Πίνακας περιεχομένων
- Ποια είναι τα προσόντα σας;
- Είστε μια RIA;
- Πώς χρεώνετε;
- Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες σας;
- Πώς επικοινωνείτε;
- Σας ρωτούν ερωτήσεις;
- Η κατώτατη γραμμή
Η επιλογή του σωστού οικονομικού συμβούλου είναι, ουσιαστικά, αφιερώνοντας χρόνο για να επενδύσετε σε μια μακροπρόθεσμη επαγγελματική σχέση που διατηρεί την οικονομική σας υγεία και το μέλλον σας στη σωστή κατεύθυνση. Η αναζήτηση πρέπει να υπερβαίνει τις παραπομπές από τους συναδέλφους, τους φίλους και την οικογένειά τους και την έμφαση στην απόδοση των επενδύσεων.
Στην πραγματικότητα, οι επενδυτές θα πρέπει να αφιερώσουν όσα προσπάθεια θα καταβάλουν για να βρουν έναν ιατρικό επαγγελματία με τον οποίο να εμπιστεύονται τη σωματική τους ευεξία. Ο σωστός οικονομικός σύμβουλος θα παρέχει την επαγγελματική βοήθεια που απαιτείται για την επίτευξη μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων.
Βασικές τακτικές
- Η συρρίκνωση του σωστού χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι μια δουλειά, αλλά η παροχή ειδικών οικονομικών συμβουλών είναι συχνά μια έξυπνη απόφαση. Ακολουθούν ερωτήματα που πρέπει να τεθούν όταν επιλέγετε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Εάν δεν μπορούν ή δεν αποφύγουν να απαντήσουν, συνεχίζουν να αναζητούν. Για τους συμβούλους, η ικανότητα απάντησης σε αυτές τις ερωτήσεις μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ του κατά πόσο ένας πιθανός πελάτης αποφασίζει να επιλέξει εσάς από έναν ανταγωνιστή ή όχι.
Ποια είναι τα επαγγελματικά προσόντα σας;
Οποιοσδήποτε μπορεί να παραδώσει επαγγελματικές κάρτες διατηρώντας ότι είναι οικονομικός σύμβουλος, γι 'αυτό είναι σημαντικό να ρωτήσετε για τα προσόντα και τα διαπιστευτήρια.
Ενώ υπάρχουν πολυάριθμες επαγγελματικές ονομασίες, οι κορυφαίοι σύμβουλοι έχουν συνήθως διαπιστευτήρια, όπως πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή (CFP), ναυλωμένο χρηματοοικονομικό αναλυτή (CFA) και ναυλωμένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο (ChFC).
Οι σύμβουλοι με ονομασίες CFP, για παράδειγμα, ρυθμίζονται, αδειοδοτούνται και λαμβάνουν υποχρεωτικά μαθήματα που σχετίζονται με τον οικονομικό σχεδιασμό, όπως προγραμματισμός περιουσίας και προγραμματισμός συνταξιοδότησης μεταξύ άλλων.
Ορισμένοι σύμβουλοι είναι επίσης πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές (CPA). Για εκείνους που χρειάζονται επίσης φορολογικές συμβουλές και προετοιμασία επιλέγοντας έναν οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος έχει επίσης έναν ορισμό CPA μπορεί να έχει νόημα.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ασφαλιστικές εταιρείες έχουν άδειες, συμπεριλαμβανομένης της Σειράς 6, Σειρά 7 ή Σειρά 63. Για να αποκτήσουν αυτές τις άδειες πρέπει να κάνουν εξετάσεις που διαχειρίζεται η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας.
Είστε μια RIA;
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι καταχωρημένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs), πράγμα που σημαίνει ότι τηρούνται υψηλά εμπιστευτικά πρότυπα που τίθενται σε εφαρμογή για την προστασία των επενδυτών. Το καταπιστευτικό πρότυπο απαιτεί οι σύμβουλοι να θέτουν ανεπιφύλακτα το πρώτο συμφέρον των πελατών τους ανά πάσα στιγμή, ανεξάρτητα από το τι.
Οι σύμβουλοι που δεν είναι καταπιστευματοδόχοι τηρούν ένα λιγότερο αυστηρό πρότυπο που ονομάζεται πρότυπο καταλληλότητας. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις που προσφέρουν πρέπει να είναι κατάλληλες για έναν πελάτη, παρόλο που ενδέχεται να μην είναι προς το συμφέρον τους.
