Η εταιρία Charles Schwab (NYSE: SCHW) και η Employee Fiduciary Corporation είναι αμερικανικές εταιρίες που παρέχουν 401 (k) σχέδια. Οι κανονισμοί που αφορούν τα σχέδια 401 (k) είναι οι ίδιοι για όλες τις εταιρείες ανεξάρτητα από το μέγεθός τους. Ως εκ τούτου, κατά την ανάλυση κάθε εταιρείας, είναι σημαντικό να βλέπετε κάθε εταιρεία ως σύνολο και να συγκρίνετε τα κεφάλαια που προσφέρονται καθώς και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά των κεφαλαίων.
Δομή εταιρείας
Η Charles Schwab Corporation παρέχει υπηρεσίες σε τέσσερα τμήματα: επενδύσεις, τραπεζικές εργασίες, εμπορικές συναλλαγές και διαχείριση περιουσίας. Τον Νοέμβριο του 2019, ο Charles Schwab ανακοίνωσε την προτεινόμενη απόκτηση της TD Ameritrade για συναλλαγή συνολικού ύψους 26 δισ. Δολαρίων. Σύμφωνα με το CNBC, "οι δύο εταιρείες θα εξυπηρετήσουν 24 εκατομμύρια χρηματιστηριακούς λογαριασμούς, που αντιπροσωπεύουν περισσότερα από 5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία πελατών".
Η Employee Fiduciary Corporation ανήκει κατά 100% στους εργαζομένους και επικεντρώνεται αποκλειστικά στα σχέδια συνταξιοδότησης. Από το 2019, ο Εμπιστευματοδόχος των Εργαζομένων προσέφερε περισσότερα από 30.000 αμοιβαία κεφάλαια, υπηρεσίες που ξεπερνούν τα 2.700 σχέδια αξίας άνω των 2.8 δισεκατομμυρίων δολαρίων και καλύπτουν περίπου 75.000 πελάτες. Κάθε μήνα, ο υπάλληλος Fiduciary επεξεργάζεται 25 εκατομμύρια δολάρια σε συνεισφορές στο σχέδιο και ολοκληρώνει πάνω από 500 διανομές για τους συμμετέχοντες.
Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα πλεονέκτημα των εργαζομένων που πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αγωνίζονται να παρέχουν. Οι κανονισμοί είναι αυστηροί και χρειάζεται ένα αφοσιωμένο προσωπικό για να διασφαλιστεί ότι οι εργαζόμενοι λαμβάνουν τα κατάλληλα ποσά. Συχνά, οι μικρές επιχειρήσεις δεν έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν εξειδικευμένο προσωπικό, γι 'αυτό πρέπει να επιλέξουν παρόχους συνταξιοδότησης που προσφέρουν βοήθεια στην παρακολούθηση της εφαρμογής ενός σχεδίου 401 (k).
Σύγκριση των Ταμείων
Από το 2019, ο Charles Schwab προσφέρει διάφορα σχέδια για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Ένα ατομικό σχέδιο 401 (k) για ιδιοκτήτες χωρίς εργαζόμενους. ένα SEP-IRA για ιδιοκτήτες με λίγους μόνο υπαλλήλους. ένα απλό IRA για επιχειρήσεις με έως και 100 υπαλλήλους. ένα προσωπικό πρόγραμμα καθορισμένων παροχών για ιδιοκτήτες με έως και πέντε υπαλλήλους. και επιχειρηματικό σχέδιο 401 (k) για επιχειρήσεις με απεριόριστο αριθμό εργαζομένων.
Η κύρια δύναμη του Charles Schwab είναι η ικανότητά του να προσεγγίζει ένα ευρύ φάσμα πελατών που έχουν μοναδικές ανάγκες. Ο Charles Schwab δεν παρέχει μόνο υπηρεσίες συνταξιοδότησης, καθώς η διαχείριση του πλούτου αποτελεί ένα μεγάλο μέρος των υπηρεσιών της εταιρείας. Αυτή η πρόσθετη υπηρεσία θα μπορούσε να είναι ελκυστική για τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις που επιδιώκουν να ελαχιστοποιήσουν τον αριθμό των παρόχων με τους οποίους εργάζονται. Ο τρόπος με τον οποίο ο Charles Schwab χειρίζεται τα σχέδια 401 (k) είναι μια σημαντική δύναμη για την εταιρεία επειδή μπορεί να χειριστεί μεγάλες επιχειρήσεις καθώς και μικρές επιχειρήσεις.
Ο υπάλληλος Fiduciary είναι μια μικρότερη εταιρεία και εστιάζει στην παροχή 401 (k) σχεδίων για τις μικρές επιχειρήσεις μέσω 377 κεφαλαίων. Ο υπάλληλος Fiduciary είναι μια μικρή επιχείρηση σε σύγκριση με τον Charles Schwab. Το μέγεθος της επιχείρησης, καθώς και το γεγονός ότι παρέχει μόνο σχέδια συνταξιοδότησης σε μικρές επιχειρήσεις, σημαίνει ότι μπορεί να εξυπηρετήσει τους πελάτες της με πιο προσωπικό τρόπο. Δεδομένου ότι είναι μια μικρή επιχείρηση, οι εργαζόμενοι είναι πολύ έμπειροι στις συγκεκριμένες ανάγκες άλλων μικρών επιχειρήσεων και είναι καλά εξοπλισμένοι για να παρέχουν συμβουλές. Αυτή η δύναμη είναι επίσης μια αδυναμία, ωστόσο, όπως Employee Fiduciary είναι σε μια εξειδικευμένη αγορά. Η εταιρεία δεν είναι εξοπλισμένη να παρέχει υπηρεσίες σε μεγάλες επιχειρήσεις και περιορίζεται σε προγράμματα συνταξιοδότησης 401 (k) μόνο ενώ ο Charles Schwab προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, συναλλαγές, τραπεζικές εργασίες και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.
Χαρακτηριστικά των δύο παρόχων υπηρεσιών
Και οι δύο εταιρείες παρέχουν υλικό αναφοράς που εξηγεί τα διάφορα διαθέσιμα σχέδια 401 (k) και τον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων. Κάθε εταιρεία προσφέρει τηλεφωνικές και ψηφιακές υπηρεσίες. Ο δικτυακός τόπος Charles Schwab προσφέρει εργαλεία για να βοηθήσει τον πελάτη να λάβει μια εκπαιδευμένη απόφαση, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών IRA, ενώ ο ιστότοπος Fiduciary Employee αναφέρεται στον πελάτη σε ιστότοπους τρίτων για τους ίδιους υπολογισμούς.
Η απόφαση για την επιλογή της εταιρείας εξαρτάται από τις ατομικές ανάγκες του πελάτη. Οι πελάτες θα πρέπει να αισθάνονται άνετα με τον πάροχο συνταξιοδότησης και τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων τους.
