Μπορεί να έρθει ο καιρός όταν οι ιδιοκτήτες ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής επιθυμούν να απαλλαγούν από τις πολιτικές που κατέχουν. Ίσως απλά δεν θέλουν πλέον να πληρώσουν το ασφάλιστρο. Ή βρίσκονται σε μια θέση όπου πρέπει να έχουν πρόσβαση σε μετρητά λόγω μιας μεγάλης - και συχνά απροσδόκητης - δαπάνης. Ακόμα άλλοι απλά δεν πιστεύουν ότι έχουν ανάγκη για την προστασία που παρέχεται από τις εταιρείες ασφάλισης ζωής.
Όποια και αν είναι η αιτία, οι ιδιοκτήτες των πολιτικών πρέπει να γνωρίζουν όλες τις επιλογές που έχουν στη διάθεσή τους, όταν αποφασίζουν αν θα ρίξουν μια ανεπιθύμητη πολιτική. Ιστορικά, υπήρξαν έξι μέθοδοι:
- μειωμένο πληρωμένο-επεκταθεί term1035 ανταλλαγή για μια διαφορετική πολιτική ασφάλισης ζωής
Αλλά πρόσφατα, έχει εισαχθεί μια πρόσθετη επιλογή. Αυτή η επιλογή αναφέρεται ως διακανονισμός ζωής.
Χαρακτηριστικά Διακανονισμού Ζωής
Σύμφωνα με την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών, ένας συμβιβασμός ζωής συμβαίνει όταν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πωλείται σε ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο (διαφορετικό από τον αρχικό εκδότη πολιτικής) για ένα ποσό που υπερβαίνει την αξία εξαγοράς μετρητών, αλλά είναι μικρότερο από τον καθαρό θάνατο όφελος. Ο πωλητής λαμβάνει συνήθως την πληρωμή ως εφάπαξ ποσό και δεν είναι πλέον υπεύθυνος για τυχόν πληρωμές ασφαλίστρων. Αυτά είναι πλέον ευθύνη του αγοραστή.
Οι διακανονισμοί ζωής διαφέρουν από τις έξι προαναφερθείσες επιλογές διάθεσης, εφόσον η κυριότητα της πολιτικής μεταβιβάζεται σε άλλο πρόσωπο ή οντότητα. Αυτή η έννοια μπορεί να ακούγεται οικεία, επειδή σχετίζεται με αυτό που ο κλάδος ασφάλισης ζωής αναφέρεται ως βιώσιμος οικισμός. Οι βίαιοι οικισμοί είναι ανταλλαγές που περιλαμβάνουν επίσης την πώληση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σε τρίτο μέρος. Ωστόσο, διαφέρουν από τους οικισμούς ζωής στο ότι ο ασφαλισμένος έχει τελική ασθένεια.
Προσφορά διακανονισμού ζωής
Οι περισσότεροι κάτοχοι πολιτικών ζητούν τη βοήθεια ενός μεσίτη διακανονισμού ζωής όταν προσπαθούν να πουλήσουν τις πολιτικές τους. Οι μεσίτες διακανονισμού ζωής επικοινωνούν με εταιρείες διακανονισμού ζωής για να τους ενημερώσουν ότι υπάρχει πολιτική για αγορά.
Ο μεσίτης περιμένει τότε τις εταιρείες διακανονισμού ζωής να υποβάλουν προσφορά για την πολιτική (όχι αντίθετα από μια δημοπρασία). Με τη λήψη όλων των προσφορών, ο μεσίτης επιτρέπει στον κάτοχο της πολιτικής να γνωρίζει ποια εταιρεία προσέφερε τα περισσότερα χρήματα για την πολιτική. Ο ιδιοκτήτης πολιτικής συνήθως πωλεί την πολιτική του / της στην εταιρεία που είναι πρόθυμη να πληρώσει τα περισσότερα χρήματα.
