Ένας κοινός μύθος για την επένδυση είναι ότι απαιτείται ένας μεγάλος τραπεζικός λογαριασμός για να ξεκινήσετε. Στην πραγματικότητα, η διαδικασία οικοδόμησης ενός συμπαγούς χαρτοφυλακίου μπορεί να ξεκινήσει με μερικές χιλιάδες ή και μερικές εκατοντάδες δολάρια.
Αυτή η ιστορία προσφέρει συγκεκριμένες συμβουλές, οργανωμένες από το ποσό που μπορεί να έχετε στη διάθεσή σας για να ξεκινήσετε τις επενδύσεις σας. Πρώτον, ωστόσο, καλύπτει ορισμένες έξυπνες κινήσεις που μπορούν να κάνουν οι χαμηλοί κύλινδροι για να ξεκινήσουν ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης και επενδύσεων.
Στρατηγικές για την εκκίνηση
Είτε σχεδιάζετε να επενδύσετε λίγο είτε πολύ, σε ασφαλή στοιχήματα ή στοίχημα υψηλού κινδύνου, αυτά τα βήματα θα σας βοηθήσουν να ξεπεράσετε τα σχέδιά σας στο σωστό δρόμο.
Αυτοματοποιήστε τις εξοικονομήσεις
Η επιμέλεια για την αξιόπιστη ανάθεση ενός συγκεκριμένου ποσού στην εξοικονόμηση κάθε μήνα θα αποκομίσει ανταμοιβές μακροπρόθεσμα. Αν σας λείπει η βούληση ή η οργάνωση για να το κάνετε μόνοι σας, η τεχνολογική βοήθεια είναι διαθέσιμη μέσω διαφόρων εφαρμογών smartphone και υπολογιστών.
Οι εφαρμογές που εξοικονομούν το λιγότερο ανώδυνη είναι αυτές που απλώς στρογγυλοποιούν τις αγορές σας και άλλες συναλλαγές στο πλησιέστερο δολάριο και βάζουν στην άκρη τις "εξοικονομήσεις". Οι Acorns, Qapital και Chime ολοκληρώνουν όλες τις συναλλαγές από τις πιστωτικές ή / και χρεωστικές κάρτες σας και επιστρέψτε τα χρήματα σε σας σε φιλικά προς την εξοικονόμηση οχήματα.
Βασικές τακτικές
- Αφήστε στην άκρη ένα ορισμένο ποσό για να αποθηκεύσετε τακτικά. Ανατρέξτε στις εφαρμογές εξοικονόμησης που στρογγυλοποιούν τις αγορές σας και αποθηκεύστε τη μικρή αλλαγή. Αποπληρώστε πρώτα τα χρέη υψηλού ενδιαφέροντος. Επωφεληθείτε από τα σχέδια συνταξιοδότησης. Σκεφτείτε το επίπεδο κινδύνου που σας αρέσει και πώς που αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Εξυπηρέτηση μέχρι καλύτερες επιλογές καθώς αυξάνεται η επενδυτική σας προσφορά.
Το Acorns τοποθετεί τα χρήματα σε ένα από τα πολλά χαρτοφυλάκια χαμηλού κόστους του ΕΙΕΕ. αυτά είναι καλά οχήματα για μικρούς αποταμιευτές, όπως καλύπτουμε παρακάτω. Το Qapital προσθέτει την επιλογή για αυτόματη μεταφορά χρημάτων, με βάση τους κανόνες που επιλέγετε, σε έναν ασφαλισμένο από την FDIC λογαριασμό Wells Fargo. Το Chime, το οποίο είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα καθώς και μια εφαρμογή, προσφέρει έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που καταλαμβάνει αυτόματα το 10% του κάθε μισθού που καταθέτετε, μεταξύ άλλων χαρακτηριστικών.
Χωρίς να χρησιμοποιείτε αυτές τις εφαρμογές, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας σχετικά με τις δικές της εφαρμογές και άλλους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να μεταφέρετε αυτόματα τα κονδύλια από λογαριασμούς μη ταμιευτηρίου σε εκείνους που είναι πιο κατάλληλοι για εξοικονόμηση χρημάτων και επενδύσεις.
