Usaa αναθεώρηση

Η USAA είναι ένα από τα μεγαλύτερα και πιο γνωστά ονόματα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, προσφέροντας ένα ευρύ φάσμα προϊόντων από ασφαλιστικές και επενδυτικές συμβουλές. Η πλατφόρμα USAA είναι ένα προϊόν πλήρους εξυπηρέτησης, προσφέροντας μια σταθερή επιλογή για casual έμποροι, buy-and-hold επενδυτές, και τους λαούς που θέλουν έναν επαγγελματία να κάνει τη βαριά ανύψωση. Η έλλειψη δεδομένων ροής ή προηγμένων αναλυτικών εργαλείων το καθιστά λιγότερο κατάλληλο για ενεργούς εμπόρους.

Τα τραπεζικά και επενδυτικά προϊόντα της USAA είναι διαθέσιμα μόνο σε τρέχοντα και πρώην μέλη του στρατού των ΗΠΑ και στις οικογένειές τους, επομένως αυτή η πλατφόρμα δεν είναι κατάλληλη για όσους δεν πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας της USAA.

Πλεονεκτήματα

• Μεγάλη γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών

• Εκτεταμένη επιλογή εκπαιδευτικών πόρων

• Online υποστήριξη συνομιλίας

• Στερεά εργαλεία έρευνας και ανάλυσης

Μειονεκτήματα

• Υψηλότερο από το μέσο όρο προμήθειες

• Δεν υπάρχει υποστήριξη 24/7

• Περιορισμένες κινητές αξίες που υποστηρίζονται, χωρίς κρυπτογράφηση, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης ή forex

• Διαθέσιμο μόνο στους στρατιωτικούς των ΗΠΑ, τους βετεράνους και τις οικογένειές τους

Εμπειρία συναλλαγών

2.6

Η πλατφόρμα USAA έχει μια διαισθητική ροή εργασιών και ένα σχεδόν πανταχού παρόν εισιτήριο, το οποίο καθιστά εύκολη την τοποθέτηση των συναλλαγών από σχεδόν οπουδήποτε στην πλατφόρμα. Υποστηρίζεται πλήρης σειρά τύπων παραγγελιών, αν και οι προηγμένες παραγγελίες υπό όρους δεν είναι. Παρόλο που δεν υπάρχουν δυνατότητες εντοπισμού παραγγελιών ή καλαθιού, οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν μετοχές προς πώληση βάσει φορολογικής βάσης.

Αν και η πλατφόρμα USAA προσφέρει ένα ευρύ φάσμα αναλυτικών εργαλείων και πληροφοριών, δεν θα είναι η καλύτερη πλατφόρμα για όσους θέλουν να εκτελούν συναλλαγές γρήγορα. Ενώ οι περισσότερες καρτέλες διαθέτουν ένα μεγάλο εισιτήριο εμπορικών συναλλαγών κοντά στην κορυφή της σελίδας, η καρτέλα News & Research έχει μικρότερο σύνδεσμο σε μια πιο περίπλοκη διεπαφή συναλλαγών. Αυτό το εισιτήριο εμπορικών συναλλαγών παρέχει μόνο νέα συμπληρωματικά πεδία και επιλογές παραγγελίας καθώς συμπληρώνετε τα πεδία που έχετε ήδη δώσει, πράγμα που σημαίνει ότι οι χρήστες πρέπει να περιμένουν να συμπληρωθούν νέα πεδία μετά από κάθε είσοδο.

Η USAA παρουσιάζει μια νέα διεπαφή, επομένως αυτές οι δυσλειτουργίες μπορεί να εξαφανιστούν μόλις ολοκληρωθεί η μετάβαση. Προς το παρόν, οι ημερήσιοι έμποροι ή άλλοι επενδυτές που πρέπει να είναι σε θέση να εκτελέσουν συναλλαγές γρήγορα θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα USAA για έρευνα μόνο.

Τεχνολογία συναλλαγών

1

Ένα άλλο μειονέκτημα για τους πολύ δραστήριους εμπόρους είναι η έλλειψη δεδομένων ροής. Ενώ τα δεδομένα σχετικά με την πλατφόρμα USAA ενημερώνονται σε πραγματικό χρόνο, απαιτούνται χειροκίνητα ανανέωση. Προς το παρόν δεν διατίθενται πακέτα δεδομένων ροής.

