Καλύτερο ρομπότ

Αυτή η ομάδα ρομπο-συμβούλων και αυτοματοποιημένες πλατφόρμες επενδύσεων επιτρέπει σε έναν εξελιγμένο επενδυτή να βελτιώσει το χαρτοφυλάκιό του. Μπορείτε να διαγράψετε μεμονωμένα αποθέματα από τα προτεινόμενα χαρτοφυλάκια και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να επιλέξετε αντικατάσταση.

Για να επιλέξετε τους πέντε κορυφαίους συμβούλους για εξελιγμένους επενδυτές, αναπροσαρμόσαμε τη βαθμολογία μας για να τονίσουμε την προσαρμοστικότητα των χαρτοφυλακίων με έμφαση στη δυνατότητα να συμπεριληφθούν ή να αποκλειστούν μεμονωμένα αποθέματα.

Καλύτερο για εξελιγμένους επενδυτές

Η λίστα μας με τους κορυφαίους πέντε robo-advisors για εξελιγμένους επενδυτές:

• M1 Finance Motif Επένδυση Διαδραστικοί Σύμβουλοι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Προσωπικού Κεφαλαίου Vanguard

M1 Finance

5

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100 (ελάχιστο ποσό 500 ευρώ για λογαριασμούς συνταξιοδότησης)
• Χρέωση: 0%

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το M1 Finance προσφέρει έναν μοναδικό συνδυασμό αυτοματοποιημένων επενδύσεων με υψηλό επίπεδο προσαρμογής, επιτρέποντας στους πελάτες να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ακριβείς προδιαγραφές τους. Μπορείτε να δημιουργήσετε χαρτοφυλάκια που περιέχουν ETF χαμηλού κόστους ή να χρησιμοποιήσετε μεμονωμένα αποθέματα - ή και τα δύο. Ο πελάτης-στόχος της M1 έχει μακροπρόθεσμο επενδυτικό ενδιαφέρον και εμπειρία με τη χρήση παραδοσιακής μεσιτείας σε απευθείας σύνδεση για να επενδύσει σε μετοχές και ETF. Το M1 προσφέρει σε αυτούς τους δυνητικούς πελάτες μια εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους που επιτρέπει συναλλαγές με κλασματικές μετοχές και μεγάλο έλεγχο του περιεχομένου του χαρτοφυλακίου. Αυτή είναι η βασική διαφορά μεταξύ του M1 και πολλών άλλων προσφορών, καθώς συχνά παραιτείστε από τον έλεγχο σε αντάλλαγμα για τις υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Επιτρέπονται τα περιθωριακά δάνεια και το M1 Borrow σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και το 35% της αξίας του λογαριασμού σας (ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού: 10.000 $) με επιτόκιο 4.00% για μη επενδυτικούς σκοπούς. Το συνηθισμένο όριο για το περιθώριο δανεισμού είναι το 50% της αξίας του λογαριασμού, αλλά ο M1 επέλεξε να είναι πιο συντηρητικός με το δανεισμό του για να αποφύγει τις περιθωριακές προσκλήσεις. Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε συναλλαγές για μεμονωμένα αποθέματα ή ETFs κατά τη διάρκεια του ημερήσιου παραθύρου συναλλαγών. Το M1 δεν έχει επί του παρόντος τη δυνατότητα να ενοποιεί εξωτερικούς λογαριασμούς.

