Τι είναι η ανεύρεση;
Αναγγελία είναι η διαδικασία μετατροπής μιας επένδυσης προσόδου σε μια σειρά περιοδικών πληρωμών εισοδήματος. Οι προσόδους μπορεί να ακυρωθούν για συγκεκριμένη περίοδο ή για τη ζωή του ασφαλισμένου. Οι καταβολές ετήσιων παροχών μπορούν να καταβάλλονται μόνο στον αποταμιευτή ή στον αποταμιευόμενο και στον επιζώντα σύζυγο σε μια συμφωνία κοινής ζωής. Οι υποψήφιοι μπορούν να εξασφαλίσουν ότι οι δικαιούχοι θα λάβουν μέρος του υπολοίπου της προσόδου κατά το θάνατό τους.
Βασικές τακτικές
- Αναγγελία είναι η διαδικασία μετατροπής μιας επένδυσης προσόδου σε μια σειρά περιοδικών πληρωμών εισοδήματος. Οι προσόδους μπορεί να ακυρωθούν για συγκεκριμένη περίοδο ή για τη ζωή του ασφαλισμένου. Οι καταβολές ετήσιων παροχών μπορούν να καταβάλλονται μόνο στον αποταμιευτή ή στον αποταμιευόμενο και στον επιζώντα σύζυγο σε μια συμφωνία κοινής ζωής. Οι υποψήφιοι μπορούν να εξασφαλίσουν ότι οι δικαιούχοι θα λάβουν μέρος του υπολοίπου της προσόδου κατά το θάνατό τους.
Κατανόηση της αναγγελίας
Η έννοια της απαλλοτρίωσης χρονολογείται από αιώνες, αλλά οι εταιρείες ασφάλισης ζωής την επισημοποίησαν σε μια σύμβαση που προσφέρθηκε στο κοινό από τη δεκαετία του 1800. Τα άτομα μπορούν να συνάψουν σύμβαση με εταιρεία ασφάλισης ζωής η οποία περιλαμβάνει την ανταλλαγή κατ 'αποκοπή ποσού κεφαλαίου για την υπόσχεση για την πραγματοποίηση περιοδικών πληρωμών για συγκεκριμένη περίοδο ή για τη διάρκεια ζωής του ατόμου που είναι το επιτόκιο.
Πώς λειτουργεί η εναρκτήρια εργασία
Μόλις ληφθεί το κατ 'αποκοπή ποσό του κεφαλαίου, ο ασφαλιστής ζωής κάνει υπολογισμούς για να καθορίσει το ποσό αποπληρωμής της πρόσοδος. Οι βασικοί παράγοντες που χρησιμοποιούνται στον υπολογισμό είναι η τρέχουσα ηλικία, το προσδόκιμο ζωής και το προβλεπόμενο επιτόκιο που ο ασφαλιστής θα πιστώσει στο υπόλοιπο της προσόδου. Το προκύπτον επιτόκιο αποπληρωμής καθορίζει το ποσό του εισοδήματος που ο ασφαλιστής θα πληρώσει, με το οποίο ο ασφαλιστής θα έχει επιστρέψει ολόκληρο το ετήσιο υπόλοιπο προσόδου πλέον των τόκων προς τον έμπορο μέχρι το τέλος της περιόδου πληρωμής.
Η περίοδος πληρωμής μπορεί να είναι μια συγκεκριμένη περίοδος ή το προσδόκιμο ζωής του επενδυτή. Εάν ο ασφαλιστής αποφασίσει ότι το προσδόκιμο ζωής του επενδυτή είναι 25 έτη, τότε αυτό γίνεται η περίοδος πληρωμής. Η σημαντική διαφορά μεταξύ της χρήσης μιας καθορισμένης περιόδου και της διάρκειας ζωής είναι ότι εάν ο ασφαλισμένος ζει πέρα από το προσδόκιμο ζωής του, ο ασφαλιστής ζωής πρέπει να συνεχίσει τις πληρωμές μέχρι το θάνατο του αναδόχου. Αυτή είναι η ασφαλιστική πτυχή μιας προσόδου στην οποία ο ασφαλιστής ζωής αναλαμβάνει τον κίνδυνο μακροζωίας.
Πληρωμές προσόδων βάσει μιας ενιαίας ζωής
Οι πληρωμές προσόδων που βασίζονται σε μία και μόνη ζωή παύουν όταν ο ανιόντης πεθαίνει και ο ασφαλιστής διατηρεί το υπολειπόμενο ετήσιο υπόλοιπο. Όταν οι πληρωμές βασίζονται σε κοινές ζωές, οι πληρωμές συνεχίζονται μέχρι το θάνατο του δεύτερου συνταξιούχου. Όταν ο ασφαλιστής καλύπτει την κοινή ζωή, το ποσό της ετήσιας δόσης μειώνεται για να καλυφθεί ο κίνδυνος μακροζωίας της συμπληρωματικής ζωής.
Οι υποψήφιοι μπορούν να ορίσουν έναν δικαιούχο για να λάβουν το ισόποσο της προσόδου μέσω μιας επιλογής επιστροφής χρημάτων. Οι αιτητές μπορούν να επιλέξουν τις επιλογές επιστροφής χρημάτων για διαφορετικές χρονικές περιόδους κατά τις οποίες, εάν συμβεί θάνατος, ο δικαιούχος θα λάβει τα έσοδα. Για παράδειγμα, αν ένας ένοικος επιλέγει μια επιλογή επιστροφής χρημάτων για μια περίοδο 10 ετών, ο θάνατος πρέπει να συμβεί εντός της εν λόγω δεκαετούς περιόδου ώστε ο ασφαλιστής να πληρώσει την επιστροφή στον δικαιούχο. Ένας ένοικος μπορεί να επιλέξει μια επιλογή επιστροφής χρημάτων, αλλά η διάρκεια της περιόδου επιστροφής θα επηρεάσει το επιτόκιο πληρωμής. Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος επιστροφής, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο πληρωμής.
