Τι είναι η σιωπηλή τράπεζα;
Μια σιωπηρή τράπεζα είναι μια κατάσταση στην οποία οι καταθέτες μιας τράπεζας αποσύρουν κεφάλαια σε μεγάλους όγκους χωρίς να μπαίνουν φυσικά στην τράπεζα.
Οι αθόρυβες τράπεζες είναι παρόμοιες με τις κανονικές τράπεζες, με εξαίρεση ότι οι αποσύρσεις πραγματοποιούνται με ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων, τραπεζικές μεταφορές και άλλες μεθόδους που δεν απαιτούν φυσικές αναλήψεις μετρητών.
Βασικές τακτικές
- Μια σιωπηρή λειτουργία τράπεζας είναι παρόμοια με μια παραδοσιακή τράπεζα, εκτός από την περίπτωση που περιλαμβάνει μη φυσικά μέσα απόσυρσης κεφαλαίων. Τα παραδείγματα τέτοιων μέσων περιλαμβάνουν τραπεζικές μεταφορές, ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων ή αιτήσεις που υποβάλλονται μέσω τηλεφωνικών ή ηλεκτρονικών τραπεζικών πλατφορμών. παραδείγματα σιωπηλών τρεχουσών τραπεζών που συμβαίνουν σε ολόκληρο τον κόσμο.
Κατανόηση του Silent Bank Run
Τα σιωπηλά τράπεζα τρέχουν ουσιαστικά το σύγχρονο ισοδύναμο της παραδοσιακής τράπεζας. Ενώ οι καταθέτες θα έπρεπε προηγουμένως να επισκεφθούν μια τράπεζα αυτοπροσώπως για να αποσύρουν τα μετρητά τους, οι καταθέτες μπορούν σήμερα να υποβάλουν τα αιτήματά τους με διάφορα ηλεκτρονικά μέσα, όπως μέσω πλατφορμών ηλεκτρονικής τραπεζικής.
Από πολλές απόψεις, αυτές οι νέες τεχνολογίες καθιστούν την προοπτική μιας τράπεζας να λειτουργήσει ακόμη πιο απειλητική από την πλευρά μιας τράπεζας. Εξάλλου, πολλά από τα παραδοσιακά εμπόδια που μπορούν να βοηθήσουν στην επιβράδυνση του ρυθμού μιας τράπεζας, όπως οι πελάτες που πρέπει να περιμένουν σε μεγάλες ουρές προκειμένου να τοποθετήσουν την εντολή να αποσύρουν τα χρήματά τους, απλώς δεν ισχύουν πλέον. Ομοίως, οι πελάτες σήμερα δεν χρειάζεται να περιμένουν να πραγματοποιούν παραγγελίες εντός των ωρών εργασίας μιας τράπεζας. Αντ 'αυτού, μπορούν να εκδώσουν μια παραγγελία στο διαδίκτυο και η παραγγελία θα υποβληθεί σε επεξεργασία μόλις ανοίξει η τράπεζα.
Από την άλλη πλευρά, αυτές οι σύγχρονες ανέσεις θα μπορούσαν επίσης να ωφελήσουν τις τράπεζες, καθιστώντας λιγότερο εμφανή την εμφάνιση μιας τράπεζας σε εξωτερικούς παρατηρητές. Εν πάση περιπτώσει, ένας καταθέτης είναι πιθανότερο να αποσύρει τα κεφάλαιά του εάν βλέπουν άλλους καταθέτες να παρατάσσονται έξω από μια τράπεζα που το επιθυμεί. Με τα αιτήματα ηλεκτρονικής απόσυρσης, τα συμπτώματα μιας εξέλιξης τράπεζας μπορεί να είναι λιγότερο εύκολα αντιληπτά.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου για μια αθόρυβη λειτουργία τράπεζας
Κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετώπισαν σιωπηλές τράπεζες, καθώς οι καταθέτες φοβούνται ότι θα χάσουν τα χρήματά τους, εάν οι τράπεζες καταρρεύσουν. Σε όλη την Αμερική και την Ευρώπη, ιδιαίτερα στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ισλανδία, σιωπηλή τράπεζα τρέχει στραγγισμένες τράπεζες των αποθεμάτων τους, οι οποίες χρησίμευαν για την εμβάθυνση της κρίσης και την εξαναγκασμό αρκετών μεγάλων θεσμών στο χείλος της κατάρρευσης.
Μία αξιοσημείωτη σιωπηλή τράπεζα έπληξε την Wachovia στα τέλη του 2008. Προκλήθηκε από την αποτυχία της Washington Mutual την προηγούμενη ημέρα, η οποία προκάλεσε πτώση κατά 27% στην τιμή της μετοχής της Wachovia. Την Παρασκευή, μεμονωμένοι και επαγγελματικοί πελάτες με λογαριασμούς αξίας άνω των 100.000 δολαρίων ξεκίνησαν να αποσύρουν χρήματα για να φέρουν τα υπόλοιπα λογαριασμών τους κάτω από το όριο των 100.000 δολαρίων που έχει ασφαλιστεί από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC). Η τράπεζα έχασε περίπου 5 δισεκατομμύρια δολάρια σε σιωπηρές αναλήψεις κατά τη διάρκεια αυτού του Σαββατοκύριακου, το οποίο ήταν το 1% των συνολικών της συμμετοχών και αρκετά ώστε η Wachovia δεν είχε τη ρευστότητα που θα χρειαζόταν για να ανοίξει τις πόρτες της την επόμενη Δευτέρα. Η FDIC εντάχθηκε, ενθαρρύνοντας την πώληση της Wachovia στο Wells Fargo (WFC).
Η Μεγάλη ύφεση έβλεπε επίσης να σημειωθούν τράπεζες σε χώρες όπως η Ιρλανδία, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Ισλανδία, όπου τα κεφάλαια των καταθετών δεν ήταν ασφαλισμένα. Οι κυβερνήσεις της Ιρλανδίας και της Δανίας απευθύνονται σε σιωπηλές τράπεζες σε αυτές τις χώρες με την ανάληψη εγγυήσεων σε καταθετικούς λογαριασμούς. Οι τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο είδαν παραδοσιακές τράπεζες να συμβαίνουν ταυτόχρονα με σιωπηλές διαδρομές, όπου κάποιοι πελάτες αποσύρθηκαν προσωπικά τα κεφάλαιά τους από τραπεζικά καταστήματα και άλλοι απέσυραν τα χρήματά τους μέσω ηλεκτρονικών τραπεζικών πλατφορμών ή τηλεφωνικών τραπεζών. Η βρετανική τράπεζα Northern Rock, η πρώτη βρετανική τράπεζα που βιώνει τραπεζικό γύρο οποιουδήποτε είδους για περισσότερα από 140 χρόνια, γνώρισε τόσο σιωπηλή όσο και παραδοσιακή τράπεζα, χάνοντας περισσότερα από 14 δισεκατομμύρια λίρες (25 εκατομμύρια δολάρια) στις αναλήψεις τον Σεπτέμβριο του 2007, τα δύο τρίτα των οποίων αποσύρθηκαν από πελάτες που πραγματοποιούσαν σιωπηρή εκτέλεση.