Αληθινά με το όνομά τους, οι RIA πρέπει επίσης να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή στα κράτη στα οποία ασκούν τις δραστηριότητές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο θέμα: Να γίνει ένας εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος .)
Πώς χρεώνεστε για τις υπηρεσίες σας;
Οι περισσότερες RIAs χρεώνουν πελάτες ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ή ωριαίο επιτόκιο. Οι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη δεν κερδίζουν προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα που πωλούν στους πελάτες. Κατά μέσο όρο, δεν χρεώνουν περισσότερο από το 2% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αυτό το ποσοστό συχνά απορρίπτει τα περισσότερα στοιχεία που έχετε για να τα διαχειριστείτε.
Οι σύμβουλοι που εργάζονται σε επιχειρήσεις πλήρους εξυπηρέτησης, όπως μεγάλοι μεσίτες όπως Merrill Lynch και Morgan Stanley, συνήθως χρεώνουν προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και προσόδους που αγοράζονται και πωλούνται. Θεωρητικά, οι σύμβουλοι που χρεώνουν προμήθειες ενδέχεται να είναι λιγότερο αντικειμενικοί όταν συστήνουν επενδύσεις.
Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες σας;
Είναι σημαντικό να αποκτήσετε μια αίσθηση για το ποιοι τύποι πελατών ένας οικονομικός σύμβουλος που αξιολογείτε συνήθως φροντίζει για να βεβαιωθείτε ότι έχουν εμπειρία και τεχνογνωσία ευθυγραμμισμένες με τις περιστάσεις σας. Μια χιλιετηρίδα που μόλις αρχίζει να σώσει για συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, μπορεί να μην εξυπηρετείται καλύτερα από έναν σύμβουλο ο οποίος φροντίζει κυρίως τους baby boomers που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση ή τους συνταξιούχους.
Ορισμένοι σύμβουλοι ειδικεύονται σε πελάτες εντός ορισμένων επαγγελμάτων. Εάν είστε γιατρός ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, για παράδειγμα, ρωτήστε εάν έχουν εμπειρία στο χειρισμό παρόμοιων πελατών. Θα θελήσετε να προσλάβετε έναν σύμβουλο με εξειδίκευση που κυμαίνεται από ασφάλειες μέχρι φόρους που ταιριάζουν στις περιστάσεις σας.
Πώς επικοινωνείτε με πελάτες;
Βεβαιωθείτε ότι είναι πρόθυμοι να επικοινωνούν τόσο συχνά όσο είστε άνετοι. Μερικοί πελάτες είναι στην ευχάριστη θέση να συναντηθούν μία φορά το χρόνο, ενώ άλλοι προτιμούν να συναντώνται κάθε τρίμηνο. Θέλετε επίσης να έχετε μια αίσθηση ως προς το πόσο προσβάσιμο είναι έξω από τις προγραμματισμένες συναντήσεις. Ρωτήστε τους πόσο γρήγορα επιστρέφουν συνήθως κλήσεις και απαντούν σε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Σας ρωτούν ερωτήσεις;
Ερωτήσεις που ένας σύμβουλος ζητά από έναν δυνητικό πελάτη κατά τη διάρκεια μιας πρώτης συνάντησης μπορεί να λέει. Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι πολύ μεγαλύτερος από τον αριθμό. Ένας σύμβουλος ο οποίος επικεντρώνεται στην κατανόηση της αστρικής απόδοσης είναι ίσως καλύτερα να αποφευχθεί. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να σας ρωτήσουν σχετικά με τους οικονομικούς στόχους σας, τις ανησυχίες που μπορεί να έχετε και πόσο άνετοι είστε με κίνδυνο όταν πρόκειται για επενδύσεις.
Η κατώτατη γραμμή
Ενώ δεν υπάρχει έλλειψη οικονομικών συμβούλων, η επιλογή του σωστού μπορεί να είναι τρομακτική. Είναι σημαντικό να κάνετε συνέντευξη από έναν σύμβουλο που σκέφτεστε όπως θα κάνατε υποψήφιο για δουλειά. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται και αν έχουν τα διαπιστευτήρια και την εμπειρία για να καταλήξουν σε ένα σχέδιο που ταιριάζει καλύτερα στις προσωπικές σας οικονομικές ανάγκες και περιστάσεις.
