Ο ήχος της συνταγματικής λέξης είναι η μουσική στα αυτιά εκατομμυρίων ηλικιωμένων εργαζομένων - ειδικά εκείνων που θα είναι οικονομικά προετοιμασμένοι να σταματήσουν να εργάζονται. Κανένα αφεντικό, κανένα χρονοδιάγραμμα, μακριές μέρες ελεύθερου χρόνου στην ηλιόλουστη Φλόριντα, στην Αριζόνα ή ίσως στην Καλιφόρνια. Ποια κατάσταση θα πρέπει να επιλέξετε;
Φυσικά, δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε αυτό το ερώτημα, αλλά το κράτος στο οποίο επιλέγετε να συνταξιοδοτηθείτε θα επηρεάσει πόσο μακριά θα φτάσουν τα δολάρια συνταξιοδότησης σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στους τύπους φορολογίας που εισπράττονται από τα διάφορα κράτη και πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει την οικονομική ευημερία σας στα χρυσά χρόνια σας.
Ολα εξαρτώνται
Από φορολογική άποψη, ο προσδιορισμός σε ποιο κράτος είναι το "σωστό" κράτος να συνταξιοδοτηθεί θα εξαρτηθεί από τον τύπο και το ποσό του εισοδήματος που λογικά αναμένετε να λάβετε. Οι εννέα χώρες που δεν υπολογίζουν το 2008 το φόρο εισοδήματος (Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ, Τενεσί και Νιού Χάμσαϊρ) δεν θεωρούνται αυτόματα το καλύτερο για όλους τους συνταξιούχους. Εάν είστε κάτοχος αρκετών ενοικιαζόμενων ακινήτων, τότε η καλύτερη κατάσταση για εσάς μπορεί να διαφέρει από κάποιον που το πρωτογενές εισόδημα εκτός της Κοινωνικής Ασφάλισης θα προέρχεται από συντάξεις ή ΙΡΑ.
Υπάρχουν τέσσερις κύριες κατηγορίες εσόδων για τα οποία τα κράτη διαφέρουν ως προς τις μεθόδους φορολόγησης:
- ΣυντάξειςSocialSalesSales TaxProperty Tax
Εισόδημα σύνταξης
Εάν θέλετε να αποφύγετε τη φορολόγηση της σύνταξής σας σε κρατικό επίπεδο, οι επιλογές σας είναι αρκετά περιορισμένες. Από το 2009, υπάρχουν μόνο τρία κράτη που δεν φορολογούν το συνταξιοδοτικό εισόδημα:
- IllinoisMississippiPennsylvania
Η Νέα Υόρκη έχει προβλέψεις για ορισμένους κυβερνητικούς υπαλλήλους να λαμβάνουν αφορολόγητα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, αλλά όχι για όλους τους συνταξιούχους. Αυτά τα τρία κράτη απαλλάσσουν ουσιαστικά κάθε είδος εισοδήματος που εισπράττεται από τους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από τον φόρο, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων, των IRA και των ειδικευμένων σχεδίων.
Εάν η σύνταξή σας προέρχεται από την κυβέρνηση ή τον στρατό, τότε ανοίγουν προς εξέταση επτά ακόμη κράτη:
- ΑλαμπάμαΗ ΧαβάηKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Εάν τα προαναφερθέντα κράτη δεν σας απευθύνουν έκκληση ως παράδεισοι συνταξιοδότησης, επτά άλλα απαλλάσσουν από τη φορολογία τουλάχιστον ένα μέρος του συνταξιοδοτικού εισοδήματος:
- DelawareGeorgiaMinnesotaΝέο ΜεξικόUtahΒιρτζίνιαWest Βιρτζίνια
Τα κράτη που φορολογούν όλα τα εισοδήματα συνταξιοδότησης σε σχετικά υψηλά ποσοστά περιλαμβάνουν την Καλιφόρνια, το Κοννέκτικατ, τη Νεμπράσκα, το Ρόουντ Άιλαντ και το Βερμόντ. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο κάθε κράτος φορολογεί τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα των κατοίκων του μπορεί να βρεθεί στο RetirementLiving.com.
Παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης
Οι συνταξιούχοι που αναζητούν ανακούφιση από τη φορολογία της κοινωνικής ασφάλισης σε κρατικό επίπεδο έχουν πολύ περισσότερες επιλογές από εκείνες που δεν επιθυμούν να πληρώσουν φόρους για το συνταξιοδοτικό τους εισόδημα. Εκτός από τα εννέα κράτη χωρίς φόρο εισοδήματος, από το 2009 (το Νιού Χάμσαϊρ και το Τενεσί μόνο το φορολογικό μέρισμα και τα έσοδα από τόκους), υπάρχουν 27 επιπλέον (συν την Ουάσιγκτον DC) που εξαιρούν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης από τη φορολογία.
