Οι Ινδοί μεταφέρουν πολλά χρήματα στις τσέπες τους, αλλά όχι με τη μορφή χαρτονομισμάτων σε μετρητά, αλλά με τη μορφή ψηφιακού χρήματος σε κινητά πορτοφόλια που προσφέρονται από τοπικούς και παγκόσμιους οργανισμούς. Από την καταβολή μικρότερων ποσών, όπως για ένα φλιτζάνι τσάι στο δρόμο, για την πληρωμή μεγαλύτερων λογαριασμών, οι κινητές εφαρμογές κερδίζουν έλξη μεταξύ των μαζών.
Μια μελέτη αγοράς από την Credit Suisse Group AG εκτιμά ότι η ινδική αγορά ψηφιακών πληρωμών θα αυξηθεί πενταπλάσια από τα τρέχοντα 200 δισεκατομμύρια δολάρια σε 1 τρισεκατομμύριο δολάρια μέχρι το έτος 2023, αναφέρει η New Indian Express. Ωστόσο, τα μετρητά συνεχίζουν να αντιπροσωπεύουν περίπου το 70% όλων των συναλλαγών ανά αξία στη χώρα, πράγμα που δείχνει το τεράστιο και αναξιοποίητο δυναμικό που υπάρχει για τις ψηφιακές πληρωμές. Συγκριτικά, η γειτονική κινεζική αγορά βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη, με κινητές πληρωμές ύψους περίπου 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.
Το ταξίδι ψηφιακών πληρωμών στην Ινδία
Ενώ τα οικιακά ψηφιακά κινητά πορτοφόλια όπως το Paytm και το Mobikwik λειτουργούν εδώ και πολλά χρόνια, οι ψηφιακές συναλλαγές έλαβαν την πραγματική ώθηση από την άσκηση αποσύνθεσης του Νοεμβρίου του 2016, όταν η κυβέρνηση απαγόρευσε τις ονομαστικές νόμισμα των 500 και 1.000 ινδικών ρουπών. Έπρεπε έμμεσα να αναγκάσει τους πολίτες να στραφούν στις ψηφιακές πληρωμές, αλλά τα αποτελέσματα εξαφανίστηκαν μετά από μερικούς μήνες καθώς η κυβέρνηση εισήγαγε νόμισμα αντικατάστασης νόμισμα, συμπεριλαμβανομένου ενός νέου χαρτονομίσματος 2.000 ρουπίας (αξίας περίπου 28 δολαρίων).
Παρά το γεγονός ότι τα μετρητά εξακολουθούν να είναι ο βασιλιάς της ινδικής οικονομίας, οι ψηφιακές μορφές χρημάτων και τα συναφή πορτοφόλια που βασίζονται σε εφαρμογές έχουν δει αυξημένη αποδοχή μεταξύ του νεότερου, τεχνολογικά κατανοητού πληθυσμού του δεύτερου πολυπληθέστερου έθνους στον κόσμο. Οι τακτικές προσφορές μετρητών, εκπτώσεων και freebies έχουν επίσης προωθήσει τη χρήση τους. Με την κυβέρνηση να καλωσορίζει τις επενδύσεις στο εξωτερικό σε μια προσπάθεια βελτίωσης και επέκτασης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην Ινδία, η αγορά έχει δει πολλές νέες εκδόσεις για πλατφόρμες πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων από κορυφαίες εταιρείες παγκόσμιας τεχνολογίας και χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις και αυξημένη χρηματοδότηση από μεγάλους επενδυτές. "Αυτό το είδος μιας ελπιδοφόρας αγοράς δεν υπάρχει πουθενά αλλού", δήλωσε ο Vivek Belgavi, ένας συνεργάτης με έδρα το Βομβάη της PwC Ινδία.
Με τον ανταγωνισμό να είναι σε υψηλό όλων των εποχών, εδώ είναι μια ματιά στους κορυφαίους υποψηφίους που προσπαθούν να αρπάξουν το μερίδιο αγοράς.
Paytm
Ανήκει και λειτουργεί από την One97 Communications Ltd., το σπίτι Paytm παραμένει η πιο δημοφιλής κινητή πλατφόρμα πληρωμών μεταξύ Ινδών χρηστών. Ήταν ο άμεσος δικαιούχος αποπτωτικοποίησης και συνεχίζει να διατηρεί το φρούριο του μεταξύ των τοπικών εμπόρων και των καταστημάτων λιανικής πώλησης. Έχει εξασφαλίσει χρηματοδότηση από τον όμιλο Alibaba (BABA), την θυγατρική του Ant Financial Services Co. και πρόσφατα από την Berkshire Hathaway Inc. της Warren Buffett (BRK.A)
Το Google Pay Alphabet Inc. (GOOGL)
Η Google πρόσφατα ανασχεδίασε την εφαρμογή πληρωμής Google Tez ως Google Pay, η οποία φιλοξενεί πλέον νέα χαρακτηριστικά, με την πιο αξιόλογη προσφορά στιγμιαίων δανείων που απαιτούν ελάχιστη γραφειοκρατία. Με περισσότερους από 22 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες μηνιαίως, οι οποίοι αντιπροσώπευαν από κοινού πάνω από 750 εκατομμύρια συναλλαγές με μέσες ετήσιες συναλλαγές αξίας 200 δισεκατομμυρίων ινδικών ρουπών (περίπου 2, 8 δισεκατομμύρια δολάρια), η Google δραστηριοποιείται στην αγορά πληρωμών της Ινδίας από τον Σεπτέμβριο του 2017. Η επανεξέταση από το Google Tez to Το Google Pay αποτελεί μέρος μιας προσπάθειας από τον κορυφαίο τεχνολογικό κολοσσό της Mountain View, της Καλιφόρνια, να ενοποιήσει όλες τις παγκόσμιες προσφορές πληρωμών.
