Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Οι υπηρεσίες Betterment και Vanguard Personal Advisor είναι σταθερές λύσεις robo-advisor, και οι δύο βαθμολογήθηκαν μεταξύ των κορυφαίων υπηρεσιών στις αξιολογήσεις 2020 robo-advisor. Παρόλο που υπάρχουν προσφορές για τις δύο υπηρεσίες, η σωστή για εσάς θα εξαρτηθεί από την ψηφιακή σας έναντι του ανθρώπου προτίμηση, το ποσό που πρέπει να επενδύσετε και την επιθυμία σας να τελειοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
- Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης
- Ιδανικό για ανθρώπους που θέλουν να δημιουργήσουν γρήγορα έναν λογαριασμό.Αυτό που ψάχνει για την παρακολούθηση και την παρακολούθηση των οικονομικών στόχων μπορεί να το κάνει εύκολα Μεγαλύτερες φορολογικά πλεονεκτικές στρατηγικές για τους ανθρώπους που θέλουν να αποφύγουν υπερβολικούς φόρους Το σχέδιο Πρέμι είναι ιδανικό για ανθρώπους που θα ήθελαν την πρόσβαση ενός πραγματικού οικονομικού συμβούλου
- Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
- Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)
- Δεν είναι ιδανικό για ανθρώπους που αναζητούν ένα γρήγορο σημείο εισόδου στην επένδυση, καθώς η ρύθμιση του λογαριασμού είναι μια δυσκίνητη διαδικασία και απαιτεί να μιλήσετε με έναν σύμβουλο Καλύτερο για όσους έχουν περισσότερα χρήματα για να ανοίξουν ένα λογαριασμό, καθώς το ελάχιστο μέγεθος του λογαριασμού είναι $ 50.000Από πολλούς πόρους σχεδιασμού στόχων για εκείνους που θα ήθελαν να σώσουν για μεγάλους στόχους, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η πληρωμή για την εκπαίδευση των παιδιώνΓια τους ανθρώπους που θέλουν κάποια εισήγηση από ένα ανθρώπινο σύμβουλο-χαρτοφυλάκια, εξετάζονται από έναν ανθρώπινο σύμβουλο τουλάχιστον μία φορά το χρόνο
Ο καθορισμός του στόχου
Η Betterment προσφέρει την δυνατότητα να συνεργαστεί με τέσσερις τύπους επενδυτικών στόχων: συνταξιοδότηση, δίχτυ ασφαλείας, γενικές επενδύσεις και μεγάλες αγορές. Η πλατφόρμα έχει πολύ εύκολο να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό ενός στόχου και κάθε μία μπορεί να παρακολουθείται χωριστά. Εμφανίζει την κατανομή του ενεργητικού για κάθε στόχο σε ένα δαχτυλίδι με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Εάν παραλείπετε να πετύχετε ένα στόχο που έχετε θέσει, η Betterment θα σας ενθαρρύνει να κάνετε περισσότερα. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη προτροπή, ιδιαίτερα για τους νέους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην αισθάνονται ακόμα την ανάγκη να εξοικονομήσουν χρήματα για τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους τους.
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, ο ιστότοπος παρέχει άφθονους πόρους σχεδιασμού στόχων, στους οποίους περιλαμβάνονται λίστες ελέγχου, άρθρα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας και αριθμομηχανές. Οι πελάτες μπορούν να εφαρμόσουν αυτά τα εργαλεία για να εκτιμήσουν το συνολικό κόστος συνταξιοδότησής τους, να προβούν σε ανασκόπηση από την κορυφή προς τα κάτω των περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν σημαντικούς στόχους ζωής που περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις κολλεγίων, ιδιοκτήτες σπιτιού ή ταμείο βροχών. Μακροπρόθεσμες προβλέψεις και συστάσεις στους πελάτες της προπονητικής διεπαφής του λογαριασμού σχετικά με τον τρόπο καλύτερης επίτευξης των επενδυτικών στόχων, με βάση τις καταστάσεις ζωής και τους στόχους που περιγράφονται κατά τη διάρκεια της μακράς διαδικασίας επιβίβασης. Ο πελάτης μπορεί να κάνει αλλαγές ανά πάσα στιγμή αλλάζοντας το προφίλ κινδύνου.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Και οι υπηρεσίες Betterment και Vanguard Personal Advisor προσφέρουν μερικές επιλογές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRAs, SEP IRAs και 401 (k) rollovers.
