Τι είναι το Προεπιλεγμένο Premium;
Ένα προεπιλεγμένο ασφάλιστρο είναι ένα πρόσθετο ποσό που ένας οφειλέτης πρέπει να πληρώσει για να αποζημιώσει έναν δανειστή για την ανάληψη κινδύνου αθέτησης. Όλες οι εταιρείες ή οι δανειολήπτες καταβάλλουν έμμεσα ασφάλιστρο αθέτησης, αν και το επιτόκιο στο οποίο πρέπει να εξοφλήσουν την υποχρέωση.
Πώς λειτουργεί το Premium Premium
Συνήθως ο μόνος δανειολήπτης στις Ηνωμένες Πολιτείες που δεν θα πληρώσει ένα ασφάλιστρο αθέτησης θα είναι η κυβέρνηση των ΗΠΑ. Ωστόσο, σε ταραχώδεις περιόδους, ακόμη και το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών αναγκάστηκε να προσφέρει υψηλότερες αποδόσεις για δανεισμό. Επίσης, οι εταιρείες με χαμηλότερης ποιότητας (δηλαδή, υπολείμματα ή μη επενδυτικής ποιότητας) ομόλογα και άτομα με χαμηλά πιστωτικά αμοιβή προεπιλεγμένα ασφάλιστρα.
Βασικές τακτικές
- Τα δάνεια Payday είναι συχνά ένα χρεωστικό δάνειο με εξαιρετικά υψηλά επιτόκια και αμοιβές. Οι εταιρείες με κακή πιστωτική αμοιβή προεπιλεγμένα ασφάλιστρα ως αποτέλεσμα. Οι δανειστές ζητούν προεπιλεγμένα ασφάλιστρα για την εξασφάλιση κινδύνου αθέτησης.
Τα εταιρικά ομόλογα λαμβάνουν αξιολογήσεις από σημαντικούς οργανισμούς, όπως η Moody's, η S & P και η Fitch. Αυτές οι αξιολογήσεις βασίζονται στα έσοδα που μπορούν να δημιουργήσουν οι εκδότες για την κάλυψη των κεφαλαίων και των πληρωμών τόκων, μαζί με οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία (εξοπλισμό ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία) που μπορούν να δεσμεύσουν να εξασφαλίσουν τους ομολόγους. Όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα, τόσο χαμηλότερη είναι η προκαταβολή της εταιρείας. Για τις εκδόσεις υψηλότερης βαθμολογίας, οι επενδυτές δεν θα λάβουν την υψηλότερη απόδοση.
Τα περισσότερα έσοδα που μπορεί να δημιουργήσει μια επιχείρηση ή η ασφάλεια που μπορεί να προσφέρει, τόσο υψηλότερη θα είναι η πιστοληπτική της ικανότητα.
Οι επενδυτές συχνά μετρούν την προεπιλεγμένη πριμοδότηση ως απόδοση επί μιας έκδοσης πέραν της αποδόσεως των κρατικών ομολόγων με το ίδιο κουπόνι και τη λήξη τους. Για παράδειγμα, αν μια εταιρεία εκδίδει δεκαετές χρεόγραφο, ένας επενδυτής μπορεί να το συγκρίνει με ομολογιακό δάνειο των ΗΠΑ 10ετούς διάρκειας.
Προεπιλεγμένες βαθμολογίες Premium και μεμονωμένες πιστωτικές μονάδες
Τα άτομα με χαμηλή πίστωση πρέπει να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια για να δανειστούν χρήματα από την τράπεζα. Πρόκειται για μια μορφή προκαθορισμένης πριμοδότησης δεδομένου ότι οι δανειστές πιστεύουν ότι τα άτομα αυτά έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να μην είναι σε θέση να εξοφλήσουν τα χρέη τους. Μπορεί να υπάρξει σημαντική διακριτική μεταχείριση στην ατομική αγορά δανεισμού, όπως αποδεικνύεται από τα δάνεια payday.
Ειδικές εκτιμήσεις
Ένα δάνειο payday είναι μια βραχυπρόθεσμη λύση δανεισμού στην οποία ένας δανειστής θα επεκτείνει μια πίστωση πολύ υψηλού επιτοκίου, με βάση το εισόδημα και το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη. Παράγοντες που περιλαμβάνουν ένα μεμονωμένο πιστωτικό αποτέλεσμά περιλαμβάνουν την ιστορία της εξόφλησης των χρεών, συμπεριλαμβανομένης της ολοκλήρωσης και της επικαιρότητας, το μέγεθος των χρεών, τον αριθμό των χρεών και ενδεχομένως πρόσθετες πληροφορίες όπως το ιστορικό απασχόλησης.
Πολλοί δανειστές payday θα δημιουργήσουν επιχειρήσεις σε πιο φτωχές γειτονιές με πληθυσμούς που είναι ήδη ευάλωτοι σε οικονομικές κρίσεις. Αν και ο ομοσπονδιακός νόμος περί δανεισμού αλήθειας απαιτεί δανειστές payday για να αποκαλύψουν τα συχνά υπερμεγέθη χρηματικά τέλη τους, πολλοί δανειολήπτες παραβλέπουν το κόστος αφού χρειάζονται γρήγορα χρήματα. Τα περισσότερα δάνεια είναι για 30 ημέρες ή λιγότερο, με ποσά συνήθως από $ 100 έως $ 1.500. Συχνά, αυτά τα δάνεια μπορούν να μεταφερθούν για ακόμα μεγαλύτερες χρεώσεις χρηματοδότησης. Πολλοί δανειολήπτες συχνά επαναλαμβάνουν πελάτες.
