Παρόλο που ο σκεπτόμενος Ponzi, Bernie Madoff και ο "Wolf of Wall Street", ο Ιορδανία Μπέλφορτ μπορεί να έχει περάσει χρόνο πίσω από τους φραγμούς, οι αδικίες από μεσίτες και άλλους συνεχίζονται αμείωτες και ανυπολόγιστες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να ελέγξετε τους μεσίτες ή τους επενδυτικούς συμβούλους και τις επιχειρήσεις τους πριν να συνεργαστείτε μαζί τους. Θα πρέπει επίσης να προσέχετε ορισμένα σημάδια ότι ένας οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να προσπαθεί να σας θυματοποιήσει.
Εδώ είναι μόνο δύο παραδείγματα των συνεχιζόμενων προβλημάτων στον κλάδο.
Η ομοσπονδιακή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) άσκησε κατηγορίες απάτης εναντίον μιας καταχωρημένης συμβουλευτικής εταιρείας επενδύσεων με έδρα τη Μασαχουσέτη και του ιδιοκτήτη της. Ο οργανισμός κατηγόρησε τους Συνεργάτες Family Endowment Partners και τον ιδιοκτήτη του, Lee Dana Weiss, μεταξύ άλλων παρατυπιών, συμβουλεύοντας τους πελάτες να πραγματοποιήσουν ορισμένες επενδύσεις χωρίς να αποκαλύψουν ότι η Weiss θα τροφοδοτούσε τα μισά κέρδη. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς επίσης χρέωσε ότι οι πελάτες κλήθηκαν να επενδύσουν 40 εκατομμύρια δολάρια σε τίτλους που εκδόθηκαν από εταιρείες στις οποίες η Weiss είχε χρηματοοικονομικά συμφέροντα και από τις οποίες η Weiss έλαβε πληρωμές.
Σε μια άλλη περίπτωση, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών (FINRA) ανακοίνωσε ότι είχε απαγορεύσει οριστικά από τον κλάδο των χρεογράφων έναν πρώην εγγεγραμμένο εκπρόσωπο της Caldwell International Securities Corp., αφού τον χρέωνε με πολυάριθμες παραβιάσεις τίτλων, περιλαμβανομένων των λογαριασμών πελατών. Η υπερβολική διαπραγμάτευση σε δύο λογαριασμούς πελατών από τον Richard Adams από τον Ιούλιο του 2013 έως τον Ιούνιο του 2014, δήλωσε η FINRA, προκάλεσε πάνω από 57.000 δολάρια σε προμήθεια, ενώ κοστίζει στους πελάτες πάνω από $ 37.000 σε ζημίες.
Λαμβάνοντας αυτά τα έξι βήματα, μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την επιχειρηματική δραστηριότητα με έναν αδίστακτο μεσίτη ή άλλο οικονομικό επαγγελματία:
1. Προσοχή στις ψυχρές επαφές
Να είστε προσεκτικοί σε οποιονδήποτε μεσίτη ή σύμβουλο επενδύσεων που σας έρχεται σε επαφή με ανεπιθύμητα από μια εταιρεία με την οποία δεν έχετε κάνει ποτέ δουλειά. Η επαφή μπορεί να λάβει τη μορφή τηλεφωνικής κλήσης, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή επιστολής. Μην αναρροφάτε με προσκλήσεις σε σεμινάρια επενδύσεων που υπόσχονται δωρεάν γεύματα ή άλλα δώρα που στοχεύουν στο να σας βοηθήσουν να μειώσετε την φρουρά σας και να επενδύσετε τυφλά. Εξήντα τέσσερα τοις εκατό των 40 ή μεγαλύτερων που απάντησαν σε έρευνα του 2013 από το Ίδρυμα για την Εκπαίδευση Επενδυτών της FINRA, δήλωσαν ότι είχαν προσκληθεί σε σεμινάριο «ελεύθερου γεύματος».
Και να είστε ιδιαίτερα ύποπτοι για τους καλούντες που χρησιμοποιούν τακτικές πωλήσεων υψηλής πίεσης, για ευκαιρίες μιας ώρας στη ζωή ή για να αρνηθούν να στείλουν γραπτές πληροφορίες σχετικά με μια επένδυση, συμβουλεύει την SEC.
2. Έχετε μια συνομιλία
Είτε ψάχνετε έναν μεσίτη είτε έναν οικονομικό σύμβουλο, πρέπει να είστε άνετοι με τους ανθρώπους που θα σας παρέχουν συμβουλές, προϊόντα και υπηρεσίες. Ρωτήστε πολλές ερωτήσεις σχετικά με το τι προσφέρει η εταιρεία και την εμπειρία της με τους πελάτες που έχουν παρόμοιες ανάγκες με δικές σας.