Η πλατφόρμα Betterment συλλέγει μια ποικιλία πληροφοριών σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας - πώς φαίνεται η συνταξιοδότηση των ονείρων σας, πόσα έχετε αποθηκεύσει και τι έχετε στους εξωτερικούς λογαριασμούς, κάτι που είναι σημαντικό επειδή πολλοί επενδυτές έχουν πολλούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, ο ιστότοπος προβάλλει τα εισοδήματα συνταξιοδότησης και παρέχει ένα σχέδιο για να φτάσετε εκεί. Η Betterment θα σας ζητήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα ή να μετακινήσετε τα χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα όταν είναι σκόπιμο. Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, η πλατφόρμα θα προτείνει αλλαγές που μπορείτε να κάνετε για να βελτιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για τα ερωτήματα συνταξιοδότησης, τα βασικά μέλη της Digital μπορούν να πληρώσουν $ 199 έως $ 299 για μια εφάπαξ διαβούλευση με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή, ενώ οι Premium πελάτες έχουν απεριόριστη πρόσβαση στους επαγγελματίες της CFP.
Ο ιστότοπος του Vanguard διαθέτει μια εντυπωσιακή ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών που βοηθούν τους πελάτες να υπολογίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων (όπως η συνταξιοδότηση) εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων. Όπως η βελτίωση, το Vanguard προσφέρει ένα στιγμιότυπο των εξωτερικών επενδύσεών σας ως μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας και προσφέρει μετρήσεις για την πιθανότητα επίτευξης του στόχου σας. Όμως, όλοι οι πελάτες της Vanguard έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές για όλες τις ερωτήσεις συνταξιοδότησης και ένας σύμβουλος εξετάζει το χαρτοφυλάκιό σας σε τακτική βάση.
Τύποι λογαριασμών
Τύποι λογαριασμών βελτίωσης:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (ατομικοί, κοινοί, εμπιστευματοί) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP IRAs (για τους αυτοαπασχολούμενους πελάτες ή τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χωρίς υπαλλήλους) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπέςΤαμερινοί λογαριασμοί υψηλού επιτοκίου
Οι τύποι λογαριασμών Προσωπικών Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Vanguard:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές, εμπιστευτικές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Βελτίωση:
- Premium προσβαση στους επαγγελματίες της CFP: Αν έχετε στο τραπέζι ισορροπία τουλάχιστον 100.000 δολαρίων, μπορείτε να επιλέξετε το Premium Plan της Betterment, το οποίο χρεώνει υψηλότερο ετήσιο τέλος (0.40%) και προσφέρει απεριόριστη πρόσβαση σε μια ομάδα CFP για καθοδήγηση. (Αυτό σημαίνει ότι η Vanguard χρεώνει 0, 30% για την ίδια πρόσβαση με ελάχιστη επένδυση $ 50, 000.) Εκπαιδευτικοί πόροι: Το Κέντρο Πόρων της Betterment περιλαμβάνει δεκάδες ενημερωτικά και καλά γραπτά άρθρα σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τον τρόπο μείωσης του φορολογικού σας βάρους, καθώς και μερικά βίντεο για να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα. Η Betterment δημιούργησε επίσης αρκετά άρθρα για να βοηθήσει τους επενδυτές να κατανοήσουν τις συνθέσεις του χαρτοφυλακίου και τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία προσεγγίζει αρνητικά γεγονότα της αγοράς όπως η Brexit. Συγχρονισμός εξωτερικών λογαριασμών: Οι βασικοί χρήστες του λογαριασμού μπορούν να συγχρονίσουν εξωτερικούς λογαριασμούς με μεμονωμένους στόχους, ώστε να μπορείτε να δείτε, για παράδειγμα, τον τρόπο με τον οποίο το 401 (k) σας βοηθά στην εξοικονόμηση πόρων συνταξιοδότησης. Τα μέλη Premium έχουν πρόσβαση σε λεπτομερείς συμβουλές σχετικά με τις εξωτερικές επενδύσεις. Λογαριασμός Smart Saver. Η Betterment προσφέρει μια "εναλλακτική λύση στο λογαριασμό αποταμίευσης" που επενδύει το 80% των μετρητών σας σε αμερικανικά κρατικά ομόλογα και το 20% σε εταιρικά ομόλογα χαμηλής μεταβλητότητας, αποδίδοντας πάνω από 2% με ετήσια αμοιβή 0, 25%.
Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard:
- Ειδικός σύμβουλος για μεγάλους λογαριασμούς: Ενώ οι λογαριασμοί μέχρι 500.000 δοθεί σε μια ομάδα συμβούλων, λογαριασμοί πάνω από αυτό το επίπεδο λαμβάνουν έναν ειδικό σύμβουλο. Διεταιρική εφαρμογή: Περίπου 80% έως 90% των αιτούντων σε αυτόν τον σύμβουλο έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard και το ελάχιστο ποσό επένδυσης 50.000 δολαρίων μπορεί να εφαρμοστεί σε όλα τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας Vanguard. Συμβουλές για ολόκληρες φωτογραφίες: Αν και οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services δεν μπορούν να συμπεριλάβουν τους υπόλοιπους λογαριασμούς σας (σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργαζόμενους, προγράμματα αποταμιεύσεων από τους εργαζόμενους) στο πλαίσιο αυτής της ομπρέλας συμβούλων, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα λάβουν υπόψη αυτές τις συμμετοχές όταν σχεδιάζουν το χαρτοφυλάκιό σας και παρέχουν συμβουλές. Πρόσβαση σε συμβούλους: Αν και η ράμπα είναι αργή, το χαρτοφυλάκιο κάθε πελάτη σχεδιάζεται από έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (αντί να δημιουργείται αυτόματα από τις απαντήσεις σας σε ένα ερωτηματολόγιο) και είναι πιθανό να φτάσετε σε έναν προγραμματιστή-κατά τις εργάσιμες ώρες - ποιος μπορεί απαντήστε σε τυχόν ερωτήσεις που έχετε. Σχετικά με αυτό το σημείο, η Vanguard θεωρεί ότι είναι μια "υβριδική" υπηρεσία παροχής συμβουλών, παντρεύοντας ρομπο-συμβουλεύοντας με τη συνεχή καθοδήγηση ενός ανθρώπινου συμβούλου.
Αμοιβές
Η Betterment προσφέρει δύο διαφορετικές επιλογές αμοιβής: Οι ψηφιακοί πελάτες πληρώνουν το 0, 25% του χαρτοφυλακίου τους ετησίως, με την επιλογή να πληρώσουν 199 έως 299 δολάρια ανά κλήση για να έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή. Οι Premium πελάτες πληρώνουν 0, 40% ετησίως με απεριόριστη πρόσβαση σε CFP. Τα ETF που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χαρτοφυλακίων έχουν ετήσιες αμοιβές διαχείρισης 0, 8%.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard χρεώνουν ένα συμβουλευτικό τέλος ύψους 0, 30%, καταβάλλονται τριμηνιαία, αλλά τα κρυφά κόστη ενδέχεται να προστεθούν καθώς οι πελάτες καταβάλλουν επίσης τέλη συναλλαγής. Ο μεσίτης έχει επίσης εισέλθει σε πληρωμή για συναλλαγές ροής παραγγελιών με αμοιβαία κεφάλαια τρίτων, και ο πελάτης πετάει το λογαριασμό για αυτά τα τέλη επίσης. Ο μέσος λόγος δαπανών των υποκείμενων επενδύσεων είναι 0, 11%.
