Το εάν μπορείτε να ανοίξετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Η ηλικία είναι μόνο ένας από αυτούς. Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά στους βασικούς κανόνες που διέπουν τους δύο τύπους IRAs, παραδοσιακούς και Roth.
Βασικές τακτικές
- Δεν υπάρχει κανένας περιορισμός ηλικίας για τις συνεισφορές στις Roth IRAs.Δεν μπορείτε να κάνετε συνεισφορές σε παραδοσιακούς IRA μόλις φτάσετε στην ηλικία των 70½. Δεν υπάρχει κανένας περιορισμός ηλικίας για τη δημιουργία ενός νέου παραδοσιακού IRA στον οποίο στη συνέχεια μεταφέρετε ή μεταφέρετε κεφάλαια από άλλο επιλέξιμου λογαριασμού αποχώρησης.
Η ηλικία σου
Ας ξεκινήσουμε με την ηλικία. Για τους Roth IRA, είναι απλό: Δεν υπάρχει περιορισμός ηλικίας.
Για τους παραδοσιακούς IRA, δεν υπάρχει περιορισμός ηλικίας εάν δημιουργείτε μια νέα IRA στην οποία θα μεταβιβάσετε ή θα μεταβιβάσετε στοιχεία ενεργητικού από άλλο IRA ή επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όπως ένα εξειδικευμένο σχέδιο ή ένα λογαριασμό 403 (b) ή 457 (b).
Ωστόσο, εάν δημιουργείτε έναν νέο παραδοσιακό ΙΡΑ στον οποίο σχεδιάζετε να κάνετε τακτικές συνεισφορές των συμμετεχόντων στο IRA, σας επιτρέπετε να κάνετε κάτι τέτοιο, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα συμπληρώσετε την ηλικία των 70½ ετών κατά το έτος που θα πραγματοποιήσετε αυτή την πρώτη συνεισφορά. Το όριο αφορά επίσης το αν μπορείτε να προσθέσετε ένα παραδοσιακό IRA που έχετε ήδη.
Εδώ είναι ένας εύκολος τρόπος για να καταλάβω αυτό έξω. Για το έτος που θέλετε να συνεισφέρετε σε ένα νέο ή υπάρχοντα παραδοσιακό IRA, εάν τα 70α γενέθλιά σας συμβαίνουν οποιαδήποτε στιγμή από:
- 1η Ιανουαρίου έως 30 Ιουνίου: Θα φθάσετε στην ηλικία των 70½ ετών μέχρι το τέλος του έτους. Ως εκ τούτου, δεν επιτρέπεται να κάνετε συνεισφορά του IRA σε έναν παραδοσιακό IRA για το φορολογικό έτος. 1η Ιουλίου έως 31 Δεκεμβρίου: Δεν θα φτάσετε την ηλικία 70½ ετών μέχρι το τέλος του έτους. Ως εκ τούτου, έχετε τη δυνατότητα να κάνετε μια συνεισφορά του IRA σε έναν παραδοσιακό IRA για το φορολογικό έτος.
Για τα έτη 2019 και 2020, το όριο συνεισφοράς για όλους τους IRA συνολικά είναι 6.000 δολάρια, αν και για εκείνους των 50 ετών και άνω επιτρέπεται μια πρόσθετη συνεισφορά ύψους 1.000 δολαρίων.
Πρόσθετοι κανόνες του IRA
Το μέγιστο ποσό που σας επιτρέπεται να συνεισφέρετε είτε σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA για το φορολογικό έτος 2019 και το έτος 2020 είναι 7.000 δολάρια το καθένα αν είστε άνω των 50 ετών - $ 6.000 συν συνεισφορά $ 1.000 catch-up. Και για τους δύο τύπους IRA πρέπει να έχετε εισόδημα που κερδίζετε, ή αυτό που η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) καλεί "φορολογητέα αποζημίωση", να συμβάλει. Αυτά περιλαμβάνουν τους μισθούς και τις αποδοχές, τις προμήθειες, το εισόδημα από αυτοαπασχόληση, τη διατροφή και τη χωριστή συντήρηση και την αφορολόγητη αμοιβή μάχης. Αυτό που δεν λαμβάνεται υπόψη είναι τα κέρδη και τα κέρδη από έσοδα από ακίνητα, τόκους και μερίσματα, έσοδα από συνταξιοδοτικά ή συνταξιοδοτικά δικαιώματα, αναβαλλόμενη αποζημίωση, εισόδημα από ορισμένες προσωπικές εταιρείες και "ποσά που αποκλείετε από το εισόδημα".
Έχετε 15 μήνες για να κάνετε τις συνεισφορές σας για ένα συγκεκριμένο έτος - βασικά, από την 1η Ιανουαρίου έως τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους - και το IRS σας επιτρέπει να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, αμοιβαία κεφάλαια, ETF και πολλά άλλα.
Η κατώτατη γραμμή
