Οι οικονομικοί σύμβουλοι (οι οποίοι συχνά λέγονται "σύμβουλοι" στην αμερικανική αγγλική γλώσσα) και οι οικονομικοί αναλυτές εκτελούν ουσιαστικές αλλά διαφορετικές λειτουργίες στον τομέα της ανάλυσης της αγοράς. Οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν οικονομικές συμβουλές στους πελάτες τους, βοηθούν τους να σώσουν και να χτίζουν επενδυτικά χαρτοφυλάκια και να βοηθούν τους άλλους να αισθάνονται πιο σίγουροι και άνετοι στις οικονομικές αποφάσεις τους. Συχνά απασχολούνται από εταιρείες παροχής συμβουλών ή προγραμματισμού, αν και μπορούν επίσης να εργαστούν για τον εαυτό τους.
Οι οικονομικοί αναλυτές ερευνούν τις οικονομικές καταστάσεις, τις τάσεις της αγοράς, τις φορολογικές δηλώσεις και τις επενδύσεις. Συμβουλεύουν τις επιχειρήσεις και παρέχουν συμβουλές. Ενώ οι αναλυτές παρέχουν συχνά επενδυτικές συμβουλές, το κάνουν με διαφορετικό τρόπο από τους οικονομικούς συμβούλους.
Εκπαίδευση και Δεξιότητες
Ένα πτυχίο κολλεγίων είναι πιθανό ένα ελάχιστο προσόν για οποιοδήποτε οικονομικό σύμβουλο ή θέση οικονομικών αναλυτών. Οι περισσότερες επιχειρήσεις αναζητούν πιθανώς προηγμένες βαθμίδες, άδειες και άλλες επαγγελματικές ονομασίες. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος αναμένεται να έχει τις καλύτερες ευκαιρίες εάν είναι Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής (CFP).
Ο πτυχίο οικονομικών ή οικονομικών είναι χρήσιμος για τους επίδοξους οικονομικούς συμβούλους, αλλά είναι κρίσιμος για τους επίδοξους οικονομικούς αναλυτές. Και οι δύο σταδιοδρομίες απαιτούν ένα αποτελεσματικό συνδυασμό διαπροσωπικών δεξιοτήτων μαζί με τις αναλυτικές ικανότητες επίλυσης προβλημάτων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι αναλυτές οφείλουν να εξηγήσουν περίπλοκες χρηματοοικονομικές έννοιες και προϊόντα σε πελάτες ή επενδυτές. Για κάθε θέση - αλλά κυρίως για έναν οικονομικό σύμβουλο - η αυτοπεποίθηση είναι ένα επιθυμητό χαρακτηριστικό.
Βασικές τακτικές
- Οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν οικονομικές συμβουλές στους πελάτες, ενώ οι οικονομικοί αναλυτές αναλύουν τα οικονομικά δεδομένα. Οι καριέρες απαιτούν πτυχίο κολλεγίου και οι περισσότεροι επαγγελματίες σε αυτούς τους τομείς έχουν πτυχίο οικονομικών ή χρηματοοικονομικών. Το μέσο εισόδημα και για τις δύο σταδιοδρομίες είναι σημαντικά υψηλότερο από τον εθνικό μέσο μισθό. Οι επαγγελματικές προοπτικές των οικονομικών αναλυτών και των χρηματοοικονομικών συμβούλων είναι σταθερές, καθώς αναμένεται να αναπτυχθούν ταχύτερα από τη μέση σταδιοδρομία από το 2018 έως το 2028. Το εισόδημα των οικονομικών αναλυτών είναι γενικά περισσότερο σταθερό, καθώς το μεγαλύτερο μέρος προέρχεται από μισθό, ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται συχνά τουλάχιστον εν μέρει με προμήθεια.
Οι υποψήφιοι οικονομικοί αναλυτές και οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο ορισμού του Chartered Financial Analyst (CFA). Χορηγούμενος από το Ινστιτούτο CFA, ο υποψήφιος πρέπει να έχει πτυχίο πανεπιστημίου και τριετή επαγγελματική εμπειρία σε σχετικό τομέα. Άλλα χρήσιμα προσόντα περιλαμβάνουν τον τίτλο του Chartered Financial Consultant (ChFC) και διάφορες άδειες κινητών αξιών, όπως απαιτείται από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA).
