Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια και Fidelity Go είναι πολύ ανταγωνιστικές προσφορές στον χώρο ρομποτικό-συμβουλευτικό. Στην επιφάνεια, υπάρχουν πολλές ομοιότητες. Και οι δύο επιχειρήσεις έχουν παρόμοιες διαδικασίες ρύθμισης λογαριασμών και καταλαμβάνουν ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από κονδύλια χαμηλού κόστους. Ούτε είναι ιδιαίτερα ισχυρός όσον αφορά τον προγραμματισμό στόχων, αλλά διαθέτει πληθώρα πόρων και εργαλείων που διατίθενται μέσω των ευρύτερων προσφερόμενων προϊόντων τους. Υπάρχουν, ωστόσο, μερικές βασικές διαφορές που έχουν σημασία όταν επιλέγετε μεταξύ του E * TRADE Core Portfolios και του Fidelity Go για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Χρέωση: 0, 30%
- Απευθύνεται σε επενδυτές που θέλουν έναν εύκολο τρόπο να φτάσουν τα μετρητά τους στην αγορά Εύκολο για όσους ήταν πελάτες της τυποποιημένης πλατφόρμας E * TRADE για τη δημιουργία ενός λογαριασμού κεντρικών χαρτοφυλακίωνΟι πελάτες μπορούν να επιλέξουν κοινωνικά υπεύθυνες ή έξυπνες επενδύσεις beta
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 10
- Χρέωση: 0, 35%
- Μεγάλη για όσους θα ήθελαν να πάρουν ένα λογαριασμό επένδυσης που έχει συσταθεί γρήγορα και αποτελεσματικά Λογαριασμός ελάχιστο είναι πολύ καλό για τους ανθρώπους που δεν είναι έτοιμοι να επενδύσουν ένα μεγάλο ποσό Αυτά ανησυχούν για τα τέλη θα εκτιμήσουν τη διαφάνεια της Fidelity
Ο καθορισμός του στόχου
Όπως αναφέρθηκε, ούτε το Fidelity Go ούτε το E * TRADE Core Portfolios είναι ξεχωριστά για τον προγραμματισμό και τον εντοπισμό στόχων, αλλά το Fidelity Go έχει το πλεονέκτημα συνολικά.
Η ρομπορο-συμβουλευτική υπηρεσία του Ε * TRADE δεν καθοδηγείται από τον προγραμματισμό στόχων. Δημιουργείτε ένα ενιαίο δοχείο χρημάτων για να χρηματοδοτήσετε όλους τους στόχους σας. Σύμφωνα με τους αξιωματικούς του Ε * TRADE, οι πελάτες τους θεώρησαν ότι η ύπαρξη ποικίλων ξεχωριστών στόχων απλώς έσφαζε τα νερά και έκανε την εμπειρία πιο συγκεχυμένη. Ωστόσο, οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε όλες τις ερευνητικές και εκπαιδευτικές προσφορές του E * TRADE, οι οποίες περιλαμβάνουν μερικά εργαλεία σχεδιασμού, αλλά αυτές οι λειτουργίες δεν ενσωματώνονται στην εμπειρία του Core Portfolios. Η αναφορά σχετικά με την πρόοδό σας προς τον ενιαίο στόχο που έχετε ορίσει είναι καλά σχεδιασμένη, αλλά δεν σας δίνεται καμία πρόταση για τη συγκέντρωση του λογαριασμού, εάν παραλείπετε. Αν έχετε άλλους λογαριασμούς E * TRADE, μπορείτε να δείτε πώς οι συνολικές σας συμμετοχές στην επιχείρηση εκτελούν, αλλά δεν μπορείτε να εισάγετε στοιχεία από άλλους οικονομικούς λογαριασμούς για μια πλήρη εικόνα.