Πλεονεκτήματα

• Μπορείτε να ανταλλάξετε κλασματικά μερίδια για να επενδύσετε πλήρως

• Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών ή τέλη διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

• Ευέλικτο κτίριο χαρτοφυλακίου, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από 80 χαρτοφυλακίων "εμπειρογνωμόνων"

• Ο ταμπλός απεικονίζει την τρέχουσα σύνθεση του χαρτοφυλακίου σας

• Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε μεμονωμένες παραγγελίες απόθεμα / ETF

Μειονεκτήματα

• Οι συναλλαγές τοποθετούνται μία φορά την ημέρα κατά τη διάρκεια ενός "παραθύρου διαπραγμάτευσης", το οποίο θέτει εκτός χρόνου τον έλεγχο των συναλλαγών σας

• Οι λογαριασμοί με λιγότερα από 20 δολάρια και καμία δραστηριότητα συναλλαγών για 90 ημέρες χρεώνονται με τέλος συντήρησης

• Δεν υπάρχει δυνατότητα ηλεκτρονικής συνομιλίας και η περισσότερη υποστήριξη είναι συνήθως μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου

• Η πλατφόρμα προσφέρει πολύ λίγη βοήθεια για τον καθορισμό οικονομικών στόχων

• Δεν μπορείτε να ενοποιήσετε εξωτερικούς λογαριασμούς για σκοπούς προγραμματισμού

Motif Επένδυση

4.7

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 1.000
• Τέλη: 0, 25% για διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια, 0-0, 50% για άλλα

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Motif Investing επιτρέπει στους πελάτες να εκφράζουν τις απόψεις τους μέσω των επενδύσεών τους, όπως "Θα ήθελα να επενδύσω σε αεροσκάφη" ή "Θέλω να αγοράσω αποθέματα". Τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων, που δρομολογήθηκαν το 2017, αποτελούν επέκταση των προσφορών η επιχείρηση έχει ήδη διαθέσει. Αυτά τα χαρτοφυλάκια είναι εξαιρετικά προσαρμόσιμα, επιτρέποντας στους πελάτες να διαγράψουν τα αποθέματα που δεν επιθυμούν να διατηρήσουν. Ο διευθύνων σύμβουλος Hardeep Walia θα προτιμούσε τα χαρτοφυλάκια αυτά να μην θεωρούνται ως αυτοματοποιημένα, αν και προσφέρουν πολλά χαρακτηριστικά αυτοματοποιημένων επενδύσεων, όπως οι τακτικές καταθέσεις, η επανεξισορρόπηση και η φορολογική απώλεια. Το περιθώριο είναι διαθέσιμο στους μεσίτες πελατών (όχι για τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων), αλλά τα ποσοστά είναι υψηλότερα από το μέσο όρο. Μπορείτε να ανταλλάξετε μεμονωμένες μετοχές, σε πραγματικό χρόνο, σε έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας για 4, 95 δολάρια ανά συναλλαγή.

Οι χρήστες μπορούν να καθορίσουν ένα κατώφλι ολίσθησης για να ασκήσουν κάποιο έλεγχο στη συχνότητα με την οποία αναπροσαρμόζεται ένας λογαριασμός. Η επανεπένδυση ενεργοποιείται κάθε φορά που υπάρχουν $ 250 μετρητά σε έναν λογαριασμό, κάτι που μπορεί να συμβεί λόγω κατάθεσης ή συσσώρευσης πληρωμών μερισμάτων. Το βασικό επιτόκιο για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου επιπτώσεων είναι 0, 25%. Πολλά άλλα μοτίβα, στα οποία μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση μέσω ενός τακτικού λογαριασμού μεσιτείας, δεν έχουν αμοιβή διαχείρισης - αν και υπάρχει τέλος 4, 95 δολάρια για να πραγματοποιηθεί συναλλαγή ή να εξισορροπηθούν ορισμένα χαρτοφυλάκια.