Η εταιρεία Facebook Inc. (FB) WhatsApp
Ο giant της κοινωνίας των μέσων μαζικής ενημέρωσης Menlo Park, που εδρεύει στην Καλιφόρνια, προσφέρει περιορισμένες υπηρεσίες κινητών πληρωμών μέσω της θυγατρικής WhatsApp της υπηρεσίας ανταλλαγής μηνυμάτων. Ξεκίνησε τον Φεβρουάριο σε δοκιμαστική βάση για περίπου ένα εκατομμύριο χρήστες, η λειτουργία πληρωμών της WhatsApp αναμένεται να αξιοποιήσει την ισχυρή βάση χρηστών της στην Ινδία, όπου είναι η πιο δημοφιλής εφαρμογή ανταλλαγής μηνυμάτων. Ωστόσο, η εφαρμογή έχει εντολή από την κυβέρνηση να φιλοξενεί τα δεδομένα σε τοπικό επίπεδο, καθώς επίσης να περιέχει τη διάδοση ψεύτικων ειδήσεων και παράνομου περιεχομένου στην πλατφόρμα της, τα οποία έχουν οδηγήσει σε αναταραχές σε περιοχές της χώρας. Το WhatsApp πρέπει να αντιμετωπίσει αυτά τα θέματα, τα οποία διαφορετικά θα μπορούσαν να περιορίσουν την προγραμματισμένη εκτόξευσή του.
Το PhonePe του Flipkart
Το ινδικό ηλεκτρονικό εμπόριο Blipwart Flipkart αγοράστηκε πρόσφατα από την Walmart Inc. (WMT). Η εφαρμογή PhonePe της Flipkart για κινητά κερδίζει επίσης δημοτικότητα με περισσότερα από 133 εκατομμύρια λήψεις. Με τις κανονικές τηλεοπτικές και εκτυπώσεις που προσφέρουν μετρητά και εκπτώσεις στις αγορές Flipkart, η PhonePe κερδίζει έλξη και πρόσφατα έλαβε χρηματοδότηση 66 εκατομμυρίων δολαρίων από τον γονέα της.
BHIM App της ινδικής κυβέρνησης
Η ψηφιακή κίνηση από την ινδική κυβέρνηση οδήγησε επίσης στην εκκίνηση της εφαρμογής BHIM (Bharat Interface for Money), η οποία βασίζεται στην ενοποιημένη διεπαφή πληρωμών (UPI) και επιτρέπει συναλλαγές μέσω εικονικών ή διαθέσιμων λογαριασμών που μπορούν να δημιουργηθούν μέσα από την εφαρμογή. Υποστηριζόμενα από όλες τις τράπεζες της Ινδίας και τους λογαριασμούς τους σε απευθείας σύνδεση και τις εφαρμογές για κινητά, ένας χρήστης μπορεί να χρησιμοποιήσει τις μεθόδους push και pull για να στείλει ή να ζητήσει χρήματα. Υποστηριζόμενη από την ινδική κυβέρνηση, η απλή, γρήγορη και ακατάστατη εφαρμογή απευθύνεται σε μη τεχνολογικά καταλαβαίνω χρήστες στην αγροτική Ινδία. Αν και έχει διαχειριστεί περισσότερα από 32 εκατομμύρια downloads από την έναρξη, η έλλειψη ειδικών προσφορών που ταιριάζουν με άλλες υπηρεσίες μπορεί να περιορίσει την εξάπλωσή της.
Άλλοι παίκτες
- Στις 1 Σεπτεμβρίου, η κυβέρνηση ξεκίνησε την τράπεζα πληρωμών της Ινδίας (IPPB), η οποία επιτρέπει την τράπεζα σε 650 υποκαταστήματα και χιλιάδες ταχυδρομεία σε ολόκληρη τη χώρα. Ενώ οι νέοι εκπαιδευμένοι μεταφραστές που λειτουργούν ακόμη και σε απομακρυσμένες περιοχές αναμένεται να διδάξουν στους χρήστες και να κάνουν την εφαρμογή της δημοφιλής τόσο για τις τραπεζικές όσο και τις συναλλακτικές ανάγκες για τους κοινούς πολίτες. Το Jio Money έχει τεθεί σε λειτουργία για περισσότερο από ένα χρόνο, το πεδίο εφαρμογής της έχει παραμείνει περιορισμένο. Ωστόσο, η μητρική εταιρεία Reliance Industries κατατάσσεται μεταξύ των πιο πολύτιμων εταιρειών της Ινδίας και έχει τη δυνατότητα να πιέσει για βαθύτερη και ευρύτερη διείσδυση της εφαρμογής πληρωμής. Μια άλλη εγχώρια εφαρμογή Mobikwik λειτουργεί επίσης παρόμοια με την Paytm και παραμένει ισχυρός υποψήφιος. Amazon.com Inc (AMZN) έχει επίσης αρχίσει πρόσφατα να ωθεί την εφαρμογή Amazon Pay, αν και εξακολουθεί να είναι περιορισμένη στις αγορές της Amazon και τις πληρωμές λογαριασμών. Είναι πιθανό να επεκταθεί σε συναλλαγές P2P στο μέλλον.
