Τι είναι η σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης;
Μια σύμβαση αμοιβής είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός πελάτη που περιγράφει τις υποχρεώσεις του κάθε συμβαλλόμενου μέρους σε μια συμφωνία πρόωρης συνταξιοδότησης. Ένα τέτοιο έγγραφο θα περιλαμβάνει τα συγκεκριμένα στοιχεία της σύμβασης, όπως η διάρθρωση της προσόδου (μεταβλητή ή σταθερή). τυχόν κυρώσεις για πρόωρη απόσυρση · διατάξεις περί συζύγου και δικαιούχου, όπως η ρήτρα επιζώντων και το ποσοστό κάλυψης συζύγων · κι αλλα. Σε γενικές γραμμές, μια σύμβαση αμοιβής μπορεί απλά να αναφέρεται σε οποιαδήποτε προσόδου.
Τι είναι μια προσφορά;
Συμβόλαιο Συντάξεων Επεξήγηση
Η σύμβαση αμοιβής είναι συμβατική υποχρέωση μεταξύ τεσσάρων μερών. Πρόκειται για τον εκδότη (συνήθως ασφαλιστική εταιρεία), τον ιδιοκτήτη της πρόσοδος, τον αποταμιευτή και τον δικαιούχο. Ο ιδιοκτήτης είναι το πρόσωπο που αγοράζει μια προσόδου. Ένας σύντροφος είναι το άτομο του οποίου η ζωή χρησιμοποιείται ως κριτήριο για τον προσδιορισμό του χρόνου έναρξης και λήξης των παροχών παροχών.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, αν και όχι όλοι, ο ιδιοκτήτης και ο ιδιοκτήτης είναι το ίδιο πρόσωπο. Ο δικαιούχος είναι το άτομο που ορίζεται από τον ιδιοκτήτη της προσόδου, ο οποίος θα λάβει οφέλη θανάτου όταν ο συνταξιούχος πεθάνει.
Μια σύμβαση ετήσιου επιδόματος είναι επωφελής για τον μεμονωμένο επενδυτή υπό την έννοια ότι δεσμεύει νομικά την ασφαλιστική εταιρεία να παράσχει εγγυημένη περιοδική πληρωμή στον εφοπλιστή μόλις ο συνταξιούχος φτάσει στη συνταξιοδότηση και ζητήσει την έναρξη πληρωμών. Ουσιαστικά, εγγυάται το εισόδημα απόσυρσης χωρίς κίνδυνο.
Συμβόλαια Annuity: Τι να προσέχετε
Οι προσόδους μπορεί να είναι σύνθετες και οι συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί να μην είναι πολύ χρήσιμες για πολλούς επενδυτές εξαιτίας άγνωστων εννοιών και ορολογίας. Λάβετε υπόψη τα ακόλουθα κατά την αγορά για μια προσόδου:
- Να είστε βέβαιος να καταλάβετε τι είναι η περίοδος παράδοσης και πώς σημειώνεται σε μια σύμβαση συνταξιοδότησης. Είναι η περίοδος κατά την οποία ο ιδιοκτήτης της πρόσοδος θα πρέπει να μπορεί να αποσύρει όλα τα χρήματά του χωρίς να υποστεί ποινή. Παρακολουθήστε τις συμβάσεις πολλαπλών επιπέδων για την ανάληψη χρημάτων. Η βαθμίδα 1 επιτρέπει την απόσυρση κατά τη διάρκεια μιας ολόκληρης διάρκειας ζωής (ή την τιμή απόσβεσης - βασικά μια άμεση αποπληρωμή της προσόδου). Η βαθμίδα 2 μπορεί να τεθεί σε ισχύ εάν ο ιδιοκτήτης της πρόσοδος επιθυμεί να αποσύρει ολόκληρο το υπόλοιπό του ως κατ 'αποκοπήν ποσό, οπότε ο πωλητής πρόσοδος μπορεί να μειώσει την αξία των παροχών κατά 10% ή ακόμη και κατά 20%. Το κλειδί είναι να γνωρίζουμε αν μια σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης περιλαμβάνει πολλαπλά επίπεδα και ποιες κυρώσεις μπορεί να ενεργοποιηθούν εάν ο ιδιοκτήτης θέλει να ρευστοποιήσει την πρόσοδό τους. Τα υψηλά ποσοστά του teaser για να ενθαρρύνουν τους αγοραστές ακολουθούμενα από πολύ χαμηλότερα ποσοστά για τη διάρκεια της σύμβασης της πρόσοδος. Ο τρόπος γύρω από αυτό το ζήτημα είναι να απαιτήσει από τον πωλητή πρόσοδος να αποκαλύψει πλήρως το ποσοστό που θα πληρώσει για τη διάρκεια της ετήσιας πρότασης. Προσπαθήστε να αγοράσετε ένα πρόσημο που επιτρέπει την κοινή ονομασία, που δίνει στους ιδιοκτήτες και τους δικαιούχους μεγαλύτερη ευελιξία με το χρονοδιάγραμμα ανάληψης και φορολογικού σχεδιασμού.
Οι συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης έχουν διαφορετικές πολιτικές για το ποσό απόσυρσης - σιγουρευτείτε ότι είναι ευέλικτες. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι έχουν ένα ποσό ανάληψης 10%, αλλά αν θέλετε να αναβάλλετε και αντίθετα να αποσύρετε το 20% μετά από δύο χρόνια, βεβαιωθείτε ότι πρόκειται για επιλογή χωρίς ποινή (γνωστή ως σωρευτικές αποσύρσεις).
