Εάν είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους, θα πηδούσατε στην ευκαιρία για να βάλλετε τα χρήματά σας σε μια ασφαλή επένδυση που υπόσχεται επιστροφές πάνω από την αγορά. Αλλά εάν ένας μεσίτης ή οποιοσδήποτε άλλος προσπαθεί να σας πωλήσει σε μια τέτοια συμφωνία, πρέπει να είστε προσεκτικοί. Θα μπορούσατε να γίνετε θύμα ενός σχεδίου Ponzi, ενός τύπου εξαπάτησης που για σχεδόν 100 χρόνια έχει εξαπατήσει τους επενδυτές για δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια.
Σε ένα τυπικό σχέδιο Ponzi επενδύσεων, οι απατεώνες υπόσχονται απίστευτα καλές ή / και απίστευτα αξιόπιστες επιστροφές. Και παραδίδουν - για λίγο. Αλλά δεν επενδύουν σε τίποτα. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιούν χρήματα από νέους επενδυτές για να πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους στο παλιό, συμπεριλαμβανομένων των υπερβολικών επιστροφών που υποσχέθηκαν σε εκείνους που «εισέρχονται στο ισόγειο». Αλλά τελικά, η επιχείρηση δεν μπορεί να φέρει αρκετά φρέσκα χρήματα για να διατηρηθεί και να καταρρεύσει.
Εκτός από τον αυθεντικό εγκληματία τον Charles Ponzi, ίσως ο πιο γνωστός δράστης του προγράμματος Ponzi, καταδικάζεται ο διευθυντής hedge fund Bernie Madoff, ο οποίος καταδικάστηκε σε 150 χρόνια φυλάκισης, αφού διαπράχθηκε μια επιχείρηση που έχασε περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια. Στην καταγγελία που κατέθεσε ο αντιπρόσωπος των ΗΠΑ εναντίον του, ο ίδιος ο Μαντόφ αναφέρθηκε λέγοντας στους ανώτερους υπαλλήλους ότι η επιχείρηση αποτελούσε "ένα γιγαντιαίο σχέδιο Ponzi".
Πρόσφατη ανησυχία είναι η προώθηση προγραμμάτων Ponzi χρησιμοποιώντας εικονικά νομίσματα, όπως το Bitcoins.
Παρόλο που σχετίζονται, τα επενδυτικά προγράμματα Ponzi δεν πρέπει να συγχέονται με τα λεγόμενα συστήματα πυραμίδων που περιλαμβάνουν ψευδείς επιχειρηματικές ευκαιρίες πολλαπλών επιπέδων μάρκετινγκ. Και στις δύο περιπτώσεις, χρήματα από νέους συμμετέχοντες χρησιμοποιούνται συχνά για να πληρώσουν όσους συμμετείχαν νωρίς. Και τελικά, και οι δύο καταρρέουν καθώς η επιχείρηση φτάνει σε μη βιώσιμα επίπεδα. Αλλά η πυραμίδα επικεντρώνεται στην πρόσληψη συμμετεχόντων για την πώληση ενός προϊόντος, ενώ το Ponzi επικεντρώνεται στην προσέλκυση νέων επενδυτών. Εδώ είναι πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας:
1. Να είστε σκεπτικός
Αν κάποιος προσπαθήσει να σας πουλήσει σε μια επένδυση που έχει τεράστιες ή / και άμεσες αποδόσεις για μικρό ή μηδενικό κίνδυνο, θα μπορούσε να συνεπάγεται κάποιο είδος απάτης. Για παράδειγμα, ο Bernie Madoff παρείχε στους επενδυτές συνεπή απόδοση 1-1, 5% ανά μήνα για 10 χρόνια, πριν όλα αποσυνδεθούν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αποφυγή απάτης σε απευθείας σύνδεση επενδύσεων. ) Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί εάν οι επιστροφές δημιουργούνται από κάτι που δεν έχετε ακούσει ποτέ ή με τρόπο που είναι αδύνατο να ακολουθήσετε.
