Τι είναι μια ισοδύναμη μηνιαία δόση (EMI);
Μια ισοδύναμη μηνιαία δόση (EMI) είναι ένα σταθερό ποσό πληρωμής που πραγματοποιείται από δανειολήπτη σε δανειστή σε συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε ημερολογιακό μήνα. Οι ισόποσες μηνιαίες δόσεις χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή τόκων και κεφαλαίου κάθε μήνα, έτσι ώστε για ένα συγκεκριμένο αριθμό ετών το δάνειο να αποπληρωθεί πλήρως. Με τους περισσότερους κοινούς τύπους δανείων - όπως οι υποθήκες ακινήτων, τα δάνεια αυτοκινήτων και τα δάνεια σπουδαστών - ο δανειολήπτης κάνει σταθερές περιοδικές πληρωμές στον δανειστή για πολλά χρόνια με σκοπό την αποχώρηση του δανείου.
Βασικές τακτικές
- Μια ισοδύναμη μηνιαία δόση (EMI) είναι μια σταθερή πληρωμή που πραγματοποιείται από έναν δανειολήπτη σε έναν δανειστή σε συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε μήνα. Οι ΕΜΙ επιτρέπουν στους δανειολήπτες την ειρήνη του μυαλού να γνωρίζουν ακριβώς πόσα χρήματα θα χρειαστεί να πληρώσουν κάθε μήνα για το δάνειό τους. Τα EMI μπορούν να υπολογιστούν με δύο τρόπους: την κατ 'αποκοπή μέθοδο ή τη μέθοδο υπολογισμού του υπολοίπου.
Πώς λειτουργεί μια ισοδύναμη μηνιαία δόση
Τα ΕΝΙ διαφέρουν από τα σχέδια μεταβλητών πληρωμών, στα οποία ο δανειολήπτης είναι σε θέση να καταβάλει υψηλότερα ποσά πληρωμής κατά την κρίση του. Στα σχέδια του ΕΝΙ, οι δανειολήπτες επιτρέπεται συνήθως μόνο ένα σταθερό ποσό πληρωμής κάθε μήνα. Το όφελος ενός ΕΝΙ για τους δανειολήπτες είναι ότι γνωρίζουν με ακρίβεια πόσα χρήματα θα χρειαστεί να πληρώσουν για το δάνειό τους κάθε μήνα, γεγονός που καθιστά τη διαδικασία προσωπικής εγγραφής τους ευκολότερη.
Το βασικό πλεονέκτημα ενός ΕΝΙ είναι να διευκολύνει τη διαδικασία της προσωπικής σας κατάρτισης προϋπολογισμού.
Το ΕΝΙ μπορεί να υπολογιστεί είτε με τη μέθοδο της κατ 'αποκοπήν είτε με τη μέθοδο υπολογισμού του υπολοίπου. Ο κατ 'αποκοπή μαθηματικός τύπος του ΕΝΙ υπολογίζεται με την προσθήκη του αρχικού ποσού του δανείου και των τόκων επί του αρχικού κεφαλαίου και τη διαίρεση του αποτελέσματος με τον αριθμό των περιόδων πολλαπλασιασμένου επί τον αριθμό των μηνών.
Η μέθοδος υπολογισμού του υπολοίπου του ΕΝΙ υπολογίζεται χρησιμοποιώντας τον τύπο που φαίνεται παρακάτω, όπου P είναι το δανειζόμενο κεφάλαιο, το I είναι το ετήσιο επιτόκιο, το r είναι το μηνιαίο επιτόκιο, το n είναι ο συνολικός αριθμός των μηνιαίων πληρωμών και το t είναι τον αριθμό μηνών ενός έτους.
(Ρ + Ι) χ ((1 + r) η) / (tx ((1 + r)
Ισοδύναμη μηνιαία δόση
Παράδειγμα EMI κατ 'αποκοπή
Ας υποθέσουμε ότι ένας επενδυτής ακινήτων παίρνει μια υποθήκη ύψους $ 500.000, που είναι το κύριο ποσό του δανείου, με επιτόκιο 3, 50% για 10 χρόνια. Το EMI του επενδυτή που χρησιμοποιεί την κατ 'αποκοπή μέθοδο υπολογίζεται σε $ 5.625, ή ($ 500.000 + ($ 500.000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12). Σημειώστε ότι στον κατ 'αποκοπή υπολογισμό του ΕΝΙ, το βασικό ποσό του δανείου παραμένει σταθερό καθ' όλη τη δεκαετή περίοδο ενυπόθηκης πίστωσης, γεγονός που υποδηλώνει ότι η μέθοδος υπολογισμού του υπολοίπου του ΕΝΙ μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή, διότι οι οφειλέτες πληρώνουν συνήθως το μηνιαίο υπόλοιπο, ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου.
Παράδειγμα EMI μείωσης / ισορροπίας
Ας υποθέσουμε ότι η μέθοδος υπολογισμού του υπολοίπου EMI χρησιμοποιήθηκε αντί της μεθόδου σταθερού ρυθμού EMI στο προηγούμενο παράδειγμα. Το ΕΝΙ θα είναι 1.549 $ ή ((500.000 χ (0.035)) χ (1 + (0.035 / 12)) 120 ·) / (12 χ (1 + (0.035 / 12)) 120 · - 1). Επομένως, η μέθοδος υπολογισμού του υπολοίπου του EMI είναι πιο φιλική προς τους δανειολήπτες.
