Πίνακας περιεχομένων
- Είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε;
- 1. Τα χρέη σας πληρώνονται
- 2. Έχετε άφθονες εξοικονομήσεις
- 3. Μπορείτε να πάρετε στην εξοικονόμηση σας
- 4. Η υγειονομική σας περίθαλψη καλύπτεται
- 5. Μπορείτε να ζήσετε στον προϋπολογισμό σας
- 6. Έχετε ένα νέο σχέδιο
- Η κατώτατη γραμμή
Είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε;
Αν σκέφτεστε να αποσυρθείτε νωρίς, θα αποφύγετε όχι μόνο τους πονοκεφάλους της εργασίας, αλλά και τα πρόσθετα κέρδη που θα μπορούσαν να κάνουν ακόμα πιο άνετη τη συνταξιοδότησή σας. Βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά έτοιμοι πριν φύγετε.
Βασικές τακτικές
- Ξεκινήστε χωρίς χρέος, με έναν υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα υποστηρίξει τα επιπλέον χρόνια που δεν εργάζονται. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αποσύρετε κάποια χρήματα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας χωρίς ποινή. Πλάνη να πληρώσετε για την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης σας μέχρι να περάσει η Medicare.
Εδώ είναι έξι σημάδια που μπορεί να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα αντί να συνεχίσετε να εργάζεστε.
6 Σημεία Είστε έτοιμοι να αποσυρθείτε νωρίς
1. Τα χρέη σας πληρώνονται
Εάν η υποθήκη σας εξοφληθεί και δεν έχετε δάνεια, πιστωτικές γραμμές, μεγάλα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλα χρέη, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την πραγματοποίηση μεγάλων πληρωμών κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό αφήνει τα εισοδήματα αποταμίευσης και συνταξιοδότησης διαθέσιμα για να απολαμβάνουν τη ζωή και να είναι ελεύθερα να χρησιμοποιηθούν σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
2. Έχετε άφθονες εξοικονομήσεις
Σχεδιάσατε και θέσατε ένα στόχο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τώρα οι επενδύσεις σας πληρούν ή υπερβαίνουν το ποσό που ελπίζατε να εξοικονομήσετε. Αυτό είναι ένα άλλο καλό σημάδι που θα μπορούσατε να κάνετε πρόωρη συνταξιοδότηση.
Λάβετε υπόψη ότι εάν εγκαταλείψετε τη δουλειά αρκετά χρόνια πριν προγραμματίσετε, οι αποταμιεύσεις σας πρέπει να επαρκούν για να καλύψουν αυτά τα πρόσθετα έτη συνταξιοδότησης.
"Σκέψου" Κανόνας 25. ' Προετοιμαστείτε να έχετε 25 φορές την αξία των ετήσιων δαπανών σας ", λέει ο Max Osbon, εταίρος της Osbon Capital Management, στη Βοστώνη. "Γιατί 25; Είναι το αντίστροφο του 4%. Σε εκείνο το σημείο, πρέπει μόνο να πετύχετε απόδοση 4% ετησίως για την κάλυψη των ετήσιων δαπανών σας σε διαχρονικότητα".
3. Μπορείτε να πάρετε στην εξοικονόμηση σας
Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει περιττές ποινές.
Εάν τα 59α γενέθλιά σας ήταν τουλάχιστον έξι μήνες πριν, δικαιούστε να λάβετε αποσύρσεις χωρίς ποινή από οποιοδήποτε από τα 401 (k) σας σχέδια. Αυτές οι πολιτικές εφαρμόζονται γενικά σε άλλα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης, αλλά υπάρχουν και εξαιρέσεις.
Για παράδειγμα, το σχέδιο 457 δεν έχει ποινή πρόωρης απόσυρσης. Αλλά θυμηθείτε ότι θα εξακολουθείτε να πληρώνετε φόρο εισοδήματος για τις αναλήψεις σας.
Υπάρχουν επίσης καλά νέα για τους πρώην συνταξιούχους με 401 (k) s. Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας μέχρι το έτος που θα συμπληρώσετε 55 (ή μετά), το IRS σας επιτρέπει να αποσύρετε μόνο από το 401 (k) του εργοδότη χωρίς ποινή όταν συνταξιοδοτείτε ή αποχωρείτε, αρκεί να το αφήσετε στην εταιρεία και μην το μετατρέπετε σε IRA.
"Υπάρχει όμως μια προσοχή: αν ένας εργαζόμενος αποσυρθεί πριν από την ηλικία των 55 ετών, η πρόωρη συνταξιοδότηση χάθηκε και η ποινή του 10% θα υπάρξει για αποσύρσεις πριν από την ηλικία των 59 ετών", λέει ο James B. Twining, CFP, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Financial Plan Inc., στο Bellingham της Ουάσιγκτον.
