Οι υποψήφιοι υποθηκών αναμένουν να τους ζητηθεί να αποδείξουν το εισόδημά τους, να επαληθεύσουν την απασχόλησή τους και να παράσχουν άδεια για την αναθεώρηση των φορολογικών δηλώσεών τους, αλλά αυτές τις μέρες, οι δανειστές συχνά απαιτούν όλο και περισσότερες απαντήσεις σε ερωτήσεις που μπορεί να φαίνονται εκτός των ορίων των δανειοληπτών. Ερωτήσεις σχετικά με το πού ακριβώς προέρχεται κάθε δολάριο στον τραπεζικό σας λογαριασμό μπορεί να φαίνονται υπερβολικές, αλλά οι δανειστές πρέπει να τεκμηριώνουν τα πάντα για τα οικονομικά ενός αιτούντος προκειμένου να αποδείξουν στους ασφαλιστές ότι οι οφειλέτες θα επιστρέψουν το δάνειο.
Ερωτήσεις που πρέπει να περιμένετε από το ιστορικό εργασίας του δανειστή
Οι περισσότεροι δανειστές θέλουν να δουν ένα ιστορικό απασχόλησης δύο ετών και θα χρειαστούν μια επαφή όπου μπορεί να επαληθευτεί η δουλειά σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, σύμφωνα με πρόσφατο άρθρο στην MarketWatch, οι δανειστές μπορούν να ζητήσουν να δουν το δίπλωμα ή το μεταγραφικό σας σημείωμα για να επαληθεύσουν ότι ήσασταν στο σχολείο όταν είπατε ότι ήσαστε.
Εισόδημα
Τυπικά, απαιτούνται δύο πρόσφατα καταστήματα πληρωμών, αλλά ορισμένοι δανειστές θα απαιτήσουν επίσης φορολογικές δηλώσεις, ιδιαίτερα εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι. Οι διαφορές στο εισόδημα μπορούν να προκαλέσουν επιπλέον ερωτήσεις, ειδικά εάν το εισόδημά σας έχει μειωθεί για κάποιο λόγο, όπως μειωμένο επίδομα ή προμήθεια. Αν λαμβάνετε την υποστήριξη παιδιών, την κοινωνική ασφάλιση ή κάποιες άλλες πληρωμές εκτός των μισθών, θα πρέπει να παράσχετε τεκμηρίωση ότι το εισόδημα θα συνεχιστεί.
Περιουσιακά στοιχεία
Οι δανειστές θέλουν να μάθουν από πού προέρχονται τα περιουσιακά σας στοιχεία, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι δεν δανείζετε χρήματα από κάποιον για την προκαταβολή. Οι επιστολές δώρων είναι υποχρεωτικές και πρέπει να πληρούν τους περιορισμούς του δανειστή εάν λαμβάνετε βοήθεια για την αγορά κατοικίας σας.
Χρέη Τα χρέη σας θα εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας και θα υπολογίζονται ως μέρος του λόγου του χρέους σας προς το εισόδημα. Είναι καλή ιδέα να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη επειδή τυχόν αμφισβητούμενα χρέη ή χρέη που πιστεύετε ότι έχουν ήδη εξοφληθεί θα απαιτούν απόδειξη και ίσως χρειαστεί να διαγραφούν από την πιστωτική έκθεσή σας προτού να μπορέσετε να λάβετε το δάνειο.
Ιστορικό πίστωσης
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα σημαντικό μέρος της αίτησης δανείου σας, αλλά οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης την έκθεσή σας για να ελέγξετε για τα πιστωτικά ερωτήματα και τα προηγούμενα πιστωτικά προβλήματα. Εάν έχετε μια σειρά από πρόσφατα πιστωτικά ερωτήματα, οι δανειστές μπορούν να ρωτήσουν αν έχετε λάβει άλλα δάνεια ή νέες πιστωτικές κάρτες που δεν έχουν ακόμη εμφανιστεί στην έκθεσή σας.
