Σε μεγάλες συγκεντρώσεις φίλων και οικογενειών, ο κανόνας είναι ότι δεν μιλάτε για πολιτική, θρησκεία ή προσωπικά οικονομικά. Έτσι, ποιος θέλει να συζητήσει το σχεδιασμό κτημάτων στην ημέρα των ευχαριστιών; Μετά από όλα, είναι καιρός να επιβραδύνετε και να απολαύσετε την οικογένειά σας προτού αρχίσει η πραγματική βόλτα των διακοπών. Το εβδομήντα τοις εκατό των Αμερικανών λέει ότι η οικογένειά τους είναι αυτό που είναι πιο ευγνώμονες καθώς συγκεντρώνονται γύρω από το δείπνο.
Παρόλα αυτά, επειδή η ημέρα των ευχαριστιών προσφέρει την ευκαιρία να παγιδευτείτε με αυτά που αγαπάτε, μπορεί επίσης να ανοίξει την πόρτα για συζητήσεις για το μέλλον, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου διανομής των περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των μελών της οικογένειας και άλλων. Με την οικογένεια που συγκεντρώθηκε, μπορεί να έχετε μια εξαιρετική ευκαιρία να συζητήσετε το θέμα.
Βασικές τακτικές
- Ο σχεδιασμός κτημάτων είναι συχνά ένα ευαίσθητο θέμα, αλλά η ημέρα των ευχαριστιών είναι η κατάλληλη στιγμή για να συζητήσουν τα σχέδια επειδή η οικογένεια συγκεντρώνεται μαζί. Ένα σχέδιο περιουσίας μπορεί να περιλαμβάνει μια βούληση, ένα εμπιστοσύνη, ή και μια βούληση και μια εμπιστοσύνη. Εάν το θέμα είναι σημαντικό για εσείς, αφιερώστε λίγο χρόνο για να συζητήσετε τον προγραμματισμό ακινήτων όταν όλοι είναι μαζί.Δεν βλάπτει να κάνει μια λίστα ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι η συνομιλία παραμένει σε θέμα.Η συζήτηση θα πρέπει πιθανώς να επικεντρωθεί στα επόμενα βήματα αντί να προσπαθεί να επιλύσει όλα τα εκδίδει ταυτόχρονα.
Μην παραμελούν τον σχεδιασμό ακινήτων
Ο σχεδιασμός κτημάτων μπορεί να είναι ένα ευαίσθητο θέμα. Δημιουργώντας ένα στοχαστικό σχέδιο διαδοχής γενικά ωφελεί τις οικογένειες, συχνά παραμελείται και η πλειοψηφία των Αμερικανών δεν έχει ακόμα ένα έγγραφο σχεδιασμού περιουσίας, όπως μια βούληση ή εμπιστοσύνη. Αλλά με πλούτο 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων που θέλουν να αλλάξουν τα χέρια μεταξύ των Baby Boomers και των κληρονόμων τους τις επόμενες δεκαετίες, είναι απαραίτητο οι οικογένειες να ξεκινήσουν - ιδανικά, πολύ πριν από την έκτασή τους και ενώ τα παλαιότερα μέλη της οικογένειας βρίσκονται ακόμα σε καλή σωματική ή ψυχική υγεία.
Μεταξύ του παιχνιδιού ποδοσφαίρου, ύπνου από το δείπνο της γαλοπούλας σας ή το ψώνισμα της μαύρης Παρασκευής, μπορεί να θέλετε να κάνετε μολύβι εγκαίρως για μια συνομιλία σχεδίου περιουσίας. Εδώ είναι πώς να το κάνουμε με χαριτωμένο-και με διακριτικότητα-αυτή την ημέρα των ευχαριστιών.
