Τι είναι η εξέταση συμμόρφωσης;
Μια εξέταση συμμόρφωσης είναι μια περιοδική εξέταση των τραπεζών για να διασφαλιστεί ότι οι τράπεζες λειτουργούν σύμφωνα με τους νόμους περί προστασίας των καταναλωτών, τα καταστατικά δίκαιης δανειοδότησης και τον κοινοτικό νόμο περί επανεπένδυσης. Οι εξετάσεις συμμόρφωσης επικεντρώνονται συνήθως σε λειτουργικές περιοχές που παρουσιάζουν τους μεγαλύτερους κινδύνους συμμόρφωσης και επικεντρώνονται στις διαδικασίες που εφαρμόζουν τα θεσμικά όργανα για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους κανονισμούς.
Κατανόηση της εξέτασης συμμόρφωσης
Η εξέταση συμμόρφωσης είναι ένας από τους τρεις τύπους εποπτικών δραστηριοτήτων που διεξάγονται από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC). Άλλες δραστηριότητες περιλαμβάνουν επισκέψεις και έρευνες. Συνήθως πραγματοποιούνται επισκέψεις για την αναθεώρηση της συμμόρφωσης των νεοδιορισθέντων ιδρυμάτων και για την ανασκόπηση της προόδου των ενεργειών που έχουν ληφθεί για τη διόρθωση των προηγούμενων παραβάσεων. Οι έρευνες μπορούν να ξεκινήσουν αν τα προβλήματα παρουσιαστούν στην FDIC.
Στάδια εξέτασης συμμόρφωσης
Η εξέταση συμμόρφωσης πραγματοποιείται σε τρία διαφορετικά στάδια. Πρόκειται για προγραμματισμό πριν από την εξέταση. επιτόπια και εξωτερική επισκόπηση και ανάλυση · και τη γνωστοποίηση των διαπιστώσεων στη διοίκηση του ιδρύματος.
Το πρώτο στάδιο, ο προγραμματισμός πριν από την εξέταση, απαιτεί από τον εξεταστή συμμόρφωσης να συλλέξει τις πληροφορίες που έχει στη διάθεσή του από τις βάσεις δεδομένων και τα αρχεία της FDIC και να επικοινωνήσει με το υπό εξέταση χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να ζητήσει περαιτέρω έγγραφα και πληροφορίες. Ο εξεταστής μπορεί, κατά τη διάρκεια αυτού του σταδίου, να προσπαθήσει να περιορίσει τα αιτήματά του για πληροφορίες και έγγραφα μόνο σε εκείνα που είναι απαραίτητα για την εξέτασή του. Ο εξεταστής θα υποβάλει μια τέτοια αίτηση για έγγραφα και πληροφορίες, γράφοντας στο θεσμικό όργανο μια επιστολή που ζητά συγκεκριμένα έγγραφα και πληροφορίες. Στη συνέχεια, θα προγραμματίσει και θα προετοιμαστεί για την εξέταση.
Η φάση επανεξέτασης και ανάλυσης μιας εξέτασης συμμόρφωσης επιτρέπει στον εξεταστή να αξιολογήσει και να αξιολογήσει προσεκτικά το σύστημα διαχείρισης συμμόρφωσης που χρησιμοποιείται στο εν λόγω ίδρυμα. Αυτός ή αυτή θα τεκμηριώνει τυχόν παραβιάσεις των ομοσπονδιακών νόμων και κανονισμών περί προστασίας των καταναλωτών, εάν εντοπιστούν, και θα καταγράψει περαιτέρω τυχόν αδυναμίες στο σύστημα διαχείρισης συμμόρφωσης. Αυτός ή αυτή θα αρχίσει αυτή τη φάση αναλύοντας τον τύπο, την πολυπλοκότητα και το επίπεδο των χρηματοοικονομικών πράξεων του ιδρύματος. αυτό θα επιτρέψει στον εξεταστή να καθορίσει το πεδίο της εξέτασης και να χρησιμοποιήσει τους πόρους εκεί όπου είναι περισσότερο απαραίτητο, καθώς και να εντοπίσει τον κίνδυνο ενδεχόμενης βλάβης των καταναλωτών από τυχόν νομικές ή κανονιστικές παραβιάσεις.
Τέλος, ο εξεταστής πρέπει να γνωστοποιήσει τα ευρήματά του στην ιδρυτική ηγεσία. Αυτό περιλαμβάνει τη διατύπωση συστάσεων και τη δέσμευση της διοίκησης να αναλάβει τη λήψη διορθωτικών μέτρων, εάν είναι απαραίτητο. Συνήθως, τα ευρήματα θα ανακοινωθούν κατά τη διάρκεια συνάντησης εξόδου με το Διοικητικό Συμβούλιο ή άλλα μέλη της διοίκησης.