Αντιμετωπίστε τα χρέη σας
Πριν αρχίσετε να αποθηκεύετε, αναλύστε τι σας κοστίζει να μεταφέρετε τα χρέη που έχετε ήδη και σκεφτείτε πόσο γρήγορα θα μπορούσατε να τα απορρίψετε. Εξάλλου, οι πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος μπορούν να μεταφέρουν ποσοστά 20% ή περισσότερο και ορισμένα δάνεια σπουδαστών έχουν επιτόκια άνω του 10%. Αυτά τα ποσοστά υπερβαίνουν πολύ το μέσο ετήσιο εισόδημα 7% ή έτσι ώστε η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ να έχει επιστρέψει με την πάροδο του χρόνου.
Αν έχετε πολλά χρέη υψηλού ενδιαφέροντος, είναι πιο λογικό να πληρώσετε τουλάχιστον μερικά από αυτά πριν κάνετε επενδύσεις. Ενώ δεν μπορείτε να προβλέψετε την ακριβή απόδοση των περισσότερων από τις επενδύσεις σας, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι το συνταξιοδοτικό χρέος με επιτόκιο 20% ένα χρόνο νωρίτερα είναι τόσο καλό όσο κερδίζετε απόδοση 20% στα χρήματά σας.
Πάντα να συνεισφέρετε αρκετά χρήματα στο 401 (k) σας για να είστε κατάλληλος για την αντίστοιχη συνεισφορά του εργοδότη σας - είναι δωρεάν χρήματα.
Εξετάστε τη συνταξιοδότησή σας
Ένας βασικός στόχος της εξοικονόμησης και της επένδυσης, ακόμα και σε νεαρή ηλικία, θα πρέπει να είναι να βοηθήσετε να διασφαλίσετε ότι έχετε αρκετά χρήματα αφού σταματήσετε να εργάζεστε. Μια προτεραιότητα στον προγραμματισμό σας θα πρέπει να είναι να επωφεληθείτε πλήρως από τις προτροπές που προκαλούν οι κυβερνήσεις και οι εργοδότες για την ενθάρρυνση της συνταξιοδοτικής ασφάλειας. Εάν η εταιρεία σας προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k), μην το αγνοείτε. Αυτό συμβαίνει διπλασιασμό εάν η εταιρεία σας ταιριάζει με το μέρος ή το σύνολο της συμβολής σας στο σχέδιο.
Για παράδειγμα, αν έχετε εισόδημα $ 50.000 και συνεισφέρετε 3.000 δολάρια, ή το 6% του εισοδήματός σας, στο σχέδιο 401 (k), ο εργοδότης σας μπορεί να ταιριάζει με αυτό προσθέτοντας επιπλέον $ 3.000. Ένας λιγότερο γενναιόδωρος εργοδότης μπορεί να συνεισφέρει μόνο στο 3%, προσθέτοντας $ 1.500 στη συνεισφορά σας 3.000 $. Θα θελήσετε πάντα να επενδύσετε αρκετά για να λάβετε το πλήρες ποσό του αγώνα του εργοδότη σας. Το να μην το κάνετε είναι ουσιαστικά να πετάξετε χρήματα μακριά.
401 (k) s και ορισμένα άλλα οχήματα συνταξιοδότησης είναι επίσης ισχυρές επενδύσεις λόγω της ευνοϊκής φορολογικής τους μεταχείρισης. Πολλοί σας επιτρέπουν να συνεισφέρετε με προκαταβολικά δολάρια, τα οποία μειώνουν τη φορολογική σας επιβάρυνση κατά το έτος που συνεισφέρετε. Με άλλους, όπως οι Roth 401 (k) s και IRAs, συμβάλλετε με εισόδημα μετά από φόρους αλλά αποσύρετε τα κεφάλαια χωρίς φόρο, γεγονός που μπορεί να μειώσει το φορολογικό σας χτύπημα κατά το έτος απόσυρσης. Και θυμηθείτε, αν τα χρήματά σας έχουν αυξηθεί εδώ και πολλά χρόνια, θα υπάρξουν πολύ περισσότερα από όσα αρχικά έχετε συνεισφέρει, έτσι αυτές οι αφορολόγητες αναλήψεις θα αξίζουν.
Και στα δύο σενάρια, τα κέρδη από το ποσό που επενδύετε συσσωρεύονται χωρίς φόρους εντός του λογαριασμού. Ακόμα κι αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει καμία αντιστοιχία στις 401 (k) συνεισφορές σας, ένα σχέδιο εξακολουθεί να είναι μια καλή συμφωνία.
