Τι είναι μια δεσμευμένη διευκόλυνση;
Μια δέσμευση είναι μια πιστωτική διευκόλυνση σύμφωνα με την οποία οι όροι και οι προϋποθέσεις καθορίζονται σαφώς από το δανειοδοτικό ίδρυμα και επιβάλλονται στην δανειοδοτούσα εταιρεία.
Πώς λειτουργούν οι δεσμευμένες εγκαταστάσεις;
Οι όροι που δεσμεύονται και οι μη δεσμευμένες διευκολύνσεις χρησιμοποιούνται για να αναφέρονται στους όρους και τις προϋποθέσεις χρηματοδότησης κεφαλαίου για βραχυπρόθεσμες ή μακροπρόθεσμες συμφωνίες. Μια δέσμευση διευκόλυνσης είναι μια πιστωτική πηγή που έχει δεσμευτεί να παρέχει δάνειο σε μια εταιρεία. Στις δεσμευμένες διευκολύνσεις, η δανειοδοτούσα εταιρεία πρέπει να πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις που καθορίζει το δανειοδοτικό ίδρυμα προκειμένου να λάβει τα δηλωμένα κεφάλαια. Μόλις συμφωνηθούν οι όροι και οι προϋποθέσεις της σύμβασης δανείου, ο δανειστής πρέπει να προκαταβάλει χρήματα στον οφειλέτη όταν του ζητηθεί. Σε αντάλλαγμα, ο δανειολήπτης καταβάλλει στον δανειστή ένα τέλος ανάληψης υποχρεώσεων - ένα τέλος που καταβάλλεται σε έναν δανειστή σε διαθέσιμα αλλά μη εκταμιευθέντα ποσά και υπολογίζεται ως ποσοστό αυτών των αδιάθετων κεφαλαίων από καιρό σε καιρό. Με μια δεσμευμένη διευκόλυνση, η τράπεζα συμφωνεί να παρέχει κεφάλαια μέχρι ένα ανώτατο όριο για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και με συμφωνημένο επιτόκιο. Παρόλο που οι όροι και οι προϋποθέσεις είναι αυστηροί και συγκεκριμένοι για τον τρόπο με τον οποίο θα χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια, οι δανειοδοτικές επιχειρήσεις λαμβάνουν εγγυημένη πηγή χρηματοδότησης για τη διάρκεια της συμφωνίας.
Δεσμευμένοι τύποι διευκολύνσεων
Υπάρχουν ορισμένες δεσμευμένες διευκολύνσεις που χρησιμοποιούν οι δανειολήπτες για τη λήψη δανείων, εκ των οποίων δύο είναι μακροπρόθεσμα δάνεια και ανακυκλούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις.
- Μακροπρόθεσμα δάνεια: Ένα δάνειο με διάρκεια επιτρέπει στον οφειλέτη να αντλήσει ένα κατ 'αποκοπή ποσό κεφαλαίου για μια χρονική περίοδο, συνήθως όχι περισσότερο από πέντε χρόνια. Το δάνειο πρέπει να επιστραφεί σύμφωνα με ένα προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα πληρωμών και μπορεί να προκαταβληθεί εν μέρει ή εξ ολοκλήρου πριν από τις ημερομηνίες που καθορίζονται στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ωστόσο, κάθε επιστρεφόμενο ποσό δεν μπορεί να δανεισθεί ξανά. Δεδομένου ότι ο δανειολήπτης μπορεί να ελέγξει πόσο δανείζεται από τη δέσμευση διευκόλυνσης, ελέγχει επίσης το ενδιαφέρον που πληρώνει. Ανακυκλούμενη πίστωση: Όπως μια μακροπρόθεσμη δανειακή διευκόλυνση, μια ανακυκλούμενη πιστωτική διευκόλυνση παρέχει ένα μέγιστο ποσό δανείου για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Σε αντίθεση με ένα δάνειο διάρκειας, οποιοδήποτε ποσό επιστρέφεται μπορεί να δανεισθεί εκ νέου με ανακυκλούμενη πίστωση. Ο δανειολήπτης μπορεί να συνάπτει και να επιστρέφει δόσεις έως το ανώτατο ποσό κεφαλαίου κάθε φορά που επιλέγει κατά τη διάρκεια του δανείου. Ο δανειολήπτης μπορεί συχνά να επιλέξει μια περίοδο ενδιαφέροντος και να καθορίσει το επιτόκιο που πληρώνει κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου για κάθε προκαταβολή που αντλεί. Με μια ανακυκλούμενη πίστωση, οι δανειολήπτες ενδέχεται να αντιμετωπίζουν υψηλές προμήθειες ανάληψης υποχρεώσεων και ενδέχεται να έχουν ελάχιστα και μέγιστα όρια για το ποσό που μπορεί να αποσύρεται ανά πάσα στιγμή.
Σε αντίθεση με μια δεσμευμένη διευκόλυνση, μια μη δεσμευμένη διευκόλυνση είναι μια πιστωτική διευκόλυνση στην οποία ο δανειστής δεν είναι υποχρεωμένος να δανείζει κεφάλαια όταν υπάρχει αίτημα του δανειολήπτη. Μια μη δεσμευμένη διευκόλυνση χρησιμοποιείται κυρίως για προσωρινούς σκοπούς στη χρηματοδότηση των βραχυπρόθεσμων αναγκών μιας εταιρείας δανειοληπτών. Οι τύποι μη δεσμευμένων διευκολύνσεων περιλαμβάνουν την υπερανάληψη, την προθεσμιακή αγορά και τις τραπεζικές εγγυήσεις.