Μισθός
Δεν υπάρχει τεράστια διαφορά στη μέση αμοιβή μεταξύ συμβούλων και αναλυτών, αλλά υπάρχει μια σημαντική διαφορά στα ποσά που πληρώνουν συνήθως ποικίλλει. Κάθε εργασία κερδίζει περισσότερο από το μέσο μισθό Αμερικανών σε κάθε κράτος. Μεταξύ των επαγγελματικών επαγγελμάτων, οι σύμβουλοι και οι αναλυτές τείνουν να κερδίζουν περισσότερα από ό,
Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), ο μέσος μισθός των οικονομικών συμβούλων στις Ηνωμένες Πολιτείες, τον Νοέμβριο του 2019, είναι $ 88.890, αλλά οι προμήθειες μπορούν να κυμανθούν από περίπου $ 5.000 έως $ 200.000 ή και περισσότερα.
Για τους οικονομικούς αναλυτές, ο μέσος μισθός ήταν 85.660 δολάρια. Ενώ οι αναλυτές έχουν γενικά λιγότερες ευκαιρίες συμμετοχής στα κέρδη, μπόνους ή προμήθειες, αυτές οι πρόσθετες πηγές εισοδήματος θα μπορούσαν να προσθέσουν έως και 50.000 δολάρια στο βασικό μισθό του αναλυτή.
Ο μισθός των οικονομικών αναλυτών είναι πιο σταθερός σε δύο βασικές πτυχές. Πρώτον, υπάρχει πολύ μεγαλύτερη συγκέντρωση οικονομικών αναλυτών γύρω από τον μέσο μισθό για το επάγγελμα. με άλλα λόγια, υπάρχουν λιγότερες αποδόσεις. Τα εισοδήματα των οικονομικών συμβούλων είναι πολύ πιο εκτεταμένα.
Οι αναλυτές έχουν πιο σταθερό μισθό επειδή τείνουν να κερδίζουν μεγαλύτερο βασικό μισθό, με την ευκαιρία να λαμβάνουν μπόνους στην κορυφή. Οι οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν σε μεγάλο βαθμό χαμηλότερους βασικούς μισθούς και εργάζονται κυρίως για προμήθειες και αμοιβές. Το εισόδημα ενός αναλυτή από μήνα σε μήνα έχει χαμηλότερο ανώτατο όριο και ανώτερο όριο από έναν σύμβουλο, κάτι που ισχύει ιδιαίτερα για τους ανεξάρτητους οικονομικούς συμβούλους.
Την ισορροπία οικογενειακής και επαγγελματικής ζωής
Ίσως η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ αυτών των δύο θέσεων εργασίας να επικεντρωθεί στην ισορροπία μεταξύ επαγγελματικής και προσωπικής ζωής. Οι περισσότεροι οικονομικοί αναλυτές ακολουθούν την ίδια γενική δομή: μακρές, έντονες ώρες με προβλέψιμο χρονοδιάγραμμα και σταθερή ροή εργασιών. Οι ανώτεροι αναλυτές ενδέχεται να χρειαστεί να εργάζονται εκτός ωρών αν είναι υπεύθυνοι για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων μιας μεγάλης επιχείρησης ή ενός πελάτη. Οι αναλυτές τείνουν επίσης να εργάζονται σε ομάδες, υποστηρίζοντας συχνά άλλα τμήματα ή οργανώσεις στις προσπάθειες εργασίας τους.
Ορισμένοι οικονομικοί αναλυτές ταξιδεύουν συχνά, συχνά για να επισκεφτούν εταιρείες ή να μιλήσουν με πιθανούς επενδυτές, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο για όσους έχουν οικογένειες αλλά συναρπαστικό για όσους απολαμβάνουν να βρίσκονται σε κίνηση.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι, από την άλλη πλευρά, βιώνουν μια πολύ ευρύτερη ποικιλία χρονοδιαγραμμάτων εργασίας. Σχεδόν το ένα τέταρτο των οικονομικών συμβούλων είναι αυτοαπασχολούμενοι, σύμφωνα με το BLS. Τα χρονοδιαγράμματα εργασίας συχνά επικεντρώνονται στη διαθεσιμότητα των πελατών, γεγονός που μπορεί να σημαίνει μεγάλες χρονικές δεσμεύσεις για τα σαββατοκύριακα και τα βράδια, ιδιαίτερα νωρίς στην καριέρα του συμβούλου.
Ενώ οι ανώτεροι αναλυτές είναι πιο πιθανό να πάρουν επιπλέον ώρες και ευθύνες, οι ανώτεροι σύμβουλοι κανονικά εργάζονται λιγότερο αργότερα στην καριέρα τους. Μόλις εδραιωθεί η βάση πελατών και δημιουργηθεί μια δομή, πολλοί επιτυχημένοι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται λιγότερο από 40 ώρες την εβδομάδα - αλλά μπορεί να είναι ένας μακρύς, σκληρός αγώνας για να φτάσει σε αυτό το σημείο.