Επενδύστε την επιστροφή φόρου
Ανεξάρτητα από το είδος του προϊόντος στο οποίο επενδύετε, είναι σημαντικό να κατανοήσετε (και να κάνετε το καλύτερο δυνατό για να ελαχιστοποιήσετε) τα τέλη που σχετίζονται με αυτό.
Συστάσεις βάσει του ποσού των επενδύσεων
Πριν από τις λεπτομέρειες, μερικά γενικά σημεία αξίζει να υπογραμμιστούν. Ανεξάρτητα από την καθαρή σας αξία, είναι σημαντικό να ελαχιστοποιήσετε τα επενδυτικά σας τέλη, είτε πρόκειται για έναν λογαριασμό ελέγχου, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή οποιοδήποτε άλλο χρηματοοικονομικό προϊόν.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν επενδύετε σε έναν προϋπολογισμό, επειδή τα πάγια τέλη θα πάρουν ένα μεγαλύτερο κομμάτι των αποταμιεύσεών σας. Μια ετήσια αμοιβή ύψους 100 $ σε έναν λογαριασμό 1 εκατομμυρίου δολαρίων είναι ασήμαντη, αλλά μια χρέωση $ 100 σε έναν λογαριασμό αξίας $ 5.000 είναι ένα βαρύ οικονομικό χτύπημα. Αν επενδύετε σε έναν προϋπολογισμό, επιλέξτε προσεκτικά τις δαπάνες που σχετίζονται με το πού βάζετε τα χρήματά σας.
Θα χρειαστεί επίσης να σταθμίσετε τις πιθανές αποδόσεις των επενδύσεών σας σε σχέση με το επίπεδο κινδύνου που είστε άνετοι με τη λήψη και αυτό είναι κατάλληλο για την ηλικία σας. Σε γενικές γραμμές, το χαρτοφυλάκιό σας θα πρέπει να είναι σταθερά λιγότερο επικίνδυνο καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση.
Πώς να επενδύσετε $ 500
Μπορεί να φανεί σαν ένα μικρό ποσό για να συνεργαστείτε, αλλά τα $ 500 μπορούν να πάνε μακρύτερα από ό, τι μπορεί να σκεφτεί κανείς να ξεκινήσει ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Εάν προτιμάτε να το παίξετε ασφαλές, παρκάρετε το ποσό σας σε πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) από τράπεζα ή άλλο δανειστή ή χρησιμοποιήστε το για να αγοράσετε βραχυπρόθεσμους λογαριασμούς του Δημοσίου, οι οποίοι μπορούν να αγοραστούν μέσω ηλεκτρονικού μεσίτη. Το δυναμικό ανάπτυξης και με τις δύο επιλογές είναι περιορισμένο, αλλά οι κίνδυνοι είναι ουσιαστικά μηδενικοί. Είναι ένας τρόπος να κερδίσετε λίγα χρήματα από τα χρήματά σας μέχρι το αυγό σας να φτάσει στο σημείο όπου υπάρχουν και άλλες επιλογές.
Για όσους είναι άνετοι με λίγο περισσότερους κινδύνους, υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές, ακόμη και για μικρούς επενδυτές, που υπόσχονται μεγαλύτερες αποδόσεις από CD ή Τ-χαρτονομίσματα. Το ένα είναι ένα σχέδιο επανεπένδυσης μερισμάτων (DRIP). Αγοράζετε μετοχές μετοχών και τα μερίσματά σας χρησιμοποιούνται αυτόματα για την αγορά πρόσθετων μετοχών ή ακόμα και κλασματικών μετοχών. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για τους μικρούς επενδυτές, επειδή οι μετοχές αγοράζονται με έκπτωση και χωρίς να πληρώνουν προμήθεια πώλησης σε έναν μεσίτη. Αγοράζοντας ένα μερίδιο της μετοχής μιας εταιρείας θα σας ξεκινήσει.
Μια άλλη επιλογή για την εκκίνηση μικρού είναι ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια (ETF), τα περισσότερα από τα οποία δεν απαιτούν ελάχιστες επενδύσεις. Σε αντίθεση με τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF διαθέτουν συνήθως μια παθητική διάρθρωση διαχείρισης, η οποία μεταφράζεται σε μείωση του τρέχοντος κόστους. Εντούτοις, μεταξύ άλλων μειονεκτημάτων στα ETF, πρέπει να πληρώσετε τέλη για τις συναλλαγές τους. Για να μειώσετε αυτές τις χρεώσεις, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη έκπτωσης που δεν χρεώνει προμήθεια ή σχέδιο να επενδύσει λιγότερο συχνά, ίσως επενδύοντας μεγαλύτερα ποσά σε τριμηνιαία βάση αντί να κάνει μικρές μηνιαίες αγορές.
