Τι είναι η αναστολή σπουδαστικού δανείου;

Πίνακας περιεχομένων

• Αποφασίζοντας να αναβάλει
• Προϋποθέσεις για αναστολή σπουδαστικού δανείου
• Τύποι αποζημίωσης Ομοσπονδιακού Φοιτητικού Δανείου
• Υπολογισμός του ενδιαφέροντος φοιτητικού δανείου
• Κόστος Αναβολής
• Εναλλακτικές λύσεις για την αναβολή
• Η κατώτατη γραμμή

Μια αναστολή σπουδαστικού δανείου σας επιτρέπει να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές για το δάνειό σας ή να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε μέχρι τρία χρόνια, στις περισσότερες περιπτώσεις. Οι τόκοι επί των επιδοτούμενων αναβαλλόμενων δανείων δεν συγκεντρώνονται κατά την περίοδο αναβολής διότι η κυβέρνηση εισπράττει τις πληρωμές τόκων. Οι τόκοι επί των μη επιδοτούμενων αναβαλλόμενων δανείων και όλων των δανείων σε ανεκτικότητα, ένας άλλος τρόπος για την παύση των πληρωμών, συσσωρεύονται και κεφαλαιοποιούνται ή προστίθενται στο οφειλόμενο ποσό στο τέλος της περιόδου αναβολής.

Τόσο η αναβολή όσο και η ανοχή θεωρούνται προσωρινά μέτρα. Αν προβλέπετε ότι δεν θα είστε σε θέση να συνεχίσετε τις πληρωμές για φοιτητικά δάνεια σας σε τρία ή λιγότερα έτη, θα πρέπει να εξετάσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος (IBR).

Βασικές τακτικές

• Η αναστολή του δανείου σπουδαστών σας επιτρέπει να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές για το δάνειό σας μέχρι και τρία χρόνια, αλλά δεν συγχωρείτε το δάνειο. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση για αναβολή, εκτός εάν είστε εγγεγραμμένοι στο σχολείο τουλάχιστον με το μισό χρόνο. δεν συσσωρεύονται κατά τη διάρκεια της αναβολής. Ενδιαφέρον για τα μη επιδοτούμενα δάνεια συσσωρεύεται κατά τη διάρκεια της αναβολής και προστίθεται στο δάνειό σας στο τέλος της περιόδου αναβολής. Η καταβολή των ιδιωτικών φοιτητικών δανείων ποικίλλει από το δανειστή και δεν προσφέρουν όλοι οι δανειστές.

Αποφασίζοντας να αναβάλει

Όταν αποφασίζετε αν πρέπει να συνεχίσετε την αναβολή του σπουδαστικού δανείου, θα πρέπει να αναρωτηθείτε τις ακόλουθες ερωτήσεις:

• Είναι τα δάνειά μου επιδοτούμενα ομοσπονδιακά δάνεια ή δάνεια Perkins; Οι τόκοι επί των επιδοτούμενων δανείων και των δανείων Perkins δεν συγκεντρώνονται κατά την περίοδο αναβολής. Εάν τα δάνεια σας δεν είναι επιδοτούμενα ή ιδιωτικά δάνεια, οι τόκοι πιθανόν να συγκεντρωθούν αν δεν το πληρώσετε κατά την αναβολή. Μπορώ να αντέξω οικονομικά να κάνω μια μειωμένη πληρωμή δανείου; Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τίποτα, η αναβολή μπορεί να σας προσφέρει κάποιο δωμάτιο αναπνοής μέχρι να μπορέσετε να ξεκινήσετε ξανά τις πληρωμές. Εάν αυτό που χρειάζεστε είναι μια μακροπρόθεσμη χαμηλότερη πληρωμή, ένα σχέδιο IBR μπορεί να έχει μεγαλύτερη λογική. Θα μπορέσω να επανεκκινήσω σύντομα τις πληρωμές στα φοιτητικά μου δάνεια; Εάν μπορείτε, η αναβολή μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να ξεπεράσετε ένα προσωρινό οικονομικό χτύπημα στο δρόμο. Εάν δεν βλέπετε κανένα τρόπο να κάνετε τις πληρωμές κάτω από το δρόμο, η αναβολή δεν είναι μια καλή επιλογή.

Προϋποθέσεις για αναστολή σπουδαστικού δανείου

Δεν μπορείτε απλά να σταματήσετε να πληρώνετε τα δάνεια σπουδαστών σας και να δηλώσετε τον εαυτό σας σε αναβολή. Πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις, η οποία συνεπάγεται συνεργασία με τον δανειστή σας ή δανειστή και, στις περισσότερες περιπτώσεις, υποβάλλοντας αίτηση. Ο δανειολήπτης ή ο δανειστής σας θα επεξεργαστεί την αίτησή σας, θα σας ενημερώσει εάν χρειάζονται περισσότερες πληροφορίες και θα σας πει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Είναι σημαντικό να συνεχίσετε να κάνετε έγκαιρες πληρωμές για τα δάνειά σας ενώ περιμένετε μια απόφαση. Εάν δεν το πράξετε, θα μπορούσε τελικά να οδηγήσει σε αδυναμία δανείου.