Ελάχιστες Καταθέσεις:
- Βελτίωση: Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου $ 0Vanguard: $ 50.000
Χαρτοφυλάκια
Η Betterment διαθέτει έναν από τους ευκολότερους λογαριασμούς που πρέπει να ρυθμίσετε. Απλώς εισάγετε την ηλικία σας και την κατάσταση συνταξιοδότησης και απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τους εισοδηματικούς και επενδυτικούς στόχους σας. Δεν υπάρχουν καθόλου τυποποιημένες ερωτήσεις σχετικά με τον κίνδυνο. Αντ 'αυτού, η Betterment σας παρουσιάζει μια πρόταση κατανομής περιουσιακών στοιχείων και τον σχετικό κίνδυνο, τον οποίο μπορείτε να προσαρμόσετε αλλάζοντας το ποσοστό συμμετοχικού κεφαλαίου έναντι του σταθερού εισοδήματος που κατέχει στο χαρτοφυλάκιο. Τα προτεινόμενα χαρτοφυλάκια της Betterment είναι πλήρως διαφανή πριν από τη χρηματοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε ενημερωτικά δελτία. Επίσης, σας ζητείται να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς - όπως τις τράπεζες και τα χρηματιστήρια - στο λογαριασμό Betterment σας, τόσο για να δώσετε μια πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας όσο και για να κάνετε τις μεταφορές μετρητών σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο Better ευκολότερα.
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, η αρχική εργασία είναι παρόμοια, αλλά η χρονολογική σειρά είναι μακρά. Θα απαντήσετε σε λεπτομερείς ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία, τις ημερομηνίες συνταξιοδότησης, την ανοχή κινδύνου και την εμπειρία αγοράς, δημιουργώντας μια προτεινόμενη χαρτοφυλάκιο που είναι γεμάτη με κεφάλαια Vanguard και "άλλα χρεόγραφα". Το μεγαλύτερο μέρος της ανύψωσης γίνεται με αλγόριθμους, πρέπει να μιλήσει με έναν οικονομικό σύμβουλο για να ολοκληρώσει το προσαρμοσμένο σχέδιο και η εκτύπωση λέει ότι το τελικό επενδυτικό σχέδιο θα δημιουργηθεί μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά από τις διαβουλεύσεις, σημειώνοντας ένα μεγάλο αρνητικό σε σύγκριση με την ταχεία επιβίβαση στους αντιπάλους. Ο πελάτης πρέπει να συμφωνήσει με το νέο σχέδιο μέσω άλλης διαβούλευσης πριν από την εφαρμογή, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει περαιτέρω καθυστερήσεις.