Προς το επάνω μέρος του συνεχούς κινδύνου, υπάρχει επένδυση σε δανεισμό από ομοτίμους. Οι Crowdfunders συνδέουν τους επενδυτές με χρήματα για να δανείσουν και επιχειρηματίες που προσπαθούν να χρηματοδοτήσουν νέες επιχειρήσεις. Καθώς αποπληρώνονται τα δάνεια, οι επενδυτές λαμβάνουν ένα μερίδιο των τόκων ανάλογα με το ποσό που έχουν επενδύσει. Ορισμένες πλατφόρμες crowdfunding έχουν υψηλά ελάχιστα για να ανοίξουν ένα λογαριασμό, όπως το $ 1.000 για το Lending Club, αλλά μπορείτε να ξεκινήσετε με άλλους, όπως το Prosper, για μόλις $ 25. Το Crowdfunding προσφέρει υψηλό κίνδυνο, καθώς πολλές νέες επιχειρήσεις αποτυγχάνουν, αλλά και την προοπτική υψηλότερων κερδών. Γενικά, οι ετήσιες αποδόσεις μειώνονται στο εύρος 5% έως 8%, αλλά μπορούν να ανέλθουν στο 30% ή περισσότερο για επενδυτές που είναι πρόθυμοι να αναλάβουν μεγάλο κίνδυνο ή είναι απλώς τυχεροί για να υποστηρίξουν έναν ιδιαίτερα κερδοφόρο νεοφερμένο.
Πώς να επενδύσετε $ 1.000
Εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση ή αγορά κατοικίας που απέχουν μερικά χρόνια, μπορείτε να αναζητήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλών αμοιβών με σχετικά χαμηλή ελάχιστη επένδυση, συνήθως $ 1.000 περίπου. Με αυτό το είδος αμοιβαίου κεφαλαίου επιλέγετε την ημερομηνία στόχου. Οι επενδύσεις στο ταμείο προσαρμόζονται αυτόματα με την πάροδο του χρόνου, με το συνολικό μείγμα να κινείται από πιο επικίνδυνο σε ασφαλέστερο καθώς η ημερομηνία στόχου σας πλησιάζει.
Γιατί είναι σημαντικό? Όταν ξεκινάτε απλά, έχετε χρόνο. Μπορείτε να κάνετε επενδύσεις πιο επικίνδυνες που θα μπορούσαν να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις. Ωστόσο, δεδομένου ότι πλησιάζετε την ημερομηνία στόχου σας, ειδικά εάν αυτή είναι η ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, θέλετε να προστατευθείτε από ξαφνικές απώλειες που μπορεί να εκτροχιάσουν τα σχέδιά σας.
Με αυτά τα 1.000 δολάρια θα μπορούσατε επίσης να εξετάσετε την αγορά μεμονωμένων μετοχών μετοχών, οι οποίες έρχονται με υψηλότερο κίνδυνο αλλά μπορούν να παράγουν υψηλότερες αποδόσεις. Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές που πληρώνουν μερίσματα είναι μια έξυπνη στρατηγική. Θα έχετε τη δυνατότητα να λάβετε τα μερίσματα ως μετρητά ή να τα επανεπενδύσετε σε πρόσθετες μετοχές.
Πώς να επενδύσετε $ 3.000
Αυτό το επίπεδο επένδυσης επιτρέπει την πρόσβαση σε πρόσθετες επιλογές, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων αμοιβαίων κεφαλαίων. Ενώ ορισμένα χρήματα απαιτούν ελάχιστη επένδυση $ 1.000 ή λιγότερο, ένα μεγαλύτερο ποσό είναι πιο συνηθισμένο, όπως τα 3.000 δολάρια που απαιτεί η Vanguard για τα περισσότερα από τα κεφάλαιά της.
Μεταξύ των πολλών τύπων αμοιβαίων κεφαλαίων εξετάστε το ενδεχόμενο να ψάξετε πρώτα ένα ταμείο δείκτη, έναν τύπο αμοιβαίου κεφαλαίου που παρακολουθεί έναν συγκεκριμένο δείκτη αγοράς, όπως το Standard & Poor 500 ή το Dow Jones Industrials και προσφέρει σχετικά χαμηλά τέλη. Όπως τα ΕΙΕΕ, τα κεφάλαια δεικτών διαχειρίζονται παθητικά, πράγμα που σημαίνει χαμηλότερο λόγο δαπανών, ο οποίος με τη σειρά του μετριάζει τα τέλη.
