Σε αυτόν τον κόσμο που κάνει τον εαυτό σας (DIY), πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να διαχειρίζονται τις επενδύσεις τους μόνοι τους. Μετά από όλα, το Διαδίκτυο είναι ένας θησαυρός των πληροφοριών, και τα ηλεκτρονικά φόρουμ διαπραγμάτευσης καθιστούν εύκολο για τους τακτικούς επενδυτές να εμπορεύονται όπως οι επαγγελματίες. Παρ 'όλα αυτά, ακόμη και αν είστε επενδυτική καταλαβαίνω, μερικές φορές λίγο βοήθεια μπορεί να πάει πολύ μακριά. Είτε έχετε πρόβλημα να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας είτε έχετε ένα κτήμα που θέλετε να αφήσετε στους κληρονόμους σας, εδώ είναι μια ματιά σε πέντε λόγους που η βοήθεια ενός οικονομικού σχεδιαστή μπορεί να σας επιστρέψει μερίσματα.
Δεν ξέρετε πώς να σώσετε για συνταξιοδότηση
Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης και η αποταμίευση συνήθως ξεπερνούν μόνο την τοποθέτηση χρημάτων σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από την εταιρεία. Ενώ αυτά τα σχέδια εξοικονόμησης βοηθούν, συχνά οι άνθρωποι πρέπει να συμπληρώσουν ένα 401 (K) με επιπλέον εξοικονόμηση και επενδύσεις. Είναι πιθανό να ζήσετε περισσότερα από είκοσι χρόνια συνταξιοδότησης και εάν θέλετε να διατηρήσετε τον ίδιο τρόπο ζωής που είχατε κατά την εργασία σας, θα χρειαστείτε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου. Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό θα ξεπεράσουν την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Επιπλέον, θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσα ρεαλιστικά χρειάζεστε για συνταξιοδότηση και να διαμορφώσετε ένα σχέδιο που να ανταποκρίνεται στους στόχους και τις ανάγκες σας.
Ένας γάμος ή ένα διαζύγιο είναι στις κάρτες
Το να παίζεις σημαίνει ότι περισσότερα από δύο άτομα συναντιούνται. Σημαίνει επίσης συγχώνευση εσόδων, περιουσιακών στοιχείων και χρεών. Δεδομένου ότι οι οικονομικοί πόνοι είναι ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους ο λαός διαζευγνύεται, παίρνοντας τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή προτού να περπατήσετε κάτω από το διάδρομο ή αμέσως μετά την παντρεμένη σας μπορεί να προχωρήσει πολύ στην αποφυγή της συζυγικής διαμάχης. Ένας οικονομολόγος μπορεί να βοηθήσει τόσο τον σύζυγο όσο και τον σύζυγο τον προϋπολογισμό τους, εκτός από τους κοινούς στόχους και να κάνει τις σωστές επενδυτικές επιλογές. Εάν οι νεόνυμφοι έχουν διαφορετικές ιδέες σχετικά με τους οικονομικούς τους στόχους, ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να γεφυρώσει το κενό.
Το ίδιο μπορεί να λεχθεί και για διαζύγιο. Εάν αυτή είναι η πρώτη φορά που θα διαχειρίζεστε τα χρήματα από μόνοι σας, ή θα βρεθείτε ξαφνικά απροσδόκητα λόγω ενός επικείμενου διαζυγίου, ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μπορεί να σας βοηθήσει κατά μήκος του δρόμου.
Είστε φροντίδα για έναν γηράσκοντα ή άρρωστο γονέα
Κανείς δεν θέλει να δει τη μαμά ή τον μπαμπά τους να αρρωσταίνουν καθώς μεγαλώνουν, αλλά, δυστυχώς, αυτή είναι μια πραγματικότητα για εκατομμύρια ανθρώπους. Η φροντίδα για έναν γηράσκοντα ή άρρωστο γονέα θα απαιτήσει περισσότερο από το να είναι φροντιστής, πρόκειται να κοστίσει χρήματα και πολλά από αυτά. Εάν δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε από την άποψη της πληρωμής για τη φροντίδα ή είστε squabbling με τα αδέλφια με τον καλύτερο τρόπο να το κάνουμε, ένας οικονομικός σχεδιαστής θα μπορούσε να είναι σε τάξη. Αφού όλοι οι οικονομικοί προγραμματιστές είναι ουδέτερα κόμματα και δεν πρόκειται να πάρουν μέρος σε οικογενειακή μάχη. Οι ειδικοί στην φροντίδα των ηλικιωμένων θα γνωρίσουν τα μέσα και τα όρια όσον αφορά την κάλυψη των λογαριασμών, την καλύτερη δυνατή φροντίδα και το αν το πρόσωπο είναι επιλέξιμο για βοήθεια και κυβερνητικά οφέλη.