Περιουσιακά στοιχεία βελτίωσης
Τα χαρτοφυλάκια της Betterment κατασκευάζονται με ETF από iShares και Vanguard. Η Betterment προσφέρει πέντε τύπους χαρτοφυλακίων:
- Ένα τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο Betterment που αποτελείται από ένα παγκοσμίως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων, το οποίο μειώνει την έκθεση σε εταιρείες που θεωρείται ότι έχουν αρνητικές κοινωνικές επιπτώσεις. Το χαρτοφυλάκιο της Goldman Sachs Smart Beta που προσπαθεί να ξεπεράσει την απόδοση του χαρτοφυλακίου του BlackRock ETFsA Ευέλικτο χαρτοφυλάκιο που κατασκευάστηκε από τις ίδιες κατηγορίες μεμονωμένων στοιχείων με το τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο, αλλά σταθμισμένο σύμφωνα με τις προτιμήσεις του χρήστη
Οι λογαριασμοί βελτίωσης αξιολογούνται τακτικά και εξισορροπούνται εάν μετατοπιστούν από την κατανομή των στόχων τους. Οι πελάτες βελτίωσης μπορούν να αλλάξουν στρατηγικές μετά την χρηματοδότηση ενός χαρτοφυλακίου και η πλατφόρμα θα σας ειδοποιήσει εάν υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις πριν από την πραγματοποίηση μιας αλλαγής. Κάθε στόχος μπορεί να επενδυθεί σε διαφορετική στρατηγική, έτσι ώστε τα κονδύλια για μακροπρόθεσμους στόχους όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορούν να διατεθούν σε ένα από τα χαρτοφυλάκια υψηλότερου κινδύνου, ενώ βραχυπρόθεσμοι στόχοι, όπως η χρηματοδότηση προκαταβολής σε ένα σπίτι, για τους χαμηλότερου κινδύνου.
Ενώ η Betterment προσφέρει ένα ταμείο που απευθύνεται σε κοινωνικά υπεύθυνους επενδυτές, η εστίαση του συμβούλου στα ETF καθιστά δύσκολη την επίτευξη ενός πλήρους συνδυασμού SRI. Εκτός των ETF που επενδύονται σε εταιρείες μεγάλου κεφαλαιοποίησης και ένα ταμείο ESG αναδυόμενων αγορών, πολύ λίγα από τα χαρτοφυλάκια επενδύονται σε επιχειρήσεις που πληρούν κριτήρια κοινωνικά υπεύθυνου χαρακτήρα.
Προσωπικές υπηρεσίες συμβουλών προσωπικών συμβούλων
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard προσφέρουν ένα εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων με δείκτη χαμηλού κόστους Vanguard από διάφορους κλάδους της αγοράς και κλάσεις περιουσιακών στοιχείων. Το πρόγραμμα έχει την ευελιξία να συνεργαστεί με περιουσιακά στοιχεία που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία, ωστόσο, εάν ένας πελάτης κρατά αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε άλλο λογαριασμό στο Vanguard.
Οι αναθεωρήσεις των πρωτοσέλιδων της Vanguard πραγματοποιούνται ανά τρίμηνο και αναπροσαρμόζονται ανάλογα με τις ανάγκες. Η μεθοδολογία του Vanguard ακολουθεί τις παραδοσιακές αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου, δίνοντας έμφαση στα οφέλη των τίτλων χαμηλού κόστους, στη διαφοροποίηση και στην ευρετηρίαση, με γνώμονα μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Οι μεθοδολογίες των μετοχών και των ομολόγων αυξάνουν τη διαφοροποίηση συμπεριλαμβάνοντας τα ίδια κεφάλαια με διαφορετικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης και μεταβλητότητας, καθώς και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με διαφορετικούς γεωγραφικούς κινδύνους, χρονικούς και κεφαλαιακούς κινδύνους.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποτελεσματική επένδυση χρημάτων, αποφεύγοντας παράλληλα υπερβολικούς φόρους. Ένας τέτοιος τρόπος, η συλλογή φόρων-απώλειας, χρησιμοποιείται από πολλούς robo-συμβούλους. Η συλλογή ζημιών είναι η πώληση των χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση των κεφαλαιουχικών κερδών.
