Τι σημαίνει αυτό για σας; Μπορεί να είναι καιρός να ξεκινήσετε τη δική σας συνταξιοδότηση ή να αρχίσετε να σκέφτεστε τη διαδοχή της επιχείρησής σας, ώστε να μπορείτε να πάρετε ένα πόδι επάνω σε άλλους σχεδιαστές που αναζητούν αγοραστές. Με πολλούς συμβούλους που θέλουν να πουλήσουν την ίδια στιγμή, όσο περισσότερο περιμένετε τόσο πιο δύσκολο θα είναι να φύγετε όταν θέλετε. Η εκκίνηση της διαδικασίας διαδοχικού σχεδιασμού νωρίς αυξάνει επίσης τις πιθανότητές σας να βρείτε έναν εξειδικευμένο αγοραστή.
Σε αντίθεση με έναν ιδιοκτήτη καταστήματος πίτσας, δεν μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία πώλησης και συμβουλευτικής πρακτικής και να κλείσετε τη συμφωνία μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Λόγω της ευθύνης σας έναντι των πελατών σας και της φύσης της επιχείρησης οικονομικού προγραμματισμού, υπάρχουν διάφορα βήματα για την προετοιμασία, τη διεξαγωγή και την οριστικοποίηση μιας πώλησης. Ας ελπίσουμε ότι έχετε δημιουργήσει μακροχρόνιες σχέσεις με τους πελάτες με βάση την εμπιστοσύνη και την ιστορική απόδοση, οπότε μπορεί να χρειαστούν χρόνια για μια καλά σχεδιασμένη πώληση.
Αν οι πελάτες δεν εμπιστεύονται τον προγραμματιστή που θα αναλάβει ή πιστεύουν ότι δεν θα εκτελέσουν όπως και εσείς στο παρελθόν, πιθανότατα θα φύγουν. Μπορούν ακόμη και να φύγουν προτού να πουλήσουν εάν αισθάνονται ότι δεν είστε επαρκώς προετοιμασμένοι για τη δική σας συνταξιοδότηση, γεγονός που μπορεί να μειώσει την αξία της πρακτικής σας. Οι πελάτες δεν θέλουν να παρασυρθούν όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους.
Για να αποφευχθεί αυτό, συμβουλευτείτε εδώ μερικές συμβουλές για το πώς μπορείτε να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό για να ξεκινήσετε την πρακτική σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να δημιουργήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο διαδοχής.)
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης για τον εαυτό σας
Πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε κάποιον για να αγοράσετε την επιχείρησή σας, πρέπει πρώτα να αποφασίσετε τι θέλετε κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό είναι ένα θέμα που καλύπτετε όλη την ώρα για τους πελάτες σας, αλλά είναι πιθανό ότι σπάνια καθίσετε και αξιολογήσετε τη δική σας αποχώρηση. Θέλετε να παίξετε γκολφ όλη την ημέρα; Εργασία με μερική απασχόληση; Ταξίδι? Τι θέλει να κάνει ο σύζυγός σας; (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι Σύμβουλοι, οι Πελάτες πρέπει να περιμένουν από ένα μέλλον Χαμηλής Επιστροφής.)
Γνωρίζοντας την απάντηση σε αυτά τα πράγματα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι είδους πώληση για να κανονίσετε για την πρακτική σας. Θα δείξει επίσης στους πελάτες σας ότι έχετε σκεφτεί μέσα από κάθε πτυχή αυτής της μετάβασης και δεν απλά αφήνετε σε μια ιδιοτροπία.
Τρόποι να πωλήσετε την πρακτική σας
Υπάρχουν δύο σημαντικοί τύποι πωλήσεων, εσωτερικοί και εξωτερικοί. Μια εσωτερική πώληση απευθύνεται σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν υπάλληλο. Μια εξωτερική πώληση συμβαίνει όταν πουλάτε την επιχείρησή σας σε άλλη επιχείρηση ή σε άτομο που δεν έχει καμία σχέση με εσάς προσωπικά ή επαγγελματικά. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε καθεμία από αυτές τις επιλογές για να καταλάβουμε καλύτερα πώς λειτουργούν. (Για σχετικές, ανάγνωση, δείτε: Έξυπνα Beta ETFs: Τελευταίες τάσεις και Look Ahead.)
Με μια εσωτερική πώληση, συνήθως πρέπει να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό νωρίτερα από ό, τι θα κάνατε για μια εξωτερική πώληση. Δεδομένου ότι ο νέος ιδιοκτήτης είναι πιθανότατα ένας νεαρός συνεργάτης, θα πρέπει να τον εκπαιδεύσετε για να εκτελέσετε την επιχείρηση και να βεβαιωθείτε ότι μπορούν επίσης να χειριστούν όλα τα μέρη της διαδικασίας οικονομικού σχεδιασμού.
Πρέπει επίσης να είστε βέβαιοι ότι η επιχείρηση έχει τις κατάλληλες διαδικασίες για να τρέξει χωρίς εσάς. Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων κρατούν τα πάντα αποθηκευμένα στο κεφάλι τους - πάρετε τις διαδικασίες της επιχείρησής σας σε χαρτί. Πρέπει επίσης να εξασφαλίσετε ότι οι πελάτες σας θα είναι άνετοι με τον καινούργιο ιδιοκτήτη.
Μια εσωτερική πώληση χρηματοδοτείται συνήθως από τον σύμβουλο που κατέχει την πρακτική και υλοποιείται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε ακόμη να το διαρθρώσετε ως μορφή συνταξιοδότησης, λαμβάνοντας πληρωμές για το επιχειρηματικό δάνειο κατά τη συνταξιοδότησή σας. Συνήθως, θα πωλήσετε την επιχείρηση με βάση ένα πολλαπλάσιο των κερδών, αφού οι επόμενοι ιδιοκτήτες θα διατηρήσουν όλη την υπάρχουσα υποδομή.