Ομοσπονδιακή αναστολή σπουδαστικού δανείου

Οι περισσότερες αποζημιώσεις για ομοσπονδιακό δάνειο σπουδαστών απαιτούν την υποβολή αίτησης. Ένας τύπος, γνωστός ως σχολική απόσπαση, είναι αυτόματη εάν είστε εγγεγραμμένοι στο σχολείο τουλάχιστον στο μισό χρόνο. Εάν πιστεύετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναβολή βάσει οποιασδήποτε από τις άλλες κατηγορίες που αναφέρονται παρακάτω, θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση. Για να το κάνετε αυτό, μεταβείτε στην ιστοσελίδα του Υπουργείου Παιδείας της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Εκπαίδευσης των Ηνωμένων Πολιτειών, κάντε κλικ στην επιλογή Αναβολή και ανακτήστε μια αίτηση για τον τύπο της αναβολής για την οποία πιστεύετε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Ιδιωτική αναστολή σπουδαστικού δανείου

Για να αναβάλλετε ένα ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας. Ενώ η παραδοσιακή αναβολή δεν είναι διαθέσιμη από τους περισσότερους ιδιώτες δανειστές, πολλοί προσφέρουν κάποιο είδος αναβολής ή ανακούφισης αν είστε εγγεγραμμένοι στο σχολείο, που υπηρετούν στον στρατό ή ανέργους. Ορισμένοι προσφέρουν επίσης αναβολή για οικονομικές δυσκολίες. Όπως συμβαίνει και με τα μη επιδοτούμενα ομοσπονδιακά δάνεια, στις περισσότερες περιπτώσεις οποιαδήποτε αναβολή ενός ιδιωτικού δανείου έρχεται με δεδουλευμένους τόκους που θα κεφαλαιοποιούνται στο τέλος της περιόδου αναβολής. Μπορείτε να ξεφύγετε από αυτό καταβάλλοντας τους τόκους καθώς συσσωρεύονται.

Η αναστολή του σπουδαστικού δανείου είναι μόνο για προσωρινές οικονομικές δυσκολίες. Για μακροπρόθεσμα προβλήματα εξετάστε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα.

Τύποι αποζημίωσης Ομοσπονδιακού Φοιτητικού Δανείου

Οι ακόλουθοι τύποι αναβολής ισχύουν για ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών. Όπως αναφέρθηκε, ορισμένοι ιδιώτες δανειστές προσφέρουν επίσης ελάφρυνση των πληρωμών, αλλά οι τύποι, οι κανόνες και οι απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με το δανειστή.

Απόσπαση μαθητών στο σχολείο

Αυτή είναι η μόνη αυτόματη αναβολή που προσφέρεται και έρχεται με την προϋπόθεση ότι παρακολουθείτε το σχολείο τουλάχιστον κατά το ήμισυ. Αν έχετε επιδοτούμενο ή μη επιδοτούμενο δάνειο σπουδαστών άμεσου ή ομοσπονδιακού Stafford ή εάν είστε πτυχιούχος ή επαγγελματίας φοιτητής με δάνειο Direct PLUS ή FFEL PLUS, το δάνειό σας θα παραμείνει σε παύση μέχρι έξι μήνες μετά την απόκτηση πτυχίου ή την αποχώρησή σας από το σχολείο. Όλοι οι άλλοι με δάνεια PLUS πρέπει να ξεκινήσουν να πληρώνονται μόλις εγκαταλείψουν το σχολείο. Αν δεν λάβετε αυτόματη αναστολή, ζητήστε από το γραφείο αποδοχής του σχολείου σας να στείλετε τα στοιχεία εγγραφής σας στον υπάλληλο δανείου σας.

Στην αναβολή γονέων του σχολείου

Αναστολή της ανεργίας

Μπορείτε να ζητήσετε αναβολή έως και τρία χρόνια εάν είστε άνεργος ή ανίκανος να βρει εργασία πλήρους απασχόλησης. Για να πληρούν τις προϋποθέσεις, πρέπει να λαμβάνετε παροχές ανεργίας ή να αναζητάτε εργασία πλήρους απασχόλησης, εγγραφείτε σε υπηρεσία απασχόλησης. Πρέπει επίσης να υποβάλετε εκ νέου αίτηση για αυτή την αναβολή κάθε έξι μήνες.

Οικονομική αναβολή

Η αναβολή οικονομικής δυσπραγίας είναι διαθέσιμη για έως και τρία χρόνια εάν λαμβάνετε επί του παρόντος κρατική ή ομοσπονδιακή βοήθεια, μεταξύ άλλων μέσω του Προγράμματος Βοήθειας για τη Συμπληρωματική Διατροφή (SNAP) ή της Προσωρινής Βοήθειας για Αναπτυξιακές Οικογένειες (TANF). Το ίδιο ισχύει και εάν το μηνιαίο σας εισόδημα είναι μικρότερο από το 150% των κατευθυντήριων γραμμών της πολιτείας σας για τη φτώχεια. Πρέπει να υποβάλετε νέα αίτηση για αυτή την αναβολή μία φορά κάθε 12 μήνες.

