Είτε έχετε παραλάβει τα αμερικανικά δάνεια αποταμίευσης ως δώρο από τους παππούδες σας είτε έχετε αγοράσει μέσω μιας αμοιβής μισθοδοσίας στην πρώτη σας δουλειά, μπορείτε να έχετε δολάρια ΗΠΑ που έχουν σταματήσει να κερδίζουν ενδιαφέρον.
Βασικές τακτικές
- Τα αμερικανικά ομόλογα εξοικονόμησης, τα οποία έρχονται σε διαφορετικές ποικιλίες -συμπεριλαμβανομένων των Σειρών Ε, Σειρά ΕΕ και Σειράς Ι- σταματούν να κερδίζουν ενδιαφέρον σε ένα συγκεκριμένο σημείο. Το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών εκτιμά ότι υπάρχουν δισεκατομμύρια δολάρια σε αζήτητα ομόλογα εξοικονόμησης που δεν έχουν ακόμη εξαργυρωθεί. Οι τόκοι για τα ομόλογα αποταμίευσης υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος Τα αμερικανικά ομόλογα εξοικονόμησης μπορούν να εξαργυρωθούν σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Σειρά EE Ομόλογα
Η σειρά EE Bonds, η κοινή ποικιλία που εκδόθηκε για πρώτη φορά το 1980 - και εξακολουθεί να εκδίδεται σήμερα - σχεδιάστηκε για να καταβάλει τόκο μέχρι και 30 χρόνια. Έτσι, οποιεσδήποτε δεσμεύσεις που χρονολογούνται από το 1989 ή νωρίτερα - η πρώτη γενιά, όπως λένε - θα έχουν σταματήσει να πληρώνουν μέχρι τα τέλη του 2019. Σε εκείνο το σημείο, η αξία τους είναι παγωμένη, οπότε δεν υπάρχει κανένας λόγος εκτός από νοσταλγία να τους κρεμάσει. Αντ 'αυτού, μπορείτε να τους μετρητά και να βάλει τα χρήματα σε πιο παραγωγικές χρήσεις.
Πριν από την εμφάνιση των Ομολόγων Σειράς EE, οι παππούδες και οι γιαγιάδες σας ίσως σας έχουν αγοράσει ένα Σειρά Ε Αποταμιευτικά Bond. Αυτά εκδόθηκαν από το 1941 έως το 1980 και όλοι τους σταμάτησαν να κερδίζουν ενδιαφέρον.
Σειρά Ι Ομόλογα
Τα πιο πρόσφατα Ομόλογα Σειράς Ι - το είδος που πληρώνει ένα συνδυασμένο σταθερό και ρυθμό προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό - εκδόθηκαν για πρώτη φορά το 1998. Είναι καλά για 30 χρόνια, οπότε το νωρίτερο από αυτά θα σταματήσουν να καταβάλλουν τόκο το 2028.
Πόσα αζήτητα χρήματα είναι έξω εκεί με τη μορφή ομόλογα αποταμίευσης που έχουν σταματήσει να κερδίζουν τόκους αλλά δεν έχουν ακόμη εξαργυρωθεί; Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εκτιμά ότι είναι δισεκατομμύρια δολάρια.
Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εκδίδει αυτά τα χρεόγραφα για να βοηθήσει την κυβέρνηση των ΗΠΑ να πληρώσει για τις δανειακές τους ανάγκες.
Ποια είναι τα ομόλογα σας αξίζει τον κόπο;
Για να καθορίσετε την αξία των παλαιών ομολόγων σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Αριθμοδότη Ταμιευτηρίου στην ιστοσελίδα TreasuryDirect. Θα χρειαστείτε μόνο τον τύπο του ομολόγου, την ονομασία του και την ημερομηνία που εκδόθηκε. Υπάρχει επίσης ένα μέρος για να πληκτρολογήσετε τον αριθμό σειράς του ομολόγου σας, αλλά δεν το χρειάζεστε για να έχετε αξία.
Η απάντηση της αριθμομηχανής μπορεί να σας εκπλήξει ευχάριστα. Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 50 που εκδόθηκε τον Αύγουστο του 1982, για το οποίο κάποιος θα είχε καταβάλει 25 δολάρια, αξίζει σήμερα 146, 90 δολάρια. Ένα δολάριο $ 100 από τον Φεβρουάριο του 1984 είναι καλό για $ 230.64.
Πώς να κάνετε μετρητά
Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα παλαιά χρεόγραφα σε πολλές τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο ιστότοπος TreasuryDirect δεν διατηρεί μια λίστα, αλλά σας προτείνει να καλέσετε. Έχετε υπόψη ότι οι τόκοι των ομολόγων αποταμίευσης υπόκεινται στον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αλλά όχι στον κρατικό ή τοπικό φόρο.
Μπορείτε είτε να το αναφέρετε και να πληρώνετε φόρο κάθε χρόνο που κρατάτε το δάνειο ή περιμένετε μέχρι το τέλος και πληρώστε τον φόρο ταυτόχρονα, όπως κάνουν οι περισσότεροι. Μετά την εξόφληση των ομολόγων σας, θα λάβετε ένα Έντυπο IRS 1099-INT, το οποίο θα αντικατοπτρίζει το φορολογητέο κέρδος σας.
Μια εξαίρεση, σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι αν χρησιμοποιείτε τα έσοδα από ομόλογα που εκδόθηκαν το 1990 ή αργότερα για να πληρώσετε εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για τον εαυτό σας ή το παιδί σας. Αυτοί οι κανόνες, οι οποίοι περιλαμβάνουν όρια εισοδήματος, εξηγούνται στην ενότητα Σχεδιασμός Εκπαίδευσης του TreasuryDirect site.
Η κατώτατη γραμμή
Μην κάθεστε σε μετρητά που έρχονται σε εσάς. Αλλά προτού εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας, είναι καλή ιδέα να καταγράψετε τι λέει ο υπολογιστής του Savings Bond Calculator, για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάθε δολάριο που οφείλετε.
