Τι είναι ένας λογαριασμός Super NOW;
Ένας λογαριασμός Super NOW, σύντομος για το "σούπερ διαπραγματεύσιμο λογαριασμό απόσυρσης", είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο ο ιδιοκτήτης μπορεί να γράψει τραπεζικά σχέδια έναντι των χρημάτων που κατέχουν.
Οι λογαριασμοί Super NOW NOW είναι διαφορετικοί από τους λογαριασμούς τακτικής διαπραγμάτευσης της ανάληψης (NOW), στο βαθμό που πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο. Συνήθως, πληρώνουν τόκους που κυμαίνονται μεταξύ ενός τακτικού λογαριασμού και ενός λογαριασμού της αγοράς χρήματος.
Σήμερα, οι λογαριασμοί Super NOW Accounts και οι λογαριασμοί NOW γενικά χρησιμοποιούνται λιγότερο από ό, τι στο παρελθόν. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μια σειρά ρυθμιστικών αλλαγών έχουν μειώσει τις διαφορές μεταξύ λογαριασμών NOW και άλλων τύπων λογαριασμών.
Βασικές τακτικές
- Ένας λογαριασμός Super NOW είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο ο ιδιοκτήτης μπορεί να γράψει τραπεζικά σχέδια εναντίον των χρημάτων που κατέχουν στην κατάθεση. Είναι διαφορετικοί από τους κανονικούς λογαριασμούς NOW, επειδή πληρώνουν υψηλότερους τόκους, συνήθως προσφέροντας τιμές που βρίσκονται μεταξύ ενός λογαριασμού ελέγχου και λογαριασμός της αγοράς χρήματος. Οι λογαριασμοί Super NOW είναι προϊόν της ιστορίας των τραπεζικών κανονισμών των ΗΠΑ. Οι πρόσφατες κανονιστικές αλλαγές κατέστησαν τους λογαριασμούς Super NOW λιγότερο σημαντικούς από ό, τι στο παρελθόν.
Πόσο Υψηλά Τρέχουν Λογαριασμοί
Οι λογαριασμοί Super NOW Accounts είναι προϊόν μιας μακράς σειράς αλλαγών στους τραπεζικούς κανονισμούς των ΗΠΑ, αρχής γενομένης από το νόμο περί τραπεζών του 1933. Ο νόμος αυτός απαγόρευε στις τράπεζες να καταβάλλουν τόκους από καταθέσεις πληρωτέες κατόπιν αιτήσεως. Αυτό έγινε για να προστατεύσει τις τότε εύθραυστες τράπεζες από το να ανταγωνίζονται μεταξύ τους για να προσφέρουν συνεχώς υψηλότερα επιτόκια σε μια προσπάθεια να προσελκύσουν πελάτες, υπονομεύοντας έτσι την οικονομική τους δύναμη.
Καθώς τα επιτόκια αυξήθηκαν, ωστόσο, οι τράπεζες δέχθηκαν αυξανόμενη πίεση από τους πελάτες να αρχίσουν να πληρώνουν τόκους στους λογαριασμούς της ζήτησης. Για να ικανοποιήσουν αυτή τη ζήτηση των πελατών, οι τράπεζες εισήγαγαν μια σειρά αλλαγών που σχεδιάστηκαν για να καλύψουν τους περιορισμούς του νόμου περί τραπεζών. Αυτό ξεκίνησε με μη οικονομικά οφέλη, όπως η προσφορά πιο βολικών λειτουργιών, συμπεριλαμβανομένων πρόσθετων καταστημάτων, καθώς και προσφορές καταναλωτικών αγαθών για την προσέλκυση νέων πελατών. Άλλα κίνητρα, όπως τα προτιμώμενα επιτόκια για τα δάνεια και τα τέλη κάτω του κόστους για την εκκαθάριση επιταγών και άλλες κοινές υπηρεσίες, έγιναν επίσης κοινά.
Το 1974, το Κογκρέσο χαλάρωσε τους περιορισμούς του νόμου περί τραπεζών, επιτρέποντας τώρα λογαριασμούς NOW στη Μασαχουσέτη και το Νιου Χάμσαϊρ και έπειτα σε όλη τη Νέα Αγγλία δύο χρόνια αργότερα. Ωστόσο, αυτή η χαλάρωση των κανονισμών υπόκειται σε δύο σημαντικές προϋποθέσεις: οι λογαριασμοί αυτοί απαγορεύονταν να καταβάλλουν τόκους άνω του 5% και ήταν επίσης υποχρεωμένοι να λαμβάνουν προειδοποίηση 7 ημερών από τους πελάτες πριν από την ανάληψη χρημάτων. Με την επιφύλαξη αυτών των προϋποθέσεων, οι λογαριασμοί NOW τέθηκαν σε κυκλοφορία σε όλες τις ΗΠΑ το 1980. Έξι χρόνια αργότερα, καταργήθηκε το ανώτατο όριο των επιτοκίων και παρόλο που η προειδοποίηση 7 ημερών παραμένει σε ισχύ μέχρι σήμερα, σπανίως εφαρμόζεται.
Σήμερα, υπάρχει μικρή διαφορά μεταξύ ενός ενδιαφέροντος λογαριασμού έρευνας και ενός λογαριασμού NOW ή Super NOW. Ωστόσο, στο παρελθόν, όταν οι τράπεζες απαγορεύονταν να καταβάλλουν τόκους στους λογαριασμούς της ζήτησης, οι λογαριασμοί NOW ήταν μια συμβιβαστική λύση που επέτρεπε στους πελάτες να καταβάλλουν τόκους. Ως εκ τούτου, ήταν πιο συναφείς στο παρελθόν από ό, τι σήμερα.
Το 2011, το Κογκρέσο ανακάλεσε τον νόμο που απαγόρευε την καταβολή τόκων στους λογαριασμούς της ζήτησης. Για το λόγο αυτό, δεν υπάρχει πλέον σημαντική διαφορά μεταξύ των λογαριασμών NOW, των λογαριασμών Super NOW και των λογαριασμών επιταγών. Πράγματι, αυτοί οι λογαριασμοί θα έχουν συχνά διαφορετικές έννοιες ανάλογα με το ίδρυμα που τους προσφέρει.
Παρ 'όλα αυτά, αυτοί οι τύποι λογαριασμών εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται, μια κληρονομιά από την εποχή μετά την κατάθλιψη των αμερικανικών τραπεζικών κανονισμών.