Αποκτήστε το σωστό χρονοδιάγραμμα
Ο σχεδιασμός κτημάτων δεν είναι κάτι που γενικά έρχεται σε καθημερινή συζήτηση, πολύ λιγότερο στο δείπνο των Ευχαριστιών. Δεν θα ζητούσατε από ένα από τα παιδιά σας να περάσουν τα κυλίνδρους και στη συνέχεια να ρωτήσετε ποιος από αυτούς θα ήθελε να κληρονομήσει τα ασημένια σκεύη της μεγάλης γιαγιάς τους. Και αν είστε παιδί ενήλικος που θέλει να συζητήσει τον προγραμματισμό κτηματομεσιτών με τους γονείς σας, αμφισβητεί εάν έχει δώσει οποιαδήποτε σκέψη για μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης πιθανώς δεν είναι ιδανική αν βρίσκονται στη μέση της χαράξεως της γαλοπούλας.
Η Jennifer Guimond-Quigley, δικηγόρος σχεδιασμού περιουσίας με γραφείο νομικών στο Σικάγο, λέει ότι εάν θέλετε να αναδείξετε τον προγραμματισμό ακινήτων κατά τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου διακοπών των Ευχαριστιών, διαλέξτε μια στιγμή που εσείς και τα μέλη της οικογένειάς σας μπορείτε να περάσετε χρόνο μαζί. Στη συνέχεια, βρείτε ένα ήρεμο, άνετο και ιδιωτικό περιβάλλον. Ο στόχος είναι να βεβαιωθείτε ότι όλοι είναι χαλαροί, χωρίς περισπασμούς που θα μπορούσαν να στείλουν τη συνομιλία από την πορεία.
Στην ιδανική περίπτωση, οι γονείς θα έδιναν πρώτα το θέμα. Είναι η περιουσία τους, μετά από όλα, και είναι πολύ πιο εύκολο για τα ενήλικα παιδιά αν οι γονείς τους αναλάβουν το προβάδισμα. Αλλά μερικές φορές οι γονείς δεν - ή όχι - και αυτό μπορεί να αφήσει όλη την οικογένεια στον αέρα, ειδικά καθώς οι γονείς μεγαλώνουν και, ενδεχομένως, λιγότερο μπορούν να οργανώσουν τη διαδικασία. Τότε πρέπει τα παιδιά να βρουν έναν τρόπο να συζητήσουν το θέμα.
Μια πιθανή προσέγγιση, ειδικά αν βρίσκεστε στο σπίτι των γονέων, είναι να μιλήσετε για το πού φυλάσσονται τα χαρτιά και τα αρχεία και τα πράγματα όπως οι κωδικοί πρόσβασης ηλεκτρονικού υπολογιστή. (Αυτό είναι κάτι που και τα ζευγάρια πρέπει να λένε ο ένας στον άλλο - γνωρίζετε τους κωδικούς πρόσβασης του συζύγου σας;) Και στη συνέχεια κατευθύνετε τη συζήτηση σε τι είδους σχέδια πρέπει να κάνει η οικογένεια μαζί.
Ορίστε όρια
Αφού συντονίσατε ένα χρόνο και χώρο για να μιλήσετε όλοι, καθορίστε μερικούς βασικούς κανόνες για τη συζήτηση. Για παράδειγμα, ο Guimond-Quigley προτείνει να διατηρούνται τα πράγματα όσο το δυνατόν πιο διαφανή. "Καθένα από τα μέλη της οικογένειας να γράψει τις επιθυμίες, τις σκέψεις ή τις ερωτήσεις τους και να συζητήσει ως ομάδα", συμβουλεύει.
