Τι είναι μεταβιβάσιμη επιστολή;
Μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι μια μορφή χρηματοοικονομικής εγγύησης, γνωστή ως πιστωτική επιστολή, η οποία επιπλέον επιτρέπει στον πρώτο δικαιούχο να μεταφέρει μέρος ή το σύνολο της πίστωσης σε άλλο μέρος, γεγονός που δημιουργεί έναν δευτερεύοντα δικαιούχο. Το μέρος που αρχικά δέχεται τη μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή από την τράπεζα αναφέρεται ως ο πρώτος ή ο κύριος δικαιούχος.
Μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται συχνά σε εμπορικές συναλλαγές για να εξασφαλιστεί η πληρωμή στον προμηθευτή ή τον κατασκευαστή. Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι μια εναλλακτική δυνατότητα προπληρωμής.
Βασικές τακτικές
- Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή επιτρέπει στον αρχικό δικαιούχο να μεταφέρει μέρος ή το σύνολο της πίστωσης που οφείλεται σε άλλο μέρος. Οι πιστωτικές επιστολές εμφανίζονται σε ορισμένες εμπορικές συμφωνίες για να διασφαλιστεί ότι η πληρωμή γίνεται σε προμηθευτή ή κατασκευαστή. Τα μέρη που συμμετέχουν σε μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι ο αιτών (ο αγοραστής), ο πρώτος δικαιούχος (ο μεσάζων) και ο δεύτερος δικαιούχος (ο πωλητής).
Κατανόηση των μεταβιβάσιμων επιστολών πίστωσης
Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι μια πιστωτική επιστολή που περιλαμβάνει μια μεταβιβάσιμη πρόβλεψη. Οι πωλητές μεταποιημένων προϊόντων συχνά απαιτούν μια πιστωτική επιστολή - μια επιστολή από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή ενός αγοραστή σε έναν πωλητή θα ληφθεί εγκαίρως και για το σωστό ποσό - προτού προχωρήσει η εντολή του πελάτη. Εάν ένας πωλητής απαιτεί μια πιστωτική επιστολή, ο αγοραστής πρέπει να συνεργάζεται με μια τράπεζα για την έγκριση της πιστωτικής επιστολής.
Σε μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή, η τράπεζα θα περιλαμβάνει διατάξεις για τη μεταφορά της παράτασης πίστωσης -όλα ή μέρος της πίστωσης για την οποία ο αγοραστής έχει εγκριθεί- σε έναν δευτερεύοντα δικαιούχο. Ο δευτερεύων δικαιούχος λαμβάνει δικαιώματα στην πληρωμή εάν απαιτείται δάνειο κατά την πληρωμή. Ο πρώτος δικαιούχος, ωστόσο, εξακολουθεί να είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές του δανείου εάν εκταμιευθεί από την τράπεζα.
Μαζί με τα δικαιώματα πληρωμής, ο δεύτερος δικαιούχος λαμβάνει επίσης όλες τις υποχρεώσεις που σχετίζονται με τη συναλλαγή.
Τα μέρη που συμμετέχουν σε μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι ο αιτών, ο πρώτος δικαιούχος και ο δεύτερος δικαιούχος. Ο αιτών είναι ο αγοραστής της συναλλαγής, ενώ ο πρώτος δικαιούχος είναι μεσάζων. Ο δεύτερος δικαιούχος είναι ο πωλητής.
Μεταβιβάσιμη Έγκριση Εγγυητικής Επιστολής
Η διαδικασία έγκρισης της πιστωτικής επιστολής είναι παρόμοια με τη διαδικασία λήψης τραπεζικού δανείου. Ο αγοραστής οφείλει να υποβάλει αίτηση πιστοληπτικής ικανότητας με λεπτομέρειες σχετικά με το πιστωτικό του προφίλ. Μια τράπεζα θα αναλύσει το πιστωτικό αποτέλεσμα του αγοραστή και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα στη διαδικασία αναδοχής. Εάν εγκριθεί, η πιστωτική επιστολή δείχνει ότι η τράπεζα είναι διατεθειμένη να εκδώσει δάνειο για συγκεκριμένο ποσό στον δανειολήπτη εάν απαιτείται δανειοδότηση για την κάλυψη της πληρωμής της εντολής του πελάτη με τον πωλητή.
Μεταβιβάσιμες πιστωτικές επιστολές στις εμπορικές συμφωνίες
Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή είναι μια μορφή πιστωτικής στήριξης που χρησιμοποιείται τόσο σε εγχώριες όσο και σε διεθνείς εμπορικές συμφωνίες. Υποθέστε ότι ένας αγοραστής έχει συνάψει εμπορεύματα αξίας 45.000 δολαρίων με έναν πωλητή. Στη συμφωνία, ο πωλητής απαιτεί ειδικά μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή πριν προχωρήσει στην παραγωγή.
Ένας αγοραστής πρέπει να συνεργάζεται με μια τράπεζα για να λάβει έγκριση για δάνειο ύψους 45.000 δολαρίων, με μεταβιβάσιμη διάταξη που επιτρέπει την πληρωμή στον πωλητή ως δευτερεύοντος δικαιούχου. Εάν η τράπεζα συμφωνεί με μια μεταβιβάσιμη διάταξη ύψους 45.000 δολαρίων, τότε ο αρχικός δικαιούχος μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα πληρωμή ύψους 45.000 δολαρίων απευθείας στον πωλητή κατά τη στιγμή της πώλησης.
Μεταβιβάσιμη επιστολή πίστωσης έναντι επιβεβαιωμένης επιστολής πίστωσης
Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή μπορεί να είναι μια βολικότερη επιλογή για έναν αγοραστή από μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο αγοραστής υποχρεούται να ασχολείται μόνο με μία τράπεζα για μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή.
Ωστόσο, σε επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή, ο αγοραστής πρέπει να λάβει δύο πιστωτικές επιστολές για να επιβεβαιώσει την πρώτη πιστωτική επιστολή. Λαμβάνονται από δύο διαφορετικές τράπεζες και η δεύτερη τράπεζα εγγυάται την επιστολή από την πρώτη τράπεζα. Οι επιβεβαιωμένες πιστωτικές επιστολές απαιτούνται από έναν πωλητή σε περίπτωση που η πρώτη τράπεζα αθετήσει την εξόφληση.