Πολιτική ασφάλισης ζωής Αγορά
Μπορεί να αναρωτιέστε γιατί μια εταιρεία θα ήθελε να αγοράσει κάποιον άλλον ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Η σύντομη απάντηση είναι ότι όταν πωλείται η πολιτική, ο νέος ιδιοκτήτης γίνεται ο δικαιούχος της πολιτικής. Εάν συμφωνείτε να πωλήσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας σε μια εταιρεία διακανονισμού ζωής, για παράδειγμα, η εταιρεία αγοράζει πραγματικά το δικαίωμα να λάβει το όφελος θανάτου που θα πληρώσει ο ασφαλιστής κατά τη διάρκεια της απόδοσής σας. Αυτό μπορεί να είναι μια ελκυστική επένδυση για την εταιρεία, αν πιστεύει ότι οι παράγοντες είναι ευνοϊκοί που θα συλλέξει.
Πολλοί ιδιοκτήτες πολιτικής που θεωρούν ότι πωλούν τις πολιτικές τους μέσω συναλλαγών διακανονισμού ζωής είναι ανυπόμονοι για την ιδέα μιας εταιρείας διακανονισμού ζωής που ουσιαστικά περιμένει να πεθάνουν. Η ιδέα μιας εταιρείας που μετρά τις εβδομάδες, μήνες ή χρόνια μέχρι το θάνατο δεν είναι πολύ παρήγορο. Κάποιοι μπορεί να φτάσουν μέχρι και να σκεφτούν ότι μια επιχείρηση θα καταφύγει σε άδικα μέσα για να αποκτήσει πρόσβαση στο επίδομα θανάτου νωρίτερα και όχι αργότερα. Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι οι εταιρείες διακανονισμού ζωής είναι στην επιχείρηση να κερδίζουν χρήματα. Οι εταιρείες θα τερματίστηκαν τελικά από τη δουλειά τους αν συμμετείχαν σε κάθε είδους εγκληματική συμπεριφορά.
Επίσης, ορισμένες οντότητες που αγοράζουν συμβόλαια ασφάλισης ζωής από άλλους δεν θα μπορούσαν να ενδιαφέρονται λιγότερο για το πότε ο ασφαλισμένος πεθαίνει. Οι εν λόγω φορείς αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, ώστε να μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν για εξασφάλιση προκειμένου να λάβουν χρηματοδότηση από τις τράπεζες. Το εάν ο ασφαλισμένος πεθαίνει σε δύο χρόνια ή 20 χρόνια σημαίνει ελάχιστα στην εταιρεία. θέλει απλώς να κατέχει την πολιτική έτσι ώστε να μπορεί να τύχει δανείου σήμερα.
Η κατώτατη γραμμή
Οι διακανονισμοί ζωής προσφέρουν μια πρόσθετη επιλογή για τους ιδιοκτήτες ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που αποφασίζουν τι πρέπει να κάνουν με μια πολιτική που δεν θέλουν ή δεν χρειάζονται πλέον. Από νομισματική άποψη, αυτή η εναλλακτική λύση μπορεί να είναι πιο ελκυστική από τις έξι παραδοσιακές μεθόδους διάθεσης πολιτικών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ιδιοκτήτες των πολιτικών μπορούν να συζητήσουν την ιδέα με έναν από τους αξιόπιστους συμβούλους τους (π.χ. οικονομικός σχεδιασμός, λογιστής, μεσίτης, δικηγόρος κλπ.).
Πιθανώς θα υπάρχουν πάντα ανησυχίες ότι οι εταιρείες που αγοράζουν αυτές τις πολιτικές θα μπορούσαν να συμμετάσχουν σε εγκληματική συμπεριφορά. Αλλά με την κατάλληλη δέουσα επιμέλεια που εκτελείται στον μεσίτη διακανονισμού ζωής, στην εταιρεία διακανονισμού ζωής και σε οποιαδήποτε άλλη οντότητα που συμμετέχει στη συναλλαγή, ένα άτομο θα πρέπει να είναι σε θέση να μετριάσει αυτούς τους φόβους. Επίσης, το γεγονός ότι ο κλάδος παρακολουθείται ενεργά από τον Γενικό Εισαγγελέα της Νέας Υόρκης (και ασφαλώς και από άλλες ΑΕ σε άλλα κράτη) μπορεί να μετριάσει τις ανησυχίες ορισμένων.
