Πίνακας περιεχομένων
- 1. Επενδύστε σε Δημοτικά Ομόλογα
- 2. Πάρτε τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη
- 3. Ξεκινήστε μια επιχείρηση
- 4. Μέγιστοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης
- 5. Χρησιμοποιήστε ένα HSA
- 6. Πάρτε IRS Credits
- Η κατώτατη γραμμή
Το εισόδημα που κερδίζεται φορολογείται με πολλούς τρόπους: σε ομοσπονδιακό και κρατικό επίπεδο, και από το Social Security και το Medicare, για να αναφέρουμε μερικά. Οι φόροι είναι δύσκολο να αποφευχθούν, αλλά υπάρχουν πολλές στρατηγικές που βοηθούν να τους αποφύγετε.
Εδώ είναι έξι τρόποι για την προστασία των εσόδων από τους φόρους.
Βασικές τακτικές
- Η συνεισφορά σε ειδικούς λογαριασμούς με προκαταβολικά δολάρια μπορεί να αναβάλει ή να εξαιρέσει κάποια εισοδήματα από τη φορολογία. Η ιδιοκτησία της επιχείρησης περιλαμβάνει αρκετές εργασιακές φορολογικές ελαφρύνσεις, καθώς και η κατοχή ενός σπιτιού ή η ύπαρξή του σε φοιτητές. Τα εισοδήματα που προστατεύονται από τα επιλέξιμα δημοτικά ομόλογα μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους φορολογούμενους να σώσουν.
1. Επενδύστε σε Δημοτικά Ομόλογα
Η αγορά δημοσίου ομολογιακού δανείου σημαίνει ουσιαστικά δανεισμό του εκδότη σε αντάλλαγμα ενός καθορισμένου αριθμού πληρωμών τόκων για μια προκαθορισμένη περίοδο. Στο τέλος αυτής της περιόδου, το ομολογιακό δάνειο φθάνει μέχρι την ημερομηνία λήξης του και το πλήρες ποσό της αρχικής επένδυσης επιστρέφει στον αγοραστή.
Ενώ τα δημοτικά ομόλογα είναι διαθέσιμα τόσο σε φορολογητέα όσο και σε απαλλασσόμενα από φόρους μορφές, τα απαλλαγμένα από φόρους ομόλογα τείνουν να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή επειδή το εισόδημα που παράγουν συχνά απαλλάσσεται από τους ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος. Οι πληρωμές τόκων από αυτά τα έσοδα μπορεί επίσης να είναι αφορολόγητες.
Το μειονέκτημα των δημοτικών ομολόγων μπορεί να είναι το χαμηλότερο εισόδημα από ό, τι από συγκρίσιμα φορολογητέα ομόλογα. Ανακαλύψτε ελέγχοντας την ισοδύναμη φορολογική απόδοση του ομολόγου.
2. Τραβήξτε για μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη
Η επένδυση μπορεί να αποτελέσει σημαντικό εργαλείο για την αύξηση του πλούτου. Ένα πρόσθετο όφελος από την επένδυση σε μετοχές, ομόλογα και ακίνητα είναι η ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση για μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη.
Όταν ένας επενδυτής σε αμοιβαία κεφάλαια και σε μεμονωμένα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία τους κατέχει για περισσότερο από ένα χρόνο και στη συνέχεια πωλεί με κέρδος, ο εν λόγω επενδυτής πληρώνει χαμηλότερο ποσοστό κεφαλαιουχικών κερδών από τα χρήματα που κερδίζει απ 'ό, τι αν είχε πωλήσει μετά την κατοχή του περιουσιακού στοιχείου κάτω από (βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη). Ο συντελεστής μπορεί να είναι τόσο χαμηλός όσο και μηδενικός για όσους βρίσκονται στη χαμηλότερη φορολογική κλίμακα.
Ένας φορολογικός σύμβουλος και ένας επενδυτικός σύμβουλος μπορούν να σας βοηθήσουν να καθορίσετε πότε και πώς θα πωλούν εκτιμώμενες ή υποτιμημένες αξίες για να ελαχιστοποιήσετε τα κέρδη και να μεγιστοποιήσετε τις ζημίες. Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί επίσης να αντισταθμίσει μια υποχρέωση φόρου κεφαλαιουχικών κερδών με την πώληση χρεογράφων με ζημία.
3. Ξεκινήστε μια επιχείρηση
Εκτός από τη δημιουργία επιπλέον εισοδήματος, μια πλευρά επιχείρηση προσφέρει πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα.
Όταν χρησιμοποιούνται, για παράδειγμα, σε καθημερινή βάση, πολλές δαπάνες μπορούν να αφαιρεθούν από το εισόδημα, μειώνοντας τη συνολική φορολογική υποχρέωση. Ιδιαίτερα σημαντικές φορολογικές ελαφρύνσεις είναι τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας.
