Εταιρείες που προσφέρουν δάνεια μηδενικού επιτοκίου σε αυτά τα οχήματα, καθώς δεν δίνουν ευκαιρίες για δανειολήπτες. Μια σημαντική αγορά που θα μπορούσε να απαιτήσει κατ 'άλλον τρόπο μια εφάπαξ πληρωμή μπορεί να διανεμηθεί σε διάστημα 12 μηνών έως αρκετά έτη, με 0% τόκο, δημιουργώντας έτσι μια πιο ευχάριστη κατάσταση ταμειακών ροών. Αλλά τέτοια δάνεια παρουσιάζουν παγίδες, συμπεριλαμβανομένου του πειρασμού να γίνουν αγορές με ώθηση, η τάση να υπερβεί και η έκθεση σε υπερβολικές κυρώσεις για παραβίαση όρων δανείου.
Βασικές τακτικές
- Τα δάνεια μηδενικού επιτοκίου, όπου μόνο το κύριο υπόλοιπο πρέπει να επιστραφεί, συχνά δελεάζουν τους αγοραστές να αγοράζουν αυτοκίνητα, συσκευές και άλλα είδη πολυτελείας. Αυτά τα δάνεια δανείζουν τους δανειολήπτες με άκαμπτα μηνιαία χρονοδιαγράμματα πληρωμής και τους κλειδώνουν σε δύσκολες προθεσμίες, να εξοφληθεί. Τα δάνεια που δεν τηρούν τους όρους του δανείου υπόκεινται σε αυστηρές κυρώσεις. Αυτά τα δάνεια είναι συνήθως διαθέσιμα μόνο σε υποψήφιους αγοραστές με βαθμολογία FICO 720 ή υψηλότερη.
Βασικά στοιχεία του δανείου μηδενικού επιτοκίου
Όπως υποδηλώνει το όνομά του, ένα δάνειο μηδενικού επιτοκίου είναι εκείνο στο οποίο πρέπει να επιστραφεί μόνο το κύριο υπόλοιπο, υπό τον όρο ότι ο οφειλέτης τιμά την άκαμπτη προθεσμία μέχρι την οποία πρέπει να ικανοποιηθεί το σύνολο του υπολοίπου. Η μη τήρηση της προθεσμίας συνεπάγεται σημαντικές κυρώσεις. Πιο συγκεκριμένα, ο δανειστής μπορεί να ακυρώσει τη ρήτρα μηδενικού ποσοστού και να εφαρμόσει αναδρομικά το ενδιαφέρον για το δάνειο.
Ένα βασικό στοιχείο για τους αντιπροσώπους αυτοκινήτων και τους λιανοπωλητές ηλεκτρονικών ειδών, τα δάνεια μηδενικού επιτοκίου διευκολύνεται μέσω τρίτων δανειστών, και όχι από τα ίδια τα καταστήματα. Για να τύχουν αυτών των δανείων, οι οφειλέτες πρέπει γενικά να επιδείξουν βαθμολογίες FICO τουλάχιστον 720. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η επιλογή μηδενικού επιτοκίου περιορίζεται σε βραχύτερα δάνεια έως 24 μηνών για εμπόρους λιανικής πώλησης ή έως 36 μήνες για αντιπροσώπους αυτοκινήτων.
Δάνεια μηδενικού επιτοκίου και αγορά ιδεών
Οι αντιπρόσωποι αυτοκινήτων κατακλύζουν συστηματικά τους τοπικούς ραδιοφωνικούς σταθμούς με διαφημίσεις που διαφημίζουν προσφορές δανείων μηδενικού ενδιαφέροντος. Οι υποψήφιοι αγοραστές πρέπει να πάρουν το δόλωμα μόνο αν χρειάζονται απεγνωσμένα ένα νέο αυτοκίνητο και είναι οικονομικά τοποθετημένοι για να αγοράσουν ένα. Δυστυχώς, αυτές οι διαφημίσεις συχνά δελεάζουν τους αγοραστές να κάνουν παρορμητικές αγορές, όταν δεν είναι πρακτικό να το κάνουν.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι πωλητές εκμεταλλεύονται προσφορές δανείων μηδενικού επιτοκίου για να πιέσουν τους πελάτες προς πιο ακριβές αγορές, σε μια συντονισμένη προσπάθεια για την ενίσχυση των εσόδων από προμήθειες. Ορισμένοι αντιπρόσωποι χρησιμοποιούν συμφωνίες μηδενικού ενδιαφέροντος ως μόχλευση κατά τις διαπραγματεύσεις τιμών. Με τόσο μεγάλες προσφορές χρηματοδότησης, οι πωλητές συχνά δεν επιθυμούν να μειώσουν την τιμή αγοράς. Οι αγοραστές θα πρέπει να αποφεύγουν την υπερπληρωμή μόνο εξαιτίας των χαμηλών προσφορών.
Οι προωθήσεις δανείων μηδενικού επιτοκίου ενδέχεται να προσελκύσουν αγοραστές που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τέτοια προγράμματα. Σε πολλα
οι ευκαιριακοί πωλητές κατευθύνουν τα άτομα αυτά σε δάνεια που στην πραγματικότητα φέρουν τόκο. Μετά από να στείλει ένα νέο γυαλιστερό αυτοκίνητο ή μια κηλίδα τηλεόραση επίπεδης οθόνης, πολλοί πελάτες συμφωνούν με αυτά τα δάνεια, ακόμη και αν οι όροι είναι δυσμενείς.
Δάνεια μηδενικού επιτοκίου και υπεραξία
Τα δάνεια με μηδενικό επιτόκιο προσελκύουν τους αγοραστές να υπερβούν τα σκληρά κερδισμένα δολάρια σε φανταχτερά καινούργια αυτοκίνητα και άλλα είδη πολυτελείας. Αντί να αγοράσει ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο με λογικές τιμές για 20.000 δολάρια, ένας αγοραστής μπορεί να επιλέξει άσχημα ένα νέο όχημα, με μια ετικέτα τιμής αξίας 30.000 δολαρίων, θεωρώντας ότι θα πληρώνει 10.000 δολάρια σε τόκο ούτως ή άλλως, εάν δεν λάβει τέτοιους εξαιρετικούς όρους δανείου.
Ποινές μηδενικού επιτοκίου και τέλη
Αν και μπορεί να φαίνεται σαν ένα όνειρο, τα δάνεια μηδενικού επιτοκίου μπορούν να γίνουν εφιάλτες για τους δανειολήπτες που δεν κατανοούν πλήρως τους όρους του δανείου. Οι δανειστές είναι γρήγοροι να ακυρώσουν μηδενικό επιτόκιο για πελάτες που πέφτουν παράνομες σε μια μόνο πληρωμή. Αυτό ισχύει για ανακυκλούμενα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες 0% ετήσιου ποσοστού (APR) και χρεωστικές δόσεις, όπως δάνειο αυτοκινήτου. Οι δανειολήπτες που επιλέγουν τέτοιες συμφωνίες θα πρέπει να γνωρίζουν τις κυρώσεις για την καθυστέρηση πληρωμής ή την υπέρβαση των δηλωμένων όρων του δανείου.
Οι καταναλωτές μπορούν να αυξήσουν τις βαθμολογίες FICO καταβάλλοντας τους λογαριασμούς χρησιμότητας και κινητής τηλεφωνίας εγκαίρως και διατηρώντας τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών χαμηλά.