Επίσης, μάθετε ποια σχέση θα έχετε με τον επαγγελματία. Σύμφωνα με ένα λεγόμενο καταπιστευματικό πρότυπο, οι οικονομικοί επαγγελματίες πρέπει να θέτουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους όταν, για παράδειγμα, συνιστούν επενδύσεις. Αυτό είναι ένα υψηλότερο επίπεδο από το λεγόμενο πρότυπο καταλληλότητας, στο οποίο ο επαγγελματίας υποχρεούται μόνο να κάνει συστάσεις που είναι σύμφωνες με τα συμφέροντα του πελάτη. Ενώ οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει πάντα να ακολουθούν το καταπιστευματικό πρότυπο, αυτό δεν ισχύει για τους διαμεσολαβητές - αν και μπορεί να βρείτε έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο πρόθυμο να συμμορφωθεί με το εμπιστευτικό πρότυπο.
3. Κάντε κάποια έρευνα
Το πρώτο πράγμα που αξίζει να δοκιμάσετε κατά την έρευνα ενός οικονομικού επαγγελματία είναι μια απλή αναζήτηση στο διαδίκτυο με τον μεσίτη και το όνομα της εταιρείας. Αυτό θα μπορούσε να φέρει νέες εκδόσεις ή αναφορές των μέσων μαζικής ενημέρωσης σχετικά με φερόμενες παραβιάσεις ή πειθαρχικές ενέργειες, συνομιλίες πελατών σε φόρουμ στο διαδίκτυο, πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό και άλλες λεπτομέρειες. Για παράδειγμα, η πληκτρολόγηση του "Lee Dana Weiss" σε μια μηχανή αναζήτησης φέρνει εκατοντάδες χιλιάδες αποτελέσματα, συμπεριλαμβανομένου ενός συνδέσμου με το δελτίο ειδήσεων σχετικά με το παράπονο SEC και πάλι αυτόν και την επιχείρησή του.
Στη συνέχεια, δοκιμάστε να ψάξετε απευθείας τους ρυθμιστικούς οργανισμούς. Οι οικονομικοί επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις τους υποχρεούνται νομίμως να εγγραφούν στις ομοσπονδιακές και κρατικές ρυθμιστικές αρχές κινητών αξιών. Και αυτές οι πληροφορίες καταχώρισης, μαζί με τις λεπτομέρειες των πειθαρχικών ενεργειών που ασκούνται εναντίον ατόμων ή επιχειρήσεων, είναι διαθέσιμες στο κοινό. Λάβετε υπόψη ότι οι οργανισμοί έχουν μερικές φορές επικαλυπτόμενη δικαιοδοσία εκτέλεσης και μπορεί να παρέχουν παρόμοιες πληροφορίες. Ακόμα, αξίζει τον έλεγχο όλων επειδή μπορεί να έχουν διαφορετικές πολιτικές σχετικά με τις λεπτομέρειες που περιλαμβάνουν και πόσο καιρό τα δεδομένα παραμένουν διαθέσιμα.
Ακολουθεί μια λίστα:
- Οι ρυθμιστικές αρχές των κρατικών κινητών αξιών: Οι ρυθμιστικές αρχές του κράτους σας ενδέχεται να έχουν πληροφορίες σχετικά με τη χορήγηση αδειών, την καταχώριση και τις πειθαρχικές πράξεις σχετικά με τους μεσίτες και τις χρηματιστηριακές εταιρείες, καθώς και με τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους. Επίσης, ελέγξτε τις συμβουλές που προσφέρει το κράτος σας για την έρευνα ενός μεσίτη ή ενός συμβούλου επενδύσεων, όπως τα υλικά εκπαίδευσης των επενδυτών που προσφέρονται από το New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Μια άλλη καλή πηγή πληροφοριών για τους μεσίτες και τις επιχειρήσεις τους είναι ο ιστότοπος BrokerCheck που λειτουργεί από την FINRA, έναν ανεξάρτητο μη κερδοσκοπικό οργανισμό εξουσιοδοτημένο από το Κογκρέσο για την προστασία των επενδυτών. Ορισμένες πολιτείες παραπέμπουν τους επισκέπτες στη FINRA για πληροφορίες μεσιτών. Αλλά ακόμα και αν ο ιστότοπος της πολιτείας σας έχει πολλές δικές του πληροφορίες, το BrokerCheck αξίζει να επισκεφθείτε μόνο για