Ομοίως, ακόμη και οι πολύ προηγμένοι επενδυτές δεν μπορούν να ελέγξουν τη δρομολόγηση εντολών και η USAA δεν προσφέρει εγγυήσεις καλύτερης τιμής ή καλύτερης εκτέλεσης. Ενώ το δυναμικό βελτίωσης των τιμών είναι ένας από τους παράγοντες που εξετάζονται στις αποφάσεις δρομολόγησης, δεν είναι το επίκεντρο. Η USAA δέχεται πληρωμή ή άλλη αντιπαροχή σε αντάλλαγμα για τη δρομολόγηση παραγγελιών σε συγκεκριμένους χώρους.

Ευχρηστία

2

Η πλατφόρμα USAA είναι διαισθητική και φιλική προς το χρήστη, αν και η διαδικασία εγγραφής είναι λίγο δυσκίνητη λόγω των αυστηρών απαιτήσεων επιλεξιμότητας της USAA. Η τεράστια επιλογή εκπαιδευτικών πόρων και ερευνητικών εργαλείων σημαίνει ότι μπορεί να πάρει νέους χρήστες για να βρει αυτό που ψάχνετε. Αλλά από τη στιγμή που θα βγάλετε την καμπύλη μάθησης, θα διαπιστώσετε ότι η USAA είναι μια μεγάλη πλατφόρμα για έρευνα και ανάλυση.

Η αναμενόμενη νέα διάταξη του πίνακα οργάνων της USAA προσφέρει ένα ακόμα πιο σύγχρονο, βελτιωμένο περιβάλλον εργασίας. Ο νέος πίνακας οργάνων θα σας διευκολύνει επίσης να έχετε πρόσβαση σε φορολογικά έγγραφα, να διαχειρίζεστε τα μερίσματά σας, να κάνετε μεταφορές και να ελέγχετε τις τρέχουσες θέσεις και την ιστορική σας δραστηριότητα.

Πρέπει να σημειωθεί ότι η τρέχουσα επανάληψη αυτής της νέας διάταξης του πίνακα ελέγχου εξακολουθεί να είναι μόνο μια προεπισκόπηση (από τις 2/7/19) και η πλήρης λειτουργικότητα της ολοκληρωμένης διεπαφής δεν θα είναι διαθέσιμη για έλεγχο έως ότου ολοκληρωθεί η ανάπτυξη.

Και πάλι, η πλατφόρμα δεν θα είναι κατάλληλη για τους εμπόρους ημέρας και άλλους που επιθυμούν να έχουν πολλαπλά παράθυρα δυναμικών δεδομένων διαθέσιμα ταυτόχρονα. Η πλατφόρμα δεν είναι προσαρμόσιμη και οι χρήστες μπορούν να δουν μόνο ένα παράθυρο ή σύνολο δεδομένων τη φορά.

Κινητά και Αναδυόμενες Τεχνικές

3.2

Η εφαρμογή USAA έχει την ίδια βελτιωμένη αίσθηση του νέου πίνακα επιτραπέζιων υπολογιστών, αλλά με περιορισμένη λειτουργικότητα. Οι χρήστες μπορούν να βλέπουν ισορροπία και ιστορικό, να ελέγχουν τις τρέχουσες θέσεις και να εμπορεύονται μετοχές και ETF γρήγορα και εύκολα. Για να δείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το απόσπασμα, χρησιμοποιήστε το πρόγραμμα προβολής αποθεμάτων ή για να δείτε τη λίστα παρακολούθησής σας, θα χρειαστεί να κάνετε κλικ στην επιλογή Προβολή πλήρους απόσπασής σας σε οποιοδήποτε απόθεμα αναλυτικής παραπομπής οποιασδήποτε ετικέτας ή στο "Ειδήσεις και Έρευνες" στο μενού. Εδώ θα βρείτε μια κινητή έκδοση πολλών από τους ίδιους πόρους και εργαλεία που διατίθενται στην πλατφόρμα επιφάνειας εργασίας. Αυτό που δεν θα βρείτε είναι οι προηγμένες δυνατότητες χαρτογράφησης - ένα δημοφιλές χαρακτηριστικό της προηγούμενης έκδοσης της εφαρμογής.

