Η τράπεζα είναι ένα υποσύνολο του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αν και όχι όλες οι τραπεζικές υπηρεσίες ορίζονται αυστηρά ως χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Για να κατανοήσετε πλήρως τη διαφορά μεταξύ ενός ιδρύματος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και μιας τράπεζας ή μιας χρηματοπιστωτικής υπηρεσίας και μιας τραπεζικής υπηρεσίας, μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε τη διάκριση ανάμεσα στην παροχή ενός αγαθού και τη διαμεσολάβηση μιας υπηρεσίας.
Χρηματοοικονομικά προϊόντα έναντι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
Σύμφωνα με το τμήμα Οικονομικών και Ανάπτυξης του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ), μια χρηματοπιστωτική υπηρεσία περιγράφεται καλύτερα ως η διαδικασία με την οποία ένας καταναλωτής ή μια επιχείρηση αποκτά ένα οικονομικό αγαθό.
Για παράδειγμα, ένας πάροχος συστήματος πληρωμών παρέχει χρηματοοικονομική υπηρεσία όταν είναι σε θέση να δεχτεί και να μεταφέρει κεφάλαια από έναν πληρωτή σε έναν αποδέκτη. Περιλαμβάνονται λογαριασμοί που διακανονίζονται με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, επιταγές και ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων.
Βασικές τακτικές
- Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα είναι προϊόντα όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όχι οι υπηρεσίες. Ο χρηματοπιστωτικός τομέας αποτελείται από ένα τεράστιο όγκο οικονομικών οντοτήτων, από εταιρείες συνταξιοδότησης και επενδύσεων, μεσίτες υποθηκών και τράπεζες. έχουν άδεια να παρέχουν δάνεια και να δέχονται καταθέσεις.
Εξετάστε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ο σύμβουλος διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία και προσφέρει συμβουλές για λογαριασμό πελάτη. Ο σύμβουλος δεν παρέχει άμεσα επενδύσεις ή οποιοδήποτε άλλο προϊόν. Αντ 'αυτού, ο σύμβουλος διευκολύνει την κίνηση κεφαλαίων μεταξύ αποταμιευτών και εκδοτών τίτλων και άλλων μέσων.
Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να φαίνεται σαν μια υπηρεσία, αλλά είναι στην πραγματικότητα ένα προϊόν που διαρκεί πέρα από την αρχική πρόβλεψη. Τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα δάνεια, τα περιουσιακά στοιχεία των εμπορευμάτων, τα ακίνητα και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αποτελούν παραδείγματα χρηματοοικονομικών αγαθών.
Είναι οι τράπεζες τομέα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών;
Οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν τόσο χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες όσο και χρηματοοικονομικά αγαθά. Ένας αποταμιευτής μπορεί να ανοίξει ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, να πληρώσει κεφάλαια ή / και να πάρει ένα δάνειο αυτοκινήτου όλα από την ίδια τράπεζα. Είναι σαφές ότι η τράπεζα είναι πάροχος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και πρέπει να θεωρείται μέρος του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ακόμη και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση περιλαμβάνει τις τράπεζες στην περιγραφή του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Το Υπουργείο Εσωτερικής Ασφάλειας υποδεικνύει ότι μικρές κοινοτικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις είναι επίσης μέρος αυτού του τομέα.
Μια χρηματοπιστωτική υπηρεσία είναι ένα προσωρινό καθήκον παρά ένα απτό περιουσιακό στοιχείο.
Υπάρχουν πολλά μέλη του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που δεν είναι τράπεζες. Οι οργανισμοί επενδύσεων και οι μεσίτες χρηματιστηριακών αγορών δεν είναι τράπεζες, αλλά σίγουρα παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Οι υπηρεσίες τους είναι μόνο ενδιάμεσες υπηρεσίες, όχι τελικά αγαθά. Η διάκριση αυτή είναι παρόμοια με τη διάκριση μεταξύ οικονομολόγων μεταξύ κεφαλαιουχικών αγαθών και καταναλωτικών αγαθών. ένα πορτοκάλι μπορεί να είναι καλό για τον καταναλωτή εάν καταναλώνεται απευθείας από τον καταναλωτή, αλλά μπορεί επίσης να είναι ένα κεφάλαιο καλής ποιότητας εάν ένας ιδιοκτήτης deli χρησιμοποιεί το πορτοκάλι για να κάνει χυμό.
Η κατώτατη γραμμή
Σε μια πιο συνολική έννοια, ο τραπεζικός τομέας ασχολείται περισσότερο με την άμεση αποταμίευση και δανεισμό, ενώ ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ενσωματώνει τις επενδύσεις, την ασφάλιση, την ανακατανομή του κινδύνου και άλλες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες.
Οι τράπεζες αποκομίζουν κυρίως έσοδα από τη διαφορά στα επιτόκια που χρεώνουν για τους πιστωτικούς λογαριασμούς και τα επιτόκια που καταβάλλονται στους καταθέτες. Οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες κερδίζουν κυρίως έσοδα μέσω τελών, προμηθειών και άλλων μεθόδων.
