Για τους φιλόδοξους σπουδαστές οικονομικών και οικονομικών με υψηλές επιδόσεις, η επενδυτική τραπεζική και η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων προσφέρουν κερδοφόρες διαδρομές σταδιοδρομίας. Η είσοδος σε ένα από αυτά τα πεδία σημαίνει συχνά να κερδίζετε πολλά χρήματα από το σχολείο και να αποδίδετε μεγάλη επιρροή. Ο όρος "πλοίαρχος του σύμπαντος" δημιουργήθηκε κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1980 για να περιγράψει νέους, πλούσιους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα και ενώ οι συνέπειες από τη μεγάλη ύφεση έχουν αναμορφώσει κάπως τη δημόσια αντίληψη της Wall Street, παραμένει γεγονός ότι η επενδυτική τραπεζική, τα οικονομικά πεδία διατηρούν άφθονο κύρος, ιδιαίτερα στις μεγάλες πόλεις όπως η Νέα Υόρκη.
Αν και οι επενδυτικοί τραπεζίτες και οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων είναι τελικά γρανάζια στην ίδια μηχανή, τα καθήκοντά τους και η καθημερινή τους ζωή ποικίλλουν σημαντικά και οι δύο σταδιοδρομίες εξυπηρετούν διαφορετικούς τύπους προσωπικότητας. Η αυστηρότερη διαφορά είναι ότι, ως επί το πλείστον, οι επενδυτικοί τραπεζίτες λειτουργούν στην πλευρά πώλησης, ενώ οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων βρίσκονται στην αγορά.
Οι επενδυτικοί τραπεζίτες πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα και οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων τους αγοράζουν για να διαχειριστούν τους πελάτες τους. Συχνά, οι δύο επαγγελματίες βρίσκονται στα αντίθετα άκρα της ίδιας συναλλαγής - ένας διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων, για λογαριασμό του πελάτη του, αγοράζει ένα επενδυτικό προϊόν από επενδυτικό τραπεζίτη. Τυπικά, η επενδυτική τραπεζική απαιτεί μεγαλύτερες δεξιότητες πωλήσεων, ενώ η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων απαιτεί μεγαλύτερες ποσοτικές και αναλυτικές δεξιότητες. Τούτου λεχθέντος, οι πιο επιτυχημένοι επαγγελματίες σε κάθε καριέρα έχουν ένα καλό μίγμα και των δύο χαρακτηριστικών.
Βασικές τακτικές
- Η επενδυτική τραπεζική και η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων είναι δυνητικά επικερδείς χρηματοπιστωτικές σταδιοδρομίες. Οι τραπεζίτες επενδύσεων συνεργάζονται με εταιρείες για να αντλούν κεφάλαια ή να αποκτούν εταιρείες μέσω της M & A. Οι διαχειριστές των Asset δημιουργούν και διατηρούν επενδυτικά χαρτοφυλάκια για ιδιώτες και οργανισμούς.
Τραπεζική επένδυση
Η επενδυτική τραπεζική είναι μια ειδική τράπεζα που σχετίζεται με τη δημιουργία κεφαλαίου για άλλες εταιρείες, κυβερνήσεις και άλλες οντότητες. Οι επενδυτικές τράπεζες αναλαμβάνουν τη σύναψη νέων χρεωστικών και μετοχικών τίτλων για όλους τους τύπους εταιρειών. ενίσχυση για την πώληση κινητών αξιών · και συμβάλλουν στη διευκόλυνση των συγχωνεύσεων και εξαγορών, των αναδιοργανώσεων και των χρηματιστηριακών συναλλαγών τόσο για τα ιδρύματα όσο και για τους ιδιώτες επενδυτές. Οι επενδυτικές τράπεζες παρέχουν επίσης οδηγίες στους εκδότες σχετικά με την έκδοση και την τοποθέτηση μετοχών. Οι θέσεις επενδυτικών τραπεζών περιλαμβάνουν συμβούλους, τραπεζικούς αναλυτές, αναλυτές κεφαλαιαγοράς, ερευνητικούς συνεργάτες, εμπορικούς ειδικούς και πολλούς άλλους. Ο καθένας απαιτεί το δικό του επίπεδο εκπαίδευσης και δεξιοτήτων.