Ενώ οι ενότητες News & Research, Market Insights και Εργαλεία & Αριθμομηχανές έχουν όλοι την εμφάνιση και την αίσθηση ενός ιστότοπου για κινητά, εξακολουθούν να είναι ενσωματωμένα μέσα στην εφαρμογή, χωρίς να απαιτούνται πρόσθετες συνδέσεις. Ωστόσο, η εμπορία από αυτές τις σελίδες τραβάει ένα διαφορετικό εισιτήριο για το εμπόριο. Η περιήγηση μεταξύ των τμημάτων απαιτεί επιστροφή στον πίνακα ελέγχου της εφαρμογής και επανεισαγωγή του επενδυτικού σας λογαριασμού.

Η εφαρμογή είναι χρήσιμη εάν θέλετε απλώς να κάνετε check in στα υπόλοιπα ή να πραγματοποιήσετε απλή συναλλαγή. Η νέα ενημέρωση είναι κάπως σπασμωδική και δύσκολη στην πλοήγηση, ωστόσο, οτιδήποτε πιο προηγμένο είναι καλύτερα αριστερά στην πλατφόρμα επιφάνειας εργασίας.

Εύρος προσφορών

3.7

Η USAA προσφέρει πρόσβαση σε αμερικανικά και διεθνή αποθέματα, ETF, αμοιβαία κεφάλαια και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Εκτός από τις προσόδους, η USAA προσφέρει αμερικανικά κρατικά ομόλογα, δημοτικά και εταιρικά ομόλογα, CD και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Όλες οι εντολές ομολόγων και οι τυχόν παραγγελίες επιλογών περισσότερων από ένα σκέλος πρέπει να τοποθετηθούν επάνω στο τηλέφωνο.

Οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν να αυτο-διαχειριστούν τις επενδύσεις τους ή να επιλέξουν μια πλήρως διαχειριζόμενη επιλογή χαρτοφυλακίου (ελάχιστο ποσό λογαριασμού 25.000 δολαρίων). Για όσους θέλουν το καλύτερο και των δύο κόσμων, η USAA προσφέρει μια επιλογή robo: Digital Investment Advisor (ελάχιστος λογαριασμός 2.000 $).

Για όσους διαθέτουν λογαριασμούς περιθωρίου, υποστηρίζονται μικρές πωλήσεις. Δεν υπάρχει διαθέσιμη φυσική λίστα δανεισμού, αν και μπορείτε να καλέσετε για να ζητήσετε από ένα μέλος του προσωπικού εξυπηρέτησης πελατών πριν εκτελέσετε ένα εμπόριο. Εναλλακτικά, το σύστημα θα σας δώσει ένα μήνυμα σφάλματος εάν το απόθεμα που παραλείπετε είναι δύσκολο να δανειστείτε.

Νέα και έρευνα

4

Η USAA παρακολουθεί με συνέπεια το μεγαλύτερο μέρος του ανταγωνισμού όσον αφορά τους ερευνητικούς και εκπαιδευτικούς της πόρους. Τόσο η πλατφόρμα επιφάνειας εργασίας όσο και η κινητή πλατφόρμα προσφέρουν πρόσβαση σε ένα ισχυρό χρηματιστήριο και εργαλείο ανίχνευσης ETF και η πλατφόρμα επιφάνειας εργασίας συνδέεται με ένα ιδιόκτητο πρόγραμμα ανταλλαγής αμοιβαίων κεφαλαίων που υποστηρίζει το Morningstar.

Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο τμήμα ειδήσεων του τμήματος Ειδήσεις και Έρευνες με λέξη-κλειδί ή να δώσετε προτεραιότητα στα νέα που περιέχουν σημειώσεις στην λίστα παρακολούθησής σας με ένα μόνο κλικ. Αναφορές αναλυτή είναι διαθέσιμες για κάθε ticker.

