Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Microsoft Excel για να υπολογίσετε την αναλογία δανείου προς αξία εάν έχετε το ποσό υποθήκης και την εκτιμώμενη αξία ενός ακινήτου. Ο λόγος δανείου προς αξία καθορίζει τον κίνδυνο ενός δανείου, το ποσό του δανείου που θα κοστίσει ο δανειολήπτης και κατά πόσον ο δανειολήπτης θα χρειαστεί επίσης να αγοράσει ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών.
Αναλογία LTV
Ο λόγος δανείου προς αξία είναι ένας παράγοντας που ένας δανειζόμενος δανειστής εξετάζει όταν αποφασίζει εάν θα εγκρίνει μια αίτηση δανείου. Ο λόγος δανείου προς αξία βοηθά επίσης τον δανειστή δανειοδότη να καθορίσει εάν ένας δανειολήπτης δανείου θα πρέπει να πληρώσει για ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών. Γενικά, για να αποφευχθεί η πληρωμή ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών, ο λόγος δανείου προς αξία πρέπει να είναι μικρότερος ή ίσος με 75%.
Ο λόγος δανείου προς αξία υπολογίζεται διαιρώντας το ποσό του ενυπόθηκου δανείου με την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου. Συνήθως, η εκτιμώμενη αξία είναι ίση με την τιμή πώλησης του ακινήτου, αλλά οι δανειστές δανείων συνήθως απαιτούν επίσημη εκτίμηση.
Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε δύο ιδιότητες και θέλετε να υπολογίσετε την αναλογία δανείου προς αξία και για τις δύο ιδιότητες στο Microsoft Excel, για να καθορίσετε το ποιος φέρνει μεγαλύτερο κίνδυνο και απαιτεί ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών. Ο δανειζόμενος δανειστής χρησιμοποιεί τις τιμές πώλησης ως εκτιμημένες αξίες των ακινήτων. Το πρώτο σπίτι θα σας κοστίσει $ 500.000. υποθέστε ότι έχετε μόνο $ 150.000 στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου για να πληρώσετε για το ακίνητο. Επομένως, θα χρειαστεί να δανειστείτε 350.000 δολάρια για να αγοράσετε αυτό το ακίνητο. Από την άλλη πλευρά, ένα άλλο σπίτι πωλεί σε 2 εκατομμύρια δολάρια. Θα χρειαστεί να δανειστείτε 1, 85 εκατομμύρια δολάρια για να αγοράσετε αυτό το ακίνητο.
Χρησιμοποιώντας το Excel
Χρησιμοποιώντας το Microsoft Excel, πρώτα κάντε δεξί κλικ στις στήλες A, B και C, επιλέξτε Width Column και αλλάξτε την τιμή σε 30 για κάθε στήλη. Στη συνέχεια, πατήστε CTRL και B μαζί για να κάνετε την γραμματοσειρά με έντονα γράμματα για τους τίτλους. Εισάγετε την "ιδιότητα 1" στο κελί B1 και πληκτρολογήστε "Property 2" στο κελί C1. Στη συνέχεια, πληκτρολογήστε "Ποσό Υποθηκών" στο κελί Α2, Εισάγετε "Εκτιμώμενη Αξία της Ιδιοκτησίας" στο κελί A3 και εισαγάγετε "Δείκτης Δανείου προς Τιμή" στο κελί Α4.
Εισάγετε "$ 350000" στο κελί B2 και εισάγετε "1850000 $" στο κελί C2. Στη συνέχεια, πληκτρολογήστε "$ 500000" στο κελί B3 και "$ 2000000" στο κελί C3. Τώρα, ο λόγος δανείου προς αξία μπορεί να υπολογιστεί και για τις δύο ιδιότητες εισάγοντας "= B2 / B3" στο κελί B4 και "= C2 / C3" στο κελί C4.
Ο προκύπτων λόγος δανείων προς αξία για το πρώτο ακίνητο είναι 70% και ο λόγος δανείου προς αξία για το δεύτερο ακίνητο είναι 92, 50%. Δεδομένου ότι ο λόγος δανείου προς αξία για το πρώτο ακίνητο είναι κάτω από 75%, είναι πιθανό να μπορείτε να πάρετε υποθήκη, οπότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε για ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών. Από την άλλη πλευρά, θα ήταν δύσκολο για εσάς να λάβετε ένα δάνειο για να αγοράσετε το δεύτερο ακίνητο επειδή ο λόγος δανείου προς αξία είναι πολύ πάνω από 75%.