Μπορείτε να παρακολουθήσετε μόνο ένα στόχο ανά λογαριασμό χρησιμοποιώντας Fidelity Go, αλλά μπορείτε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς εάν θέλετε να αφιερώσετε κεφάλαια σε ξεχωριστούς στόχους. Μόλις ο λογαριασμός χρηματοδοτηθεί και επενδυθεί, μπορείτε να επιλέξετε ένα ποσό δολαρίου που προσπαθείτε να προσεγγίσετε μαζί με την ημερομηνία στόχου σας. Στη συνέχεια, η πιστότητα εκτιμά την πιθανότητα να επιτευχθεί ο στόχος σας σε δολάρια κατά την ημερομηνία στόχου σας, με βάση την αρχική σας κατάθεση και τις προγραμματισμένες μηνιαίες προσθήκες. Αν φαίνεται ότι δεν μπορείτε να φτάσετε στο στόχο σας, η Fidelity προσφέρει κάποιες προτάσεις για πράγματα που μπορείτε να κάνετε, τα οποία θα μπορούσαν να βελτιώσουν την πιθανότητα επιτυχίας σας. Αν έχετε άλλους λογαριασμούς Fidelity, μπορείτε να δείτε πώς όλοι κάνουν σε μια μόνο οθόνη. Η επιλογή του λογαριασμού Fidelity Go από τη λίστα εμφανίζει ένα γράφημα κατανομής ενεργητικού και μια σύνοψη απόδοσης.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Το Fidelity Go έχει ένα καλύτερο χαρακτηριστικό σχεδιασμού και παρακολούθησης στόχων και αυτό μεταφέρει τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Ενώ οι πελάτες της E * TRADE μπορούν να χρησιμοποιήσουν όλες τις προσφορές έρευνας και εκπαίδευσης του μεσίτη, οι οποίες περιλαμβάνουν αριθμομηχανές συνταξιοδότησης, δεν μπορείτε να εφαρμόσετε τον επενδυτικό λογαριασμό σε ένα συγκεκριμένο στόχο. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης Fidelity Go θα σας βοηθήσουν να συνεχίσετε να παρακολουθείτε, δείχνοντας την πιθανότητα να φτάσετε τον στόχο συνταξιοδότησής σας και πώς να την αυξήσετε με την πάροδο του χρόνου.
Τύποι λογαριασμών
E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια έχουν το πλεονέκτημα στους τύπους λογαριασμών, καθώς διαθέτουν όλους τους ίδιους τύπους λογαριασμών με τους λογαριασμούς Fidelity Go καθώς και τους λογαριασμούς θεματοφυλακής σύμφωνα με το UGMA και το νόμο Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). Το E * TRADE Core Portfolios προσφέρει επίσης έναν απλοποιημένο συνταξιοδοτικό λογαριασμό για σύνταξη συνταξιοδότησης (SEP) και το Fidelity Go δεν το κάνει.
E * Είδος λογαριασμού TRADE:
- Ατομικοί φορολογητέοι λογαριασμοίΜεταφορολογικοί λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAUGMAUGTA
Τύποι λογαριασμών πιστότητας:
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΔιακύκλωσης IRA
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Βασικά χαρτοφυλάκια και Fidelity Go έχουν διαφορετικούς τύπους χαρακτηριστικών που μπορεί να προσελκύσουν διαφορετικά είδη επενδυτών. Το E * TRADE σάς επιτρέπει να δανειστείτε έναντι του λογαριασμού σας αν το υπόλοιπο υπερβαίνει τα 50.000 δολάρια, για παράδειγμα, αλλά η Fidelity σας καταβάλλει τόκο επί των μη επενδεδυμένων μετρητών του λογαριασμού.
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Κύρια χαρτοφυλάκια:
- SRI και Smart Beta: Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν κοινωνικά υπεύθυνες ή έξυπνες επενδύσεις beta. Ασφαλισμένα δάνεια: Μπορείτε να δανειστείτε έναντι του υπολοίπου στο λογαριασμό σας με διαθέσιμα κεφάλαια άνω των $ 50.000, αν και τα επιτόκια είναι υψηλά. Εύχρηστος πίνακας ελέγχου: Ο ψηφιακός πίνακας εργαλείων στον ιστότοπο ή την εφαρμογή κινητής τηλεφωνίας του E * TRADE προσφέρει μια σαφή εικόνα της απόδοσης και της κατανομής του χαρτοφυλακίου. Προσωπική βοήθεια: Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι τηλεφωνικά ή σε ένα από τα υποκαταστήματα της E * TRADE.
Χαρτοφυλάκια Fidelity Go:
- Ταμειακή σάρωση: Κάθε μετρητά στο λογαριασμό μεταφέρεται σε ένα ταμείο χρηματαγοράς που σήμερα πληρώνει πάνω από 2%. Επαλήθευση πιστότητας: Εάν κατέχετε πολλούς λογαριασμούς στο Fidelity, συμπεριλαμβανομένης της μεσιτείας, μπορείτε να δείτε όλες τις εσωτερικές σας συμμετοχές σε μία οθόνη. Εκπαιδευτικοί πόροι: Μόλις έχετε λογαριασμό που χρηματοδοτείται από το Fidelity Go, είναι διαθέσιμα όλα τα βίντεο, άρθρα και κλάσεις που δημοσιεύονται από την εταιρεία.
Αμοιβές
Με την πρώτη ματιά, φαίνεται ότι το E * TRADE Core Portfolios έχει το πλεονέκτημα της Fidelity Go σε τέλη, αλλά η πραγματική απάντηση είναι λίγο πιο περίπλοκη.