Ανάλυση χαρτοφυλακίου και εκθέσεις

3.3

Από την άποψη της ανάλυσης χαρτοφυλακίου για τους λογαριασμούς αυτοελεγχόμενων επενδύσεων, η πλατφόρμα USAA είναι σταθερή μεσαία. Η νέα διάταξη του πίνακα οργάνων προσφέρει μια γρήγορη εικόνα των τρεχουσών θέσεων, των υπολοίπων, των συνολικών και ενδοημερήσιων κερδών και ζημιών, αλλά δεν υπάρχει καμία πληροφορία για την κατανομή του ενεργητικού ή την απόδοση εκτός από τα ανεπεξέργαστα δεδομένα. Όλα τα υπόλοιπα και το ιστορικό ενημερώνονται σε πραγματικό χρόνο, αλλά απαιτούν χειροκίνητη ανανέωση.

Φυσικά, όσοι επιλέγουν τις επιλογές διαχειριζόμενου λογαριασμού των ΗΠΑ (πλήρως διαχειριζόμενες ή ρομποτικές) θα έχουν πρόσβαση σε πολύ πιο λεπτομερή στοιχεία χαρτοφυλακίου, προτάσεις και καθοδήγηση.

Εξυπηρέτηση Πελατών και Βοήθεια

3.5

Η USAA είναι από καιρό γνωστή για την αφοσίωσή της στην εξυπηρέτηση πελατών. Είτε είστε ένα σημερινό μέλος ή όχι, παίρνοντας απαντήσεις από έναν πραγματικό άνθρωπο δεν θα πάρει πολύ χρόνο. Ενώ οι τηλεφωνικές γραμμές είναι στελεχωμένες μόνο από Δευτέρα έως Σάββατο, οι χρόνοι αναμονής είναι γενικά σύντομοι. Η USAA προσφέρει επίσης μια λειτουργία online chat που είναι ταχύτερη και πιο βολική για τις πιο γενικές ερωτήσεις.

Για συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με την τοποθέτηση συναλλαγών ή χαρακτηριστικών πλατφόρμας, ίσως χρειαστεί να κάνετε τηλεφωνική επικοινωνία με έναν ενεργό μεσίτη (διατίθεται από τις 7:30 π.μ. - 5 μ.μ. ET, Δευτέρα - Παρασκευή). Η αναμονή για να μιλήσετε σε έναν μεσίτη είναι συνήθως μεγαλύτερη από το να μιλήσετε με το γενικό προσωπικό εξυπηρέτησης πελατών.

Εκπαίδευση

4

Το επενδυτικό τμήμα του ιστότοπου περιλαμβάνει μια ολόκληρη σειρά από επενδυτικά εκπαιδευτικά άρθρα από το Morningstar, ενώ το κέντρο συμβουλών περιλαμβάνει άρθρα, οδηγίες και ερωτήσεις για τα στάδια της ζωής. Το κέντρο συνταξιοδότησης παρέχει άρθρα, αριθμομηχανές και άλλους πόρους επιμελημένους με βάση το πόσο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση.

Το Εκπαιδευτικό Ίδρυμα USAA είναι μη κερδοσκοπικό από την USAA και προσφέρει ένα ευρύ φάσμα εκπαιδευτικών πόρων, άρθρων, infographics και βίντεο που καλύπτουν όλες τις πτυχές της χρηματοδότησης, της επένδυσης και του σχεδιασμού της ζωής.

Δικαστικά έξοδα

0, 5

Ενώ δεν υπάρχει μηνιαία αμοιβή για τη χρήση της online πλατφόρμας, οι εμπορικές προμήθειες της USAA είναι μερικές από τις υψηλότερες στον κλάδο. Σε 8, 95 δολάρια ανά συναλλαγή για μετοχές και ETF και 8, 95 δολάρια + 0, 75 δολάρια ανά σύμβαση για επιλογές, οι ενεργείς έμποροι θα βρουν προμήθειες που τρώνε σοβαρά στις αποδόσεις τους.

