Μια αναβαλλόμενη υποθήκη ενδιαφέροντος είναι μια υποθήκη που επιτρέπει την αναβολή μέρους ή του συνόλου των τόκων που απαιτούνται για ένα δάνειο.
Αποκοπή αναβαλλόμενων υποθηκών ενδιαφέροντος
Οι προθεσμιακοί όροι υποθηκών ενδιαφέροντος μπορούν να ενσωματωθούν για την προσαρμογή όλων των τύπων στεγαστικών δανείων. Στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, ο αναβαλλόμενος τόκος συνδέεται συχνότερα με τα δάνεια πληρωμών με μπαλόνια και τα δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) με δικαιώματα προπληρωμής.
Επιπρόσθετες προβλέψεις αναβαλλόμενων τόκων
Οι προβλέψεις αναβαλλόμενων τόκων μπορεί να είναι πολύπλοκες τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για τον δανειστή, δεδομένου ότι απαιτούν προσαρμογή στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Γενικά, τα αυξητικά ενυπόθηκα δάνεια από αναβαλλόμενο επιτόκιο επιτρέπουν σε έναν οφειλέτη να πραγματοποιεί ελάχιστες πληρωμές μικρότερες από το συνολικό οφειλόμενο ποσό. Οι δανειστές μπορούν να διαφοροποιήσουν αυτήν την πρόβλεψη με διαφορετικούς τρόπους, αλλά συνήθως θα έχουν μια ελάχιστη πληρωμή που μπορεί να επιτραπεί στον οφειλέτη κάτω από το κανονικό ποσό πληρωμής. Εάν ένας δανειολήπτης επιλέξει να ασκήσει τα αναβαλλόμενα δικαιώματά του και να καταβάλει το χαμηλότερο υπόλοιπο, τότε η πληρωμή θα καλύψει το κεφάλαιο και κάποιο ενδιαφέρον. Ο επιπλέον τόκος προστίθεται στη συνέχεια στο συνολικό υπόλοιπο του δανείου. Αυτό αυξάνει το ποσό των τόκων που χρεώνονται για μελλοντικές πληρωμές.
Το συνολικό αυξητικό χρεωστικό ενδιαφέρον είναι συνήθως συνώνυμο με την αρνητική απόσβεση. Με αυξημένο αναβαλλόμενο ενδιαφέρον, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αφήνει τους τόκους να συσσωρεύονται, αυξάνοντας τελικά το συνολικό κόστος του δανείου. Διαφορετικά από το χρέος των χρεωστικών καρτών με αναβαλλόμενο επιτόκιο, τα δάνεια από αναβαλλόμενο επιτόκιο έχουν οριστική λήξη και θα απαιτήσουν από τον δανειολήπτη να καταβάλει ένα κατ 'αποκοπή ποσό όταν το δάνειο φθάσει τη λήξη του. Μπορεί να υπάρχουν μερικές σκέψεις σχετικά με τις υποθήκες από αναβαλλόμενο επιτόκιο που θα επιτρέψουν μια επέκταση, όπως η τροποποίηση του δανείου ή η ανοχή.
Δυνατότητα πληρωμής ρυθμιζόμενου υπολογισμού υποθηκών
Στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν στους δανειολήπτες μια επιλογή πληρωμής ρυθμιζόμενου επιτοκίου υποθήκη. Αυτός ο τύπος προϊόντος είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα δάνεια όπου θα υπάρξει αρνητική απόσβεση.
Σε μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, οι οφειλέτες καταβάλλουν τόσο σταθερό επιτόκιο όσο και μεταβλητό επιτόκιο. Τα δικαιώματα πληρωμής πιθανόν να ξεκινούν με χαμηλό σταθερό επιτόκιο για σύντομο χρονικό διάστημα. Μόλις ο δανειολήπτης φτάσει σε μια καθορισμένη ημερομηνία επαναφοράς, τότε θα έχει πολλές επιλογές σχετικά με τον τύπο πληρωμής που θα ήθελε να κάνει στο τμήμα μεταβλητού επιτοκίου του δανείου. Ο δανειολήπτης μπορεί να κάνει την ελάχιστη πληρωμή σταθερού τόκου. Μπορεί επίσης να έχουν τη δυνατότητα να πληρώνουν μόνο τόκους. Μπορούν επίσης να πληρώσουν το πρότυπο μεταβλητό επιτόκιο που απαιτείται, ή μπορεί επίσης να έχουν άλλες επιλογές που καθορίζονται από το δανειστή. Σε όλα τα σενάρια εκτός από την τυποποιημένη πληρωμή του δανείου, ο δανειολήπτης θα αναλάβει αναβαλλόμενους τόκους, εφόσον η πληρωμή είναι κάτω από το κανονικό ποσό. Στη συνέχεια, το υπερβάλλον υπόλοιπο προστίθεται στο υπόλοιπο.
Σε μια πληρωμή-επιλογή ARM, ο οφειλέτης έχει διάφορες επιλογές σε κάθε χρόνο πληρωμής. Μπορούν να επιλέξουν να πραγματοποιήσουν την ελάχιστη πληρωμή σε ένα μήνα ακολουθούμενη από υψηλότερη πληρωμή τον επόμενο μήνα. Οι μέθοδοι πληρωμής ARM σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες με ασταθή επίπεδα εισοδήματος, δεδομένου ότι οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν από οποιαδήποτε επιλογή πληρωμής σε κάθε μήνα όταν απαιτείται η πληρωμή.
Δάνεια πληρωμής με μπαλόνια
Τα δάνεια πληρωμής με μπαλόνια είναι ένας τυποποιημένος τύπος ενυπόθηκου δανείου. Με ένα δάνειο πληρωμής με μπαλόνια, ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει πληρωμές για κεφάλαιο ή τόκο καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Ο οφειλέτης υποχρεούται να εξοφλήσει το δάνειο σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό που περιλαμβάνει τόσο το κεφάλαιο όσο και τους τόκους κατά την ημερομηνία λήξης του δανείου. Γενικά, σε δάνεια πληρωμής με μπαλόνια για περισσότερο από ένα έτος, οι δανειστές θα διαρθρώσουν τους τόκους που θα συγκεντρωθούν και θα αναβληθούν ετησίως. Οι δανειστές έχουν τη δυνατότητα να συγκεντρώνουν τόκους σε οποιοδήποτε χρονοδιάγραμμα καθορίζουν στους όρους του δανείου.