Επαγγελματικό Outlook
Ούτε οι οικονομικοί αναλυτές ούτε οι οικονομικοί σύμβουλοι πάνε σύντομα. Το BLS αναμένει αύξηση της απασχόλησης κατά 6% για τους οικονομικούς αναλυτές από το 2018 έως το 2028 και αύξηση της απασχόλησης κατά 7% για τους οικονομικούς συμβούλους. Αυτό συγκρίνεται με την αναμενόμενη αύξηση της απασχόλησης κατά 5% για όλα τα επαγγέλματα.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να λάβουν ένα όφελος από τη γήρανση του πληθυσμού, που ζει περισσότερο και δαπανά περισσότερα χρόνια στη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, οι νεότεροι εργαζόμενοι αλλάζουν θέσεις εργασίας πιο συχνά και έχουν μεγάλη ανάγκη να κυλήσουν παλιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Οι οικονομικοί αναλυτές είναι οι εμπειρογνώμονες για να βοηθήσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες, τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλες οντότητες που απαιτούν επενδύσεις και έρευνα αγοράς. Ο ανταγωνισμός για αυτές τις θέσεις αναλυτών αναμένεται να είναι ισχυρός, γεγονός που δίνει ακόμη μεγαλύτερη έμφαση στα προσόντα και τη σχετική εργασιακή εμπειρία.
Οι περισσότερες θέσεις οικονομικών αναλυτών χωρίζονται σε ρόλους αγοράς ή πώλησης, με διαφορετικές προοπτικές. Ένας αναλυτής πλευράς αγοράς αναπτύσσει στρατηγικές για οντότητες με μεγάλο επενδυτικό κεφάλαιο. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν θεσμικούς επενδυτές, αμοιβαία κεφάλαια ή μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Οι αναλυτές της αγοράς προσφέρουν υποστήριξη σε εταιρείες ή τμήματα που πωλούν επενδυτικά οχήματα, όπως μετοχές, ομόλογα και ασφάλειες. Οι αγοραστές αναλυτές τείνουν να κερδίζουν περισσότερα χρήματα, να εργάζονται πιο έντονα ώρες και είναι πιο πιθανό να ταξιδέψουν.
Ειδικές εκτιμήσεις
Είναι πιο δύσκολο να εισέλθει στο επάγγελμα του οικονομικού αναλυτή. Οι περισσότεροι αναλυτές ξεκινούν σε ένα κατώτερο ρόλο και εργάζονται κάτω από ένα ανώτερο μέλος της ομάδας για χρόνια πριν φθάσουν σε ένα μέσο μισθό. Ωστόσο, οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να δυσκολεύονται να επιβιώσουν μόλις βρουν δουλειά.
Ο κύκλος εργασιών είναι σχετικά χαμηλός για τους οικονομικούς αναλυτές και σχετικά υψηλός για τους οικονομικούς συμβούλους. Η καριέρα του οικονομικού συμβούλου ξεκινάει σαν ασφαλιστικός πράκτορας: Ο σύμβουλος πρέπει να βρει πελάτες και να δημιουργήσει ένα βιβλίο επιχειρήσεων. Αυτό συχνά συνεπάγεται το κρύο καλώντας και την άφθονη δικτύωση. Πολλοί υπερ-αναλυτικοί τύποι δεν απολαμβάνουν αυτή τη συνεχή διαπροσωπική πωλήσεις. Ωστόσο, φιλόδοξοι άνθρωποι που δεν ενδιαφέρονται για τις κοινωνικές πτυχές της σταδιοδρομίας μπορούν να κερδίσουν μια τεράστια ζωή ως σύμβουλοι.
Οι μέρες των οικονομικών αναλυτών είναι γεμάτες με έρευνες, συναντήσεις, τηλεδιασκέψεις και το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου εργασίας τους μπροστά από έναν υπολογιστή. Αυτό είναι το καλύτερο επάγγελμα για αφοσιωμένους ερευνητές οι οποίοι δεν φοβούνται να έχουν πολλές ευθύνες που τους μεταβιβάζονται σε σύντομο χρονικό διάστημα ή εκείνοι που δεν θέλουν να εκτελέσουν τα καθήκοντα εξαγοράς πελατών από έναν οικονομικό σύμβουλο.