Αναστολή της ειρηνευτικής δύναμης

Μια αναβολή έως και τριών ετών είναι επίσης διαθέσιμη εάν υπηρετείτε στο Ειρηνευτικό Σώμα. Παρόλο που η υπηρεσία Peace Corps θεωρείται οικονομική δυσπραγία, δεν απαιτεί να υποβληθείτε ξανά κατά τη διάρκεια της περιόδου αναβολής.

Στρατιωτική αναβολή

Η στρατιωτική υπηρεσία ενεργού υπηρεσίας σε περίπτωση πολέμου, στρατιωτικής επιχείρησης ή εθνικής έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας επισημάνει και για αναβολή σπουδαστικού δανείου. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μια περίοδο χάριτος 13 μηνών μετά το τέλος της υπηρεσίας σας ή έως ότου επιστρέψετε στο σχολείο τουλάχιστον ανά εξάμηνο.

Αντιμετώπιση του καρκίνου

Άλλες επιλογές αναβολής

• Απόσπαση από την απόκτηση πτυχίου εάν είστε εγγεγραμμένος σε εγκεκριμένο πρόγραμμα.Αναχώρηση αποκατάστασης εάν είστε εγγεγραμμένος σε ένα εγκεκριμένο πρόγραμμα εκπαίδευσης για την αναπηρία για άτομα με αναπηρία.Απερώτηση δανείου από την πεποίθηση Περκινών εάν λάβατε ένα δάνειο Perkins και εργάζεστε για την ακύρωση αυτού του δανείου.Προσθήκη / επιλογές απόσχισης εάν έχετε ένα δάνειο προ της 1 Ιουλίου 1993, Άμεση ή FFEL. Επικοινωνήστε με τον συντηρητή δανείων σας για λεπτομέρειες.

Υπολογισμός του ενδιαφέροντος φοιτητικού δανείου

Ο τρόπος υπολογισμού του ενδιαφέροντος για τα δάνεια σπουδαστών είναι ελαφρώς διαφορετικός από τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι τόκοι στα περισσότερα άλλα δάνεια. Με τα φοιτητικά δάνεια, ο τόκος συσσωρεύεται καθημερινά, αλλά δεν αυξάνεται (προστίθεται στο υπόλοιπο). Αντ 'αυτού, η μηνιαία πληρωμή σας περιλαμβάνει τους τόκους για τον συγκεκριμένο μήνα και ένα μέρος του κεφαλαίου.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί:

• Σύνολο δανείου: $ 20.000APR = 7% Καθημερινό επιτόκιο (APR διαιρούμενο με 365) =.07 / 365 = 0, 00019 ή 0, 019% Καθημερινό επιτόκιο (ημερήσιο επιτόκιο) = 20, 000 $ 0, 019% = 3, 80 $

Καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές στο δάνειό σας, το υπόλοιπο μειώνεται, όπως και το ημερήσιο επιτόκιο. Αλλά όταν το δάνειό σας είναι σε αναστολή, το ημερήσιο ποσό των τόκων παραμένει το ίδιο έως ότου αρχίσετε να εξοφλείτε το δάνειο, αφού ο τόκος δεν κεφαλαιοποιείται (προστίθεται στο δάνειο) μέχρι το τέλος της περιόδου αναβολής.

Κόστος Αναβολής

Ας πούμε, για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο 20.000 δολαρίων και να το χρηματοδοτήσετε για 10 χρόνια με ετήσιο επιτόκιο 7%. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τα ποσά που θα πληρώσατε με βάση τέσσερα διαφορετικά σενάρια: (1) πληρωθείσα όπως συμφωνήθηκε. (2) επιδοτούμενη με 36μηνη αναβολή χωρίς ενδιαφέρον · (3) μη επιδοτούμενο με αναβολή 36 μηνών αλλά καταβολή τόκων κατά την αναβολή · (4) χωρίς επιδότηση με 36μηνη αναβολή και μη καταβολή τόκων κατά την αναβολή.

Πληρωμές σε 10ετές δάνειο σπουδών $ 20.000 *
Μηνιαία πληρωμή	Yr. 1-3	Yr. 4-10	Yr. 11-13	Ενδιαφέρον	Σύνολο
(1) Πληρωμή όπως συμφωνήθηκε	232 δολάρια	232 δολάρια	$ 0	$ 7.840	27.840 δολάρια
(2) Επιχορηγήθηκε	$ 0	232 δολάρια	232 δολάρια	$ 7.840	27.840 δολάρια
(3) Μη επιδοτούμενα / Πληρωτέοι τόκοι	$ 116	232 δολάρια	232 δολάρια	$ 12.016	32.016 δολάρια
(4) Μη επιδοτούμενα / Δεν καταβάλλονται τόκοι	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9.559	33.720 δολάρια