Ο οικοδόμος του πλούτου είναι ένα θέμα που μπορεί να προκαλέσει έντονες συζητήσεις, να προωθήσει τα περίεργα συστήματα "get rich" ή να οδηγήσει τους ανθρώπους να διεκπεραιώσουν συναλλαγές που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν ποτέ να εξετάσουν. Αλλά είναι "τρία απλά βήματα για την οικοδόμηση πλούτου" μια παραπλανητική ιδέα;
Η απλή απάντηση είναι όχι. Αλλά ενώ τα βασικά βήματα για την οικοδόμηση του πλούτου είναι απλά κατανοητά, είναι πολύ πιο δύσκολο να τα ακολουθήσεις.
Βασικά, για να συσσωρεύσετε τον πλούτο με την πάροδο του χρόνου, πρέπει να κάνετε τρία πράγματα:
- Κερδίστε χρήματα. Πριν μπορέσετε να αρχίσετε να αποθηκεύετε ή να επενδύετε, πρέπει να έχετε μια μακροπρόθεσμη πηγή εισοδήματος που αρκεί για να μείνει κάποιος αφού καλύψετε τις ανάγκες σας και τα χρέη σας. Εξοικονομήσετε χρήματα. Μόλις έχετε ένα εισόδημα που αρκεί για να καλύψετε τα βασικά σας, αναπτύξτε ένα ενεργό σχέδιο αποταμίευσης. Επενδύστε χρήματα. Μόλις ορίσετε ένα μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης, επενδύστε το με σύνεση.
Αυτό κάνει μια απλή εξίσωση:
- Αποταμιεύσεις = Δαπάνες Εισοδήματος
Κατανόηση 3 απλά βήματα για την οικοδόμηση του πλούτου
Βήμα πρώτο: Κάνετε αρκετά χρήματα
Αυτό το βήμα μπορεί να φαίνεται στοιχειώδες, αλλά για όσους μόλις ξεκινούν ή βρίσκονται σε μεταβατικό στάδιο, αυτό είναι το πιο θεμελιώδες βήμα. Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε δει πίνακες που δείχνουν ότι μια μικρή ποσότητα που αποθηκεύεται τακτικά και αναμειγνύεται με την πάροδο του χρόνου μπορεί τελικά να φτάσει σε σημαντικό πλούτο. Αλλά αυτά τα τραπέζια δεν καλύπτουν ποτέ τις άλλες πλευρές της ιστορίας. Κάνετε αρκετά για να σώσετε την πρώτη θέση;
Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν μόνο πολλά που μπορείτε να μειώσετε το κόστος. Αν το κόστος σας έχει ήδη μειωθεί στα οστά, θα πρέπει να αναζητήσετε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας. Επίσης, είστε αρκετά καλοί σε αυτό που κάνετε και σας αρέσει αρκετά που μπορείτε να το κάνετε για 40 ή 50 χρόνια και να εξοικονομήσετε αυτά τα χρήματα;
Βασικές τακτικές
- Υπάρχει ένας βασικός τύπος για την οικοδόμηση του πλούτου: κάνετε περισσότερα χρήματα από όσα δαπανούν, αποφύγετε το χρέος και επενδύετε με σύνεση τις αποταμιεύσεις σας. Το πρώτο βήμα είναι να κερδίσετε αρκετά χρήματα, κάτι που είναι ευκολότερο εάν κάνετε την εργασία που απολαμβάνετε, και πληρώνει καλά. Το δεύτερο βήμα είναι να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα, τα οποία μπορεί να απαιτούν πειθαρχημένη κατάρτιση προϋπολογισμού και προγραμματισμού. Σύμφωνα με αυτή τη βασική μέθοδο της οικοδόμησης πλούτου, η ανάληψη ενός μικρού κινδύνου και η πραγματοποίηση συνετών επενδύσεων είναι το τρίτο βήμα.
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι κερδοσκοπικού και παθητικού εισοδήματος. Τα έσοδα που προέρχονται από το εισόδημα προέρχονται από αυτό που κάνετε για να ζήσετε, ενώ το παθητικό εισόδημα προέρχεται από επενδύσεις.