Παίρνετε ένα ξαφνικό ατύχημα
Υπάρχει ένας λόγος που αρκετοί νικητές λαχειοφόρων αγορών καταλήγουν να χρεοκοπούν λίγα χρόνια αργότερα: δεν ξέρουν πώς να χειριστούν ένα ξαφνικό απροσδόκητο. Είτε πήρατε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό από μια κληρονομιά, κερδίσατε την κλήρωση είτε προσπεράσατε μια κερδοφόρα δουλειά, η διαχείριση μεγάλων ποσών χρημάτων μπορεί να είναι περίπλοκη. Εάν κάνετε μερικά κακά λάθη, τα χρήματα αυτά μπορεί να φύγουν σε χρόνο μηδέν, γι 'αυτό μπορεί να χρειαστεί η βοήθεια ενός οικονομικού σχεδιαστή. Όταν οι άνθρωποι έρχονται σε χρήματα, πολλά χέρια συνήθως επεκτείνονται ψάχνοντας έναν τρόπο να εισπράξουν. Ένας οικονομικός σχεδιαστής θα σας δώσει υγιείς συμβουλές και θα σας αποτρέψει από το να φυσά τα χρήματα για δώρα για οικογένειες και φίλους. Ο οικονομικός προγραμματιστής θα σας βοηθήσει επίσης να υπολογίσετε τρόπους για να αυξήσετε το ξαφνικό σας απροσδόκητο για να καλύψετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.
Έχετε μια περιουσία που θέλετε να αφήσετε στους κληρονόμους
Η πρόθεση να αποχωρήσετε από κληρονομιά σε κληρονόμους είναι να εξασφαλίσετε ότι μπορούν να ζήσουν άνετα από τη στιγμή που θα φύγετε, αλλά η χάραξη ενός κτηματολογίου είναι όλο και πιο πολύπλοκο και μπορεί να απαιτεί τη βοήθεια ενός επαγγελματία. Ενώ ένα σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να εξετάσει τους ομοσπονδιακούς φορολογικούς νόμους, τώρα οι κυβερνήσεις των κρατών έχουν εισέλθει στο μίγμα με τουλάχιστον δεκαεννέα από αυτούς να έχουν φόρο περιουσίας ή φόρο κληρονομιάς. Το Νιου Τζέρσεϊ και το Μέριλαντ έχουν και τα δύο. Εκτός από τις φορολογικές επιπτώσεις ενός σχεδίου ακίνητης περιουσίας, οι γονείς πρέπει να εξετάσουν ποιον να αφήσει τα χρήματα και ποιος θα είναι υπεύθυνος για την περιουσία. Ένας καλός οικονομολόγος θα συνεργαστεί μαζί σας για να δημιουργήσει ένα σχέδιο περιουσίας που να καλύπτει τις ανάγκες και τους στόχους πολλών κληρονόμων.
Η κατώτατη γραμμή
Το να το πηγαίνεις μόνος μπορεί να φανεί σαν ο φθηνότερος τρόπος για να διαχειριστείς τα χρήματα και τις επενδύσεις σου, αλλά μπορεί να σου κοστίσει πολλά χρήματα μακροπρόθεσμα. Είτε προσπαθείτε να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας είτε έχετε ξαφνικά ξεπεράσει, η βοήθεια ενός έμπειρου και αξιόπιστου οικονομικού σχεδιαστή μπορεί να διαρκέσει πολύ για να βεβαιωθείτε ότι παραμείνετε στην πορεία σας για να καλύψετε τις μοναδικές οικονομικές σας ανάγκες και στόχους.
