Πίνακας περιεχομένων
- 1. Πληρώστε λιγότερα τέλη για επενδύσεις
- 2. Αναπτύξτε το χαρτοφυλάκιό σας
- 3. Γίνετε ένας τακτικός αναβαθμιστής
- 4. Αύξηση της φορολογικής σας απόδοσης
- Η κατώτατη γραμμή
Ήρθε η ώρα να κάνετε κάποια επενδυτικά ψηφίσματα. Η έναρξη ενός νέου έτους είναι μια καλή ευκαιρία για να ολοκληρώσετε μια οικονομική ανασκόπηση της χρονιάς που μόλις περάσατε και να δούμε τι έχετε επιτύχει όσον αφορά την οικοδόμηση του πλούτου σας, την αύξηση της καθαρής σας αξίας και την αύξηση των επενδύσεών σας. Μόνο τότε μπορείτε να σκεφτείτε ποια οικονομικά ψηφίσματα θα σας βοηθήσουν να πετύχετε τους στόχους σας για τα χρήματα.
Καθώς πλησιάζει το νέο έτος, υπάρχουν τέσσερις κινήσεις που ίσως θέλετε να εξετάσετε για να κάνετε μια πιο φωτεινή οικονομική προοπτική. (Για σχετικές πληροφορίες, κάντε μια ετήσια λίστα ελέγχου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.)
Βασικές τακτικές
- Με την 31η Δεκεμβρίου ακριβώς πίσω από τη γωνία, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε κάποια επενδυτικά ψηφίσματα για το νέο έτος. Ενώ πολλοί άνθρωποι σπάνε τα ψηφίσματα του νέου έτους, ο καθορισμός των οικονομικών σας νωρίς και η προσαρμογή του προγραμματισμού σας για το υπόλοιπο του έτους μπορεί να γίνει γρήγορα easy.Here προτείνουμε τέσσερα νέα χρόνια ψηφίσματα για να πάρετε τα οικονομικά σας προκειμένου να μπορείτε να κρατήσετε εντελώς.
1. Πληρώστε λιγότερα τέλη για επενδύσεις
Τα τέλη μπορεί να είναι ένας σημαντικός παράγοντας προσβολής από τις προσπάθειες οικοδόμησης πλούτου, μειώνοντας τα κέρδη των επενδύσεών σας με την πάροδο του χρόνου. Αποτελούν, κατ 'ουσίαν, αρνητικές αποδόσεις. Πάρτε αμοιβαία κεφάλαια, για παράδειγμα. Τα τέλη για τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να προστεθούν, είτε πρόκειται για τέλος συναλλαγής όταν αγοράζετε είτε πωλούν (το οποίο συχνά αναφέρεται ως φορτίο) ή ετήσια τέλη που καταβάλλονται σε συνεχή βάση.
Προχωρώντας προς το νέο έτος, έχετε δύο επιλογές για να περιορίσετε αυτό που πληρώνετε σε τέλη. Το πρώτο είναι να επανεξετάσει τις επενδυτικές επιλογές σας. Για παράδειγμα, αν επενδύεστε σε αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να μειώσετε το μέρος των αμοιβών των αμοιβών επιλέγοντας αντ 'αυτού παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή κεφάλαια δεικτών.
Εάν έχετε επιλέξει ήδη σχετικά χαμηλού κόστους κεφάλαια, αλλά υψηλά συμβουλευτικά τέλη τρώνε στα κέρδη σας, ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε για την αλλαγή των οικονομικών συμβούλων. Όταν εξετάζετε υποψήφιους υποψήφιους αντικατάστασης, ελέγξτε προσεκτικά τη διάρθρωση των τελών, τις υπηρεσίες τους και τα επαγγελματικά διαπιστευτήριά τους, ώστε να κατανοήσετε τι πρέπει να προσφέρουν και τι θα κοστίσει.