ΔΕΙΤΕ: Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης
Απροσδόκητες ερωτήσεις δανειστή που εξακολουθούν να είναι νομική εθνότητα
Προκειμένου να αποφευχθεί η διάκριση λόγω εθνοτικής καταγωγής κάποιου, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) απαιτεί πραγματικά από τους δανειστές να ρωτήσουν για τη φυλή των δανειοληπτών. Το HUD μπορεί στη συνέχεια να αναθεωρήσει τα αρχεία του δανειστή για να βεβαιωθεί ότι δεν μειώνει συνήθως τις μειονότητες ή τους χρεώνει υψηλότερα τέλη.
Αγωγές
Ενώ μπορεί να φαίνεται σαν μια δίκη, ειδικά αν είστε ο ενάγων, δεν θα πρέπει να επηρεάσει τη χρηματοδότηση από το σπίτι σας, οι δανειστές απαιτούν πάντα από τους αιτούντες να ρωτήσουν εάν εμπλέκονται σε μια αγωγή, λόγω του δυνητικού κόστους και της πιθανότητας μιας απόφασης που αντιβαίνει οφειλέτης.
Διαζύγιο
Οι δανειστές ανησυχούν ιδιαίτερα για τις οικονομικές λεπτομέρειες ενός διαζυγίου λόγω του γεγονότος ότι ο οφειλέτης θα μπορούσε να θεωρηθεί υπεύθυνος για το χρέος ενός πρώην συζύγου. Επιπλέον, αν προσπαθείτε να συμπεριλάβετε την υποστήριξη παιδιών ή τη διατροφή ως εισόδημα στην αίτηση δανείου σας, ένας δανειστής θα χρειαστεί κάποια σκληρή απόδειξη ότι το εισόδημα θα συνεχιστεί.
Ερωτήσεις που δεν μπορείτε να ρωτήσετε Ενώ μπορεί να φαίνεται ότι ένας δανειστής μπορεί να ζητήσει ο δανειολήπτης τίποτα, υπάρχουν δύο θέματα που απαγορεύεται για τους δανειστές να ερευνήσουν: οικογενειακό προγραμματισμό και ζητήματα υγείας. Σύμφωνα με την HSH.com, βάσει του νόμου περί ίσων πιστωτικών ευκαιριών, οι δανειστές δεν επιτρέπεται να ρωτούν αν σχεδιάζετε οικογένεια. Στο παρελθόν, το ερώτημα αυτό χρησιμοποιήθηκε για τη διάκριση των γυναικών δανειοληπτών, επειδή οι δανειστές ανέλαβαν τις γυναίκες να εγκαταλείψουν την εργασία τους όταν έμειναν έγκυες. Ωστόσο, μπορείτε να ρωτήσετε πόσα εξαρτώμενα πρόσωπα έχετε και σχετικά με την οικογενειακή σας κατάσταση, επειδή πρόκειται για πληροφορίες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να σας χαρακτηρίσουν ως πρώην αγοραστή κατοικίας και για ειδικά προγράμματα δανείων που έχουν περιορισμούς εισοδήματος.
Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης στέγασης και τον νόμο για τους Αμερικανούς με αναπηρίες, απαγορεύεται στους δανειστές να κάνουν διακρίσεις εις βάρος των δανειοληπτών που είναι άρρωστοι ή άτομα με ειδικές ανάγκες, οπότε δεν τους επιτρέπεται να σας υποβάλουν ερωτήσεις σχετικά με τη φυσική σας κατάσταση.
Η κατώτατη γραμμή Κάθε δανειολήπτης σήμερα πρέπει να είναι έτοιμος να απαντήσει σχεδόν οτιδήποτε ζητά ένας δανειστής υποθηκών, αλλά αν νομίζετε ότι σας τίθενται ακατάλληλες ερωτήσεις, θα πρέπει να ζητήσετε από τον δανειστή σας μερικές ερωτήσεις σε αντάλλαγμα και ίσως να βρείτε έναν άλλο δανειστή.
