Κανόνες για τους IRA Roth
Μπορείτε να συμβάλλετε σε ένα παραδοσιακό IRA, ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το εισόδημά σας. Υπάρχουν όμως όρια εισοδήματος για τη συμβολή στους λογαριασμούς του Roth IRA. Τα χρήματα που εξοικονομούνται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth είναι έσοδα μετά φόρων. Δηλαδή, οι φόροι εισοδήματος οφείλονται για το έτος κατά το οποίο τα χρήματα καταβάλλονται στο λογαριασμό. Όταν τα χρήματα αποσύρονται, πιθανώς μετά τη συνταξιοδότησή τους, δεν οφείλονται περαιτέρω φόροι ούτε για τα εισφερόμενα χρήματα ούτε για τις κερδοφόρες αποδόσεις.
Υπάρχουν ανώτατα όρια εισοδήματος και καταρτίζονται σταδιακά ως εξής για τις φορολογικές χρήσεις 2019 και 2020:
- Για το 2019, οι μεμονωμένοι φορολογούμενοι μπορούν να κάνουν μειωμένη εισφορά αν έχουν τροποποιήσει τα προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα (MAGI) μεταξύ $ 122.000 και $ 137.000. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, η σειρά είναι $ 193.000 έως $ 203.000. Τα άτομα με εισοδήματα πάνω από αυτό δεν μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα λογαριασμό Roth. Για το 2020, οι μεμονωμένοι φορολογούμενοι μπορούν να κάνουν μειωμένη εισφορά εάν έχουν MAGI μεταξύ $ 124.000 και $ 139.000. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, η σειρά είναι $ 196.000 έως $ 206.000.
Βασικές τακτικές
- Τα χρήματα που εξοικονομούνται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth είναι τα έσοδα μετά τη φορολογία.Ακόμα και αν δεν μπορείτε να αφαιρέσετε την παραδοσιακή συνεισφορά σας στο IRA, ίσως εξακολουθείτε να συμβάλλετε μέχρι το όριο για το έτος στην παραδοσιακή IRA σας και να αντιμετωπίζετε τη συνεισφορά ως μη συνεισφορά. δεν δικαιούστε να αφαιρέσετε τη συνεισφορά σε ένα παραδοσιακό IRA και είστε επιλέξιμοι να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA, τότε ο Roth μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.
Όρια συμβολής
Ανεξάρτητα από το εισόδημα, υπάρχουν όρια για το πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο σε έναν IRA, είτε πρόκειται για ένα παραδοσιακό είτε για ένα Roth IRA.
Η μέγιστη συνεισφορά που επιτρέπεται για τις φορολογικές χρήσεις 2019 και 2020 είναι 6.000 δολάρια, αν και οι άνθρωποι ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να προσθέσουν επιπλέον 1.000 δολάρια ως "συνεισφορά".
Μπορείτε να προσθέσετε χρήματα σε έναν παραδοσιακό IRA πάνω από το ποσό που εκπίπτει από το φόρο. Εάν επιλέγετε να κάνετε μια μη συμβεβλημένη συμβολή στον παραδοσιακό IRA σας, θα πρέπει να υποβάλετε το έντυπο IRS 8606 για να αναφέρετε τη συνεισφορά ως μη εξηρτημένη στο IRS και να παρακολουθείτε το μη εξουσιοδοτημένο υπόλοιπο (βάση) στον παραδοσιακό IRA σας.
Θα χρειαστεί επίσης να καταθέσετε το Έντυπο 8606 για κάθε επόμενο έτος που αποσύρετε τα περιουσιακά στοιχεία από τον παραδοσιακό IRA, για να προσδιορίσετε το φορολογητέο τμήμα της διανομής.
Roth Δυνατότητες IRA
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα έσοδα από τα περιουσιακά στοιχεία Roth IRA συγκεντρώνονται με αναβαλλόμενη φορολογία και είναι αφορολόγητες εάν οι διανομές είναι κατάλληλες, ενώ τα κέρδη σε έναν παραδοσιακό ΙΡΑ συγκεντρώνονται με αναβαλλόμενη φορολογία αλλά φορολογούνται όταν διανέμονται.
Ειδικές εκτιμήσεις: Επένδυση σε φορολογητέο λογαριασμό
Ένας άλλος τρόπος για να επενδύσετε για συνταξιοδότηση είναι το εμπόριο μεμονωμένων μετοχών, κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) και αμοιβαίων κεφαλαίων δείκτη, τα οποία ενδέχεται να μειώσουν το φόρο σας. Αν πουλάτε μια επένδυση που κρατήσατε για περισσότερο από ένα χρόνο με κέρδος, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μόνο το μακροπρόθεσμο φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Το ποσοστό αυτό είναι συνήθως χαμηλότερο από το φορολογικό συντελεστή για τα συνήθη έσοδα.
