Ποια είναι η πορεία της καριέρας για έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός κατατάσσεται σταθερά ως επάγγελμα με σημαντική κερδοφορία, χαμηλό άγχος και εξαιρετική μελλοντική ανάπτυξη θέσεων εργασίας. Το Υπουργείο Εργασίας πιστεύει ότι η αύξηση της απασχόλησης για τους οικονομικούς σχεδιαστές ή τους προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους θα φτάσει το 7% μέχρι το 2028, υψηλότερο από τον μέσο όρο για όλα τα επαγγέλματα. Η ίδια η θέση είναι αρκετά νέα. μέχρι πριν από λίγες δεκαετίες, αποτελούταν από χρηματιστές, τραπεζίτες ή αντιπροσώπους πωλήσεων ασφάλισης. Τώρα, οι οικονομικοί σχεδιαστές βοηθούν τους πελάτες τους να συγκεντρώσουν όλα τα κομμάτια του παζλ χρηματοδότησης και η ζήτηση για τις υπηρεσίες τους συνεχίζει να αυξάνεται.
Βασικές τακτικές
- Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται στενά με τους πελάτες για να τους βοηθήσουν να δημιουργήσουν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για να εξασφαλίσουν ένα άνετο μέλλον οικονομικά. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές έχουν πτυχίο πανεπιστημίου σε οικονομικό τομέα και MBA. Πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές επιτυγχάνουν επίσης το Certified Financial Planner (CPF) Πιστοποιητικά χρηματοοικονομικού αναλυτή (CFA).
Κατανόηση των απαιτήσεων για έναν οικονομικό προγραμματιστή
Το πτυχίο ενός πτυχίου σε ένα οικονομικό τομέα είναι ένα τυπικό σημείο εκκίνησης, αλλά ορισμένες επιχειρήσεις προσλαμβάνουν επίσης πτυχιούχους ψυχολογίας και άλλων ανθρωπιστικών επιστημών. Ένας οικονομολόγος απαιτεί την ικανότητα οικοδόμησης εμπιστοσύνης στους πελάτες, εξήγηση σύνθετων χρηματοοικονομικών προϊόντων σε όρους απλού ανθρώπου και απόκτηση συμμετοχής πελάτη για ένα σχέδιο δράσης. Αυτές οι δεξιότητες συχνά θεωρούνται πιο σημαντικές από τη λεπτομερή γνώση των αμοιβαίων κεφαλαίων και των στρατηγικών διαπραγμάτευσης.
Ένα μάστερ στην επιχειρηματική διοίκηση (MBA) θα βοηθήσει έναν οικονομικό σχεδιαστή να ανέβει στην εταιρική σκάλα προς μια θέση διαχείρισης. Υπάρχουν περιστασιακά διδακτορικά σε τομείς που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση μεταξύ των διαχειριστών, αλλά τα MBAs είναι τα πιο κοινά.
Ένας υψηλόβαθμος οικονομικός φορέας σε μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να κερδίσει ένα εξαψήφιο βασικό μισθό με ένα αντίστοιχο ετήσιο επίδομα.
Πιστοποίηση
Ένας κρίσιμος παράγοντας για να γίνει κάποιος οικονομικός σχεδιαστής είναι να αποκτήσει πιστοποίηση. Τα πρότυπα του χρυσού είναι οι πιστοποιήσεις του Certified Financial Planner (CFP) και του Chartered Financial Analyst (CFA). Μια παρόμοια πιστοποίηση από την άποψη της κατάστασης είναι η πιστοποίηση του Πιστοποιημένου Δημοσίου Λογιστή (CPA) για έναν λογιστή.