Πλεονεκτήματα

• Τα χαρτοφυλάκια είναι ορατά πριν από τη χρηματοδότηση λογαριασμού και είναι πολύ προσαρμόσιμα

• Τα μοντέλα περιουσιακών στοιχείων για χαρτοφυλάκια επιπτώσεων ενημερώνονται συνεχώς

• Το τμήμα των μετοχών των περισσότερων χαρτοφυλακίων επενδύεται σε μεμονωμένες μετοχές

• Η εκκίνηση είναι απλή - πληκτρολογείτε την ηλικία σας, τον επενδυτικό στόχο και την ανοχή κινδύνου

Μειονεκτήματα

• Πρέπει να ανοίξετε ξεχωριστό λογαριασμό στη Motif για να επενδύσετε σε χαρτοφυλάκιο επιπτώσεων

• Πολύ λίγα στον τρόπο σχεδιασμού των στόχων

• Οι πελάτες πρέπει να διαθέτουν έγκυρο αριθμό κοινωνικής ασφάλισης των ΗΠΑ

• Δεν υπάρχει λίγη προσφορά όσον αφορά τη γενική επενδυτική εκπαίδευση

Διαδραστικοί Σύμβουλοι

4.3

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 1.000 για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται η Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται οι διαχειριστές μπουτίκ χρημάτων.
• Τέλη: 0, 08-1, 5% ετησίως, ανάλογα με τον σύμβουλο και το χαρτοφυλάκιο που επιλέξατε

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Interactive Advisors, μια υπηρεσία που προσφέρει η Interactive Brokers, προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε. Στο κάτω άκρο της κλίμακας κόστους, θα βρείτε αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια βασισμένα σε κανόνες από το Smart Beta (0, 08% τέλος διαχείρισης), τα διαφοροποιημένα (0, 20%) και τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων (0, 12%), ενώ ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται διαχειριστές χρήματος βρίσκονται στο υψηλότερο άκρο της περιοχής (0, 50-1, 5%). Οι υπάρχοντες πελάτες Interactive Brokers μπορούν να χωρίσουν ένα μέρος των υφιστάμενων χαρτοφυλακίων τους και να επενδύσουν σε ένα (ή περισσότερα) από αυτά που προσφέρονται.

Οι Interactive Advisors είναι μια από τις χούφτες ρομπορικοί σύμβουλοι που προσφέρουν δανεισμό περιθωρίου καθώς και δάνεια έναντι της αξίας του χαρτοφυλακίου σας, αν και οι δύο απαιτούν έναν τακτικό λογαριασμό του Interactive Brokers πέραν του συμβουλευτικού λογαριασμού. Τα επιτόκια και για τα δύο είναι μέγιστο 3, 9%. Μπορείτε να κερδίσετε μέχρι και 1, 9% τόκους από τα μετρητά στο λογαριασμό σας, αλλά υπάρχουν πολλοί περιορισμοί που θα κρατήσουν μικρά υπόλοιπα από το να κερδίζεις τίποτα. Ωστόσο, εάν είστε κάτοχος περισσοτέρων από 100 μετοχών ενός μεμονωμένου μετοχικού κεφαλαίου ή ενός ETF, μπορείτε να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα αποθεματικών δανείων του Interactive Brokers, το οποίο μπορεί να παράγει κάποιο παθητικό εισόδημα στις συμμετοχές σας.

Η δυνατότητα Interactive Broker's PortfolioAnalyst σας επιτρέπει να ενοποιήσετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας σε ένα μέρος, ώστε να μπορείτε να αποκτήσετε μια εικόνα όλων των περιουσιακών στοιχείων σας. Μπορείτε να δείτε συνοπτικές τιμές για κάθε μεμονωμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή ενοποιημένες σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και σε διαφορετικές χρονικές περιόδους, συμπεριλαμβανομένων των τρεχόντων και προηγουμένων υπολοίπων, του ποσοστού επιστροφής και της εκατοστιαίας μεταβολής της αξίας. Συγκρίνετε τις αποδόσεις σας με πάνω από 200 σημεία αναφοράς ή δημιουργήστε τη δική σας.

