Είτε αναζητάτε μια καλή πορεία σταδιοδρομίας είτε απλά ενδιαφέρεστε για τα διαφορετικά οικονομικά στοιχεία, αυτό το άρθρο θα σας καθοδηγήσει σε τρεις από τις πιο γνωστές επαγγελματικές ονομασίες στον χρηματοπιστωτικό τομέα: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) και Certified Financial Planner (CFP®). Κάθε μία από αυτές τις τρεις έχει μια βασική σταδιοδρομία εστίαση, και παρόλο που οι συντομογραφίες τους συχνά ακούγεται εναλλάξιμη, κάθε ονομασία σας δίνει κάτι μοναδικό. Ακολουθήστε μαζί για να ανακαλύψετε πόσα μαθήματα και μελέτη κάθε ονομασία απαιτεί, ποιες καριέρες συνήθως οδηγούν και πόσο θα μπορούσατε να κάνετε.
Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA)
Για τους περισσότερους ανθρώπους, ένα CPA είναι περισσότερο γνωστό ως το άτομο που ετοιμάζει φορολογικές δηλώσεις. Οι CPA σίγουρα το κάνουν, αλλά κάνουν πολύ περισσότερα. Μια άδεια CPA είναι νόμιμη για να κάνει συγκεκριμένες εργασίες, όπως η δημόσια λογιστική (ανεξάρτητος έλεγχος). Ωστόσο, δεν απαιτείται άδεια χρήσης CPA για την προετοιμασία φορολογικών δηλώσεων. Οι κρατικοί νόμοι ρυθμίζουν τι CPA μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν με την άδειά τους.
Ο χαρακτηρισμός CFA (που χορηγείται από το Ινστιτούτο CFA) κερδίζει τη φήμη του κυρίως λόγω της εξαντλητικής διαδικασίας οι υποψήφιοι πρέπει να υπομείνουν για να κερδίσουν το CFA charter. Ενώ η εξέταση είναι πολύ δημοκρατική και ανοικτή σε όσους έχουν πτυχίο πανεπιστημίου, οι μόνοι άνθρωποι με ρεαλιστική πιθανότητα να περάσουν είναι εκείνοι που είναι σοβαροί στον τομέα. Οι τρεις γενικές απαιτήσεις για να κερδίσουν ένα Χάρτη CFA είναι να περάσουν τρεις εξετάσεις, να έχουν πτυχίο (σε οποιοδήποτε θέμα) και να έχουν τριετή συναφή επαγγελματική εμπειρία στον οικονομικό τομέα.
Εξέταση
Για να κερδίσουν τον χάρτη CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια εξάωρη εξέταση για κάθε ένα από τα τρία επίπεδα. Η πρώτη εξέταση διατίθεται δύο φορές το χρόνο (τον Ιούνιο και τον Δεκέμβριο) και οι επόμενες δύο είναι διαθέσιμες μόνο τον Ιούνιο. Τα ποσοστά επιτυχίας στις τρεις εξετάσεις είναι συνήθως λιγότερο από 55%, οπότε αν δεν περάσετε τη δεύτερη ή την τρίτη εξέταση, θα πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο για να το πάρετε ξανά.
Κάθε μία από τις τρεις δοκιμασίες έχει επικαλυπτόμενο υλικό, όπως η δεοντολογία και η οικονομική ανάλυση. Γενικά, όμως, η πρώτη δοκιμασία καλύπτει ευρείες οικονομικές αρχές, η δεύτερη είναι μια πολύ εντατική εξέταση για τη χρηματοοικονομική ανάλυση και τη λογιστική και η τρίτη εξέταση καλύπτει τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τη λήψη αποφάσεων.
Σταδιοδρομίες: Σύμφωνα με το Ινστιτούτο CFA, το 49% των charterholders εργάζονται ως θεσμικοί επενδυτές ως εσωτερικοί αναλυτές, το 16% εργάζεται για διαμεσολαβητές και το υπόλοιπο 29% για τα πανεπιστήμια, την κυβέρνηση και άλλους τομείς. Αν και δεν είναι τόσο πολυάριθμες όσο οι θέσεις εργασίας CPA, οι θέσεις εργασίας που σχετίζονται με την CFA είναι ίσως πιο επικερδείς. Σύμφωνα με την έρευνα αποζημίωσης των μελών του Ινστιτούτου CFA για το 2011, η μέση αποζημίωση για έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου μετοχών ανέρχεται σε 215.000 δολάρια, ενώ οι ανώτεροι υπάλληλοι ανάπτυξης αναπτύσσονται στις μέσες τιμές των 350.000 δολαρίων.
Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®)
Ο Certified Financial Planner (CFP®) είναι ο μόνος χαρακτηρισμός των τριών που επικεντρώνεται στην επένδυση. Παρέχει ένα εξαιρετικά πρακτικό μάθημα για όσους επιθυμούν να εργαστούν άμεσα με μεμονωμένους επενδυτές. Το επίκεντρο του CFP® είναι να εκπαιδεύσει τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να δημιουργούν και να εφαρμόζουν χρηματοοικονομικά σχέδια για τους επενδυτές.
Απαιτήσεις και Εξετάσεις Οι απαιτήσεις για το CFP®, όπως καθορίζεται από το Συμβούλιο Προτύπων CFP®, είναι πτυχίο σε οποιαδήποτε σημαντική τριετή εμπειρία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, άλλες εκπαιδευτικές απαιτήσεις (βλ. Παρακάτω) και εξετάσεις. Η εξέταση των 10 ωρών καλύπτει τα εξής: προγραμματισμό επενδύσεων, ασφάλιση, σχεδιασμό ακινήτων, διαχείριση κινδύνων, σχεδιασμός φόρων και συνταξιοδότησης.
Προκειμένου να γίνει η εξέταση, πρέπει να συμπληρωθεί ένα συγκεκριμένο μάθημα - εκτός αν εξαιρείται - σε σχετικούς τομείς χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αυτά τα έξι απαιτούμενα μαθήματα χρειάζονται περίπου εννέα μήνες για να ολοκληρωθούν και διεξάγονται σε πανεπιστημιακές σχολές σε εθνικό επίπεδο. Αυτοί είναι:
- Χρηματοοικονομικός σχεδιασμός: διαδικασία και περιβάλλονΣυμβουλές ασφαλιστικού σχεδιασμού Φορολογία εισοδήματοςΠρογραμματισμός συνταξιοδοτικών αναγκώνΕπενδύσειςΚυποδομές προγραμματισμού ακινήτων
Καριέρα Οι άνθρωποι που επωφελούνται περισσότερο από την ονομασία CFP® είναι εκείνοι που εργάζονται συνήθως απευθείας με μεμονωμένους πελάτες. Υπάρχουν ευκαιρίες σε εθνικό επίπεδο για τα άτομα με CFP®, αλλά δεν είναι απαραίτητα το κλειδί για μια εργασία υψηλής πληρωμής, σε αντίθεση με τον ορισμό της CPA. Δεν υπάρχει τυπικός μισθός με το CFP®, καθώς βοηθά στην αξιοποίηση της αξιοπιστίας του πελάτη σε μια ουσιαστικά επιχειρηματική θέση. Το δυναμικό εισοδήματος καθορίζεται από τις επιδόσεις των οικονομικών συμβούλων στις πωλήσεις και όχι από μισθολογική κλίμακα.
Η κατώτατη γραμμή
Από τις τρεις ονομασίες, μόνο η CPA διέπεται από τους κρατικούς νόμους (για την προστασία του δημοσίου συμφέροντος). Επιλέγοντας έναν ορισμό που πρέπει να ακολουθήσετε, ρωτήστε τον εαυτό σας τι είδους δουλειά θέλετε να κάνετε, πού θέλετε να εργαστείτε και εάν θέλετε να εργαστείτε ως υπάλληλος με εγγυημένο μισθό ή επιχειρηματία όπου ο ουρανός (και το υπόγειο) είναι ο όριο. Ανεξάρτητα από το τι επιλέγετε, κάθε μία από αυτές τις τρεις οικονομικές ονομασίες θα προσφέρει άφθονες επαγγελματικές ευκαιρίες για εκείνους που ξοδεύουν χρόνο και ενέργεια για να τους κερδίσουν. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε "CFA εναντίον CFP®: Ποια είναι η διαφορά;")
