Τι είναι ταυτόχρονη ασφάλιση;
Η ταυτόχρονη ασφάλιση είναι όταν υπάρχουν δύο ή περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια που παρέχουν κάλυψη για τους ίδιους κινδύνους κατά την ίδια χρονική περίοδο. Η ταυτόχρονη ασφάλιση χρησιμοποιείται συνήθως όταν ένας ασφαλισμένος ή μια επιχείρηση αγοράζει πολιτικές επιπλέον μιας πρωτογενούς πολιτικής, με τις πρόσθετες πολιτικές που παρέχουν υπερβολική κάλυψη.
Βασικές τακτικές
- Η ταυτόχρονη ασφάλιση είναι όταν δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια κρατούνται για να καλύψουν τους ίδιους κινδύνους κατά την ίδια χρονική περίοδο. Η ταυτόχρονη ασφάλιση περιλαμβάνει συνήθως μια πρωτογενή πολιτική, με τη δεύτερη πολιτική να λειτουργεί ως υπερβολική κάλυψη. Οι ασφαλισμένοι που λαμβάνουν ταυτόχρονες πολιτικές γενικά το κάνουν όταν πιστεύουν ότι μια ενιαία πολιτική δεν μπορεί να προστατεύσει επαρκώς από ένα συγκεκριμένο κίνδυνο. Μπορεί να υπάρχουν ζητήματα για τον προσδιορισμό του ασφαλιστή που θα πρέπει να καλύπτει τις ζημίες, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει στο να αποφασίσει το δικαστήριο ποιος πληρώνει. Η ταυτόχρονη αιτιώδης συνάφεια σχετίζεται με την ασφάλιση περιουσίας, λέγοντας ότι η ζημία πρέπει να καλύπτεται όταν δύο κίνδυνοι, ένας που καλύπτεται και ένας δεν καλύπτεται, προκαλούν ζημιά.
Πώς λειτουργεί η ταυτόχρονη ασφάλιση
Τα ταυτόχρονα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για ένα άτομο ή μια επιχείρηση που πιστεύει ότι ένας ιδιαίτερος κίνδυνος θέτει έναν σημαντικό κίνδυνο που δεν μπορεί να καλυφθεί αποτελεσματικά από μια ενιαία πολιτική. Η αγορά μιας ή περισσοτέρων ταυτόχρονων πολιτικών μπορεί να είναι μια συνετή πορεία δράσης, εάν το κόστος δεν είναι απαγορευτικό.
Ο καθορισμός του ασφαλιστηρίου που πληρώνει για μια καλυμμένη ζημία μπορεί να είναι δύσκολο. Οι ασφαλιστές θα επιδιώξουν να μεταβιβάσουν την ευθύνη για την ευθύνη στις πολιτικές τις οποίες δεν συνήψαν και μπορούν να παραπέμψουν το ζήτημα στο δικαστήριο. Τα δικαστήρια είναι τότε υπεύθυνα για τον προσδιορισμό του ποιος πληρώνει-μια διαδικασία που ονομάζεται κατανομή. Οι ασφαλιστές θα εξετάσουν τη δική τους γλώσσα πολιτικής, καθώς και την πολιτική των άλλων πολιτικών, προκειμένου να καταστήσουν την άλλη πολιτική πιο συγκεκριμένη για την κάλυψη των ζημιών.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι συμβάσεις ασφαλιστηρίων συμβολαίων συχνά περιλαμβάνουν ρήτρες που περιγράφουν το πλαίσιο που χρησιμοποιεί για την κατανομή της κάλυψης όταν ο κίνδυνος καλύπτεται επίσης από άλλες πολιτικές. Οι τρεις βασικές κατηγορίες κατανομής είναι κατ 'αναλογία, υπέρβαση και μη ευθύνη. Για παράδειγμα, η πολιτική μπορεί να λέει ότι θα παρέχει μόνο κάλυψη πέρα από την κάλυψη που παρέχεται από άλλες πολιτικές. Εάν ο ίδιος ισχυρισμός χρησιμοποιείται σε κάθε πολιτική, ο γενικός κανόνας είναι ότι η γλώσσα ακυρώνεται αμοιβαία και κάθε ασφαλιστής θα είναι υπεύθυνος για ένα αναλογικό ποσό κάλυψης, το οποίο καλείται κατ 'αναλογία.
Λόγω της πολυπλοκότητας της γλώσσας πολιτικής, τα δικαστήρια μπορούν να παρέχουν κατάταξη της σειράς των πολιτικών όταν πρόκειται για την πολιτική που απαιτείται για την κάλυψη και για το πόσο. Η εντολή αυτή καθορίζεται από τη γλώσσα καθεμίας από τις ασφαλιστικές συμβάσεις, αλλά μπορεί επίσης να χρησιμοποιεί άλλους παράγοντες, όπως το ποσό των καταβληθέντων ασφαλίστρων.
Στον περίπλοκο τομέα των ταυτόχρονων ασφαλιστικών απαιτήσεων, υπάρχουν μερικές αρχές που αξίζει να λάβουμε υπόψη:
- Να είστε ειλικρινείς και συντηρητικοί στις εσωτερικές εκτιμήσεις της πιθανής έκθεσής σας. Δεν είναι πολύ καλό να είστε υπερβολικά αισιόδοξοι για την εκτίμηση των κινδύνων ευθύνης σας. Εάν αποεπιλέξετε έναν συγκεκριμένο κύριο ασφαλιστή σε μια συνυπάρχουσα ασφαλιστική κατάσταση, είναι σημαντικό να διατηρήσετε τα δικαιώματά σας διατηρώντας τον εκλεγμένο ασφαλιστή ενημερωμένο και ενημερωμένο σχετικά με τις εξελίξεις των διαφορών. Υπό την επιφύλαξη της κατάλληλης προστασίας της εμπιστευτικότητας, καλεί έναν αποεπιλεγέντα ασφαλιστή να συμμετάσχει σε συζητήσεις διακανονισμού ή τουλάχιστον να διατηρήσει τον αποεπιλεγμένο ασφαλιστή ενημερωμένο για τις συζητήσεις διευθέτησης.
Ταυτόχρονη ασφάλιση έναντι ταυτόχρονης αιτιότητας
Η ταυτόχρονη ασφάλιση είναι δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια που τηρούνται ταυτόχρονα. Εν τω μεταξύ, η ταυτόχρονη αιτιώδης συνάφεια σχετίζεται με την ασφάλιση περιουσίας. Αυτός ο τύπος νομικής θεωρίας λέει ότι όταν η ζημιά προκαλείται από δύο ή περισσότερα αίτια, όπου κάποιος καλύπτεται και ένας άλλος αποκλεισμένος, τότε η ζημία πρέπει να καλυφθεί. Συγκεκριμένα, θα πρέπει να καλυφθεί μια απώλεια που προκαλείται από δύο κινδύνους, όπως ο άνεμος και οι πλημμύρες, δεδομένου ότι είναι γενικά αδύνατο να διακρίνεται ποιος κίνδυνος προκάλεσε τη ζημία.