Οι διεθνείς μετοχές μπορούν να διαπραγματεύονται μόνο μέσω τηλεφώνου μέσω ενεργού μεσίτη με κόστος $ 70 ανά εμπόριο. Η USAA προσφέρει αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβαία καταβολή αμοιβής μέσω του Αμοιβαίου Κεφαλαίου της, αλλά άλλα αδιάθετα κεφάλαια κοστίζουν 45 δολάρια ανά συναλλαγή. Δεδομένου ότι οι εντολές των ομολόγων ($ 45) και οι προαιρετικές εντολές δύο ή και περισσότερων ($ 25 + $ 0.75 ανά συμβόλαιο) μπορούν να τοποθετηθούν μόνο μέσω τηλεφώνου, οι επενδυτές που επιθυμούν να ανταλλάσσουν τακτικά αυτά τα χρεόγραφα ενδέχεται να θέλουν να κοιτάξουν αλλού.

Τα άλλα τέλη για καλώδια, εξερχόμενες ACATS και καθυστερημένες πληρωμές είναι στάνταρ. Λογαριασμοί με υπόλοιπα κάτω των $ 100 και χωρίς δραστηριότητα για 12 συνεχείς μήνες θα χρεώνονται με τέλος $ 10 και θα κλείσουν. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού IRA συνεπάγεται ποινή $ 35.

Τα ποσοστά περιθωρίου υπολογίζονται με βάση το τρέχον χρηματικό επιτόκιο των χρηματιστών και το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της ανασκόπησης, το ποσοστό του μεσίτη ήταν 4, 25%, πράγμα που σημαίνει ότι τα περιθώρια κέρδους της USAA κυμαίνονται από 8% (για υπόλοιπα πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια) έως 10, 75% (υπολείμματα κάτω των 50.000 δολαρίων).

Τι πρέπει να ξέρετε

Μόνο οι εκπαιδευτικοί πόροι κάνουν την USAA μια σταθερή επιλογή για τους αρχάριους επενδυτές. Αν ψάχνετε για μια επιλογή robo-συμβουλευτικής ή διαχειριζόμενου χαρτοφυλακίου, αυτό μπορεί επίσης να είναι μια καλή επιλογή δεδομένου ότι έχουν μια τόσο μεγάλη επιλογή επενδυτικών επιλογών.

Ωστόσο, ούτε η πλατφόρμα ούτε το χρονοδιάγραμμα αμοιβών δημιουργούνται για ενεργούς εμπόρους. Εκείνοι που θέλουν να τοποθετήσουν μερικές συναλλαγές ετησίως ή απλά να δημιουργήσουν ορισμένες μακροπρόθεσμες θέσεις θα κάνουν καλά με αυτήν την πλατφόρμα. Αν ψάχνετε για μια δυναμική, προσαρμόσιμη και ανταποκρινόμενη πλατφόρμα (με δεδομένα ροής, για παράδειγμα), θα είστε καλύτερα χρησιμοποιώντας το USAA κυρίως ως ερευνητικό και εκπαιδευτικό πόρο.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των διαδικτυακών μεσιτών. Οι αξιολογήσεις μας είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών της πλατφόρμας του διαδικτυακού μεσίτη, συμπεριλαμβανομένης της εμπειρίας των χρηστών, της ποιότητας των εκτελέσεων στο εμπόριο, των προϊόντων που διατίθενται στις πλατφόρμες τους, του κόστους και των τελών, της ασφάλειας, της κινητής εμπειρίας και της εξυπηρέτησης πελατών. Δημιουργήσαμε μια κλίμακα αξιολόγησης βάσει των κριτηρίων μας, συλλέγοντας πάνω από 3.000 σημεία δεδομένων που ζυγίσαμε στο σύστημα βαθμολόγησης των αστέρων μας.

Επιπλέον, κάθε μεσίτης που εξετάσαμε ήταν υποχρεωμένος να συμπληρώσει μια έρευνα 320 σημείων σχετικά με όλες τις πτυχές της πλατφόρμας που χρησιμοποιήσαμε στις δοκιμές μας. Πολλοί από τους ηλεκτρονικούς μεσίτες που αξιολογήσαμε μας έδωσαν προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους στα γραφεία μας.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, διεξήγαγε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη πλατφορμών επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση για χρήστες σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.