Εκείνοι που αρχίζουν τη σταδιοδρομία τους ή σε μια αλλαγή σταδιοδρομίας μπορούν να ξεκινήσουν με τέσσερις σκέψεις για να αποφασίσουν πώς να αντλήσουν το εισόδημά τους:
- Τί απολαμβάνεις? Θα έχετε καλύτερες επιδόσεις και θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να πετύχετε οικονομικά κάτι που θα απολαύσετε. Σε τι καλό είστε; Κοιτάξτε τι κάνετε καλά και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα ταλέντα για να κερδίσετε ένα living.What θα πληρώσει καλά; Κοιτάξτε τη σταδιοδρομία σας χρησιμοποιώντας αυτό που σας αρέσει και κάνετε καλά που θα καλύψει τις οικονομικές σας προσδοκίες.Πώς θα φτάσετε εκεί; Καθορίστε τις απαιτήσεις εκπαίδευσης, κατάρτισης και εμπειρίας που απαιτούνται για να ακολουθήσετε τις επιλογές σας.
Η συνεκτίμηση αυτών των εκτιμήσεων θα σας οδηγήσει στο σωστό δρόμο. Το κλειδί είναι να είναι ανοιχτόχρωμο και ενεργητικό. Θα πρέπει επίσης να αξιολογείτε την εισοδηματική σας κατάσταση περιοδικά, αλλά τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.
Βήμα δεύτερο: Εξοικονομήστε αρκετά χρήματα
Κάνετε αρκετά χρήματα, ζείτε αρκετά καλά, αλλά δεν εξοικονομείτε αρκετά. Τι τρέχει? Ο κύριος λόγος που προκύπτει αυτό είναι ότι οι ανάγκες σας υπερβαίνουν τον προϋπολογισμό σας. Για να αναπτύξετε έναν προϋπολογισμό ή για να επιτύχετε τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας, δοκιμάστε αυτά τα βήματα:
- Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας για τουλάχιστον ένα μήνα. Μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα οικονομικό πακέτο λογισμικού για να το κάνετε αυτό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατηγοριοποιήσει τις δαπάνες σας. Μερικές φορές γνωρίζοντας πόσα ξοδεύετε μπορεί να σας βοηθήσει να ελέγξετε τις συνήθειες των δαπανών σας. Κόψτε το λίπος. Καταρρίψτε τις επιθυμίες σας και τις ανάγκες σας. Η ανάγκη για φαγητό, καταφύγιο και ρουχισμό είναι προφανής, αλλά αντιμετωπίζει και λιγότερο προφανείς ανάγκες. Για παράδειγμα, μπορεί να συνειδητοποιήσετε ότι τρώτε γεύμα σε ένα εστιατόριο κάθε μέρα. Φέρνοντας το γεύμα σας για δουλειά δύο ή περισσότερες ημέρες την εβδομάδα μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Ρυθμίστε ανάλογα με τις μεταβαλλόμενες ανάγκες σας. Καθώς προχωράτε, πιθανότατα θα διαπιστώσετε ότι έχετε υπερβεί ή υποπρογραμματίσει ένα συγκεκριμένο στοιχείο και πρέπει να προσαρμόσετε. Κατασκευάστε το μαξιλάρι σας. Ποτέ δεν ξέρεις τι είναι γύρω από τη γωνία. Επιδιώξτε να εξοικονομήσετε περίπου έξι μήνες δαπανών. Αυτό σας προετοιμάζει για οικονομικές δυσκολίες, όπως απώλεια θέσεων εργασίας ή πρόβλημα υγείας. Εάν η αποθήκευση αυτού του μαξιλαριού φαίνεται τρομακτικό, ξεκινήστε μικρό. Πάρτε ταιριασμένο! Συμβάλλετε στο 401 (k) ή 403 (b) του εργοδότη σας και προσπαθήστε να φτάσετε στο μέγιστο που αντιστοιχεί ο εργοδότης σας.