Πλεονεκτήματα

• Ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων που προσφέρονται

• Τα περισσότερα χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν καλάθια μετοχών και όχι ETF

• Διαχειριζόμενοι ενεργά χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται μπουτίκ διαχειριστές πλούτου

• Το εργαλείο PortfolioAnalyst σάς επιτρέπει να ενοποιήσετε και να παρακολουθείτε όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας

Μειονεκτήματα

• Μερικά από τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται ενεργά έχουν πολύ υψηλά ελάχιστα

• Η διαδικασία ανοίγματος και χρηματοδότησης ενός λογαριασμού είναι πιο δύσκολη από ό, τι σε άλλες robo-συμβουλές

• Δεν είναι σαφές πόσα θα πληρώσετε, αφού τα τέλη σας περιλαμβάνουν προμήθειες σε χρηματιστηριακές συναλλαγές

• Χρειάζεστε έναν μεγάλο λογαριασμό (πάνω από 100.000 δολάρια) και ένα υψηλό ταμειακό υπόλοιπο (πάνω από 10.000 δολάρια) για να κερδίσετε τόκο σε αδράνεια μετρητών

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard

4.2

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
• Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το Vanguard PAS προσφέρει μια εξαιρετική εφαρμογή για τους ώριμους επενδυτές που αναζητούν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με μια μακρά και σταθερή ιστορία. Τακτική πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους, με τακτική καθοδήγηση και διαχείριση αυξάνοντας τις δυνατότητες για ανώτερες αποδόσεις. Από τους υποψηφίους Pangu Vanguard, 80% έως 90% έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard, σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο και η είσοδος απαιτεί 50.000 δολάρια για όλα τα περιουσιακά στοιχεία. Η εταιρεία χρεώνει 0, 30% επί των πρώτων 5 εκατομμυρίων δολαρίων ενεργητικού, μειώνοντας σε 0, 20% μεταξύ 5 και 10 εκατομμυρίων δολαρίων. Λογαριασμοί μέχρι $ 500.000 ανατίθενται σε μια ομάδα συμβούλων, ενώ οι λογαριασμοί πάνω από αυτό το επίπεδο παίρνουν έναν ειδικό σύμβουλο. Με τη βοήθεια συμβούλου, μπορείτε να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε μεμονωμένους τίτλους από το λογαριασμό σας.

Ο ιστότοπος διαθέτει μια εντυπωσιακή ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών που βοηθούν τους πελάτες να υπολογίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων. Πολλοί από αυτούς τους πόρους επικεντρώνονται στη συνταξιοδότηση, αλλά οι υπολογισμοί σχεδιασμού κολλεγίων και αξιολόγησης της ζωής είναι εξίσου πολύτιμοι για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων. Οι πελάτες μπορούν να εφαρμόσουν αυτά τα πολύτιμα εργαλεία για να εκτιμήσουν το συνολικό κόστος συνταξιοδότησης, να πραγματοποιήσουν αναθεωρήσεις περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν σημαντικούς στόχους ζωής που περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις από τους φοιτητές.

Pro

• Πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους

• Ανταγωνιστική διάρθρωση των τελών διαχείρισης

• Δυνατότητα προσθήκης ή κατάργησης μεμονωμένων τίτλων

• Το Vanguard είναι ένα σεβάσμιο ίδρυμα με μια μακρά και σταθερή ιστορία

Μειονεκτήματα

• Μακρά και κάπως συγκεχυμένη διαδικασία εγκατάστασης

• Ορισμένα έξοδα δεν περιλαμβάνονται στο τέλος διαχείρισης

• Πολύ υψηλό ελάχιστο

Προσωπικό κεφάλαιο

4.1

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100.000
• Τέλη: 0, 89% έως 0, 49% για λογαριασμούς άνω του 1 εκατ. Δολαρίων