Έχοντας μια λίστα με τα πράγματα που θέλετε να συζητήσετε μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τη συζήτηση σχετικά με το θέμα. Για παράδειγμα, εάν είστε γονέας, μερικά από τα πράγματα που μπορεί να θέλετε να ολοκληρώσετε και να προσθέσετε στη λίστα υποχρεώσεων περιλαμβάνουν:
- Γράψτε μια βούληση για να διευκρινίσετε πώς τα περιουσιακά σας στοιχεία θα διαιρεθούν όταν περάσετε μακριά. Εγκαταστήστε μια ζωντανή εμπιστοσύνη, εάν διαθέτετε σημαντικό ποσό περιουσιακών στοιχείων, για να απομονώσετε τους κληρονόμους σας από τους φόρους ακίνητης περιουσίας. Αποφασίστε ποιος θα ενεργήσει ως εκτελεστής της θέλησής σας ή εάν δημιουργείτε εμπιστοσύνη, τον εντολοδόχο σας. Αποκαλύψτε πώς τα παιδιά σας θα χειριστούν μια κατάσταση μακροχρόνιας περίθαλψης εάν χρειαστεί, όπως ενεργώντας ως φροντιστές ή κάνοντας ρυθμίσεις για την κατ 'οίκον περίθαλψη ή την υποβοηθούμενη διαβίωση. Καθορίστε μια οικονομική εξουσιοδότηση και το σχέδιο μια οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη (τα ενήλικα παιδιά θα πρέπει επίσης να έχουν αυτά επειδή οι καταστάσεις έκτακτης ανάγκης δεν χτυπάνε μόνο τους ηλικιωμένους).
Εάν είστε παιδί ενήλικας που οδηγεί τη συζήτηση, πιθανώς θέλετε να αγγίξετε αυτά τα ίδια θέματα. Ο στόχος και από τις δύο πλευρές είναι να καταστεί ο καθένας άνετος και να δημιουργηθεί ένα πλαίσιο για έναν διαρκή διάλογο που ξεπερνά τις διακοπές των Ευχαριστιών. Μια συλλογή Σαββατοκύριακου δεν είναι η ώρα για τελικές αποφάσεις, αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε μια λίστα ελέγχου και να περιγράψετε τα σχέδια για την ολοκλήρωσή της.
Οι γονείς μπορούν να δουν τις ανάγκες προγραμματισμού της κληρονομιάς τους με την πάροδο του χρόνου, καθώς αποκτούν νέα περιουσιακά στοιχεία, απαλλάσσονται από άλλους ή αντιμετωπίζουν σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως διαζύγιο ή θάνατο ενός συζύγου. Μια ασθένεια μπορεί να αλλάξει την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου, οπότε είναι σοφό να μην δημιουργηθούν προσδοκίες για το πόσο, αν μη τι άλλο, θα είναι διαθέσιμο για να κληρονομήσει. Εάν ένα παιδί στην οικογένεια έχει χρόνια προβλήματα υγείας ή μια αναπηρία, μπορεί να θέλετε να συζητήσετε αν πρέπει να γίνουν ειδικές ρυθμίσεις για τους κληρονόμους.
Η συζήτηση για το Σαββατοκύριακο των διακοπών μπορεί να αποτελέσει κοινό έδαφος για να μιλήσουμε για προγραμματισμό περιουσίας που διευκολύνει τα παιδιά των ενηλίκων να πλοηγηθούν σε αυτά τα θέματα με ελάχιστες συγκρούσεις. Προφανώς, είναι καλύτερο να μπορούν όλα τα ενήλικα παιδιά να συμμετέχουν στη συζήτηση από την αρχή. Σε ορισμένες οικογένειες, αυτό θα μπορούσε να απαιτήσει ατομικές συζητήσεις με κάθε παιδί - ή μαζί με τα παιδιά - πριν από την οικογενειακή συνάντηση.
Η κατώτατη γραμμή
Η συζήτηση σχετικά με τον προγραμματισμό περιουσίας μπορεί να είναι απλή και απλή, αλλά μπορεί να γίνει σύντομα σύντομη όταν τα συναισθήματα παρεμποδίζουν τη σύγκρουση προσωπικοτήτων. Μια συζήτηση σχεδιασμού περιουσίας ευχαριστιών μπορεί να πάρει την μπάλα τροχαίο. Όταν αρχίζετε να προχωράτε, ωστόσο, έχοντας έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας ή έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο που εμπλέκεται, μπορεί να μειώσει τις εντάσεις αν προκύψουν.
Ακόμη πιο κρίσιμο, ένας προγραμματιστής περιουσίας μπορεί να βοηθήσει τους γονείς και τα παιδιά να έρθουν μαζί για να αναπτύξουν τις κατάλληλες λύσεις σε βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ανάγκες σχεδιασμού ακινήτων.