Το E * TRADE χρεώνει 0, 30% των υπό διαχείριση στοιχείων ενεργητικού, τα οποία υπολογίζονται ανά τρίμηνο με βάση το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, το οποίο αφαιρείται από τα διαθέσιμα μετρητά. Τα χαρτοφυλάκια έχουν σχεδιαστεί για να διαθέτουν περίπου 1% μετρητά, κυρίως για την κάλυψη αυτών των τελών. Δεν υπάρχουν πρόσθετα τέλη συναλλαγών, αλλά τα υποκείμενα ETF έχουν τέλη διαχείρισης που κυμαίνονται από 0, 07% έως 0, 08% κατά μέσο όρο. Αυτό το πρόσθετο κόστος είναι λεπτό και ουσιαστικά κλείνει το χάσμα μεταξύ του E * TRADE Core Portfolios και του Fidelity Go όσον αφορά τα τέλη.
Η αμοιβή διαχείρισης της Fidelity ανέρχεται στο 0, 35% των διαχειρισθέντων περιουσιακών στοιχείων, αλλά τα χαρτοφυλάκια κατέχουν αμοιβαία κεφάλαια αποκλειστικής αμοιβής χωρίς αμοιβή, επομένως δεν υπάρχουν πραγματικά πρόσθετα τέλη. Πολλές robo-συμβουλές με χαμηλότερη χρέωση, συμπεριλαμβανομένου του E * TRADE, καταλήγουν στην πραγματικότητα να είναι πιο ακριβά από το Fidelity Go, όταν οι μέσοι δείκτες δαπανών των υποκείμενων κεφαλαίων προστίθενται στο μείγμα.
Ελάχιστη Κατάθεση
Το Fidelity Go έχει ένα σαφές πλεονέκτημα όσον αφορά τα ελάχιστα του λογαριασμού, με μόνο $ 10 να ξεκινήσετε. E * TRADE Βασικά χαρτοφυλάκια απαιτούν μια ακόμα λογική ελάχιστη κατάθεση $ 500, αλλά είναι πενήντα φορές περισσότερο κεφάλαιο.
- Ελάχιστη κατάθεση Ε * TRADE: ελάχιστη εγγύηση $ 500Fidelity: $ 10
Χαρτοφυλάκια
E * ΕΜΠΟΡΙΟ Τα βασικά χαρτοφυλάκια και η Fidelity Go έχουν πολύ διαφορετικά χαρτοφυλάκια, όπως τραβιέται από έναν κατάλογο ιδιοκτησίας και ο άλλος από την αγορά.
Τα χαρτοφυλάκια E * TRADE περιέχουν ETF από iShares, Vanguard και JP Morgan. Τα κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν τα ETF από iShares. Τα έξυπνα χαρτοφυλάκια βήτα έχουν σχεδιαστεί για να έχουν καλύτερη απόδοση από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των δεικτών και να φέρουν υψηλότερα τέλη διαχείρισης. E * TRADE Οι λογαριασμοί βασικού χαρτοφυλακίου επανισορροπούνται κάθε έξι μήνες ή όταν το χαρτοφυλάκιο μετατοπίζεται πολύ μακριά από την κατανομή ενεργητικού-στόχου. Ο στόχος κατανομής μετρητών είναι 1%. Η οθόνη διαχείρισης χαρτοφυλακίου επικεντρώνεται στην κατανομή των στοιχείων ενεργητικού και στις μετρήσεις απόδοσης. Όταν πραγματοποιείτε μια απόσυρση, ο αλγόριθμος αφαιρεί πρώτα τα διαθέσιμα μετρητά και στη συνέχεια πωλεί άλλες επενδύσεις για να διατηρήσει την καθορισμένη κατανομή ενεργητικού. Θα εμφανιστεί μια οθόνη που υποδεικνύει τον πιθανό σας φόρο μετά την πώληση, κάτι που είναι ασυνήθιστο.
Τα χαρτοφυλάκια της Fidelity επενδύονται σε ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια τα οποία διαχειρίζεται η ίδια η Fidelity. Περίπου το 0, 5% διατηρείται σε μετρητά. Η επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου συμβαίνει όταν τα μετρητά του λογαριασμού χτυπά ένα εσωτερικό όριο (περίπου 1%), αλλάζει σημαντικά από την κατανομή στόχου ή κάθε έξι μήνες. Τα χαρτοφυλάκια Fidelity Go παρακολουθούνται συνεχώς, οπότε αν οι αγορές κινηθούν σημαντικά προς οποιαδήποτε κατεύθυνση και το χαρτοφυλάκιο απομακρυνθεί σημαντικά από την επιλεγμένη επενδυτική στρατηγική, θα μπορούσε να προκληθεί μια ισορροπία.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Ούτε το E * TRADE Core Portfolios ούτε το Fidelity Go προσφέρουν φοροδιαφυγή για τους κατόχους λογαριασμών.