Οι επενδυτικοί τραπεζίτες συμβάλλουν στις ανάγκες εταιρικής χρηματοδότησης, όπως η άντληση κεφαλαίων ή κεφαλαίων. Οι εταιρείες και οι κυβερνήσεις προσλαμβάνουν επενδυτικούς τραπεζίτες για να διευκολύνουν περίπλοκες χρηματοοικονομικές συναλλαγές, όπως:
- Έκδοση χρεών, όπως η έκδοση ομολογιακού δανείου
Η επενδυτική τραπεζική μπορεί να περιλαμβάνει έρευνα για μετοχές και ασφάλεια και να κάνει αγορές, να πουλήσει και να κρατήσει συστάσεις. Οι εταιρείες επενδυτικών τραπεζών είναι επίσης διαμορφωτές της αγοράς, οι οποίοι παρέχουν ρευστότητα ή συνδέουν αγοραστές και πωλητές για να «πραγματοποιήσουν» την αγορά.
Σχεδόν κάθε επενδυτικός τραπεζίτης ξεκινά ως συνεργάτης ή αναλυτής και ελπίζει να βάλει αρκετά χρόνια για να φτάσει σε ρόλο αντιπροέδρου ή διευθύνοντος συμβούλου.
Διαχείριση περιουσιακών στοιχείων
Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων βοηθούν τους πελάτες να επιτύχουν τους επενδυτικούς τους στόχους με τη διαχείριση των χρημάτων τους. Οι πελάτες των διαχειριστών επενδύσεων μπορούν να συμπεριλάβουν μεμονωμένους επενδυτές καθώς και θεσμικούς επενδυτές, όπως εκπαιδευτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία, συνταξιοδοτικά προγράμματα και κυβερνήσεις. Οι διαχειριστές επενδύσεων μπορούν να εργάζονται με μετοχές, ομόλογα και εμπορεύματα, συμπεριλαμβανομένων των πολύτιμων μετάλλων όπως ο χρυσός και το ασήμι. Παράλληλα με τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια υψηλού καθαρού κέρδους, οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων διαχειρίζονται τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και - για να εξυπηρετούν καλύτερα τους μικρότερους επενδυτές - δημιουργούν ομαδοποιημένες δομές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα χρηματιστηριακά ταμεία ή τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. ενιαίο κεντρικό χαρτοφυλάκιο.
Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων μπορούν να έχουν ποικίλους ρόλους και ευθύνες, ανάλογα με την επιχείρηση, οι οποίοι μπορούν να περιλαμβάνουν:
- Ανάλυση χρηματοοικονομικών καταστάσεων Χορήγηση χαρτοφυλακίου, όπως ένα σωστό μίγμα ομολόγων και αποθεμάτων Έρευνα αγοράς και σύστασης αγορών και πωλήσεων Οικονομικός σχεδιασμός και παροχή συμβουλών Σχεδιασμός ακινήτων και συνταξιοδότησης καθώς και διανομή περιουσιακών στοιχείων
Απαιτείται εκπαίδευση
Σε αντίθεση με την ιατρική, τη νομοθεσία ή τη δημόσια λογιστική, ούτε η επενδυτική τραπεζική ούτε η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων επιβάλλουν αυστηρές, γενικές εκπαιδευτικές απαιτήσεις. Ένα προηγμένο πτυχίο θεωρείται ως περιουσιακό στοιχείο σε κάθε τομέα, αλλά πολλοί επιτυχημένοι επενδυτικοί τραπεζίτες και διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων αρχίζουν τη σταδιοδρομία τους με ένα μόνο πτυχίο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να βρείτε κάποιον που δεν τελείωσε ακόμη το κολέγιο, αν και αυτοί οι άνθρωποι είναι η εξαίρεση, όχι ο κανόνας.
Είτε εισέρχεται με πτυχίο προηγμένης τεχνολογίας είτε πτυχίο, η μεγάλη πλειοψηφία των νέων στελεχών επενδύσεων και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων προέρχεται από αναγνωρισμένα σχολεία, όπως τα σχολεία του Ivy League, το Πανεπιστήμιο του Σικάγο ή το πανεπιστήμιο Duke. Αυτά τα σχολεία χρησιμεύουν ως εύφοροι λόγοι πρόσληψης για επενδυτικές τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Τα δευτεροβάθμια πανεπιστήμια και τα σχολεία κόμματος, αντίθετα, σπάνια προσελκύουν τέτοιου είδους εταιρείες στις εκθέσεις εργασίας τους.
