Τι είναι η ασφάλεια εμπορικής ιδιοκτησίας;
Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας χρησιμοποιείται για την κάλυψη οποιασδήποτε εμπορικής ιδιοκτησίας. Η ασφάλιση εμπορικών ακινήτων προστατεύει την εμπορική ιδιοκτησία από κινδύνους όπως η πυρκαγιά, η κλοπή και η φυσική καταστροφή. Μια ποικιλία επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των κατασκευαστών, των εμπόρων λιανικής πώλησης, των επιχειρήσεων με προσανατολισμό στις υπηρεσίες και των μη κερδοσκοπικών οργανισμών, φέρει ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας. Συνήθως είναι συνδυασμένη με άλλες μορφές ασφάλισης, όπως η γενική ασφάλιση γενικής ευθύνης.
Βασικές τακτικές
- Ασφαλιστική εμπορική ιδιοκτησία είναι ασφάλιση που χρησιμοποιείται για την κάλυψη ακίνητης περιουσίας και εξοπλισμού από τον κίνδυνο καταστροφών. Διαφορετικοί τύποι ακινήτων και εξοπλισμού θεωρούνται για ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας. Αρκετοί παράγοντες, όπως η τοποθεσία και η κατοχή, εξετάζονται κατά τον προσδιορισμό του κόστους ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας.
Κατανόηση ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας
Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας μπορεί να αποτελέσει σημαντικό κόστος για επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν εξοπλισμό αξίας εκατομμυρίων ή δισεκατομμυρίων δολαρίων, όπως οι σιδηρόδρομοι και οι κατασκευαστές. Αυτή η ασφάλιση παρέχει ουσιαστικά την ίδια προστασία με την ασφάλεια ιδιοκτησίας για τους καταναλωτές. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις μπορούν συνήθως να αφαιρέσουν το κόστος των ασφαλίστρων εμπορικής ιδιοκτησίας ως έξοδα. Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας γενικά δεν καλύπτει τις ζημίες που προκύπτουν από τους μισθωτές που χρησιμοποιούν το κτίριο.
Κατά τον καθορισμό της ποσότητας μιας επιχείρησης για την ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας, ο πρωταρχικός παράγοντας είναι η αξία των περιουσιακών στοιχείων μιας επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένου του κτιρίου. Πριν από τη συνάντηση με έναν πράκτορα για να συζητήσουν την κάλυψη, μια εταιρεία θα πρέπει να κάνει απογραφή των περιουσιακών στοιχείων που βρίσκονται στην ιδιοκτησία τους. Αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε ποια θα είναι ακριβώς η αξία αντικατάστασης και το επίπεδο κάλυψης που θα πρέπει να λάβει η επιχείρηση.
Με την αύξηση του αριθμού των φυσικών καταστροφών, οι καιρικές συνθήκες στην περιοχή όπου βρίσκεται το κτίριο έχουν επίσης αποτελέσει σημαντικό παράγοντα για τον προσδιορισμό του κόστους ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας. Τα ποσοστά εμπορικής ασφάλισης είναι γενικά υψηλότερα για ακίνητα που βρίσκονται κοντά ή μέσα σε γεωγραφικές περιοχές με σημαντικό κίνδυνο καταστροφών που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες. Για παράδειγμα, τα ποσοστά είναι υψηλότερα για ιδιότητες που βρίσκονται κοντά σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε πυρκαγιές στην Καλιφόρνια.
Παράγοντες που εξετάζονται σε ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας
- Τοποθεσία: Τα κτίρια σε πόλεις ή κωμοπόλεις με εξαιρετική πυρασφάλεια συνήθως κοστίζουν λιγότερο για ασφάλιση από τα κτίρια έξω από μια πόλη ή σε περιοχές με περιορισμένη πυροπροστασία. Κατασκευές: Τα κτίρια από δυνητικά εύφλεκτα υλικά θα έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα, ενώ εκείνα από πυρίμαχα υλικά θα μπορούσαν να κερδίσουν έκπτωση. Οι προσθήκες σε μια υπάρχουσα δομή ενδέχεται να επηρεάσουν την αξιολόγηση της πυρκαγιάς, οπότε είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με έναν πράκτορα ή μια ασφαλιστική εταιρεία πριν από τη αναδιαμόρφωση. Τα εσωτερικά δομικά στοιχεία μπορούν επίσης να αλλάξουν μια βαθμολογία πυρκαγιάς. Η χρήση ξύλινων χωρισμάτων, δαπέδων και κλιμακοστασίων σε διαφορετικά κτίρια ανθεκτικά στη φωτιά πιθανόν να ακυρώσει οποιαδήποτε μείωση των τιμών. Οι πυροσβεστικοί εσωτερικοί τοίχοι, τα δάπεδα και οι πόρτες μπορούν να βοηθήσουν στη διατήρηση μιας καλής ποιότητας φωτιάς. Απασχόληση: Η χρήση ενός κτιρίου επηρεάζει επίσης την βαθμολογία πυρκαγιάς. Ένα κτίριο γραφείων πιθανότατα θα εκτιμηθεί καλύτερα από ένα εστιατόριο ή συνεργείο αυτοκινήτων. Σε ένα κτίριο με πολλαπλούς μισθωτές, ένας επικίνδυνος καθένας θα επηρεάσει αρνητικά την πυρκαγιά ολόκληρου του κτιρίου. Εάν μια επιχείρηση βρίσκεται σε ένα κτίριο με πιο επικίνδυνο ενοικιαστή, τα ασφάλιστρα θα είναι υψηλότερα. Προστασία από πυρκαγιά και κλοπή: Πόσο μακριά είναι ο πλησιέστερος πυροσβεστικός σταθμός και πυροσβεστικό όχημα Η επιχείρηση διαθέτει σύστημα συναγερμού πυρκαγιάς και καταιωνιστήρων; Τι συμβαίνει με ένα σύστημα ασφαλείας;
Ακίνητα προς εξέταση για την ασφάλεια εμπορικής ιδιοκτησίας
Ορισμένες συγκεκριμένες θέσεις στην ιδιοκτησία σας για να εξετάσετε την ασφάλιση περιλαμβάνουν:
- Το κτίριο που στεγάζει την επιχείρησή σας, συμπεριλαμβανομένης της ιδιοκτησίας ή της ενοικίασης του Όλα τα είδη γραφείου, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών, των τηλεφωνικών συστημάτων και των επίπλων, ανεξάρτητα αν ανήκουν ή μισθώνονται Λογιστικά βιβλία και βασικά έγγραφα της εταιρείαςΜηχανές κατασκευής ή επεξεργασίαςΠροϊόντα αποθηκευμένα σε αποθέματαΠροστασία και εξωραϊσμόςΣύνδεσμοι και δορυφορικά πιάτα
Παραδείγματα ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας
Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη ποικίλων καταστάσεων. Για παράδειγμα, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ζητήσει αποζημίωση εάν μια πυρκαγιά καταστρέψει τον εξοπλισμό γραφείου σας. Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας είναι επίσης χρήσιμη σε περίπτωση κλοπής. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την διεκδίκηση αξιώσεων σε περίπτωση φυσικής καταστροφής. Για παράδειγμα, ο αντίκτυπος του τυφώνα Μαρία στο Πουέρτο Ρίκο άφησε ασφαλιστές που ασχολούνται με 279.000 αξιώσεις.