Ο στόχος ενός ταμείου δείκτη είναι τουλάχιστον να ταιριάζει με την απόδοση του δείκτη. Παρέχει επίσης ευρεία έκθεση σε μια σειρά κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων.
Πώς να επενδύσετε $ 5.000
Οι δυνατότητες γίνονται ευρύτερες στο επίπεδο των 5.000 δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων και περισσότερων επιλογών για επένδυση σε ακίνητα. Ενώ τα 5.000 δολάρια δεν επαρκούν για την αγορά ακίνητης περιουσίας ή ακόμα και για την προκαταβολή, αρκεί να πάρετε μέρος σε ακίνητα με αρκετούς άλλους τρόπους.
Το πρώτο είναι να επενδύσει σε ένα trust trust επενδύσεων ακινήτων (REIT). Αυτή είναι μια εταιρεία που κατέχει μια ομάδα ακινήτων ή υποθήκες που παράγουν ένα συνεχές ρεύμα εισοδήματος. Ως επενδυτής REIT δικαιούστε ένα μερίδιο του εισοδήματος που παράγεται από τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία. Τα REITs υποχρεούνται από το νόμο να πληρώνουν το 90% του εισοδήματός τους στους επενδυτές ως μερίσματα ετησίως. Τα REITs μπορούν να διαπραγματεύονται ή να μη διαπραγματεύονται, με τα τελευταία να έχουν πολύ υψηλότερες προπληρωμές.
Το crowdfunding των ακινήτων είναι μια δεύτερη επιλογή. Οι πλατφόρμες για τη συγκέντρωση περιουσιακών στοιχείων των ακινήτων επιτρέπεται τώρα να δέχονται επενδύσεις τόσο από διαπιστευμένους όσο και από μη πιστοποιημένους επενδυτές. Πολλές πλατφόρμες έθεσαν την ελάχιστη επένδυση για την είσοδο σε ιδιωτικές διαπραγματεύσεις ακινήτων στα $ 5.000.
Οι επενδυτές μπορούν επίσης να επιλέξουν μεταξύ επενδύσεων χρέους και μετοχών σε εμπορικά και οικιστικά ακίνητα, ανάλογα με την πλατφόρμα. Οι αποδόσεις για επενδύσεις χρέους κυμαίνονται από 8% έως 12% ετησίως. Οι επενδύσεις σε μετοχές μπορούν να δουν υψηλότερες αποδόσεις εάν αυξηθεί η αξία της περιουσίας. Λάβετε υπόψη ότι αυτό το είδος επένδυσης μπορεί να φέρει περισσότερους κινδύνους από τις παραδοσιακές επενδύσεις.
Η κατώτατη γραμμή
Η επένδυση μπορεί να γίνει περίπλοκη, αλλά τα βασικά είναι απλά. Μεγιστοποιήστε το ποσό που εξοικονομείτε και τις εργοδοτικές εισφορές σας. Ελαχιστοποιήστε τους φόρους και τα τέλη. Κάντε έξυπνες επιλογές με τους περιορισμένους πόρους σας.
Τούτου λεχθέντος, η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου μπορεί επίσης να προκαλέσει τέτοια πολυπλοκότητα ως τον καλύτερο τρόπο εξισορρόπησης του κινδύνου μερικών επενδύσεων έναντι των δυνητικών αποδόσεων τους. Σκεφθείτε να λάβετε βοήθεια. Δεδομένης της τεχνολογίας και του έντονου ανταγωνισμού για τις επενδύσεις σας, είναι διαθέσιμοι περισσότεροι πόροι από ποτέ. Αυτές οι επιλογές περιλαμβάνουν robo-συμβούλους, εικονικούς βοηθούς που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο σε χαμηλή τιμή και μόνο χρηματοοικονομικούς συμβούλους που δεν εξαρτώνται από τα έσοδα από προμήθειες για τα προϊόντα που σας πωλούν.
Το πιο δύσκολο μέρος της επένδυσης είναι να ξεκινήσετε, αλλά όσο πιο γρήγορα το κάνετε, τόσο περισσότερο θα πρέπει να κάνετε. Είναι τόσο απλό.