Ασφάλεια
E * TRADE Βασικά χαρτοφυλάκια και Fidelity Go προσφέρουν ένα υψηλό επίπεδο ασφάλειας.
Ο δικτυακός τόπος του E * TRADE και οι εφαρμογές για κινητά φέρουν υψηλό επίπεδο κρυπτογράφησης. Οι τίτλοι σε λογαριασμούς ασφαλίζονται από την SIPC για έως και 500.000 δολάρια, με επιπλέον ασφάλιση SIPC από την London Insurance με συνολικό όριο 600.000.000 δολαρίων.
Ο ιστότοπος της Fidelity χρησιμοποιεί χαρακτηριστικά υψηλής ασφάλειας. Οι εφαρμογές για κινητά μπορούν να ξεκλειδωθούν με δακτυλικό αποτύπωμα ή με τεχνολογία αναγνώρισης προσώπου. Η Fidelity διαθέτει εγγύηση προστασίας πελατών, η οποία σας αποζημιώνει για απώλειες από μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα στους λογαριασμούς σας. Η εταιρεία συμμετέχει επίσης σε προγράμματα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, όπως το FDIC και το SIPC, για να ασφαλίσουν τις απώλειες εάν η Fidelity έχει μια απροσδόκητη οικονομική καταστροφή.
Εξυπηρέτηση πελατών
Υπάρχει σε απευθείας σύνδεση συνομιλία διαθέσιμη 24/7 στην ιστοσελίδα του E * TRADE και σε κινητά. Παρόλο που οι εκπρόσωποι τηλεφώνου με τους οποίους μιλήσαμε ήταν ενημερωμένοι και χρήσιμοι, χρειάστηκε περίπου επτά λεπτά για να τεθεί σε αναμονή πριν από τη διάθεση ενός ανθρώπου. Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο στο τηλέφωνο, ή να μπείτε σε μια τοποθεσία τούβλο-κονίαμα για βοήθεια. Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης είναι καθημερινές από τις 8:30 π.μ. έως τις 8:30 μ.μ. Ανατολική ώρα. Οι σε απευθείας σύνδεση ερωτήσεις είναι κάπως ατελείς και θα ήταν ευκολότερο να διαβαστούν εάν οι ερωτήσεις οργανώθηκαν ανά θέμα.
Το Fidelity Go είναι μια ψηφιακή προσφορά μόνο, έτσι σχεδόν όλη η υποστήριξη είναι online. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία συνομιλίας 24/7. Οι συνήθεις ερωτήσεις είναι κάπως σύντομες, οπότε αν έχετε μια ερώτηση που απαιτεί περισσότερη βοήθεια για να απαντήσετε, θα καταλήξετε σε μια μακρά ουρά τηλεφώνου. Μόλις ένας πράκτορας πάρει τη γραμμή, ωστόσο, διαπιστώσαμε ότι οι ερωτήσεις μας απαντήθηκαν σε βάθος από έναν εξειδικευμένο εκπρόσωπο.
Η λήψη μας
Όπως αναφέρθηκε στην αρχή, τα Fidelity Go και τα E * TRADE Core Portfolios είναι αρκετά ομοιόμορφα συνδυασμένα ως robo-advisors. Συνολικά, ωστόσο, το Fidelity Go έχει το πλεονέκτημα. Οι επενδυτές ενδέχεται αρχικά να μπλοκάρουν στα ιδιόκτητα κεφάλαια, αλλά αυτό καθιστά την υπηρεσία φθηνότερη σε σχέση με τα βασικά χαρτοφυλάκια E * TRADE με τα μη αποκλειστικά ETF που χρεώνουν τα μέτρια τέλη διαχείρισης. Επιπλέον, η πολύ χαμηλή ελάχιστη κατάθεση καθιστά το Fidelity Go ένα εύκολο σημείο εισόδου για τους νεότερους επενδυτές για τους οποίους μια αρχική κατάθεση $ 500 μπορεί να είναι εμπόδιο. Τόσο το Fidelity Go όσο και το E * TRADE Core Portfolios είναι σταθεροί σύμβουλοι που μπορούν να εξυπηρετήσουν νέους και εδραιωμένους επενδυτές, αλλά η Fidelity Go είναι η καλύτερη επιλογή των δύο, εκτός αν ψάχνετε συγκεκριμένα για θεματοφυλάκιο custody ή SEP IRA.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