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Personal Capital θεωρεί την ίδια υπηρεσία ψηφιακής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, η οποία περιλαμβάνει επίσης εξατομικευμένες συμβουλές από οικονομικούς σχεδιαστές. Η επιχείρηση είναι μία από τις πρώτες που θέτουν τα εργαλεία στα χέρια του επενδυτή και αυτοματοποιεί τα στοιχεία της διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Υπάρχουν δύο τρόποι αλληλεπίδρασης με το προσωπικό κεφάλαιο. Το πρώτο είναι ένα δωρεάν εργαλείο προγραμματισμού που συλλέγει δεδομένα από όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας και κάνει κάποιες συστάσεις για τη βελτίωση των αποδόσεων. Αξίζει να το ελέγξετε, ανεξάρτητα από το πού εσείς τράπεζα ή να επενδύσετε. Ο αναλυτής τελών εξετάζει τις υφιστάμενες κατανομές και τις αμοιβές σας, υποδεικνύοντας εναλλακτικές λύσεις που μπορούν να σας εξοικονομήσουν τέλη ή να βελτιώσετε τη διαφοροποίησή σας - και μερικές φορές και τις δύο. Η Επανεξέταση Επενδύσεων μπορεί να είναι ακόμη πιο πολύτιμη, καθώς τραβάει όλους τους λογαριασμούς σας, τις αναλύει και κάνει συστάσεις για το σύνολο του χαρτοφυλακίου σας.

Ο δεύτερος τρόπος αλληλεπίδρασης με το Personal Capital είναι μια υπηρεσία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με ένα ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού $ 100.000 για να ξεκινήσετε. Είναι σαφές ότι αυτό δεν είναι μια υπηρεσία για τον νεοεισερχόμενο στην εξοικονόμηση και την επένδυση. Το Personal Capital διαθέτει 12 διαφορετικά κονδύλια χαρτοφυλακίου και σχεδόν απεριόριστες στρατηγικές διακυμάνσεις σε αυτές τις χορηγήσεις με βάση την εξατομίκευση για κάθε πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική ζωή και τους ειδικούς στόχους κάθε επενδυτή. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να δείτε τη σύσταση του χαρτοφυλακίου μέχρι να μιλήσετε με τον συμβεβλημένο σας.

Πλεονεκτήματα

• Οι κάτοχοι λογαριασμού συνοδεύονται από οικονομικό προγραμματιστή

• Οι στρατηγικές φορολογικής βελτιστοποίησης που χρησιμοποιούνται στα χαρτοφυλάκια διατηρούν τη φορολογική επιβάρυνση χαμηλή

• Οι πελάτες υψηλής αξίας μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες Private Client, οι οποίες είναι ανταγωνιστικές

Μειονεκτήματα

• Οι επενδυτικοί λογαριασμοί πελάτες απαιτούν ένα πολύ υψηλό ελάχιστο των $ 100.000

• Στην εφαρμογή για κινητά λείπουν ορισμένες βασικές λειτουργίες που είναι διαθέσιμες μόνο στον ιστότοπο

• Δεν υπάρχει τρόπος να εξαιρεθεί η λήψη τηλεφωνικών κλήσεων κατά τη διάρκεια της διαδικασίας εγγραφής

• Τα τέλη διαχείρισης πλούτου είναι υψηλά για έναν ρομπο-σύμβουλο

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια μας είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων robo-advisor.

Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι γενικά προσανατολισμένοι προς όσους αναζητούν περισσότερη εμπειρία hands-off επενδύσεων, υπάρχουν αρκετοί που παρέχουν την δυνατότητα μεγαλύτερης διοίκησης και ελέγχου των επενδύσεών σας. Σε αυτή την κατηγορία ευνοήσαμε εκείνους που προσφέρουν προσαρμόσιμα χαρτοφυλάκια, την ικανότητα να επενδύουν σε μεμονωμένες μετοχές, βαθύτερες γνώσεις για τα χαρτοφυλάκια πριν τη χρηματοδότηση και ευκαιρίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών. Για εξελιγμένους επενδυτές, εξετάσαμε επίσης τα εργαλεία έρευνας κάθε συμβούλου ρομπότ, καθώς και πιο προηγμένες υπηρεσίες λογαριασμού όπως η δυνατότητα λήψης δανείου που υποστηρίζεται από το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου του επενδυτή.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.