Ενώ η εκπαίδευση είναι ευέλικτη, η αδειοδότηση είναι συχνά υποχρεωτική ανάλογα με τα καθήκοντα εργασίας. Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) απαιτεί από οποιονδήποτε εμπλέκεται στην πώληση κινητών αξιών να διατηρεί ειδικές άδειες για κάθε ασφάλεια. Αυτές οι άδειες περιλαμβάνουν τη Σειρά 7, τη Σειρά 63 και τη Σειρά 3. Πέρα από αυτό, οι μεμονωμένες επιχειρήσεις που κάνουν την πρόσληψη για κάθε σταδιοδρομία μπορούν να επιβάλλουν τις δικές τους εκπαιδευτικές και αδειοδοτικές απαιτήσεις.
Απαιτούμενες δεξιότητες
Οι επενδυτικοί τραπεζίτες πρέπει να έχουν ισχυρές δεξιότητες για τους ανθρώπους, ακούραστη εργασιακή ηθική και αγάπη για τις αγορές. Ενώ πολλές από τις μεγάλες τράπεζες εργάστηκαν για να αναμορφώσουν την εταιρική τους κουλτούρα από τη Μεγάλη Ύφεση, καθιστώντας το λιγότερο κοπιαστικό και φιλικό προς την οικογένεια, το γεγονός ότι η επενδυτική τραπεζική είναι μια απαιτητική σταδιοδρομία που ταιριάζει καλύτερα στους επιθετικούς επαγγελματίες υψηλής ενέργειας.
Επειδή οι εβδομάδες των 80 και 90 ωρών αποτελούν κανόνα επενδυτικής τραπεζικής, ιδιαίτερα κατά τα πρώτα χρόνια, οι νέες προσλήψεις δεν μπορούν να φοβούνται τη σκληρή δουλειά και τις μεγάλες ώρες. Οι τηλεφωνικές συνομιλίες με ένα διαφορετικό συνδυασμό προσωπικοτήτων των πελατών είναι σταθερές κατά τη διάρκεια αυτών των πολύωρων ωρών, έτσι οι καλές δεξιότητες των ανθρώπων και η ικανότητα να καθιερώνουν τη σχέση και να μιλούν πειστικά είναι απαραίτητη. Οι τραπεζίτες επενδύσεων χρειάζονται ισχυρή ποσοτική διάθεση και έντονη κατανόηση και αγάπη για τις αγορές.
Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων επιφορτίζονται λιγότερο συχνά με την πώληση και πιο συχνά με το τεχνικό έργο της διαχείρισης χαρτοφυλακίων πελατών. Αν και οι δεξιότητες των ανθρώπων εξακολουθούν να είναι σημαντικές, καθώς οι πελάτες επιθυμούν να είναι άνετοι με το άτομο που διαχειρίζεται τα χρήματά τους, είναι πιο σημαντική η δυνατότητα να παρακολουθούνται οι αγορές και να εντοπίζονται επικερδείς επενδυτικές ευκαιρίες. Για τους σπουδαστές που υπερέχουν στα μαθηματικά και στα στατιστικά στοιχεία αλλά μπορεί να μην έχουν δεξιότητες πωλήσεων ελίτ, η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων συχνά προσδίδει μια ιδανική εφαρμογή στον χρηματοπιστωτικό κόσμο.
Αρχικός μισθός
Ο μέσος αρχικός μισθός για έναν επενδυτή τραπεζίτη σε μεγάλες τράπεζες όπως η Bank of America Merrill Lynch, η Citigroup, η Goldman Sachs, η JPMorgan Chase, η Morgan Stanley και η Wells Fargo ήταν 85.000 δολάρια το 2017, σύμφωνα με την ηλεκτρονική κοινότητα Wall Street Oasis. Τα μπόνους, τα περισσότερα από τα οποία βασίζονται στην απόδοση, φέρνουν συχνά το συνολικό εισόδημα του τραπεζίτη πρώτου έτους σε περίπου 105.000 δολάρια. Λάβετε υπόψη ότι οι ώρες που απαιτούνται για να κερδίσουν αυτά τα χρήματα είναι συχνά περισσότερο από διπλάσια από ό, τι συμβαίνει σε ένα τυπικό υπάλληλο γραφείου, οπότε οι αμοιβές ενός επενδυτικού τραπεζίτη που κατανέμονται ανά ώρα δεν είναι τόσο υψηλές όσο ο ετήσιος αριθμός τους καθιστά ευδιάκριτο.
