Τι είναι η τράπεζα;
Το "Unbanked" είναι ένας άτυπος όρος για ενήλικες που δεν χρησιμοποιούν τράπεζες ή τραπεζικά ιδρύματα υπό οποιαδήποτε ιδιότητα. Τα άτομα χωρίς χρεωστικούς τίτλους γενικά πληρώνουν τα χρήματα με μετρητά ή αγοράζουν εντολές πληρωμής ή προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Επίσης, τα άτομα χωρίς χρέωση έχουν ασφαλιστική κάλυψη, συντάξεις ή οποιαδήποτε άλλη επαγγελματική υπηρεσία που σχετίζεται με χρήματα. Μπορούν να επωφεληθούν από εναλλακτικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως η εξαργύρωση μετρητών και η χορήγηση δανείων με πληρωμή, εάν οι υπηρεσίες αυτές είναι διαθέσιμες σε αυτούς.
Ενώ είναι συχνά ένα ζήτημα στον αναπτυσσόμενο κόσμο, υπάρχουν τσέπες μη ενηλίκων ενηλίκων στις ανεπτυγμένες χώρες, συμπεριλαμβανομένων των Ηνωμένων Πολιτειών.
Βασικές τακτικές
- Η Unbanked απευθύνεται σε ενήλικες που δεν χρησιμοποιούν ή δεν έχουν πρόσβαση σε καμία παραδοσιακή χρηματοοικονομική υπηρεσία, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών ταμιευτηρίου, πιστωτικών καρτών ή προσωπικών επιταγών. Συχνά συγκεντρωμένες σε λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες ή σε φτωχότερες περιφέρειες ανεπτυγμένων χωρών, οι περισσότερες από τις μη χρεωμένες στις ΗΠΑ είχαν προηγουμένως επίσημους τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι κυβερνήσεις και άλλοι οργανισμοί έχουν ξεκινήσει αρκετά προγράμματα για να «τράπεζα» το unbanked, όπως το πρόγραμμα Money Smart του FDIC.
Κατανόηση της Unbanked
Περίπου 10 εκατομμύρια αμερικανικά νοικοκυριά δεν χρεώνονται. Σε εθνικό επίπεδο, περίπου το 7, 7% των νοικοκυριών είναι χωρίς χρεώσεις, αλλά το ποσοστό των unbanked μπορεί να διαφέρει σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο. Ο Μισισιπή έχει το υψηλότερο επιτόκιο χωρίς χρεώσεις, στο 16, 4%. Οι τιμές των unbanked σε ορισμένες πόλεις και κομητείες των ΗΠΑ υπερβαίνουν το 20 τοις εκατό. Αυτές οι θέσεις περιλαμβάνουν το Ντιτρόιτ. Newark, NJ. Cameron County, Τέξας. Laredo, Τέξας. Hialeah, Fla.; Μιάμι; και την κομητεία Starr, Τέξας. Τα επιτόκια χωρίς χρεώσεις υπερβαίνουν το 40 τοις εκατό στο Κλίβελαντ. Savannah, Ga; Nashville; και την Ατλάντα. Οι μισοί από τους μη τραπεζικούς είχαν προηγουμένως τραπεζικό λογαριασμό, αλλά τώρα επιλέγουν να διεξάγουν την οικονομική τους ζωή χωρίς μία.
Το Underbanked είναι ένας σχετικός όρος που αναφέρεται σε οικογένειες που προτιμούν να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους μέσω συναλλαγών σε μετρητά αντί για πιο παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες όπως λογαριασμούς, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστωτικές κάρτες και δάνεια.
Παρόλο που ορισμένα νοικοκυριά θεωρούνται αχρησιμοποίητα επειδή δεν χρησιμοποιούν τράπεζες ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες καθόλου, το τμήμα του πληθυσμού μπορεί να έχει λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου, αλλά συχνά έχει πρόσβαση σε λιγότερα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες, όπως τα βραχυπρόθεσμα δάνεια πληρωμής υπηρεσίες εξαργύρωσης.
Γιατί τα άτομα γίνονται αχρησιμοποίητα
Οι περισσότεροι άνευ τραπεζών είναι λευκοί, αμερικανοί που έχουν γεννηθεί στη χώρα τους, αλλά πολλοί μετανάστες, νόμιμοι και παράνομοι, είναι επίσης αχρησιμοποίητοι. Οι άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να μην χρεώνονται για πολλούς λόγους. Οι εγκληματίες αποφεύγουν να χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επειδή οι αξιωματούχοι των αρχών επιβολής του νόμου μπορούν να παρακολουθούν τις πράξεις τους στους λογαριασμούς τους Οι ηλικιωμένοι που επιβίωσαν από τη Μεγάλη Ύφεση μπορεί να έχουν βαθιά δυσπιστία απέναντι σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και συνεπώς να μην τα χρησιμοποιούν. το ίδιο μπορεί να ισχύει και για τους πρόσφατους μετανάστες που αντιμετώπισαν τραπεζικές κρίσεις στις χώρες καταγωγής τους.
Εξαιρετικά φτωχά άτομα μπορεί επίσης να μην χρειάζονται το τραπεζικό σύστημα καθώς προσπαθούν να επιβιώσουν στην καθημερινή τους ζωή και μπορεί πράγματι να διαπιστώσουν ότι δεν είναι σε θέση να διατηρήσουν τα ελάχιστα υπόλοιπα, να πληρώσουν τέλη λογαριασμού ή να μεριμνήσουν για μεταφορά από και προς την τράπεζα κατά τη διάρκεια των τραπεζικών ωρών.
Πρωτοβουλίες που θα βοηθήσουν την Unbanked
Οι πολιτικοί σε κρατικό και ομοσπονδιακό επίπεδο επιχείρησαν να βοηθήσουν το χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό και να επωφεληθούν από τις τραπεζικές υπηρεσίες. Ορισμένες από αυτές τις πρωτοβουλίες περιλαμβάνουν την πρωτοβουλία Bank of California για την Καλιφόρνια και το πρόγραμμα Money Smart της FDIC.
Οι κανονισμοί του Τμήματος Διακανονισμού του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, οι οποίοι επιτρέπουν στις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις να αποδεχθούν την αναγνώριση που εκδίδουν ξένες κυβερνήσεις, επιδιώκει να βοηθήσει τους αλλοδαπούς χωρίς έγγραφα να γίνουν τραπεζικοί. Το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α. πραγματοποιεί ομοσπονδιακές πληρωμές σε ομοσπονδιακούς αποδέκτες οφέλους χωρίς χρέωση, χρησιμοποιώντας μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα MasterCard.