Επίσης, ακολουθώντας αυστηρά τις κατευθυντήριες γραμμές της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να αφαιρέσει μέρος των δαπανών του στο σπίτι με την αφαίρεση του γραφείου στο σπίτι. Το τμήμα των επιχειρήσεων κοινής ωφελείας και του Διαδικτύου που χρησιμοποιούνται στην επιχείρηση μπορεί επίσης να αφαιρεθεί από το εισόδημα.
4. Μέγιστοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης
Για το 2019, το φορολογητέο εισόδημα μπορεί να μειωθεί κατά 19.000 δολάρια όταν συνεισφέρει σε σχέδιο 401 (k) ή 403 (b) (19.500 δολάρια το 2020). Όσοι είναι άνω των 50 ετών μπορούν να προσθέσουν $ 6.000 στη συνεισφορά στο βασικό πρόγραμμα συντάξεων ($ 6.500 το 2020). Για παράδειγμα, ένας υπάλληλος που κερδίζει $ 100.000 το 2019 και ο οποίος συνεισφέρει $ 19.000 σε ένα 401 (k) έχει φορολογητέο εισόδημα μόνο $ 81.000.
Ένα πρόσθετο όφελος από την επένδυση σε μετοχές, ομόλογα και ακίνητα είναι η ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση για μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη.
Όσοι δεν έχουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα κατά τη διάρκεια της εργασίας τους, μπορούν να εισπράξουν φόρο εισοδήματος συμβάλλοντας έως και 6.000 δολάρια (7.000 δολάρια για τους 50 και άνω) σε έναν παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Οι φορολογούμενοι που έχουν προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας (ή των οποίων οι σύζυγοι) μπορούν να εκπέσουν μέρος ή το σύνολο της παραδοσιακής εισφοράς τους από το φορολογητέο εισόδημα, ανάλογα με το εισόδημά τους. Το IRS έχει λεπτομερείς κανόνες σχετικά με το εάν - και πόσο - μπορείτε να το αφαιρέσετε.
5. Χρησιμοποιήστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας (HSA)
Οι εργαζόμενοι με υψηλό σύστημα έκπτωσης ασφάλισης υγείας μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια HSA για τη μείωση των φόρων.
Όπως και με ένα 401 (k), τα χρήματα συμβάλλουν σε μια HSA προ φόρων. Το 2019, η μέγιστη συνεισφορά είναι 3.500 δολάρια (3.550 δολάρια το 2020) για ένα άτομο και 7.000 δολάρια (7.100 δολάρια για το 2020) για μια οικογένεια. Αυτά τα χρήματα αυξάνονται έπειτα χωρίς την απαίτηση καταβολής φόρου επί των αποδοχών.
Ένα επιπλέον φορολογικό πλεονέκτημα μιας HSA είναι ότι, όταν χρησιμοποιείται για την κάλυψη εξειδικευμένων ιατρικών εξόδων, οι αναλήψεις δεν φορολογούνται.
6. Πάρτε IRS Credits
Υπάρχουν πολλές πιστώσεις φόρου IRS που μειώνουν τους φόρους. Για παράδειγμα, η πίστωση φόρου εισοδήματος που αποφέρει κέρδος βοηθά τους φορολογούμενους με χαμηλότερο εισόδημα να μειώσουν τους φόρους με πίστωση από $ 529 έως $ 6.557, ανάλογα με την κατάσταση κατάθεσης και τον αριθμό των παιδιών που έχει ο φορολογούμενος. Η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών προσφέρει μέγιστο ποσό 2.500 δολαρίων ετησίως για τους επιλέξιμους φοιτητές.
Υπάρχει επίσης η Credit Saver για άτομα με μέτρια και χαμηλότερα εισοδήματα που θέλουν να σώσουν για συνταξιοδότηση. μπορούν να λάβουν πίστωση μέχρι το ήμισυ των εισφορών τους σε ένα σχέδιο, έναν IRA ή έναν λογαριασμό ABLE. Τέλος, η πίστωση παιδικής και εξαρτημένης φροντίδας μπορεί, ανάλογα με το εισόδημα, να συμβάλει στην αντιστάθμιση των δαπανών για την ανύψωση των παιδιών με πίστωση έως και 6.000 $.
Η κατώτατη γραμμή
Αν και είναι σημαντικό να πληρώσετε όλα τα οφειλόμενα νομικά στις φορολογικές αρχές, κανείς δεν πρέπει να πληρώσει επιπλέον. Λίγες ώρες στο IRS.gov και καθαρισμός αξιόπιστων ιστοσελίδες χρηματοοικονομικών πληροφοριών μπορεί να αποφέρει εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια σε φορολογικές αποταμιεύσεις.