2. Αναπτύξτε το χαρτοφυλάκιό σας
Η διαφοροποίηση είναι σημαντική για την απομόνωση των επενδύσεών σας έναντι της μεταβλητότητας στην αγορά. Εάν οι επενδύσεις σας συγκεντρώνονται σε μία συγκεκριμένη κλάση περιουσιακών στοιχείων, βάζετε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας σε κίνδυνο εάν ο τομέας της αγοράς παρουσιάζει κάμψη. Εάν οι επενδύσεις σας δεν παρουσιάζουν ποικιλία, η έγχυση κάποιου νέου αίματος στις εκμεταλλεύσεις σας θα πρέπει να περιλαμβάνεται στη λίστα των υποχρεώσεών σας.
Η ακίνητη περιουσία, για παράδειγμα, μπορεί να είναι μια καλή αντιστάθμιση των διακυμάνσεων της αγοράς. Αν δεν επενδύετε ακόμα σε ακίνητα, θα ήταν πολύ ωραίο να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε ένα ακίνητο στο χαρτοφυλάκιό σας. Ως εναλλακτική λύση, η επένδυση σε ένα trust trust για επενδύσεις σε ακίνητα (REIT) ή η αποτυχία στην αγορά ακινήτων μπορεί να σας επιτρέψει να αποκομίσετε τα οφέλη από την ιδιοκτησία ακινήτων χωρίς να χρειαστεί να αγοράσετε ένα ακίνητο.
3. Γίνετε ένας τακτικός αναβαθμιστής
Η περιοδική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι διατηρείτε τη σωστή κατανομή ενεργητικού για να καλύψετε τους επενδυτικούς στόχους σας. Το πρόβλημα είναι ότι πολύ συχνά οι επενδυτές αποτυγχάνουν να αναλάβουν έναν πρακτικό ρόλο στη διαχείριση των επενδύσεών τους, προτιμώντας μια προσέγγιση "set-it-and-forget-it".
Κατά μέσο όρο, πάνω από το 75% του εργατικού δυναμικού εγγράφεται σε σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες 401 (k), αλλά λιγότερο από το ένα τέταρτο των εργαζομένων καταβάλλει ποτέ προσπάθεια να επαναπροσδιορίσει το χαρτοφυλάκιό τους.
4. Αύξηση της φορολογικής σας απόδοσης
Μαζί με τα τέλη διαχείρισης, οι φόροι μπορούν να παρουσιάσουν μια άλλη διαρροή στις επενδύσεις σας. Αυτό συνήθως δεν είναι κάτι που πρέπει να ανησυχείτε με ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως ένα σχέδιο εργοδότη ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Με ένα 401 (k) ή παραδοσιακό IRA, για παράδειγμα, οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται με αναβολή φόρου και οι αποσύρσεις μετά την ηλικία 59, 5 φορολογούνται με τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος.
Με ένα φορολογητέο λογαριασμό επένδυσης, από την άλλη πλευρά, πρέπει να προσέξετε να ενεργοποιήσετε τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Αυτός ο φόρος ισχύει όταν πουλάτε μια επένδυση για περισσότερα από όσα κοστίζει όταν την αγοράσατε. Ένας τρόπος για την ελαχιστοποίηση αυτού του φόρου είναι η επιλογή φορολογικών επενδύσεων, όπως τα ΕΙΕΕ ή τα κεφάλαια δεικτών. Αυτά τα είδη κεφαλαίων έχουν μικρότερο κύκλο εργασιών σε σύγκριση με τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, τα οποία μειώνουν τη συχνότητα των φορολογητέων γεγονότων.
Η κατώτατη γραμμή
Αυτές οι αναλύσεις μπορούν να είναι χρήσιμες εάν είστε έτοιμοι να πατήσετε το κουμπί επαναφοράς στην επενδυτική σας στρατηγική για το νέο έτος. Ωστόσο, το πιο δύσκολο κομμάτι για τη λήψη αποφάσεων είναι να τους επιμείνουμε. Για να είστε βέβαιοι ότι παραμένετε σε τροχιά, σκεφτείτε πώς ταιριάζουν στο μεγαλύτερο σας οικονομικό σχέδιο.