Η τρίτη επιλογή για τις αποσύρσεις των σχεδίων συνταξιοδότησης είναι η δημιουργία μιας σειράς ουσιαστικά ισόποσων αποσύρσεων για τουλάχιστον πέντε έτη ή έως ότου μεταβείτε σε 59½, όποια είναι μεγαλύτερη. Όπως και οι αποσύρσεις από ένα σχέδιο 457, θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τις αναλήψεις σας.
Εάν τα σχέδια συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν οποιαδήποτε από τις παραπάνω επιλογές απομάκρυνσης χωρίς ποινές, είναι ένα άλλο σημείο υπέρ της εγκατάλειψης της εργασίας νωρίς.
4. Η υγειονομική σας περίθαλψη καλύπτεται
Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή και οι πρόωροι συνταξιούχοι θα πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για να καλύψουν το κόστος πριν γίνουν επιλέξιμοι για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. Εάν έχετε κάλυψη μέσω του σχεδίου του / της συζύγου σας ή αν μπορείτε να συνεχίσετε να λαμβάνετε κάλυψη μέσω του πρώην εργοδότη σας, ένα άλλο σημάδι ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι μια πιθανότητα για σας.
Λάβετε υπόψη ότι το COBRA μπορεί να επεκτείνει την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης για κάποιο χρονικό διάστημα μετά την έξοδο από την εργασία σας, αν και το κόστος σας με το COBRA μπορεί να είναι υψηλότερο από άλλες επιλογές.
Μια άλλη επιλογή για τους πρώτους συνταξιούχους είναι η αγορά ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Εάν διαθέτετε Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αφορολόγητες διανομές για να πληρώσετε για τα εξειδικευμένα ιατρικά σας έξοδα ανεξάρτητα από την ηλικία σας (αν και αν αφήσετε τη δουλειά σας, δεν θα είστε σε θέση να συνεχίσει να συνεισφέρει στην HSA).
5. Μπορείτε να ζήσετε στον προϋπολογισμό σας
Οι συνταξιούχοι που διαμένουν σε σταθερά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων ή των αποσύρσεων των προγραμμάτων συνταξιοδότησης, έχουν συνήθως χαμηλότερα μηνιαία εισοδήματα από ό, τι όταν εργάζονταν.
Δοκιμάστε να εφαρμόζετε τον μειωμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησης για τουλάχιστον μερικούς μήνες πριν συνταξιοδοτηθείτε. Θα πάρετε μια αίσθηση πόσο εύκολο ή δύσκολο θα ήταν να καταστεί αυτός ο χαμηλότερος προϋπολογισμός μόνιμος.
"Ο άνθρωπος δεν αρέσει να αλλάζει και είναι δύσκολο να σπάσει τις παλιές συνήθειες όταν έχουμε συνηθίσει σε αυτούς.Με τον« έλεγχο δρόμου »τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, ουσιαστικά διδάσκετε τον εαυτό σας να αναπτύσσετε καθημερινές συνήθειες γύρω από αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στη συνταξιοδότηση, "λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της εταιρείας Index Fund Advisors Inc., στο Irvine της Καλιφόρνια και συγγραφέας του" Index Funds ": Το πρόγραμμα ανάκαμψης 12 βημάτων για ενεργούς επενδυτές .
6. Έχετε ένα νέο σχέδιο
Η εγκατάλειψη της εργασίας νωρίς για να περάσετε πολλές μέρες χωρίς να κάνετε τίποτα θα οδηγήσει σε μια δυστυχισμένη πρόωρη συνταξιοδότηση. Έχοντας ένα καθορισμένο σχέδιο - ή ακόμα και το περίγραμμα μιας καθημερινής ρουτίνας - μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμαστείτε.
Ίσως να αντικαταστήσετε συναντήσεις πωλήσεων με εβδομαδιαία εκδρομή γκολφ ή εθελοντική συναυλία και να προσθέσετε ημερήσιες βόλτες ή εκδρομές στο γυμναστήριο. Σχεδιάστε ένα ταξίδι με μεγάλη καθυστέρηση ή πάρτε μαθήματα για να μάθετε κάτι νέο.
Η κατώτατη γραμμή
Είναι ερωτήσεις που σχεδόν όλοι οι εργαζόμενοι των νέων και των μεσήλικων έχουν αναρωτηθεί: Πρέπει να αφήσω τη δουλειά μου και να συνταξιοδοτηθώ νωρίς; Τι θα χρειαστώ; Πώς μπορώ να ξέρω ότι είμαι έτοιμος;
Όταν πρόκειται να αποφασίσετε αν θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, υπάρχουν πολλά σημάδια για να παρακολουθήσετε. Οι πινακίδες δείχνουν επίσης ορισμένα σχέδια που μπορείτε να κάνετε τώρα για να αυξήσετε τις πιθανότητες ότι θα μπορούσατε να εκπληρώσετε αυτό το όνειρο, αν καταλήξετε να το επιθυμείτε (ή να το χρειαστείτε).
