Τι είναι ένα δίμηνο υποθήκη;
Μια διμηνιαία πληρωμή υποθηκών είναι ένα σχέδιο υποθηκών όπου το ήμισυ της προγραμματισμένης μηνιαίας πληρωμής γίνεται δύο φορές το μήνα. Το σχέδιο αυτό δεν πρέπει να συγχέεται με σχέδιο διάρκειας δύο εβδομάδων, όπου η μισή προγραμματισμένη μηνιαία πληρωμή γίνεται κάθε δύο εβδομάδες.
Η διαφορά μεταξύ ενός διμηνιαίου και δύο εβδομαδιαίου σχεδίου είναι λεπτή - ένα πρόγραμμα δύο εβδομάδων καταλήγει σε δύο επιπλέον πληρωμές που γίνονται ετησίως από ένα διμηνιαίο σχέδιο. Με άλλα λόγια, βάσει ενός διμηνιαίου σχεδίου, πραγματοποιούνται ετησίως 24 πληρωμές, ενώ στο πλαίσιο προγράμματος διάρκειας δύο εβδομάδων πραγματοποιούνται 26 πληρωμές ετησίως.
Ορισμένες φορές ως "διμηνιαίες" πληρωμές ενυπόθηκων δανείων, τα σχέδια αυτά συνήθως δημιουργούνται για τον πελάτη να πληρώσει την 1η και 15η κάθε μήνα. Κάποια διμηνιαία σχέδια είναι ακόμη δυνατό να πραγματοποιηθούν επιπλέον πληρωμές πέραν των εξαμηνιαίων.
Πώς λειτουργεί ένα δίμηνο υποθήκη
Ένα διμηνιαίο σχέδιο ενυπόθηκου δανείου θα έχει ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση τόκων κατά τη διάρκεια της υποθήκης. Αυτό επιτυγχάνεται με τη μείωση του κεφαλαίου της υποθήκης καθώς λαμβάνεται κάθε πληρωμή σε αντίθεση με την πρώτη πληρωμή του μήνα που κατέχει ο δανειστής μέχρι να ληφθεί η δεύτερη πληρωμή του μήνα (οπότε γίνεται η πλήρης μηνιαία πληρωμή).
Βασικές τακτικές
- Οι διμηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων να πληρώσουν λιγότερους τόκους για τα στεγαστικά δάνεια τους. Οι μηνιαίες πληρωμές υποθηκών είναι διαφορετικές από τις δύο εβδομαδιαίες πληρωμές υποθηκών. Όλοι οι ενυπόθηκοι δανειστές δεν θα επιτρέψουν στους πελάτες να κάνουν διμηνιαίες πληρωμές. Εξαρτάται από τον δανειστή.
Σύμφωνα με μια διμηνιαία υποθήκη, η διάλυση των πληρωμών μπορεί να μειώσει τους τόκους που θα έπρεπε να καταβληθούν. Ωστόσο, ο δανειστής μπορεί ή δεν μπορεί να κάνει μια τέτοια επιλογή πληρωμής διαθέσιμη. Επιπλέον, ένας δανειστής μπορεί να χρειαστεί πρόσθετα τέλη για να συμμετάσχει σε διμηνιαίο ενυπόθηκο σχέδιο, το οποίο θα μπορούσε να εξαλείψει κάθε πιθανή εξοικονόμηση που θα μπορούσε να έχει αποκτηθεί.
Οι διμηνιαίες πληρωμές υποθηκών μπορεί να σας βοηθήσουν να αυξήσετε το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας με ταχύτερο ρυθμό από μια μηνιαία πληρωμή.
Ένα διμηνιαίο σχέδιο ενδέχεται να μειώσει σε κάποιο βαθμό τη συνολική διάρκεια της υποθήκης εάν τεθεί σε εφαρμογή. Ορισμένες διμηνιαίες υποθήκες ενδέχεται να έρχονται με υψηλότερη πληρωμή για περαιτέρω μείωση του επιτοκίου και του βασικού υπολοίπου σε σύγκριση με την πραγματοποίηση τακτικών μηνιαίων πληρωμών. Μπορεί να είναι δυνατή η μετατροπή σε διμηνιαία υποθήκη όταν αναχρηματοδοτείται με νέα υποθήκη, η οποία ενδεχομένως να μειώσει την επιτάχυνση της διαδικασίας πληρωμής.
Ειδικές εκτιμήσεις
Με κάποιες διμηνιαίες υποθήκες, ο δανειστής θα μπορούσε ακόμα να κρατήσει την πρώτη πληρωμή, η οποία θα εξάλειφε κάθε αποταμίευση που θα μπορούσε να έχει αποκτηθεί. Ένα τέτοιο σχέδιο θα έδινε, ωστόσο, στον δανειολήπτη μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο θα εξοφλήσει μια υποθήκη, αλλά δεν θα είχε ως αποτέλεσμα κανένα φορολογικό πλεονέκτημα. Οι όροι οποιασδήποτε διμηνιαίας υποθήκης πρέπει να καθορίζουν πότε και πώς θα εφαρμοστούν οι πληρωμές για το κύριο υπόλοιπο.
Υπάρχει συζήτηση για το πόσο αποτελεσματικά διμηνιαία σχέδια υποθηκών μπορούν να είναι, ιδίως επειδή οι περισσότεροι υποθηκοί δανειστές υπολογίζουν τους τόκους ως μηνιαίο κόστος, όχι ένα διμηνιαίο κόστος. Έτσι, ενώ είναι δυνατό να μειωθεί το συνολικό ενδιαφέρον που οφείλεται, το τελικό αποτέλεσμα μπορεί να ισοδυναμεί μόνο με την εξάλειψη μιας ή μερικών πληρωμών.
