Η American Express Company (AXP) είναι μια παγκόσμια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που ανταγωνίζεται στον χώρο των πιστωτικών καρτών με ανταγωνιστές όπως η Discover Financial Services (DFS), η Visa, Inc. (V) και η MasterCard Worldwide (MA). Η χρήση πιστωτικών καρτών είναι μια ευκολία για πολλούς ανθρώπους. Φανταστείτε αν δεν υπήρχαν πιστωτικές κάρτες και έπρεπε να διαθέσετε τα χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό για να αγοράσετε τίποτα. Θα υπήρχε πιθανώς σημαντική πτώση στις καταναλωτικές δαπάνες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ωστόσο, οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι η μόνη υπηρεσία που προσφέρει η American Express και οι ανταγωνιστές της. Εξηγούμε πώς διαφέρουν οι άλλες προσφορές και τα επιχειρηματικά μοντέλα τους.
Η Visa και η MasterCard δεν είναι χρηματοδότες
Η Visa και η MasterCard λειτουργούν ως ενδιάμεσοι στο χώρο των πιστωτικών καρτών. Δεν χρηματοδοτούν άμεσα τις συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών. Αντίθετα, επιτρέπουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συμμετέχουν στα δίκτυά τους και να εκδίδουν πιστωτικές κάρτες που φέρουν το εμπορικό σήμα "Visa" ή "MasterCard". Όταν αγοράζετε κάτι με την πιστωτική σας κάρτα "Visa" ή "MasterCard", ο έμπορος από τον οποίο αγοράζετε θα επεξεργαστεί τη συναλλαγή χρησιμοποιώντας το δίκτυο Visa ή MasterCard, αφού ο εκδοτικός σας χρηματοπιστωτικός οργανισμός εγκρίνει τη συναλλαγή, αναφέροντας ότι έχετε επαρκή πίστωση στο λογαριασμό σας. Στη συνέχεια, η επιχείρηση θα εγκρίνει την αγορά σας.
Σε αντάλλαγμα για την υπηρεσία τους, η Visa και η MasterCard λαμβάνουν ένα τέλος επεξεργασίας και εξυπηρέτησης από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εκδίδει την κάρτα. Η τράπεζα έκδοσης εισπράττει επίσης μέρος της αξίας της συναλλαγής ως τέλος και η τράπεζα του εμπόρου λαμβάνει επίσης ένα τέλος για την υπηρεσία της. Όσον αφορά τους καταναλωτές, πληρώνουν τα ιδρύματα έκδοσης με τη μορφή ετήσιων τελών καρτών, μηνιαίων χρεώσεων για τη μεταφορά υπολοίπου και καθυστερημένων τελών.
American Express και Ανακαλύψτε Κάρτες Έκδοσης
Ανακαλύψτε οι ίδιοι τα δελτία έκδοσης χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και American Express και, επομένως, αναλαμβάνετε τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο. Χρεώνουν τους πελάτες για τη χρήση της κάρτας και χρεώνουν τους εμπόρους με αμοιβή. Όταν αγοράζετε κάτι με πίστωση χρησιμοποιώντας την κάρτα επωνυμίας Discover, ο έμπορος λαμβάνει την έγκριση για τη συναλλαγή από το Discover απευθείας. Αυτό το είδος συστήματος ονομάζεται σύστημα ανοιχτού βρόχου, και όχι το λεγόμενο σύστημα κλειστού βρόχου που συνδέεται με το επιχειρηματικό μοντέλο Visa και MasterCard.
Όγκος συναλλαγών έναντι τιμής
Ανακαλύψτε τις χρεώσεις που σας ενδιαφέρουν αν έχετε ισορροπία, καθώς και άλλα είδη αμοιβών, όπως τέλος καθυστέρησης πληρωμής. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο η εταιρεία και η American Express παράγουν έσοδα από τη χρήση των πιστωτικών καρτών από τους πελάτες της. Έτσι, είναι συναλλακτική αξία που οδηγεί την επιχείρηση της πιστωτικής της κάρτας.
Στην περίπτωση της MasterCard και της Visa, ο όγκος συναλλαγών δημιουργεί τα έσοδα από πιστωτικές κάρτες. Όσο περισσότερες συναλλαγές εμπλέκονται οι καταναλωτές με τις κάρτες Visa ή MasterCard, τόσο περισσότερες αμοιβές επεξεργασίας λαμβάνουν αυτές οι εταιρείες.
Ο ανταγωνισμός θερμαίνεται
Η American Express συνηθίζεται να συνδέεται με περισσότερη πελατειακή βάση σε σχέση με τους ανταγωνιστές της, ιστορικά απευθυνόμενη σε εύπορους πελάτες. Πιο πρόσφατα, οι ανταγωνιστές εκδότες καρτών έχουν εκδώσει κάρτες με χαμηλότερες ετήσιες πληρωμές. Ως απάντηση, η American Express έχει επίσης καταλήξει σε προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες που απευθύνονται σε λιγότερο εύπορους πελάτες.
Καθώς άλλες εταιρείες εισέρχονται σε αυτό το χώρο, οι κάτοχοι καρτών American Express χάνουν προνόμια, όπως η αποκλειστική είσοδος σε ορισμένα σαλόνια αεροδρομίων.
Η Costco και η American Express αποφάσισαν να τερματίσουν τη σχέση τους το 2016. Η Costco αργότερα έκανε την Citi αποκλειστικό εκδότη πιστωτικών καρτών της και την Visa το νέο αποκλειστικό δίκτυο πιστωτικών καρτών της για τον λιανοπωλητή αποθήκης στις ΗΠΑ και το Πουέρτο Ρίκο.
Η κατώτατη γραμμή
Οι κύριοι άμεσοι ανταγωνιστές πιστωτικών καρτών της American Express είναι οι MasterCard, Visa και Discover. Ενώ η MasterCard και η Visa έχουν διαφορετικό επιχειρηματικό μοντέλο από την American Express, όλοι ανταγωνίζονται στον χώρο της πιστωτικής κάρτας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν πιστωτικές κάρτες ανταγωνίζονται επίσης με την American Express για τις επιχειρήσεις των καταναλωτών.