Οι πελάτες της Betterment είναι επιλέξιμοι για τη συλλογή φορολογικών ζημιών σε όλους τους φορολογούμενους εσωτερικούς λογαριασμούς, ανεξάρτητα από το υπόλοιπο. Πρέπει να επιλέξετε την υπηρεσία στις ρυθμίσεις του λογαριασμού σας και στη συνέχεια θα εφαρμοστεί σε όλα τα χαρτοφυλάκια του λογαριασμού σας στο Betterment.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard πραγματοποιούν συλλογή φόρων μέσω της μεθόδου κόστους MinTax, η οποία προσδιορίζει επιλεκτικές μονάδες ή ποσότητες - που αναφέρονται ως παρτίδες τίτλων προς πώληση σε οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης βάσει συγκεκριμένων κανόνων παραγγελίας. Η μέθοδος βάσης MinTax θα ελαχιστοποιήσει τις φορολογικές επιπτώσεις των συναλλαγών σε πολλές περιπτώσεις, αλλά όχι απαραίτητα σε κάθε περίπτωση. Οι πελάτες πρέπει να επιλέξουν το MinTax.
Ασφάλεια
Η ασφάλεια της Betterment αρκεί. Ο ιστότοπος είναι κρυπτογραφημένος και οι εφαρμογές για κινητά προσφέρουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Δεν υπάρχει ασφαλιστική κάλυψη από την ίδια την εταιρεία Betterment, αλλά οι συναλλαγές εκκαθαρίζονται μέσω της Apex Clearing, η οποία διαθέτει εργαλεία διαχείρισης κινδύνου. Οι πελάτες της Better δεν διαθέτουν επικίνδυνες συναλλαγές και δεν υπάρχει περιθώριο δανεισμού, επομένως είναι απίθανο να υπάρξει ανάγκη για επιπλέον κάλυψη SIPC. Ακόμα, αν ο λογαριασμός σας έχει πάνω από 500.000 δολάρια σε αυτό, ή περισσότερα από 250.000 δολάρια σε μετρητά, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε την υπέρβαση σε μια επιχείρηση με πρόσθετη ασφάλιση.
Η πρωτοπορία, από την άλλη πλευρά, κατέχει κεφάλαια πελατών στον όμιλο Vanguard Marketing, παρέχοντας πρόσβαση σε SIPC και υπερβάλλον ασφάλιση. Τα μετρητά, ωστόσο, μεταφέρονται σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς που δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και παρέχει επίσης έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Εξυπηρέτηση πελατών
Στη Betterment, η online συζήτηση ενσωματώνεται στις εφαρμογές για κινητά και στον ιστότοπο που έχουν πρόσβαση οι πελάτες ανά πάσα στιγμή. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τηλεφώνου από τις 9 π.μ. έως τις 6 το μεσημέρι από την ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή και μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τις 11 π.μ. Μπορείτε να λάβετε βοήθεια από οικονομικούς σχεδιαστές ανά πάσα στιγμή με ένα λογαριασμό Premium, αλλά θα πληρώσετε μια αμοιβή $ 199 έως $ 299 για να συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο αν έχετε έναν βασικό ψηφιακό λογαριασμό.
Στο Vanguard, οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή, προγραμματίζοντας ένα ραντεβού κατά τις ώρες εξυπηρέτησης πελατών, οι οποίες είναι από τις 8 π.μ. έως τις 8 το βράδυ, από Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι απρογραμμάτιστες προσπάθειες επικοινωνίας παρήγαγαν ποικίλους χρόνους αναμονής, από πάνω από πέντε λεπτά σε περισσότερα από 13 λεπτά. Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία για υποψήφιους ή τρέχοντες πελάτες και η εγγραφή απαιτείται για την αποστολή ενός μηνύματος μέσω της εφαρμογής ασφαλών μηνυμάτων της εταιρείας.
Η λήψη μας
Η επιλογή ανάμεσα στις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Betterment και Vanguard σχετίζεται τόσο με την καθαρή σας αξία όσο και με τα χαρακτηριστικά κάθε πλατφόρμας. Αν έχετε 50.000 δολάρια για να βάλετε σε ένα αυτοματοποιημένο χαρτοφυλάκιο, τότε η Vanguard μπορεί να σας προσφέρει τα προϊόντα και την πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο για λιγότερο από το λογαριασμό Premium της Betterment που θα χρεώνει για την ίδια αξία του λογαριασμού.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