Τα υπόλοιπα κράτη έχουν όλο το φόρο εισοδήματος της Κοινωνικής Ασφάλισης σε κάποιο βαθμό, αν και πολλά από αυτά έχουν επιβάλει διάφορους τύπους ορίων που ισχύουν για τον υπολογισμό του οφειλόμενου ποσού για το εισόδημα αυτό.
Φόρος πωλήσεων
Ορισμένα κράτη επιλέγουν να φορολογούν τους κατοίκους τους με τις ικανότητές τους ως καταναλωτές αντί για εισοδηματίες ή δικαιούχους εισοδήματος. Φυσικά, μερικά κράτη το κάνουν αυτό με περισσότερους τρόπους από άλλους. Ορισμένα κράτη φορολογούν τα πάντα εκτός από τρόφιμα και ιατρικά έξοδα, ενώ άλλα δεν έχουν τέτοιους αποκλεισμούς. Τότε υπάρχουν τέσσερα κράτη που (από το 2009) δεν επιβάλλουν φόρο επί των πωλήσεων οποιουδήποτε είδους:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Αλλά οι συνταξιούχοι που ζυγίζουν αυτές τις επιλογές θα πρέπει να φροντίσουν να ερευνήσουν τους φόρους επί των πωλήσεων που επιβάλλονται στην πόλη και σε τοπικά επίπεδα σε κάθε κράτος (αυτό είναι μια ταχέως αναπτυσσόμενη τάση).
Φόροι ιδιοκτησίας
Οι συνταξιούχοι με σημαντικά ακίνητα πρέπει ίσως να δώσουν μεγαλύτερη προσοχή σε αυτήν την κατηγορία φορολογίας περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη, εκτός ίσως από τη φορολόγηση του εισοδήματος. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι που ζουν σε σταθερό εισόδημα και έχουν δικά τους σπίτια θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά και αυτή την κατηγορία.
Οι φόροι που αξιολογούνται σε τοπικό και τοπικό επίπεδο θα πρέπει να διερευνηθούν διεξοδικά εδώ, καθώς μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στο συνολικό ποσό που θα αξιολογήσει ο ιδιοκτήτης της περιουσίας. (Η ιδιοκτησία ιδιοκτησίας ενδέχεται να μην είναι η σωστή απόφαση για όλους τους συνταξιούχους.)
Ωστόσο, οι τρέχοντες φορολογικοί συντελεστές μπορεί να μην αναφέρουν ολόκληρη την ιστορία. ένα ιστορικό αύξησης ή πτώσης των επιτοκίων πιθανότατα θα επηρεάσει το ποσό του φόρου που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου. Φυσικά, οι φορολογικοί συντελεστές ακινήτων καθοδηγούνται τελικά από τις αξίες των ακινήτων και επομένως επηρεάζονται από τους συνήθεις παράγοντες όπως ο πληθυσμός, η τοποθεσία και η γειτνίαση με διασταυρώσεις, δήμους και αρτηρίες. Επιπλέον, πολλές πόλεις και τοποθεσίες βασίζουν τους συντελεστές φόρου ακίνητης περιουσίας σε διαφορετικούς τύπους, με μερικούς να χρησιμοποιούν ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της αγοραίας αξίας μιας περιουσίας από άλλους.
Μελέτη περίπτωσης: Αποφασίζει πού να συνταξιοδοτηθεί
Ο Carl Riken και η σύζυγός του, Julie, σκέφτονται να μετακομίσουν στην Αριζόνα. Μεταξύ της δουλειάς του και της περιπλάνησής του για την ανακατασκευή σπιτιών, ο Carl έχει κάνει μια καλή διαβίωση στην παρούσα κατάσταση διαμονής του. Αλλά ο Καρλ σκοπεύει να συνεχίσει την πορεία του στην Αριζόνα αφού εγκαταλείψει την τρέχουσα δουλειά του και κινείται εκεί.
Συνεπώς, ο Carl θα πρέπει να εξετάσει εκ του σύνεγγυς όχι μόνο τους συντελεστές φορολογίας εισοδήματος στην Αριζόνα τόσο σε κρατικό επίπεδο όσο και μεταξύ των περιοχών στις οποίες μπορεί να επιλέξει να ζήσει, αλλά και τους φόρους ακίνητης περιουσίας, οι οποίοι μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τα καθαρά έσοδα που θα λάβει από την αποκατάστασή του επιχείρηση.
Η κατώτατη γραμμή
Αυτό το άρθρο περιγράφει μόνο τις διαφορές στον τρόπο με τον οποίο τα κράτη συλλέγουν έσοδα από τους πολίτες τους. Όσοι θεωρούν σοβαρά ότι ζουν σε ένα συγκεκριμένο κράτος θα ήταν καλό να επισκεφτούν τον ιστότοπο του Υπουργείου Εσόδων του κράτους αυτού και πιθανόν να συμβουλευτούν έναν φορολογικό σύμβουλο που εργάζεται και σε αυτό το κράτος.
