Τι είναι η τελική καθαρής απώλειας;
Η τελική καθαρή ζημία είναι η συνολική οικονομική υποχρέωση ενός συμβαλλόμενου μέρους όταν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν. Η τελική καθαρή ζημία του ασφαλισμένου από έξοδα όπως η υλική ζημία, τα ιατρικά έξοδα και τα νομικά έξοδα θα αντισταθμιστεί από το μέρος της ζημίας που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία (συνήθως το ποσό της απαίτησης που υπερβαίνει την έκπτωση του ασφαλισμένου, μέχρι την πολιτική ανώτατο όριο). Έτσι, η απώλεια του ασφαλισμένου συχνά περιορίζεται στην εκπεστέα πολιτική, εκτός εάν η συνολική ζημία υπερβεί το ανώτατο όριο της πολιτικής.
Κατανόηση της Ultimate Net Loss
Η τελική καθαρή ζημιά μιας ασφαλιστικής επιχείρησης από μια απαίτηση μπορεί να αντισταθμιστεί από την αξία διάσωσης οποιωνδήποτε ανακτήσιμων στοιχείων, τις προσφορές από επιτυχείς απαιτήσεις έναντι τρίτων, τα χρήματα από την αντασφάλιση και το δικαίωμα έκπτωσης του αντισυμβαλλομένου και το μέγιστο της πολιτικής. Η τελική καθαρή ζημία μπορεί να είναι ένας γενικός όρος που αναφέρεται στο συνολικό ποσό οποιασδήποτε απώλειας, αλλά στη χρηματοδότηση, χρησιμοποιείται συνηθέστερα για να αναφέρεται στην συνολική απώλεια μιας ασφαλιστικής εταιρείας από την αξίωση ενός ασφαλισμένου.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προστατευθούν από μεγάλες τελικές καθαρές ζημίες, με την κατανομή του κινδύνου πολιτικής με τους αντασφαλιστές. Όταν ένας ασφαλιστής μοιράζεται ένα μέρος των ασφαλίστρων που εισπράττει με μια αντασφαλιστική εταιρεία, αποκτά προστασία έναντι ενός μέρους των ζημιών αποζημίωσης. Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να λάβει 30.000 δολάρια σε ετήσια ασφάλιστρα για πολιτική 10 εκατομμυρίων δολαρίων. Προκειμένου να προστατευθεί από την απειλή απώλειας ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να παραχωρήσει 15.000 δολάρια από το ετήσιο ασφάλιστρο σε αντασφαλιστή, ο οποίος θα συμφωνούσε να καλύψει τις πιθανές ζημίες ύψους 5 εκατομμυρίων δολαρίων.
Απώλεια ασφάλισης καθαρής ζημίας και ευθύνης
Στην ασφάλιση αστικής ευθύνης, η τελική καθαρή ζημία είναι το ποσό που πραγματικά καταβλήθηκε ή πρέπει να καταβληθεί για τον διακανονισμό μιας απαίτησης για την οποία είναι υπεύθυνος ο αντασφαλιστής (συμπεριλαμβανομένων ή εξαιρουμένων των εξόδων άμυνας), αφού αφαιρεθούν οι εισπράξεις και ορισμένες συγκεκριμένες αντασφαλίσεις.
Στη γλώσσα της σύμβασης ασφάλισης αστικής ευθύνης, η τελική καθαρή ζημιά περιγράφεται συχνά ως "το συνολικό ποσό που υποχρεούται να πληρώσει ο ασφαλισμένος ή οι υποκείμενοι ασφαλιστές του σύμφωνα με τον προγραμματισμό ή και οι δύο, λόγω σωματικών βλαβών… και περιλαμβάνουν επίσης… δαπάνες ιατρών, δικηγόρων, νοσοκόμων και ερευνητών και άλλων προσώπων, καθώς και για την εκδίκαση διαφορών, τον διακανονισμό, την προσαρμογή και τη διερεύνηση αξιώσεων και αγωγών που καταβάλλονται ως συνέπεια οποιασδήποτε περιστασιακής κάλυψης."
Απώλεια καθαρών ζημιών και αντασφαλίσεων
Στην αντασφάλιση, η τελική καθαρή ζημιά αναφέρεται στη μονάδα ζημίας στην οποία εφαρμόζεται η αντασφάλιση, όπως καθορίζεται από τη συμφωνία αντασφάλισης. Με άλλα λόγια, η ακαθάριστη ζημία μείον τυχόν εισπράξεις από άλλες αντασφαλίσεις οι οποίες μειώνουν την απώλεια της εν λόγω συνθήκης.
