Η αγορά 2-1 είναι ένας τύπος υποθήκης με ένα σύνολο δύο αρχικών επιτοκίων προσωρινής εκκίνησης που αυξάνονται σε σκαλοπάτια μέχρι να επιτευχθεί ένα μόνιμο επιτόκιο. Οι αρχικές μειώσεις των επιτοκίων είτε πληρώνονται από τον δανειολήπτη για να τους βοηθήσουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη είτε να πληρωθούν από έναν οικοδόμο ως κίνητρο για την αγορά ενός σπιτιού.
Breaking Down 2-1 Αγορά
Μερικές φορές το κόστος μιας εξαγοράς, που είναι μια προκαταβολή για τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών υποθηκών, υπολογίζεται και τοποθετείται σε ένα δεσμευμένο λογαριασμό όπου κάθε μήνα καταβάλλεται ένα συγκεκριμένο ποσό ίσο με τη διαφορά στην προσωρινή πληρωμή ενυπόθηκων δανείων και ποια είναι η ενδεχόμενη πληρωμή υποθηκών θα είναι. Άλλες φορές, το κόστος της εξαγοράς αντιμετωπίζεται ως παραδοσιακό σημείο υποθήκης. Μια προσεκτική ανάλυση πρέπει να διενεργείται από τον οφειλέτη για να εξασφαλιστεί ότι η απόσβεση είναι οικονομική σε κάθε περίπτωση.
Τρόποι δανειολήπτες μπορούν να επωφεληθούν από μια αγορά 2-1
Οι όροι μιας εξαγοράς 2-1, ή 2/1, μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το δανειστή. Για παράδειγμα, με ένα δάνειο της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης, αν υπάρχει διαθέσιμη επιλογή εξαγοράς 2-1, ο δανειολήπτης θα μπορούσε να κάνει μια πληρωμή buydown που θα μείωνε τη μηνιαία υποθήκη για δύο χρόνια με δάνειο 15 ετών ή 30 ετών. Κατά το πρώτο έτος της αγοράς, το επιτόκιο υποθηκών θα μπορούσε να μειωθεί κατά 2% στις μηνιαίες πληρωμές. Το επόμενο έτος, η μείωση αυτή θα μειωθεί στο 1%.
Μόλις λήξει η περίοδος αγοράς, ο οφειλέτης θα πραγματοποιήσει πλήρεις μηνιαίες πληρωμές για τα υπόλοιπα 28 έτη της θητείας.
Ένα από τα χαρακτηριστικά μιας εξαγοράς 2-1 είναι ότι παρέχει στον δανειολήπτη την ευκαιρία να δημιουργήσει τα οικονομικά του για να εξυπηρετήσει καλύτερα τις πληρωμές υποθηκών. Επιπλέον, μπορεί να τους επιτρέψει να αποκτήσουν μια κατοικία σε υψηλότερη τιμή από ό, τι θα μπορούσαν κανονικά να παρέχουν. Ένα μέρος της παραδοχής είναι ότι ο μισθός του δανειολήπτη θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια αυτού του χρονοδιαγράμματος, δίνοντας έτσι μεγαλύτερη ελευθερία για να πληρώσει για την υπόλοιπη ζωή της υποθήκης.
Η επιλογή μιας τέτοιας εξαγοράς με βάση τις προσδοκίες αύξησης του εισοδήματος μπορεί να παρουσιάσει τον κίνδυνο του μισθού των νοικοκυριών του δανειολήπτη να μην αυξάνεται με τον αναμενόμενο ρυθμό. Εάν ο δανειολήπτης δεν βλέπει αύξηση του εισοδήματος σε ίσο βαθμό με τις πληρωμές που θα οφείλονται μετά την λήξη της εξαγοράς, θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν ζημίες.
Μια τέτοια επιλογή για ένα δάνειο FHA είναι συνήθως διαθέσιμη μόνο σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Επιπλέον, η αγορά 2-1 θα είναι διαθέσιμη μόνο για νέες υποθήκες, όχι για αναχρηματοδότηση ή για προσαρμογές υφιστάμενου δανείου.
