Τι είναι η τρέχουσα τιμή δείκτη;
Η τρέχουσα τιμή δείκτη είναι η πιο τρέχουσα τιμή για το υποκείμενο δείκτη σε ένα δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου. Πρέπει να αντικατοπτρίζει τις γενικές συνθήκες της αγοράς και τις μεταβολές που βασίζονται στις αλλαγές στην αγορά. Τα δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο βασίζονται στο δείκτη του επιτοκίου και ένα περιθώριο για τον υπολογισμό του πλήρως τιμαριθμοποιημένου επιτοκίου που υποχρεούται να πληρώσει ο οφειλέτης.
Διάλυση της τρέχουσας τιμής δείκτη
Οι τρέχουσες τιμές δείκτη χρησιμοποιούνται από τους δανειστές για τον υπολογισμό του μεταβλητού επιτοκίου στο προϊόν δανείου του δανειολήπτη. Το επιτόκιο που ο οφειλέτης πληρώνει σε ένα προϊόν δανείου με μεταβλητό επιτόκιο ονομάζεται πλήρες δείκτη και είναι συνάρτηση τόσο του δείκτη επιτοκίου όσο και του περιθωρίου. Οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν μια ποικιλία προϊόντων δανείων με μεταβλητό επιτόκιο με πλήρως αναπροσαρμοσμένους συντελεστές που αλλάζουν σε διαφορετικούς χρόνους επαναφοράς.
Η τρέχουσα τιμή του δείκτη αντικατοπτρίζει τις γενικές συνθήκες της αγοράς και τις αλλαγές που βασίζονται στην αγορά.
Δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο
Τα δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο έχουν ένα επιτόκιο δανείου που υπολογίζεται με την προσθήκη του δείκτη και του περιθωρίου του δανειολήπτη. Μια τιμαριθμική αναπροσαρμογή καθορίζεται από τον δανειστή και μπορεί να βασίζεται σε διάφορους δείκτες, συμπεριλαμβανομένου του βασικού επιτοκίου του δανειστή, του LIBOR, του δείκτη κόστους κεφαλαίων, του δείκτη κόστους αποταμίευσης ή των διαφόρων αμερικανικών κρατικών ομολόγων. Ο δανειστής θα αποφασίσει τη συνιστώσα του δείκτη και θα αναφέρει λεπτομερώς τους όρους της σύμβασης δανείου. ο επιλεγμένος δείκτης συνήθως δεν θα αλλάξει μετά το κλείσιμο.
Σε μια διαδικασία αναδοχής δανείου με μεταβλητό επιτόκιο, ο ασφαλιστής θα αναθέσει στον οφειλέτη ένα περιθώριο βάσει του πιστωτικού προφίλ του. Ο οφειλέτης υποχρεούται να πληρώσει το πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο, το οποίο αλλάζει με τις μεταβολές του υποκείμενου τιμαριθμοποιημένου επιτοκίου. Για πολλά πιστωτικά προϊόντα με μεταβλητό επιτόκιο, το μεταβλητό επιτόκιο είναι μεταβλητό, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή. Έτσι, όταν αλλάζει η τρέχουσα τιμή δείκτη, η τιμή του δανειολήπτη αλλάζει.
Ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού
Τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο είναι ένα προϊόν δανεισμού που ενσωματώνει τόσο σταθερούς όσο και μεταβλητούς τόκους. Οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων ρυθμιζόμενου επιτοκίου θα καταβάλλουν σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα έτη έως ότου λάβει χώρα μια καθορισμένη ημερομηνία επαναφοράς. Συνήθως, το σταθερό επιτόκιο ισχύει για τα πρώτα πέντε έτη του δανείου, μετά το οποίο το επιτόκιο αναπροσαρμόζεται ετησίως. ένα τέτοιο δάνειο είναι γνωστό ως δάνειο 5/1. Κατά την ημερομηνία επαναφοράς και μετά από αυτό, ο οφειλέτης θα χρεωθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο. Ο μεταβλητός συντελεστής σε ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου υπολογίζεται με τον ίδιο τρόπο όπως τα σταθερά προϊόντα μεταβλητής τιμής. Ο δανειολήπτης καταβάλλει ένα υποκείμενο δείκτη επιτοκίου συν το περιθώριο.
Σε μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, ο τόκος μεταβλητής τιμής μπορεί να είναι ένας μεταβλητός ρυθμός που αλλάζει με κάθε αλλαγή στην υποκείμενη τρέχουσα τιμή δείκτη ή μπορεί να προγραμματιστεί η μεταβλητή τιμή. Με προγραμματισμένο μεταβλητό επιτόκιο, οι οφειλέτες πληρώνουν ένα πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο το οποίο επαναφέρεται στις προγραμματισμένες ώρες. Οι περισσότερες στεγαστικές δόσεις με προγραμματισμένη ημερομηνία επαναφοράς θα επαναφέρονται κάθε 12 μήνες. Αν το μεταβλητό επιτόκιο βασίζεται σε χρονοδιάγραμμα, τότε το επιτόκιο του δανειολήπτη θα μεταβληθεί στην τρέχουσα τιμή του δείκτη συν το περιθώριο του δανειολήπτη κατά την συγκεκριμένη ημερομηνία και το πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο θα παραμείνει αμετάβλητο μέχρι την επόμενη ημερομηνία επαναφοράς.