Σε μια εξωτερική πώληση, υπάρχουν πολλοί τρόποι χειρισμού της συναλλαγής. Μπορείτε να πουλήσετε την επιχείρηση με τη μεταφορά του βιβλίου σας αμέσως, καθώς εσείς εποπτεύετε τη μετάβαση για έξι έως δώδεκα μήνες. Μπορείτε επίσης να κάνετε μερική πώληση βιβλίων, όπου μπορείτε να μεταφέρετε μόνο ένα τμήμα των πελατών σας και να διατηρήσετε μερικά για την πρακτική σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως αν εσείς και ο αγοραστής βρίσκεστε στο ίδιο δίκτυο μεσίτη-αντιπρόσωπο, αν δοκιμάζετε μια μετάβαση για να δείτε πώς θα λειτουργήσει ή εάν θέλετε να διατηρήσετε ορισμένους πελάτες μέσω μερικής συνταξιοδότησης. Η τελική επιλογή είναι η συγχώνευση με άλλη εταιρεία. Θα μπορούσατε να παραμείνετε και να λάβετε μισθό, αλλά η εταιρεία σας θα έπαιρνε από την άλλη πρακτική και κάποιος άλλος θα αναλάμβανε κάθε πτυχή της διαχείρισης των επιχειρήσεων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Κορυφαίες συμβουλές για την προετοιμασία της συμβουλευτικής πρακτικής σας προς πώληση.)
Μια εξωτερική πώληση τυπικά τιμολογείται από μια τελική αξιολόγηση των εσόδων δώδεκα μηνών, αφού πιθανότατα θα την πωλήσετε σε κάποιον που ήδη διαθέτει μια υπάρχουσα επιχείρηση. Αυτές οι πωλήσεις έχουν συνήθως προκαταβολή και στη συνέχεια εξοφλούνται μετά από λίγα χρόνια, ανάλογα με την επιλογή που θα επιλέξετε. Άλλες δομές πληρωμών περιλαμβάνουν τις πληρωμές ως κατ 'αποκοπήν ποσό, ένα χαρτοφυλάκιο που χρηματοδοτείται από τον πωλητή ή ακόμη και μια συμφωνία αποπληρωμής.
Εύρεση του σωστού αγοραστή
Η εύρεση ενός εξωτερικού αγοραστή ενδέχεται να απαιτήσει περισσότερη έρευνα. Θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν μεσίτη επιχειρήσεων για να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία για εσάς ή μπορείτε να απευθυνθείτε σε άλλους τοπικούς σχεδιαστές που μπορεί να σας ενδιαφέρουν. Στη συνέχεια, με την πάροδο του χρόνου, συναντήστε μαζί τους και βεβαιωθείτε ότι είναι οι κατάλληλοι για τους πελάτες σας, σε σχέση τόσο με την προσωπικότητα όσο και με το επενδυτικό ύφος. Σε περίπτωση συγχώνευσης, εξετάστε επίσης εάν αυτός ο μελλοντικός νέος κάτοχος θα είναι συμβατός ή όχι με τους τρέχοντες υπαλλήλους και τις επιχειρηματικές σας διαδικασίες.
Τέλος, διαπραγματευτείτε μια συμφωνία, συμπληρώστε την απαιτούμενη γραφειοκρατία και ξεκινήσετε επίσημα τη διαδικασία πώλησης της πρακτικής σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβουλές διαχείρισης από κορυφαίους χρηματοοικονομικούς συμβούλους.)
Διαχείριση της μετάβασης
Ένα από τα βασικά συστατικά της ομαλής μετάβασης είναι η συνεχής επικοινωνία με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένων των πελατών, του προσωπικού σας και του νέου ιδιοκτήτη. Εάν μεταβαίνετε σε μια περίοδο αρκετών ετών, θα συμβάλει στη διατύπωση της στρατηγικής ανάληψης σε χαρτί και θα είναι ανοικτή για αναθεώρηση και αναθεώρηση, όταν είναι απαραίτητο. Βεβαιωθείτε ότι ενημερώσατε αυτήν τη στρατηγική ως προς την πρόοδο των εργασιών ή εάν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές. Όταν συμβαίνει κάτι που δεν ευθυγραμμίζεται με το αρχικό σας σχέδιο, οι άνθρωποι πρέπει να γνωρίζουν πού βρίσκονται και πώς θα τα φροντίζουν. Ο κίνδυνος αποχώρησης των πελατών - και των σχετικών ζητημάτων - θα μειωθεί σημαντικά όσο περισσότερο επικοινωνείτε.
Η κατώτατη γραμμή
Είναι ανεύθυνο να ακολουθήσετε μια πρακτική χρηματοοικονομικού σχεδιασμού χωρίς ένα σχέδιο για το πώς θα συνεχιστεί μετά τη συνταξιοδότησή σας. Κατ 'αρχάς καθίστε και αποφασίστε τι θέλετε από τη συνταξιοδότησή σας, στη συνέχεια, βρείτε ένα σχέδιο διαδοχής που θα κάνει την ονειρική συνταξιοδότηση πραγματικότητα, ενώ παράλληλα θα εξασφαλίσει την ποιότητα των υπηρεσιών και των συμβουλών για τους πελάτες σας αφού φύγετε. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα: Σύμβουλοι μειώνονται στον προγραμματισμό διαδοχής.)
