ΤΙ ΕΙΝΑΙ τα δικαιώματα παραίτησης
Τα δικαιώματα παράδοσης αφορούν τη δυνατότητα ακύρωσης ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής ή ασφάλισης ζωής σε αντάλλαγμα της χρηματικής αξίας του. Η παράδοση τέτοιου συμβολαίου νωρίς μπορεί να συνεπάγεται έξοδα παράδοσης, τα οποία είναι τα τέλη που χρεώνει η εταιρεία κατά την ακύρωση, καθώς και η φορολογική υποχρέωση εισοδήματος.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ δικαιωμάτων παραίτησης
Τα δικαιώματα παράδοσης είναι το δικαίωμα των συμβαλλομένων να ακυρώσουν μια πολιτική σε αντάλλαγμα της χρηματικής τους αξίας. Πριν από την άσκηση του δικαιώματος παράδοσης ενός συμβολαίου, οι κάτοχοι των συμβάσεων θα πρέπει να καθορίσουν την αξία του συμβολαίου σε μετρητά, τι είδους τέλη και φόροι θα προκύψουν κατά την παράδοση και πόσα μετρητά τελικά θα καθαριστούν από την ακύρωση της σύμβασης.
Στην περίπτωση της ασφάλισης ζωής, η εξεύρεση λύσης ζωής σε αντάλλαγμα για τη σύμβαση ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι μια πιο προσοδοφόρα επιλογή από την παραίτηση από την πολιτική. Οι κάτοχοι συμβολαίων θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι εάν αποφασίσουν να επαναγοράσουν παρόμοια σύμβαση αργότερα, η νέα σύμβαση ενδέχεται να είναι πιο δαπανηρή και όχι όλες οι προσόδους και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν δικαιώματα παράδοσης.
Συνέπειες της παράδοσης μιας σύμβασης
Αν ένας αντισυμβαλλόμενος παραδίδει μια σύμβαση ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, η εταιρεία ασφάλισης ζωής πληρώνει το ποσό παράδοσης στον ιδιοκτήτη της πολιτικής, ωστόσο το ποσό μπορεί να φορολογείται, επηρεάζοντας έτσι το φορολογητέο εισόδημα του κατόχου της ασφάλισης. Η παράδοση μιας πολιτικής θα τερματίσει την κάλυψη της ασφάλισης ζωής και θα τερματίσει όλα τα δικαιώματα και τους αναβάτες στη σύμβαση.
Ένας άλλος αριθμός ασφαλισμένων πρέπει να εξετάσει πριν από την παράδοση μιας σύμβασης είναι κατά πόσον μια τέτοια ενέργεια θα φέρει ή όχι τέλος αποδόσεως. Ένα τέλος παραίτησης είναι μια χρέωση που εισπράττεται έναντι ενός επενδυτή για την πρόωρη απόσυρση κεφαλαίων από σύμβαση ασφάλισης ή ετήσιας πρόβλεψης ή για την ακύρωση της συμφωνίας.
Τα τέλη παραλαβής μπορούν να ισχύσουν για διάφορες χρονικές περιόδους, που κυμαίνονται από 30 ημέρες έως και 15 χρόνια σε ορισμένα προσόδους και ασφαλιστικά προϊόντα. Τα τέλη παράδοσης ποικίλλουν μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών και μεταξύ των ασφαλίστρων και των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ένα 10 τοις εκατό χρέωση που επιβάλλεται στα κεφάλαια που συνεισέφεραν στη σύμβαση απόσυρσης κατά το πρώτο έτος είναι ένα αρκετά συνηθισμένο τέλος παράδοσης. Για κάθε διαδοχικό έτος της σύμβασης, το τέλος παράδοσης θα μπορούσε να μειωθεί κατά μία εκατοστιαία μονάδα, για παράδειγμα, δίνοντας αποτελεσματικά στην αναθέτουσα την επιλογή της αποχώρησης χωρίς ποινή μετά από 10 χρόνια στη σύμβαση.
Παρόλο που τα τέλη παράδοσης τυπικά μειώνονται με την πάροδο του χρόνου, ένα μειωμένο τέλος εξαγοράς θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερη ποινή αν η επένδυση έχει αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, ένα τέλος 10 τοις εκατό που εφαρμόζεται σε $ 100 είναι μόνο $ 10, αλλά αν αυτό $ 100 φτάσει στα $ 1.000 και το τέλος μειωθεί στο 5 τοις εκατό, το τέλος παράδοσης θα ανέλθει στα $ 50.