2. Να είστε ύποπτοι για τις ανεπιθύμητες προσφορές
Κάποιος που σε επαφή με απροσδόκητα, ίσως να σας προσκαλέσει σε ένα επενδυτικό σεμινάριο, είναι συχνά μια κόκκινη σημαία. Οι επενδυτικές απάτες συχνά απευθύνονται σε ηλικιωμένους ή σε άτομα που βρίσκονται κοντά ή σε αποχώρηση. Για λεπτομέρειες, βλ. Αποφυγή των κορυφαίων 5 απάτες που επηρεάζουν τους ηλικιωμένους .
3. Ελέγξτε τον πωλητή
Ερευνήστε έναν μεσίτη, έναν οικονομικό σύμβουλο, μια χρηματιστηριακή εταιρεία και μια εταιρεία συμβούλων επενδύσεων χρησιμοποιώντας το BrokerCheck της Φορολογικής Αρχής της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Βεβαιωθείτε ότι ο επαγγελματίας διαθέτει άδεια και αναζητήστε τυχόν αρνητικές πληροφορίες. Τα αρχεία του BrokerCheck σχετικά με τους Bernie Madoff και Herbert Ivan Kay προσφέρουν παραδείγματα για τις αρνητικές αναφορές που μοιάζουν.
4. Βεβαιωθείτε ότι η επένδυση είναι καταχωρημένη
Τα προγράμματα Ponzi συχνά περιλαμβάνουν μη καταχωρημένες επενδύσεις, αναφέρει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). Ξεκινήστε ζητώντας από το άτομο που προσφέρει την επένδυση: Εάν η επένδυση δεν έχει εγγραφεί, ρωτήστε γιατί (δεν πρέπει να καταχωρηθούν όλες οι επενδύσεις). Εάν σας το λένε, ελέγξτε ακολουθώντας τις συμβουλές που παρέχει η FINRA για τον έλεγχο της βάσης δεδομένων EDGAR της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, της ρυθμιστικής αρχής των κρατικών αξιών και των δεδομένων της FINRA για την αγορά.
5. Κατανόηση αυτής της επένδυσης
Ποτέ μην βάζετε χρήματα σε μια επένδυση που δεν καταλαβαίνετε πλήρως. Υπάρχουν πολλοί πόροι στο διαδίκτυο που θα σας βοηθήσουν να μάθετε πώς να επενδύετε και πώς να αξιολογείτε τις ευκαιρίες για κίνδυνο και πιθανό κέρδος, όπως εδώ στην Investopedia. Μην γράφετε επιταγή σε - ή να ανοίξετε λογαριασμό σε - οποιονδήποτε δεν απαντά πλήρως στις ερωτήσεις σας ή που προσπαθεί να αποθαρρύνει τις ερωτήσεις λέγοντας ότι η επένδυση χρησιμοποιεί μυστικές στρατηγικές ή ιδιόκτητες ή υπερβολικά πολύπλοκες για λαϊκές στρατηγικές.
6. Report Wrongdoing
Η κατώτατη γραμμή
Είναι ζωτικής σημασίας να γνωρίζετε σε ποιον ασχολείστε και ότι καταλαβαίνετε οποιαδήποτε επένδυση προτού παραδώσετε τα χρήματά σας. Να είστε διπλοί προσεκτικοί εάν κάποιος επικοινωνήσει με εσάς που δεν ζητάτε κάποια επένδυση. Αν κάτι φαίνεται να σας αρέσει, αναφέρετε τις πληροφορίες στις αρχές και αφήστε τους να καταλάβουν εάν είναι νόμιμες ή όχι.
Σίγουρα, μπορεί να χάσετε την ευκαιρία μιας ζωής. Αλλά πιθανώς όχι. Όπως λέει η παροιμία: "Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, είναι πιθανό."