Μετά από δύο έως τρία χρόνια ως αναλυτής επενδυτικής τραπεζικής, το άτομο μεταβαίνει σε συγγενή θέση, η οποία έχει μέσο ετήσιο μισθό 138.000 δολαρίων, συν μέσο όρο $ 77.000 σε μπόνους (λιγότερο για τα πρώτα χρόνια και για τρίτα χρόνια) για να γίνει αντιπρόεδρος και στη συνέχεια διευθυντής ή διευθύνων σύμβουλος, κερδίζοντας τελικά αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ετησίως σε μισθούς και μπόνους.
Οι μισθοί των διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων κυμαίνονται από $ 63.000 έως $ 128.000, σύμφωνα με το Glassdoor, βάσει του τύπου και του μεγέθους των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM). Πολλοί διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων βασίζονται σε αμοιβές. τα μπόνους που κερδίζουν πάνω από τους βασικούς τους μισθούς αντιπροσωπεύουν ένα ενιαίο ποσοστό των χρημάτων που διαχειρίζονται και δεν διαφέρουν ανάλογα με την απόδοση αυτών των χρημάτων. Ένας αξιόπιστος διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων με πολλά χρήματα υπό διαχείριση κάνει αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια ετησίως.
Την ισορροπία οικογενειακής και επαγγελματικής ζωής
Οι επενδυτικοί τραπεζίτες αναμένεται να δώσουν προτεραιότητα στην εργασία. Δεν πρόκειται για εκδήλωση από Δευτέρα έως Παρασκευή, 9 έως 5. Οι εργαζόμενοι που δεν αισθάνονται άνετα με τις εβδομάδες των 80 ωρών σπάνια διαρκούν πολύ στη βιομηχανία. Σχεδόν κάθε Σάββατο δαπανάται τουλάχιστον εν μέρει στην εργασία και ακόμη και οι Κυριακές δεν είναι εγγυημένες ημέρες για έναν επενδυτή τραπεζίτη. Η ισορροπία εργασίας-προσωπικής ζωής είναι μια εσφαλμένη ονομασία στην επενδυτική τραπεζική, επειδή η εργασία είναι ζωή.
Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων διατηρούν πιο λογικές ώρες. Ενώ το ακριβές ωράριο εργασίας ενός ατόμου ποικίλλει ανάλογα με τον εργοδότη του, οι εβδομάδες των 40 έως 50 ωρών είναι αρκετά τυποποιημένες στον κλάδο, με περιστασιακές εργασίες το Σάββατο απαιτούνται, αλλά τα Σαββατοκύριακα μακριά ως επί το πλείστον. Όποιος τοποθετεί την ισορροπία εργασίας-ζωής στην κορυφή της λίστας προτεραιότητάς του για την επιλογή μιας καριέρας, έχει μια εύκολη επιλογή μεταξύ αυτών των δύο σταδιοδρομιών.
Ποιος να επιλέξει
Και οι δύο σταδιοδρομίες είναι προσοδοφόρες, επιλεκτικές και επιλεκτικές. Η λήψη μιας προσφοράς σε οποιοδήποτε πεδίο σημαίνει ότι έχετε κάνει κάτι σωστό. Ποια σταδιοδρομία είναι μια καλύτερη σχέση μεταξύ των δύο πηγαίνει κάτω στο σύνολο δεξιοτήτων σας και τις προτεραιότητες. Οι επαγγελματίες που είναι πιο επιθετικοί, έχουν πολύ πειστικές ικανότητες και ζουν για τη δουλειά τους τείνουν να κάνουν καλύτερα στην επενδυτική τραπεζική. Όσοι είναι πιο εγκεφαλικοί, ποσοτικά προσανατολισμένοι, ευχάριστοι, αλλά όχι φυσιολογικοί πωλητές και δίνουν προτεραιότητα σε μια υγιή ισορροπία εργασίας-προσωπικής ζωής είναι πιθανώς καλύτεροι ως διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων.