Το πιο σημαντικό βήμα είναι να διακρίνετε ανάμεσα σε αυτό που πραγματικά χρειάζεστε και αυτό που απλά θέλετε. Βρίσκοντας απλούς τρόπους για να αποθηκεύσετε μερικά επιπλέον δολάρια εδώ και εκεί θα μπορούσατε να περιλάβετε τον προγραμματισμό του θερμοστάτη σας για να γυρίσει κάτω όταν δεν είστε στο σπίτι, χρησιμοποιώντας κανονική βενζίνη αντί premium, διατηρώντας τα ελαστικά σας πλήρως φουσκωμένα, αγοράζοντας έπιπλα από ένα ποιοτικό κατάστημα λιτότητας μαθαίνοντας πώς να μαγειρεύουν.
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να είσαι κερδοφόρος όλη την ώρα. Εάν εκπληρώνετε τους στόχους εξοικονόμησης, θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να ανταμείψετε τον εαυτό σας και να πεθάνετε (ένα κατάλληλο ποσό) κάποτε. Θα αισθανθείτε καλύτερα και θα έχετε κίνητρα να κερδίσετε περισσότερα χρήματα.
Βήμα τρίτο: Επενδύστε χρήματα κατάλληλα
Κάνετε αρκετά χρήματα και σώζετε αρκετά, αλλά το βάζετε όλα σε συντηρητικές επενδύσεις όπως ο τακτικός λογαριασμός ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας. Αυτό είναι εντάξει, έτσι; Λανθασμένος! Αν θέλετε να δημιουργήσετε ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αναλάβετε κάποιο κίνδυνο, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να επενδύσετε σε τίτλους. Πώς λοιπόν καθορίζετε ποιο είναι το σωστό επίπεδο έκθεσης για εσάς;
Ξεκινήστε με μια αξιολόγηση της κατάστασής σας. Το Ινστιτούτο CFA συμβουλεύει τους επενδυτές να δημιουργήσουν μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής. Για να αρχίσετε, καθορίστε τους στόχους επιστροφής και κινδύνου. Ποσοτικοποιήστε όλα τα στοιχεία που επηρεάζουν την οικονομική σας ζωή, συμπεριλαμβανομένου του εσόδου των νοικοκυριών, του χρονικού σας ορίζοντα, των φορολογικών εκτιμήσεων, των αναγκών σε ταμειακές ροές ή ρευστότητας και οποιωνδήποτε άλλων παραγόντων μοναδικών για εσάς.
Στη συνέχεια, καθορίστε την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού για εσάς. Πιθανότατα θα χρειαστεί να συναντήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, εκτός αν γνωρίζετε αρκετά για να το κάνετε αυτό από μόνος σας. Αυτή η κατανομή πρέπει να βασίζεται στη δήλωση επενδυτικής πολιτικής σας. Η κατανομή σας πιθανότατα θα περιλαμβάνει ένα μείγμα μετρητών, σταθερού εισοδήματος, μετοχών και εναλλακτικών επενδύσεων.
Οι επενδυτές που αντιμετωπίζουν κινδύνους πρέπει να λάβουν υπόψη ότι τα χαρτοφυλάκια χρειάζονται τουλάχιστον κάποια μετοχική έκθεση για προστασία από τον πληθωρισμό. Επίσης, οι νεότεροι επενδυτές μπορούν να αντέξουν οικονομικά να διαθέσουν περισσότερα χαρτοφυλάκιά τους σε μετοχές από τους μεγαλύτερους επενδυτές επειδή έχουν χρόνο από την πλευρά τους.
Τέλος, διαφοροποιήστε. Επενδύστε τα ανοίγματα σε μετοχές και σταθερού εισοδήματος σε μια σειρά κλάσεων και στυλ. Μην προσπαθήσετε να χρονομετρήσετε την αγορά. Όταν ένα στυλ (π.χ., μεγάλης ανάπτυξης) είναι χαμηλότερο από το S & P 500, είναι πολύ πιθανό ότι το άλλο ξεπερνάει την απόδοση του. Η διαφοροποίηση παίρνει το στοιχείο χρονισμού εκτός του παιχνιδιού. Ένας ειδικός σύμβουλος επενδύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια συνετή στρατηγική διαφοροποίησης.