Οι προϋποθέσεις για την εξέταση της ΚΑΠ περιλαμβάνουν τριετή πείρα (δύο χρόνια εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια), μαθήματα επιπέδου κολλεγίων που έχουν καθοριστεί από το συμβούλιο της ΚΑΠ και υποχρεωτικό πτυχίο πανεπιστημίου ή καλύτερα. Η ίδια η εξέταση είναι μια έντονη, διήμερη, 10ωρη ανασκαφή ερωτήσεων σε κάθε τομέα προσωπικής χρηματοδότησης. Όλοι οι υποψήφιοι πρέπει να συμφωνήσουν σε ενδελεχή έλεγχο πριν από την ανάθεση της ΚΑΠ.
Η CFA θεωρείται συχνά μια αυστηρότερη διαπίστευση από την ΚΑΠ που απαιτεί τετραετή εμπειρία και μια σειρά από τρεις εξαντλητικές εξετάσεις. Είτε η πιστοποίηση εγγυάται ουσιαστικά καλές προοπτικές απασχόλησης.
Υπάρχει επίσης η πιστοποίηση Chartered Financial Consultant (ChFC). Αυτό το πρόγραμμα δεν απαιτεί πτυχίο πανεπιστημίου, αλλά συνιστάται. Η πιστοποίηση απονέμεται μετά την ολοκλήρωση επτά απαιτούμενων μαθημάτων και δύο μαθήματα επιλογής.
Αδειοδότηση
Αν και ο οικονομικός προγραμματισμός δεν απαιτεί τεχνική άδεια, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές επιλέγουν να αποκτήσουν άδειες της FINRA όπως η Σειρά 6, 7 ή 63. Αυτό τους επιτρέπει να πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ασφάλειες και οτιδήποτε άλλο αλλού ο πελάτης μπορεί να χρειαστεί. Αυτές οι άδειες ενδέχεται να απαιτούν συμμετοχή σε οργανισμούς αυτορρύθμισης.
Διαδρομή καριέρας
Δεδομένου ότι όλοι οι κύριοι οργανισμοί πιστοποίησης χρειάζονται μερικά χρόνια εμπειρίας στον κλάδο, οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές ξεκινούν σε κατώτερες θέσεις που εργάζονται με μερική ή πλήρη απασχόληση ενώ ολοκληρώνουν τις σπουδές τους.
Μετά τη λήψη της πιστοποίησης, ο οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να λάβει πελάτες χωρίς εποπτεία. Ο μεσαίος μισθός για τους χρηματοδότες που έχουν εγκριθεί από την CFP είναι $ 88.890 από το 2018, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Γραφείου Στατιστικών Εργασίας, παρόλο που αυτό μπορεί να διαφέρει σημαντικά μεταξύ των πόλεων. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές λαμβάνουν επίσης ετήσια επιδόματα και / ή μερίδιο κέρδους που μπορεί εύκολα να είναι στο πενταψήφιο φάσμα.
88.890 δολάρια
Ο μέσος ετήσιος μισθός για προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους από τον Μάιο του 2018, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας.
Πολλοί χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές είναι ικανοποιημένοι να παραμείνουν στους ρόλους τους κινούνται σε υψηλότερους πελάτες καθαρής θέσης και υψηλότερα επίπεδα αποζημίωσης. Ένας ανώτερος χρηματοοικονομικός σύμβουλος σε μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να έχει έξι αριθμητικά βασικά μισθού με ένα αντίστοιχο ετήσιο μπόνους με μια κατάσταση σχετικά χαμηλού άγχους εργασίας.
Κάποιοι οικονομικοί προγραμματιστές προτιμούν να γίνουν αυτοαπασχολούμενοι μετά την ολοκλήρωση των πιστοποιήσεών τους. Δεδομένου ότι το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι βασικά η τιμή ενός μικρού χώρου γραφείων, πολλοί θεωρούν ότι το εισόδημα είναι μεγαλύτερο από την κανονική απασχόληση σε μια επιχείρηση χρηματοδότησης. Το κλειδί για την ανεξαρτησία και την αυτοαπασχόληση είναι η δημιουργία ενός δικτύου επαφών και μιας σταθερής πελατειακής βάσης.