να δείτε αν υπάρχουν επιπλέον λεπτομέρειες. Για έρευνα μέσω τηλεφώνου, καλέστε 800-289-9999. SEC: Μαζί με πολλούς κρατικούς ρυθμιστικούς οργανισμούς, η κύρια πηγή πληροφοριών σχετικά με τους εγγεγραμμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους είναι ο δικτυακός τόπος IAPD (Investment Adviser Public Disclosure) της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Εκεί μπορείτε να βρείτε τη φόρμα εγγραφής και υποβολής εκθέσεων που έχει υποβάλει η ADV, σύμφωνα με την οποία οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων και εταιρείες συμβούλων επενδύσεων καλούνται να καταθέσουν στην επιτροπή ή τα κράτη. Το έντυπο περιέχει πολλές λεπτομέρειες σχετικά με τις δραστηριότητες ενός συμβούλου. Σύμφωνα με το μέρος 2 του εντύπου, οι σύμβουλοι καλούνται να εκπονήσουν ένα απλό αγγλικό φυλλάδιο που να αναφέρει, μεταξύ άλλων, τις υπηρεσίες του συμβούλου, το χρονοδιάγραμμα των αμοιβών, τις πειθαρχικές πληροφορίες, τις συγκρούσεις συμφερόντων και την εκπαίδευση και το επιχειρηματικό υπόβαθρο του βασικού προσωπικού. Ο σύμβουλος επενδύσεων πρέπει να παρέχει αυτό το φυλλάδιο σε εσάς, με περιοδικές ενημερώσεις. Αλλά μπορείτε επίσης να το βρείτε στην ιστοσελίδα του IAPD. Ποτέ μην προσλάβετε σύμβουλο επενδύσεων χωρίς να διαβάσετε ολόκληρη τη φόρμα, συμβουλεύει την SEC.
4. Επαληθεύστε την ιδιότητα του μέλους SIPC
Πρέπει επίσης να επαληθεύσετε ότι μια μεσιτική εταιρεία είναι μέλος της SIPC, μιας μη κερδοσκοπικής εταιρείας που προστατεύει τους επενδυτές μέχρι και $ 500.000 (συμπεριλαμβανομένων 250.000 δολαρίων για μετρητά) εάν μια επιχείρηση τεθεί εκτός λειτουργίας, σε μεγάλο βαθμό με τον ίδιο τρόπο που η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FIDC) προστατεύει τους πελάτες της τράπεζας. Όταν πραγματοποιείτε επενδύσεις, πραγματοποιείτε πάντοτε ελέγχους στην επιχείρηση μέλος του SIPC και όχι σε μεμονωμένο μεσίτη.
5. Ελέγξτε τις δηλώσεις σας τακτικά
Το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να τοποθετήσετε τις επενδύσεις σας στον αυτόματο πιλότο. Ο έλεγχος των δηλώσεών σας προσεκτικά - ανεξάρτητα από το εάν τους λαμβάνετε ηλεκτρονικά ή σε έντυπη μορφή - μπορεί να σας βοηθήσει να ανιχνεύσετε παρατυπίες ή ακόμα και λάθη από νωρίς. Ζητήστε ερωτήσεις εάν η απόδοση της επένδυσής σας δεν είναι αυτό που περιμένατε ή εάν υπάρχουν αλλαγές έκπληξη στο χαρτοφυλάκιό σας. Μην δεχτείτε περίπλοκες διαβεβαιώσεις που πραγματικά δεν καταλαβαίνετε. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ευθείες απαντήσεις, ζητήστε να μιλήσετε σε κάποιον υψηλότερο. Μην φοβάστε ποτέ ότι θα φανεί άγνοια ή να θεωρηθεί ως ενόχληση.
6. Απόσυρση κεφαλαίων και καταγγελία
Η κατώτατη γραμμή
Η Μεγάλη ύφεση μπορεί να έχει τελειώσει, αλλά η παραβίαση των μεσιτών και των επενδυτικών συμβούλων συνεχίζεται. Κάνετε λοιπόν εμπεριστατωμένη έρευνα προτού να παραδώσετε τα χρήματά σας σε έναν οικονομικό επαγγελματία, και στη συνέχεια να παρακολουθείτε προσεκτικά τους λογαριασμούς σας. Οι επενδύσεις δεν μπορούν να κάνουν τόσο καλά όσο αναμένονται για νόμιμους λόγους. Αλλά μην είστε απρόθυμοι να τραβήξετε τα χρήματά σας αν δυσκολευτείτε να επιστρέψετε ή έχετε άλλες ανησυχίες ότι ο σύμβουλος δεν ανταποκρίνεται γρήγορα και κατάλληλα.
